Social de IFD. Desempeño. Boletín de. Datos al 31 de diciembre 2013 La Paz, Bolivia

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1 IFD: Instituciones Financieras Desarrollo Microfinanzas con Mandato Social Boletín Desempeño Social IFD Datos al 31 diciembre 2013 La Paz, Bolivia 6 Bolivia Cumplimiento l Mandato Social

2 2 Contenido EDITORIAL Néstor Castro Gerente FINRURAL... 3 Resultados l Sistema Monitoreo Indicadores Desempeño Social IFD socias FINRURAL Nahuel Pérez - FINRURAL Indicadores Intenciones y Objetivos Misión las IFD Objetivos sociales Indicadores estrategias y sistemas internos Perfil l Crédito Diversidad Servicios Acceso a Servicios Desarrollo Humano y Gestión Empresarial Indicadores Políticas Reinversión Excentes en cartera Responsabilidad social hacia la comunidad, clientes y empleados Costo l Servicio Indicadores resultados focalización y satisfacción l cliente Indicadores impactos Indicadores Género Evaluación l sempeño social en instituciones microfinancieras: El SPI-4 CERISE IFD ASOCIADAS A FINRURAL

3 editorial Néstor Castro Gerente FINRURAL La normativa Desempeño Social en Bolivia La nueva Ley Servicios Financieros Bolivia se encuentra vigente en el país s aproximadamente un año. Los cambios introducidos por esta ley han modificado tanto la estructura como la forma funcionamiento l Sistema Financiero Nacional, planteando varios retos para las instituciones intermediación financiera que forman parte l mismo, pero también para el ente regulador, bido a que se ha visto en la necesidad acuar o generar nueva normativa acor con los lineamientos que introduce esta ley. En los meses anteriores a su promulgación ya se había ido viendo algunos estos cambios, entre los que podríamos mencionar, entre otros, los reglamentos (i) Responsabilidad Social Empresarial, (ii) Instituciones Financieras Desarrollo, y (iii) créditos bajo la tecnología Banca Comunal. En estos reglamentos se hace mención al concepto Desempeño Social, algo en lo que FINRURAL y todas las IFD que forman parte la Asociación han ido trabajando s hace varios años atrás. Por supuesto, este hecho lo tomamos como un reconocimiento a los esfuerzos las IFD por proporcionar algo más allá solamente crédito a clientes, sino trabajar en alcanzar con este servicio a sectores vulnerables, en especial a personas tradicionalmente excluidas los mercados financieros, con productos acuados a sus características y necesidas, y que amás puedan utilizar esos recursos (y su relación con la institución) como un medio apoyo a superar situaciones exclusión, pobreza o vulnerabilidad. En otras palabras, para las IFD, la intermediación financiera es solo una parte su trabajo. Estas instituciones buscan apoyar y seguir el sarrollo integral sus clientes, valiéndose para ello distintas y diversas estrategias, entre las que se puen mencionar su importante capacidad por ofrecer productos acuados a los clientes que buscan apoyar, capacitaciones en varios temas índole financiero y no financiero, asistencia técnica especializada o acceso a servicios salud. El presente boletín busca visibilizar este trabajo s hace cinco años, aunque sin la intención proporcionar una calificación sobre la capacidad las IFD cumplir con sus misiones y objetivos sociales, sino más bien presentar una serie datos que permitan conocer la situación las IFD en esta temática. Es precisamente por este motivo vemos con profundo interés que en la normativa actualmente en vigencia se haga mención a una calificación sempeño social. En FINRURAL hemos sido testigos y en varios casos hemos (y aún estamos) acompañado el esfuerzo iniciativas internacionales que agrupan a diversos actores (instituciones financieras, entes reguladores, res microfinanzas, financiadores e inversores sociales, entre otros), que en el último tiempo han ido generando propuestas que permitan precisamente evaluar la situación las instituciones microfinancieras en cuanto a su gestión sempeño social, y estamos viendo