PANEL 6 Regulaciones apropiadas: tarea pendiente para el desarrollo de las Microfinanzas y el impacto a clientes en la región

Transcripción

1 VII CONFERENCIA CENTROAMERICANA Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS: «Creando Oportunidades para los Clientes» PANEL 6 Regulaciones apropiadas: tarea pendiente para el desarrollo de las Microfinanzas y el impacto a clientes en la región Ignacio Méndez Viceministro de Fomento a las PyMES Punta Cana, República Dominicana 13 de junio de 2014

2 Estrategia Integral de Apoyo Emprendimiento Programa de Formalización Acceso a Mercados Inclusión Financiera Desarrollo Empresarial

3 Inclusión Financiera Objetivo Desarrollar un modelo innovador para las MIPYMES de la República Dominicana de forma que logre su bancarización y la inclusión financiera del sector.

4 Con la Estrategia de inclusión financiera para la MIPYME pretendemos generar un doble efecto: Flexibilizar la oferta de servicios tradicionales y no tradicionales, proveyendo incentivos a las instituciones financieras para que presten más y mejor a las MIPYMES y emprendedores Fortalecer la capacidad de demanda y acceso al crédito de las MIPYMES y emprendedores, canalizando recursos económicos y fortaleciendo su perfil de riesgo

5 Índice La primera tarea del Estado dominicano fue organizar las fuentes de financiamiento Fuentes de primer piso: Promipyme - Banca Solidaria (BS) Banco de Reservas (BR) Banco Agrícola (BA) Fuentes de segundo piso: Fundación Reservas del País Fondo Especial de Desarrollo Agropecuario (FEDA)

6 Roles del Estado en las microfinanzas Regulación y supervisión del mercado Incentivos para innovación y expansión de los mercados Protección de usuarios vulnerables y clientes potenciales

7 Índice Regulación y supervisión del mercado

8 Los principales temas pendientes de la regulación y supervisión del mercado microfinanciero local son: Readecuación del Reglamento de Evaluación de Activos (REA). Puesta en vigencia de los reglamentos de Microcréditos. Revisión de las Leyes de Sociedades Cooperativas, definición del ente regulador y transformación del IDECOOP.

9 Índice Protección de usuarios vulnerables y clientes

10 Algunas herramientas para proteger a los clientes del mercado de microfinanzas en el país, son: Fomento de la transparencia en los mercados de microfinanzas a través de la publicación de información relevante sobre los créditos (tasas, montos promedios, cartera, numero y tipo de clientes, etc). Fomento de la educación financiera, en especial la orientada a micro y pequeñas empresas, para mejorar su perfil de riesgo y hacerlas menos vulnerables.

11 En este sentido, desde el MIC se diseña y se gestiona la implementación del Programa Nacional de Educación Financiera, el cual: Busca elevar el nivel de manejo de las finanzas a lo interno de las PyMES dominicanas. Sus ejes principales son capacitación y asistencia técnica en gestión financiera y administración contable para las MiPyMES. Se contempla capacitar mil empresas y asistir técnicamente a 500. Para el programa piloto, se sensibilizarán 100, capacitarán 50 y asistirán técnicamente a 25.

12 Índice Incentivos para la innovación y expansión de los mercados

13 Los incentivos públicos para la inclusión financiera y la promoción de los mercados previstos: El Fondo Nacional de Garantías para MiPyMES, para garantizar créditos a las micro y pequeñas empresas. Aprobación de la Ley de Sociedades de Garantías, anteproyecto aprobado por la JM. Reforma al sistema de garantías mobiliarias, para permitir el acceso al crédito con activos móviles como colateral.

14 En procura de la expansión del mercado y la inclusión financiera, el MIC se concentra en un Fondo de Garantías: Las garantías son un mecanismo de sustitución del colateral para facilitar el acceso al crédito MiPyMES. A través de derechos de garantías, las MiPyMES son sujetos de crédito sustituyendo sus garantías por un documento financiero que brinda cobertura. El fondo contempla una inversión de fondos aportados por el BID y el Gobierno dominicano.

15 Asimismo, el MIC lidera la reforma al sistema de garantías mobiliarias: Las garantías mobiliarias permitirán que las MiPyMES y otras empresas constituyan sus activos móviles como garantías reales para el acceso al crédito. Esto permite expandir el crédito, pues cerca del 70% de la riqueza de las empresas se encuentra expresada en forma de activos muebles (IFC, 2013). Después de implementadas las garantías mobiliarias en los países, los productos agrícolas y las cuentas por cobrar son los activos móviles más utilizados como colaterales para el respaldo del crédito (IFC, 2013).

16 Otros tópicos pendientes: Programa de reparación de historial de credito Cadena de financiamiento a los emprendedores (capitales presemilla, semilla, capitales de riesgo Promocion del factoraje como fuente alternativa de capital de trabajo Cerrar las brechas de financiamiento (areas servidas/no servidas)

17 Mejoramiento de las condiciones del financiamiento Educación Financiera Sociedades de Garantías Recíprocas Corresponsales No Bancarios Fondo de Garantías Sistema de Garantías Mobiliarias Fondo de Crédito a Mediano y Largo Plazo

18 PYMESDO MUCHAS GRACIAS!