Financiamiento para la Educación Superior en Chile. Crédito Ley

Transcripción

1 Financiamiento para la Educación Superior en Chile Crédito Ley

2 I. Antecedentes 1. Aumento del reconocimiento social al rol de la educación: Como base del bienestar económico de las naciones. Como motor de movilidad social. 2. Esfuerzos de ampliación de cobertura en nivel terciario de educación. 3. Presión por recursos fiscales para financiamiento derivada de la masificación.

3 Ingresos según años de escolaridad

4 Cobertura neta educación superior 70,0 60,0 57,8 53,1 50,0 49,8 40,0 35,2 35,3 33, ,0 23,9 23,0 26, ,0 10,0 4,0 6,7 10,0 13,7 6,3 11,9 17,2 15,0 10,4 16,4 17,7 0,0 I II II IV V

5 Por qué se opta por un sistema de créditos? Permiten incorporar recursos privados en el financiamiento de la educación superior. Subsanan el problema de inequidad ex post presente en los sistemas de gratuidad de la educación superior, evitando que las personas de más bajos ingresos subsidien a través de sus impuestos a quienes obtendrán los más altos ingresos dentro del país. Créditos contingentes al ingreso permiten reducir la aversión al riesgo de las personas al decidir su inversión en educación. Incentivan un mejor rendimiento académico de los alumnos y un término más rápido de sus carreras, por que son más concientes del costo de los estudios.

6 Situación en año 2000 Matrícula de alumnos en las Universidades del Consejo de Rectores y de en las IES privadas (53,8%) Existencia del Fondo Solidario de Crédito Universitario exclusivamente para estudiantes de universidades del Consejo de Rectores Número de beneficiados total de Incipiente sistema de becas, con un número total de beneficiarios de Acceso a un número reducido de Créditos Corfo por parte de estudiantes de IES privadas.

7 1.- Limitaciones del FSCU 1. Cobertura: sistema restringido a alumnos de 25 universidades tradicionales del país. 2. Bajo nivel de recuperación, derivado de deficiencias estructurales Período muy corto de recuperación. Débiles incentivos para cobrar. Universidades no idóneas para cobrar. 3. Alto subsidio a través de tasa de interés. 4. Dependencia del presupuesto fiscal. Escasez de recursos para necesidades crecientes. 5. Falta de equidad horizontal derivado de su administración descentralizada.

8 2.- Crédito CORFO Limitaciones: Exigencia de avales económicamente viables limita el acceso a personas con necesidad y bajo patrimonio. Créditos son anuales y por ende las familias son evaluadas todos los años. Mayor costo derivado de la libertad de los bancos para fijar las condiciones del crédito.

9 Proyecto de ley de nuevo sistema de crédito Hitos relevantes: Convencimiento de las autoridades políticas respecto a la necesidad de mejorar la equidad en el acceso al financiamiento. Elaboración del proyecto por equipo técnico de alto nivel. Diseño de los lineamientos centrales del sistema, dejando entregado a la reglamentación la definición de los detalles. Permite mayor flexibilidad en el diseño. Permitió dividir la discusión en dos etapas. Primero la discusión política destinada a que se aceptase el nuevo sistema y sus aspectos principales, básicamente con el parlamento y las IES, Posteriormente en una segunda etapa una discusión más técnica con los bancos, para definir el detalle del producto crédito propiamente tal, discusión que es posible renovar en el tiempo y perfeccionar el modelo año a año.

10 Despejar preocupaciones de los actores respecto al efecto que tendría este sistema en lo ya existente: Alumnos temían la eliminación del sistema de crédito solidario Bancos- créditos Corfo Incorporación en la discusión parlamentaria de todos los sectores involucrados Cuidado en sostener una negociación que no afectara los elementos centrales del sistema. Se aceptaron modificaciones menores que permitieron una mejor aceptación de los actores.

11 Crédito con Garantía del Estado y de las IES Sistema fundamentado en tres pilares básicos Financiamiento originado por el sistema financiero I II Otorgamiento de Garantías por el Estado y las IES III Refinanciamiento por el mercado de capitales

12 Características principales: Cobertura amplia: tienen acceso alumnos de primer año y de cursos superiores de todo tipo de IES acreditadas. Créditos originados por el sistema financiero y financiados mayoritariamente por éste. Fisco participa a través de la compra de cartera, según la necesidad de cada año. Considera un sistema especial de Garantías, por un 90% de capital e intereses. No exige ningún tipo de garantía o aval familiar

13 Características principales: Administración centralizada del sistema a través de un ente público. Tasa de interés fija y determinada anualmente por Comisión Administradora del Sistema. Financiamiento de largo plazo (20 años) Administración y cobranza de créditos encomendada a Bancos.