cómo en este momento se está viviendo una tenncia a unificar estos esfuerzos en propuestas que engloban los diversos aspectos que ben tomarse en cuenta al momento evaluar el cumplimiento la misión y objetivos sociales instituciones microfinancieras, con el objetivo que las mismas sean comparables entre distinto tipo entidas, países y regiones l mundo. Por supuesto, tenemos la plena confianza en que toda esta riqueza conocimientos, el avance, los resultados y experiencias, tanto instituciones microfinancieras nacionales como aquellas que trabajan más allá nuestras fronteras, será acuadamente valorada y aprovechada por nuestro ente supervisor al momento elaborar la normativa relacionada con el Desempeño Social las Instituciones Financieras l país. 3

4 Resultados l Sistema Monitoreo Indicadores Desempeño Social IFD socias FINRURAL Nahuel Pérez El sistema monitoreo Indicadores Desempeño Social busca mostrar información relevante relacionada con el cumplimiento las misión y objetivos sociales cada una las IFD asociadas en FINRURAL. Esta información es publicada en el presente boletín como parte l trabajo búsqueda transparencia en los resultados obtenidos por estas instituciones en cuanto al cumplimiento su misión social. RESULTADOS DEL SISTEMA DE MONITOREO A continuación se presentan los resultados obtenidos por las IFD en el marco l Sistema Indicadores Desempeño Social FINRURAL, clasificados en función a los 6 ámbitos análisis que componen este sistema. 1 Indicadores Intenciones y Objetivos Los objetivos sociales la IMF son coherentes con su Misión? Se han implementado herramientas para monitorear y evaluar su cumplimiento 4 La IMF scribe su misión CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECO Cuáles son los objetivos sociales la IMF? A nivel mercado objetivo: a. Focalización en clientes pobres Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No b. Focalización áreas pobres o subsarrolladas Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí c. Focalización personas bajos ingresos Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No d. Focalización en mujeres Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí e. Focalización en MYPES No No No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí f. Focalización excluidos y grupos vulnerables. Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No g. Otros No No No No Focalizacion en areas rurales Focalizacion en areas rurales No No Pequeños agropecuarios y empresacuarios y empresa- Pequeños agroperios rurales rios rurales A nivel impactos que espera lograr: a. Incremento capital trabajo Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí b. Incremento capital inversión Sí Sí No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí c. Mayor acceso a servicios educación y salud Sí Sí Sí Sí No No No No No No d. Emporamiento mujeres e igualdad genero Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No e. Mejoramiento vivienda Sí Sí No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí f. Mayor empleo Sí Sí No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí g. Otros Lo que involucra el molo negocios CRECER Lo que involucra el molo negocios CRECER Mayores ingresos Mayores ingresos Promover el sarrollo personas y organizaciones l area rural Promover el sarrollo personas y organizaciones l area rural No No No No Qué herramientas DS ha implementado la IMF en el periodo? a. Auditoria social Sí No No No No No No No Sí No b. Evaluación la gobernabilidad No No No No No No No No No No c. Medición pobreza Sí Sí No No No Sí No No No Sí d. Satisfacción l cliente Sí Sí No Sí No Sí Sí Sí No No e. Medición / monitoreo impactos Sí No No No No No No No No No f. Rating social No Sí Sí Sí No Sí No No Sí No g. Otros Plan acción principios protección al cliente, Indicadores monitoreo DS, estudios Indicadores monitoreo DS, Certificacion principios proteccion al cliente Estudio serción - Buzón Sugerencias y Reclamos No No No No No No No

