EXPERIENCIAS EXITOSAS EN INCLUSIÓN FINANCIERA BOLIVIA NESTOR CASTRO GERENTE GENERAL. Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo - FINRURAL

Transcripción

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2 EXPERIENCIAS EXITOSAS EN INCLUSIÓN FINANCIERA BOLIVIA NESTOR CASTRO GERENTE GENERAL Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo - FINRURAL

3 Instituciones Financieras de Desarrollo 30 años de experiencia en Inclusión Financiera y Microfinanzas en Bolivia Nestor Castro Quintela Gerente General FINRURAL

4 Inclusión Financiera Componentes de la Inclusión Financiera PUNTOS DE ATENCIÓN PENETRACION DE MERCADO INSTITUCIONES ESPECIALIZADAS CAPACITACIÓN EDUCACIÓN EMPODERAMIENTO DE GRUPOS VULNERABLES ACCESO EDUCACION FINANCIERA USO PROTECCION DEL CONSUMIDOR FINANCIERO PRODUCTOS FINANCIEROS ADECUADOS A LAS NECESIDADES DEL CLIENTE SERVICIOS INTEGRALES TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN EL TRATO JUSTO ASESORÍA DE LOS CLIENTES Definición de Inclusión financiera La inclusión financiera se define como el acceso y uso de servicios financieros formales bajo una regulación apropiada que garantice esquemas de protección al consumidor y promueva la educación financiera para mejorar las capacidades financieras de todos los segmentos de la población.

5 Principales características de las IFD La Institución Financiera de Desarrollo es una organización sin fines de lucro, con personalidad jurídica propia, creada con el objeto de prestar servicios financieros con un enfoque integral que incluye gestión social, buscando incidir favorablemente en el progreso económico y social de personas y organizaciones, así como contribuir al desarrollo sostenible del pequeño productor agropecuario, piscícola y forestal maderable y no maderable, y de la micro y pequeña empresa, principalmente del área rural y periurbana. (GESTIÓN SOCIAL). La Institución Financiera de Desarrollo en forma complementaria a la prestación de servicios financieros deberá desarrollar en el marco de tecnologías crediticias integrales una gestión social que contemple objetivos sociales, estrategias e indicadores de desempeño social, los cuales estarán sujetos al control y medición de cumplimiento por parte de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI

6 REGULACIÓN Evolución Institucional en pro de la Inclusión Financiera DIACONIA 1991 ANED 1978 CIDRE 1981 FIE 1986 FADES 1986 PROMUJER 1991 FONDECO 1993 PRODEM 1995 FFP FIE 1998 BANCO SOL 1992 BANCO FIE 2010 FUNBODEM 1987 IDEPRO 1988 SARTAWI 1989 IMPRO 1995 FUBODE 1997 FONCRESOL 1997 FFP PRODEM 2000 FFP ECOFUTURO 1999 BANCO PRODEM 2014 BANCO ECOFUTURO 2014 EMPRENDER 1997 CRECER 1998 FFP LOS ANDES 1999 BANCO LOS ANDES 2005 PROCREDITO 1992

7 IFD EN PROCESO DE REGULACION

8 IFD: Inclusión Financiera Por puntos de atención Datos al 31/08/2015

9 IFD: Inclusión Financiera por sector económico Datos al 31/08/2015

10 IFD: Inclusión Financiera por sector económico Datos al 31/08/2015

11 IFD: Inclusión Financiera por género Datos al 31/08/2015

12 IFD: Inclusión Financiera Por zona (Cartera) Datos al 31/08/2015

13 IFD: Inclusión Financiera Por zona (clientes) Datos al 31/08/2015

14 IFD: Inclusión Financiera Por montos de Crédito Datos al 31/08/2015

15 IFD: Inclusión Financiera Garantías Inclusivas Datos al 31/08/2015

16 Servicios Financieros Inclusivos Servicios Financieros MicroCredito Individual Banca Comunal Microcrédito Agrícola Crédito Sindicado Ventas con Reserva de Propiedad Microleasing Microleasing con semovientes Microwarrant Garantía Activo Semoviente Garantía Activo Forestal Servicios Integrales Salud Educación Capacitación técnica Asistencia Técnica Gestión Empresarial otros

17 Resultados de los Servicios Integrales 69% ofertan productos para generar capital social entre sus clientes. 46% de las IFD cuentan con alguna definición de género Consultas Medicas a Mujeres asistentes a las capacitaciones en temas financieros asistentes a capacitaciones en temas no financieros.