14 Período de gracia Estructura de Garantías 20% 30% Garantizan las IES Garantiza el Estado 90% 70% 60% Período de Estudio Egreso + 18 meses Período de Pago de la deuda Garantía de las IES Garantía del Estado

15 Resultados

16 Programas 2006 % participación 2007 % participación 2008 % participación CREDITO UNIVERSITARIO Número de Beneficiados ,10% ,36% ,09% Montos M$ ,38% ,88% ,12% BECAS DE ARANCEL Número de Beneficiados ,49% ,58% ,85% Montos M$ ,18% ,40% ,11% CREDITO LEY Número de Beneficiados ,40% ,05% ,04% Montos M$ ,44% ,72% ,75% TOTAL Número de Beneficiados Montos M$ Considera el total de beneficios entregados en cada año (alumnos nuevos y renovantes) 2.- FSCU y Becas considera número de beneficios y no de alumnos 3.- Crédito Ley considera número de alumnos (por Rut)

17 DiISTRIBUCION DE ALUMNOS BENEFICIARIOS POR QUINTIL DE INGRESO AÑOS N alumnos 2006 % de participación N alumnos % de participación N alumnos % de participación Quintil ,83% ,09% ,47% Quintil ,69% % 24,29% ,71% 84% Quintil ,38% ,70% ,08% Quintil ,18% ,92% ,74% Quintil ,92% 0,00% 0,00% Total ,00% ,00% ,00%

18 NUMERO DE BENEFICIARIOS POR TIPO DE INSTITUCION DE EDUCACION SUPERIOR Y TIPO DE TITULO PROCESOS DE ASIGNACION 2006 Tipo IES Técnico Profesional sin Licenciatura Profesional con Licenciatura Bachiller Universidades del Consejo de Rectores Universidades Privadas Institutos Profesionales Centros de Formación Técnica Total % Participación por Tipo Título 14% 15% 69% 2% 100% Total PROCESOS DE ASIGNACION 2007 Tipo IES Técnico Profesional sin Licenciatura Profesional con Licenciatura Bachiller Universidades del Consejo de Rectores Universidades Privadas Institutos Profesionales Centros de Formación Técnica Escuela Militar Total % Participación por Tipo Título 24% 26% 49% 1% 100% Total PROCESOS DE ASIGNACION 2008 Tipo IES Técnico Profesional sin Licenciatura Profesional con Licenciatura Bachiller Universidades del Consejo de Rectores Universidades Privadas Institutos Profesionales Centros de Formación Técnica Escuela Militar Total % Participación por Tipo Título 23% 24% 52% 1% 100% Total

19 Resultados Renovación n 2008 Renovación Considera alumnos de cohortes 2006 (tercer año de crédito) y 2007 (segundo año de crédito) Estado con Renovación N Estudiantes % Participación Renovante normal ,6% Renovante de continuidad de estudios 401 0,8% Renovante con cambio de carrera y sin cambio de IES ,6% Renovante con cambio de IES a primer año ,6% Renovante con cambio de IES convalidante 168 0,3% Total Renovaciones Cursadas ,0% Total Estudiantes Porcentaje de Renovación 86%

20 Deserción Efectiva: Calculada en base al total beneficiarios Estudiantes que cumplieron más de 12 meses sin registrar matrícula en el sistema Ingresa. Primer vencimiento: 5 de junio 2008 N Desertores 723 N Beneficiarios % Deserción 3,4% PORCENTAJE DE DESERCION POR TIPO DE INSTITUCION SEGÚN COHORTE 2006 DE BENEFICIARIOS Tipo Institutción N Desertores N Beneficiarios % Deserción Universidades CRUCH ,2% Universidades Privadas ,5% Institutos Profesionales ,8% Centros de Formación Técnica ,1% Total ,4%

21 Montos créditos originados en bancos al cierre año 2008 Créditos actualmente cursados : M$ Créditos por renovar cohortes anteriores : M$ Créditos licitados este año : M$ Totales después del cierre año 2008 : M$ Equivalentes a US$

22 Escenario actual Disminución del interés de los bancos por participar. Aumento en la demanda de alumnos por el crédito Necesidad de incorporar ajustes al modelo financiero del crédito. Aumento transitorio de la participación del Fisco en el financiamiento de los créditos.

23 Principales reparos de los bancos. No existe historia para estos créditos. Comportamiento de pagos, tasas de deserción. Reacción frente a economía en escenarios críticos. Desconocimiento de Solvencia de IES para enfrentar Garantías comprometidas. Instituciones que más concentran créditos estarían acumulando pasivos contingentes que podrían perjudicar su solvencia. Opacidad del sistema de Educación Superior en indicadores claves Problemas de información y manejo de excepciones. Alta exigencia de implementación.

24 Aspectos a considerar para el Número de alumnos nuevos: Definir tasa de crecimiento. Relación con universidades: Necesidad de información de solvencia de IES. Necesidad de incentivos para mejorar la calidad de la información. Financiamiento: Originación de los créditos: Hacer más atractiva la oferta para las entidades financieras. No limitar la originación sólo a bancos.

25 Requerimientos de sustentabilidad del sistema Probablemente las acciones en esta línea no sean suficientes. El escenario actual, configurado por: La coyuntura económica interna y externa. La tasa de crecimiento de la demanda por financiamiento. Las condiciones legales respecto de constitución de garantías y otras materias. Limita la capacidad de acción de la Comisión y exige ampliar las posibilidades de financiamiento.

26 Nuevo escenario: Inclusión de bono securitizado Bono securitizado con créditos estudiantiles como activo subyacente: Es factible de realizar atendidos los montos de cartera en Tesorería. Es una señal importante para los bancos y complementa el proceso de licitación. Proceso de securitización obliga a transparentar elementos que estarían detrás de la no participación de principales bancos. Permite que el sistema se independice de la voluntad de los Bancos de financiar los créditos, recurriendo al mercado de capitales.

27 Desafíos del Sistema: Cobertura. Monto de créditos. Aranceles de Referencia. Simplificación del modelo de crédito para su adecuada distribución en el mercado financiero. Reducir dependencia de vaivenes del sistema financiero, en términos de tasa de interés y de restricciones a la colocación de créditos. Desarrollo de sistemas de información en las IES y en la Comisión Administradora. Asegurar adecuados niveles de recuperación de los créditos.

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