5 La IMF scribe su misión FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO Cuáles son los objetivos sociales la IMF? A nivel mercado objetivo: a. Focalización en clientes pobres Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No Sí Sí b. Focalización áreas pobres o subsarrolladas Sí Sí Sí Sí No No No No Sí Sí No No No No Sí Sí c. Focalización personas bajos ingresos Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No Sí No Sí Sí No No Sí Sí d. Focalización en mujeres No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No e. Focalización en MYPES Sí No No Sí No No No No Sí No No No Sí Sí No No f. Focalización excluidos y grupos vulnerables. Sí Sí No No No No Sí Sí Sí No No No No No Sí Sí g. Otros Focalización en la población rural con Focalización en la población rural con generación generación excentes, excentes, ligada a canas agropecuarias ligada a canas agropecuarias No No No No No No No No No No Canas Canas Productivas Productivas A nivel impactos que espera lograr: a. Incremento capital trabajo Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí b. Incremento capital inversión Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí c. Mayor acceso a servicios educación y salud No No No No Sí Sí No No Sí Sí No No No No Sí Sí d. Emporamiento mujeres e igualdad genero No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No e. Mejoramiento vivienda No Sí Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí No No No No Sí Sí f. Mayor empleo No Sí Sí Sí No No Sí Sí No No No No Sí Sí Sí Sí g. Otros Contribuir a Contribuir a la mejora la mejora la calidad la calidad vida vida los clientes los clientes No Mayor ingreso No No No No No No No No Incremento Incremento en ingresos, en ingresos, patrimonio, patrimonio, utilidad utilidad Qué herramientas DS ha implementado la IMF en el periodo? a. Auditoria social No No No No Sí No No No No No No No Sí No No No b. Evaluación la gobernabilidad No No No No No No No No No No No No Sí No No Sí c. Medición pobreza No Sí Sí No Sí Sí No No Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí d. Satisfacción l cliente No Sí No No No Sí No No No No Sí No Sí Sí Sí No e. Medición / monitoreo impactos Sí Sí No No No No No No No No No No Sí Sí No Sí f. Rating social No No No No No No Sí Sí Sí Sí No No Sí No Sí No g. Otros Medición Software Medición Desempeño e Impacto Desempeño Social y e Impacto Ambiental, Social MEDIS y MEDIS GEMA 1.1 Misión las IFD No No No Análisis excusividad clientes. No No No No No No No Estándares Universales Desempeño Social SPTF El Desempeño Social es la traducción efectiva la Misión Institucional a la práctica. Por este motivo, a continuación se presenta la misión y los objetivos institucionales que las IFD claran, con el fin tener un contexto que permita entenr acuadamente los resultados obtenidos por éstas en los indicadores que forman parte l Sistema Monitoreo. No No No Adultos mayores clientes financieramente responsables, clientes que puedan accer a créditos más grans Impro sarrolla un sistema evaluación social propio s Brindar con excelencia y caliz, productos financieros integrados a servicios sarrollo, para mejorar la calidad vida preferentemente las mujeres y sus familias. Proporcionar a las mujeres bajos recursos América Latina los medios para generarse el sustento y labrar un futuro para sus familias, a través las microfinanzas, la capacitación en negocios y el apoyo en salud. Contribuir al sarrollo económico y social personas y organizaciones, preferentemente l área rural, brindando al acceso a servicios financieros eficientes, justos, acuados y oportunos. Contribuir al sarrollo y crecimiento las iniciativas económicas principalmente l sector agropecuario, la micro y la pequeña empresa productiva, comercial y servicios, con productos y servicios acors a sus requerimientos y necesidas. 5

