Industria de las SGR en Chile Crecimiento y Desarrollo MIPYMES Agosto 2012

Transcripción

1 Industria de las SGR en Chile Crecimiento y Desarrollo MIPYMES Agosto 2012

2 MERCADO SGR S

3 MIPYMES Representan un 15% del PIB Aportan al 80% del empleo Un 40% accede al Financiamiento bancario Condiciones de acceso: Altas tasas, Corto Plazo, exigencia de garantías reales. Mipymes enfrentan tres tipos de restricciones para acceder al financiamiento: Asimetrías de información Falta e iliquidez de garantías Nivel de provisiones de las Instituciones Financieras LAS MIPYMES NO SON LAS QUE GENERAN LAS CRISIS FINANCIERAS SIN EMBARGO SON LAS QUE LAS SUFREN

4 QUÉ SON LAS SGR S?

5 Qué son las SGR s? Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR s) son instituciones que nacen con la finalidad de apoyar a las Mipymes, transformándose en DEUDOR INDIRECTO de los créditos que les otorguen las Instituciones Financieras (Bancos y Cooperativas) existentes en el país. El contar con un Certificado de Garantía, permite a las Mipymes: Acceder al sistema financiero y obtener créditos en condiciones acorde a sus necesidades de inversión, capital de trabajo y refinanciamiento Evitando la cautividad por parte de las Instituciones Financieras SGR S : AVALES DE LAS MIPYMES

6 Modelo SGR en Chile Rige bajo la Ley (aprobada el año 2007) Sociedad de Garantías Reciprocas Administra los Fondos de Garantías, constituidos por aportes de privados 9% y aportes públicos 91% (a través de un crédito de 20 años plazo con CORFO: Corporación de Fomento de la Producción). Los fondos deben ser invertidos en instrumentos de Renta Fija Estos fondos son patrimonios separados de la SGR y son quienes le dan la solvencia y liquidez al sistema de garantía pudiendo garantizar hasta tres veces su valor. Estructura de Capital del Fondo de Garantía 300 % Certificados de Fianza Instrumentos Financieros (Renta Fija) 100 % 91 % Cuasicapital - Préstamo (Corfo) 9 % Capital

7 Productos Descripción Productos y Servicios de las SGR Avales Servicios Financieros Comerciales y fianzas técnicas Asesoría, consultoría y capacitación Formación financiera Son aquellos emitidos a favor de un tercero que garantizan el pago de un préstamo otorgado a una MiPyme por parte de una institución financiera. Certificado para financiamiento de capital de trabajo de corto y mediano plazo Certificado para financiamiento de inversiones de largo plazo Certificado para refinanciamiento de pasivos Estos garantizan riesgos inherentes a obligaciones no financieras o comerciales, respondiendo del incumplimiento de compromisos contraídos por la MiPyme. Certificado de fianzas en su modalidad de aval técnico: se garantizan ante organismos públicos y particulares el cumplimiento de contratos de obra, gestión de servicios o similares o bien las obligaciones derivadas de una licitación. Certificado para aval comercial ante terceros: se avala ante proveedores o acreedores las obligaciones de pago a plazo, derivadas de la actividad comercial del Socio Beneficiario Servicios de asistencia y asesoramiento financiero sus clientes, tales como: Información y tramitación sobre ayudas y subvenciones, asesoramiento en la negociación con bancos, estructura financiera de la compañía. Dirigidos a directivos de las Pymes, tales como cursos y seminarios, chequeo financiero de la empresa, asesoría en la toma de seguros y consultoría financiera en general.

8 Beneficios para las Mipymes El Certificado de Fianza, al estar respaldado por fondos reales y líquidos, es un instrumento validado y aceptado por las instituciones Financieras y Compradores Públicos como Garantía, lo cual permite a la Mipyme: Acceso al crédito para aquella parte del mercado que no se encuentra bancarizada. Mejorar el poder de negociación con las instituciones financieras (Bancos y Cooperativas) Acceder a mayores montos y plazos de financiamiento de los proyectos de Inversión, Capital de trabajo y Refinanciamiento. Acceder a menores tiempos de aprobación de créditos, mejores tasas de interés y reducir su costo financiero. Para las presentaciones a licitaciones Públicas (ChileCompra) utilizar el Certificado de Garantía como un instrumento alternativo a la Boleta de Garantía o seguro de Garantía, sin utilizar caja ni líneas de financiamiento para Capital de Trabajo

9 Beneficios para Instituciones Financieras Uso del certificado de garantía: Permite no provisionar Menor uso de capital Profundizar la relación comercial con el actual portfolio Mipymes SGR s proveen nuevos clientes Bancarización de Mipymes con acceso limitado al sistema financiero

10 LA GARANTÍA ES UN BIEN ESCASO AFECTA A LAS MIPYMES EN SU ACCESO AL CRÉDITO Con Garantía: Empresarios atendidos Sin Garantía: Emprendedores y Empresarios discriminados

11 INDUSTRIA SGR EN CHILE

12 Industria SGR s El sistema SGR Chileno es un modelo de colaboración Público-Privada CORFO ha aprobado 23 Fondos, en 3 distintos programas: IGR I, IGR Reconstrucción e IGR III que rige actualmente. Las SGR s son fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Existen 14 SGR s inscritas en la SBIF Las empresas clasificadoras de riesgo clasifican la solvencia y calidad de la gestión tanto de la Sociedad Administradora como los Fondos de Garantía como patrimonios separados.

13 Instituciones Financieras que utilizan el sistema SGR SGR Sistema Financiero Un 65% de las colocaciones con Garantía SGR se concentran en los Bancos medianos y pequeños. Un 64% de las colocaciones del Sistema Bancario Chileno se concentra en los cuatro mayores bancos de la plaza.

14 SGR: tasas de interés promedio Primer semestre 2012 Año 2011 Tasa de interés final promedio anual en pesos cobrada a los Beneficiarios según Tamaño de Empresa Operaciones Vigentes Emitidas entre los meses de Enero y Mayo 2012 Operaciones Vigentes Emitidas entre los meses de Enero y Diciembre 2011 Fuente: Corfo Mayo 2012 Programas IGR I IGR III

15 Sectores Industriales SGR Santiago sigue siendo la región de mayor utilización de los instrumentos de garantía Los sectores industriales de mayor utilización son: Comercio: 38.7% Transporte: 11.2% SS Comunales: 10.8% Agricultura: 9.7% Construcción: 9.3% Fuente: Corfo Mayo 2012 Programas IGR I IGR III

16 DESAFIOS

17 Desafíos Difundir la industria de las SGR y los beneficios que generan en el sector Mipyme, aportando a su crecimiento y desarrollo. Profundizar en la Autorregulación de la Industria. Que más empresas del país puedan ver realizados sus proyectos, gracias a la obtención de créditos con mejores condiciones de financiamiento (Tasa de interés, Monto y Plazo). Apoyar y dotar al empresario de un alto poder de negociación en el sector financiero. Incorporar Nuevas Instituciones Financieras al Sistema SGR Superar los beneficiarios y US$ 4000 en Stock Certificados de Fianza al 2014.

18 Programa IGR IV Concordar con CORFO y difundir un Programa IGR IV sostenible y sustentable para el desarrollo de las SGR en el largo plazo fortaleciendo las certezas jurídica y financiera

19 MUCHAS GRACIAS