18 Clientes en situación de pobreza línea nacional de pobreza equivalente a Bs. 14,45 al día por persona

19 Servicios integrales Cliente que accedierona servicios de: Educación no financiera 315, , , ,163 Educación no financiera a mujeres 92% 90% 89% 87% Educación financiera 377, , , ,032 Educación financiera a mujeres 90% 86% 87% 85% Asistencia técnica 802 1, , ,777 Asistencia técnica a mujeres 40% 28% 92% 94% Consultas en salud (1) 161, , , ,067 Consultas en salud a mujeres (1) 90% 92% 92% 93% (1) En la contabilización de las consultas en salud se incluyen las realizadas a clientes como a sus familiares IFD que ofertan servicios de: Educación no financiera 46% 38% 46% 43% Educación financiera 46% 62% 38% 41% Salud 23% 23% 23% 23% Asistencia técnica 8% 23% 23% 33%

20 Servicios Complementarios Giros y remesas IFD que ofrecen acceso a giros y remesas 62% 69% 69% 74% Operaciones de giros y remesas 39,856 44,386 41,425 43,458 Agencias habilitadas 62% 71% 66% 60% Servicios financieros auxiliares delegados (SFAD) IFD que ofrecen acceso a SFAD 54% 77% 77% 92% Operaciones de SFAD 1,090,200 1,659,868 1,962,450 2,265,032 Agencias habilitadas 52% 72% 74% 86% Los servicios financieros auxiliares delegados se refieren a pago de bonos gubernamentales, salarios y servicios básicos

21 Alianzas Estratégicas para la Inclusión Financiera Artículo 68. (ALIANZAS ESTRATÉGICAS). Las entidades de intermediación financiera que no cuenten con tecnologías especializadas en la provisión de financiamiento a los sectores productivos de la micro, pequeña y mediana empresa urbana y rural, artesanos y organizaciones económicas comunitarias, podrán establecer alianzas estratégicas con otras entidades financieras para cumplir con los niveles mínimos de cartera. Bancos Múltiples Financiamiento a IFD Microcréditos colocados por IFD con servicios integrales

22 Alianzas Estratégicas para la Inclusión Financiera BANCO DE DESARROLLO PRODUCTIVO 30% DE LOS DESEMBOLSOS DE VENTANILLAS REALIZADOS POR IFD. 103 Millones de Bolivianos desembolsados 75% par Capital de Inversión BANCOS MULTIPLES 47% de la cartera de las IFD proviene de financiamiento de cinco (5) Bancos Múltiples en Moneda Nacional El 30% de los clientes de las IFD se beneficiaron de dichos financiamientos PROGRAMAS DE FINANCIAMIENTO GUBERNAMENTAL FINANCIAMIENTO A CADENAS PRODUCTIVAS AGROPECUARIAS FINANCIAMIENTO A CADENAS PRODUCTIVAS DE MANUFACTURA

23 EDUCACIÓN FINANCIERA

24 Educación Financiera Sectorial

25 Educación Financiera Sectorial

26 Educación Financiera Sectorial

27 Educación Financiera Móvil Plataforma Mensajes SMS 160 caracteres Mensajes Educación Financiera Recordatorios

28 Capacitación de funcionarios de IFD

29 Reconocimientos a la Inclusión recibidos por IFDs FOMIN/BID Premio Interamericano a la Inclusión Financiera 2013 (por el enfoque en la provisión de servicios financieros para las poblaciones pobres y de bajos ingresos) er Premio Europeo de Microfinanzas (centrado en la "financiación de cadenas de valor", fomento y promoción de planes financieros inclusivos que contribuyan a la evolución de las cadenas de valor en los países en desarrollo) FOMIN/BID Premio a la Excelencia en Empresariado Social (reconocimiento de los activos forestales de pequeños agricultores como respaldo para micropréstamos)

30 Transparencia de Información Reportes al MIX MARKET 90% de las IFD tienen 5 estrellas de excelencia 10% de las IFD tienen 4 estrellas de excelencia Reportes al Microfinance Transparency El 100% de las IFD reporta su información de transparencia de precios. Calificaciones de Riesgo y Social 90% de las IFD tiene Calificación de Riesgos y Social

31 GRACIAS POR SU ATENCIÓN