6 1.2. Objetivos sociales Otorgar a pobladores rurales y urbanos populares, créditos y servicios financieros en condiciones accesibles, para apoyar sus emprendimientos, contribuyendo a su calidad vida y progreso. Prestar servicios financieros con un enfoque integral, especialmente a la población rural con capacidad generación excentes, ligada principalmente a canas agropecuarias, y así contribuir a mejorar su calidad vida. Contribuir a mejorar los ingresos las personas escasos recursos las zonas periurbanas y l area rural, por medio l fácil acceso a crédito para microempresas, para vivienda y otros servicios financieros Somos una institución sarrollo social, transparente y sostenible que brinda productos financieros integrales alta calidad, ágiles y oportunos a microempresarios y emprendores las zonas urbanas, periurbanas y rurales l país, con personal especializado, comprometido y con tecnología innovadora. Somos una IFD sin fines lucro, económicamente sostenible, que apoya el fortalecimiento económico social y financiero sectores sfavorecidos la población rural y periurbana, a través servicios financieros éticos, en el marco un enfoque integral sarrollo, basándonos en la economía solidaria y la doctrina social la iglesia. Somos una organización privada sin fines lucro, que promueve el Desarrollo Transformador Sostenible con valores cristianos, a través nuestros servicios financieros y capacitación, dirigido a familias y comunidas empobrecidas l país buscando mejorar su calidad vida. Brindar servicios financieros personalizados, comprometidos en la constante búsqueda l sarrollo y crecimiento los sectores bajos ingresos, elevando su calidad vida, especialmente a mujeres microempresarias, contando con recursos humanos calificados y teconología especializada. Contribuir al mejoramiento la productividad, los ingresos y el empleo pequeños productores, micro, pequeñas y medianas empresas l ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales. IMPRO es una institución sin fines lucro, que brinda servicios transparentes y efectivos a la comunidad generando oportunidas mejora calidad vida a los sectores más necesitados y sin acceso a servicios financieros, mediante el sarrollo programas microcréditos fomento, vivienda y rurales. 6 Focalización excluidos y grupos 2013 vulnerables 2012 Focalización en MYPES Focalización en mujeres 2012 Focalización personas bajos 2013 ingresos 2012 Focalización áreas pobres o 2013 subsarrolladas Focalización en clientes pobres % 46% 62% 38% 38% 62% 46% 54% 69% 31% 69% 31% 62% 38% 69% 31% 69% 31% 69% 31% 69% 31% 69% 31% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Es un objetivo la IFD No es un objetivo la IFD

7 Para la gestión 2013, los objetivos las IFD se concentraron en trabajar con clientes en situación pobreza, mujeres y personas zonas pobres o subsarrolladas. En estos tres casos, el 69% las IFD clararon a estos segmentos mercado como sus clientes objetivo. En segundo lugar prioridad se ubicaron las personas con bajos ingresos, alcanzando un 62% las IFD interesadas en este segmento la población. En comparación con los resultados mostrados en la gestión 2012, durante 2013 se aprecia un incremento en el interés las IFD (vistas como un conjunto) por el ámbito geográfico en el que se senvuelven sus clientes, aunque sin jar lado la intificación clientes en función a sus características individuales. Mayor empleo Mejoramiento vivienda Emporamiento mujeres e 2013 igualdad género 2012 Mayor acceso a servicios 2013 educación y salud 2012 Incremento capital inversión Incremento capital trabajo % 31% 62% 38% 69% 31% 62% 38% 69% 31% 69% 31% 38% 62% 38% 62% 85% 15% 85% 15% 100% 0% 100% 0% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% % IFD que buscan lograr impacto en % IFD que NO buscan lograr un impacto en En cuanto los objetivos impacto que las IFD buscan alcanzar, se tuvo un comportamiento prácticamente invariable en comparación con la gestión 2012 ya que durante el 2013 los dos objetivos impacto que muestran una mayor importancia para las IFD continúan siendo el incremento en el capital trabajo (100%) y el incremento en el capital inversión (85%). Resalta, sin embargo, el hecho haberse incrementado el interés lograr impactos en el mejoramiento la vivienda y mayor empleo: Ambos fueron marcados como objetivo impacto para el 69% las IFD Utilización herramientas sempeño social Rating social 38% 62% Medición / monitoreo impactos 23% 77% Satisfacción l cliente 54% 46% Medición pobreza Evaluación la gobernabilidad 8% Auditoria social 0% 0% 20% 40% 60% 80% 100% SÍ Tal como se había señalado en el anterior número este boletín, el uso herramientas medición pobreza se ha incrementado en comparación con la gestión 2012, pasando 46% a 62% IFD que actualmente la aplican. Cabe resaltar, sin embargo, la disminución en el uso herramientas auditoría social, aunque se esperaría que esta situación se revierta durante 2014 bido al impulso que el SPI CERISE está teniendo en los últimos meses. 62% NO 92% 100% 38% 7

8 Indicadores estrategias y 2 sistemas internos Indicador Gestión II. ESTRATEGIAS Y SISTEMAS INTERNOS 2.a. Perfil l crédito 2.b. Diversidad servicios 2.c. Acceso a servicios sarrollo humano y gestión empresarial Indicador monitoreo CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECO 2.1.a Concentración montos bajos Banca Comunal 56,00% 53,91% 80,20% 13,66% 71,60% 13,33% 67,70% 54,24% 97,80% 78,95% Grupo solidario 6,50% 17,14% Crédito individual 89,00% 84,88% 76,90% 9,46% 4,50% 11,42% 32,00% 34,48% 29,20% 30,84% 74,10% 65,63% Crédito asociativo 8,80% 57,14% 2.1.b Uso garantías sociales Banca Comunal Grupo Solidario Crédito Individual 99,00% 67,02% n.d. 0,00% 81,10% 0,00% n.d. 9,99% 12,20% 13,69% 55,59% 98,07% Crédito Asociativo n.d. n.d. 7,69% 2.2.a Acceso a Ahorros 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2.2.b Acceso a Microseguros 2 90,06% 0,00% 0,00% 0,00% 19,30% 22,44% 97,70% 95,57% 2.2.c Acceso a Giros y Remesas 2 0,00% 0,00% 75,00% 2.2.d Acceso a Servicios Financieros Auxiliares a Acceso a Educación no Financiera 2.3.b Acceso a Educación Financiera 2.3.c Acceso a Servicios Salud 2.3.d Acceso a Desarrollo Empresarial 0,00% 0,00% 58,90% 67,60% 138,90% 158,75% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 5,18% 68,90% 39,40% 170,90% 154,18% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 32,70% 17,65% 27,80% 27,83% 158,70% 173,90% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 154,18% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 6,80% 3,70% Indicador Gestión Indicador monitoreo FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO II. ESTRATEGIAS Y SISTEMAS INTERNOS 2.a. Perfil l crédito 2.1.a Concentración montos bajos Banca Comunal 76,80% 84,32% 93,00% 79,09% 77,00% n.d. 80,40% 70,61% Grupo solidario 89,50% 11,36% 19,00% n.d. 83,70% 17,57% Crédito individual 78,10% 76,87% 97,20% 96,87% 44,10% n.d. 69,90% 86,84% 78,30% 82,12% 38,90% 35,65% 55,30% 70,04% Crédito asociativo n.d. 2.1.b Uso garantías sociales Banca Comunal Grupo Solidario 2.b. Diversidad servicios 2.c. Acceso a servicios sarrollo humano y gestión empresarial Crédito Individual 69,20% 77,39% 62,20% 94,33% 95,00% 93,95% 98,00% 99,84% 0,00% 95,81% 0,00% 95,51% n.d. 43,31% Crédito Asociativo 0,00% 99,10% 2.2.a Acceso a Ahorros 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2.2.b Acceso a Microseguros c Acceso a Giros y Remesas d Acceso a Servicios Financieros Auxiliares a Acceso a Educación no Financiera 2.3.b Acceso a Educación Financiera 98,60% 99,77% 0,00% 0,00% 95,07% 84,80% 75,24% 0,00% 0,00% 0,00% 93,75% 0,00% 0,00% 38,90% 15,79% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 38,90% 94,74% 22,20% 14,29% 0,00% 0,00% 0,00% 0,63% 28,90% 0,00% 0,00% 0,00% 3,10% 3,25% 0,00% 0,00% 11,70% 0,70% 0,00% 0,00% 36,70% 40,85% 0,00% 0,00% 88,50% 0,00% 79,00% 66,81% 0,00% 0,00% 1,80% 0,00% 98,50% 0,00% c Acceso a Servicios Salud 2.3.d Acceso a Desarrollo Empresarial 0,00% 0,00% 26,60% 34,82% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,30% 0,00% 0,00% 0,00% 10,60% 18,79% 0,00% 0,00%

9 2.1. Perfil l Crédito Concentración en montos bajos A continuación se presenta el porcentaje operaciones crediticias otorgadas por montos inferiores al promedio, clasificado acuerdo con la tecnología crediticia utilizada por la institución. Banca Comunal: Porcentaje créditos con montos inferiores al promedio 120% 100% 80% 60% 71,60% 56,00% 53,91% 76,80% 84,32% 93,00% 79,09% 77,00% 67,70% 54,24% 80,40% 70,61% 80,20% 97,80% 78,95% 40% 20% 13,33% 13,66% 0% ANED CRECER FONCRESOL FONDECO FUBODE IDEPRO PRO MUJER Grupo Solidario: Porcentaje créditos con montos inferiores al promedio 100% 89,50% 90% 83,70% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 17,14% 20% 19,00% 17,57% 6,50% 11,36% 10% 0% ANED FONCRESOL FUBODE Crédito Individual: Porcentaje créditos con montos inferiores al promedio 100% 80% 60% 40% 20% 0% 4,50% 11,42% ANED 32,00% 34,48% CIDRE 89,00% 84,88% CRECER 78,10% 76,87% 97,20% 96,87% 44,10% FONCRESOL 29,20% 30,84% Aunque para esta gestión, en promedio el 61% los créditos banca comunal están por bajo l promedio, encontrándose una importante disminución en comparación a 2012 (78%), manera individual, la mayor parte las IFD mantienen un importante porcentaje créditos bajo l monto promedio, con las únicas excepciones ANED y PRO MUJER. En cuanto a los créditos otorgados con tecnología grupos solidarios, la variación créditos otorgados con montos inferiores al promedio mostró una disminución mayor, pasando un promedio 50% en 2012 a 15% en Un comportamiento más estable se aprecia en el Crédito Individual, don la variación l promedio fue mínima entre las dos gestiones analizadas, pasando 59% en 2012 a 57% en FONDECO 69,90% 86,84% FUBODE 78,30% 82,12% FUNBODEM 38,90% 35,65% IDEPRO 55,30% 70,04% IMPRO 76,90% 9,46% PRO MUJER 74,10% 65,63% 9

10 Uso Garantías Sociales Crédito Individual: Porcentaje créditos otorgados con garantías sociales 100% 80% 60% 40% 20% 0% 81,10% 9,99% 99,00% 67,02% 69,20% 77,39% 62,20% 94,33% 95,00% 93,95% 12,20% 13.69% ANED CIDRE CRECER FONCRESOL FONDECO FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO 98,00% 99,84% 95,81% 95,51% 43,51% 55,59% 98,07% Tomando en cuenta las características y forma trabajo la banca comunal y grupos solidarios, la totalidad los créditos otorgados mediante estas tecnologías se realiza utilizando garantías solidarias. Para el caso crédito individual, en promedio el porcentaje créditos otorgados mediante garantías sociales es 72%, observándose un incremento por segundo año consecutivo. 2.2 Diversidad Servicios Acceso a Ahorro Aunque el Sistema contempla el reporte un indicador relativo a los servicios ahorro que brinn las IFD, su reporte se realizará en cuanto se tengan las Licencias Funcionamiento otorgadas por la ASFI, una vez concluido el proceso acuación a la regulación que atraviesan actualmente estas instituciones Acceso a s Este indicador muestra la cobertura s que las IFD ofrecen a sus clientes por medio alianzas con empresas especializadas en proveer este tipo servicios. Cabe hacer notar que en los datos presentados solo se toma en cuenta productos seguros que tengan una cobertura adicional al pago la uda a la IFD. Sin acceso a s 31% IFD que ofrecen acceso a s Con acceso a s 69% Para 2013, el porcentaje IFD que ofrecen acceso a s a sus clientes se mantiene sin variaciones con respecto a 2012 En cuanto al número clientes con cobertura, el indicador no tuvo variaciones importantes, alcanzado a un 88%, solo 2% por bajo lo observado para la gestión anterior. A continuación se presenta gráficamente la cobertura individual cada una las instituciones que ofrecen acceso a s: CRECER PRO MUJER ANED Clientes con Clientes sin Con acceso a s Clientes con Sin acceso a s Clientes sin Clientes con 100% 90% 100% Clientes sin 0% 10% 0%

11 FONDECO Clientes con 22% Clientes con 96% Clientes con 100% Clientes sin 78% Clientes sin 4% Clientes sin 0% FUBODE FUNBODEM Clientes con 100% Clientes con 95% Clientes con 75% Clientes sin 0% Clientes sin 5% Clientes sin 25% Acceso a Giros y Remesas El número instituciones que ofertan el servicio giros y remesas se mantuvo invariable respecto a 2012, aunque sí se pudo observar una ligera disminución l número operaciones, registrándose durante 2013, aproximadamente operaciones menos que durante la gestión anterior. Esto pue berse a una disminución l número agencias habilitadas para ofrecer este servicio, que en esta gestión alcanzaron a 235, observándose una diferencia 9 agencias en comparación con Un análisis individual cada IFD muestra que ANED, y FUBODE son las instituciones que aún no han habilitado dicho servicio en la totalidad sus agencias Acceso a Servicios financieros auxiliares legados Los Servicios Financieros Auxiliares Delegados tomados en cuenta para el reporte este indicador fueron: Pago bonos gubernamentales Pago salarios Pago servicios básicos IFD sin servicio giros y remesas 31% Acceso a giros y remesas IFD con servicio giros y remesas Los resultados encontrados para este indicador tampoco mostraron variaciones respecto a 2012, obteniéndose que nuevamente el 77% las IFD brindaron acceso a servicios financieros auxiliares legados. En cuanto al uso y cobertura agencias para estos servicios, durante 2013 se registraron un total operaciones en 263 agencias, que representan el 74% l total agencias las IFD. En ambos casos observa un incremento respecto a 2012, don se registraron operaciones en 248 agencias. Los datos individuales por institución indican que el 100% las agencias las IFD que ofrecen este servicio están habilitadas para que clientes y usuarios tengan acceso a servicios financieros auxiliares legados, excepto para FUBODE e IDEPRO, en las que se encuentran habilitadas el 95% y 14% sus agencias respectivamente. 69% Acceso a servicios financieros auxiliares legados IFD sin servicios financieros auxiliares legados 23% IFD con servicios financieros auxiliares legados 77% 11

12 2.3 Acceso a Servicios Desarrollo Humano y Gestión Empresarial Los aspectos tomados en cuenta para el reporte estos indicadores están relacionados con las actividas que las IFD realizan sobre temas educación financiera, educación no financiera, acceso a servicios salud y acceso a servicios sarrollo empresarial, ya sea que se estos servicios sean brindados manera directa o a través alianzas con otras instituciones especializadas en estas actividas. ANED IDEPRO FONDECO Educación no financiera No Sí No Sí No Sí Sí No Sí No No Sí No Educación financiera No No No Sí No Sí Sí No Sí No No Sí No PROMUJER CIDRE CRECER FUNBODEM FUBODE FONCRESOL IMPRO De entre los temas incluidos en el análisis los resultados las IFD al brindar servicios sarrollo humano y gestión empresarial, stacan la educación financiera y educación no financiera como los más habituales. En este sentido, el 46% las IFD brindan acceso a educación no financiera, con un total asistentes a las capacitaciones brindadas sobre este tema durante En cuanto a educación financiera, se logró alcanzar asistentes durante 2013 con un 38% las IFD brindando estas capacitaciones. Tal como en gestiones anteriores, la asistencia clientas mujeres es dominante respecto al total asistentes a ambos tipos capacitaciones, alcanzando el 87% en caso educación financiera y 89% para educación no financiera. Finalmente, el 23% las IFD clara ofertar servicios asistencia técnica, alcanzando a un total clientes los cuales las mujeres atendidas representan el 92% Indicadores Políticas Las IFD han implementado políticas coherentes con su función social? Estas políticas están orientadas a satisfacer necesidas sus grupos interés? Indicador Gestión Indicador monitoreo CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECO III. INDICADORES DE POLÍTICAS 3.a. Reinversión 3.1.a Reinversión excentes en Excentes cartera 52,47% 90,00% s.e. 0,00% 85,00% s.e. 90,00% 3.b. Responsabilidad social comunidad 3.2.a Inversión social en clientes y n.d. 3,97% 19,10% 0,00% 0,00% 0,00% 0,20% 0,27% 1,80% 0,00% 0,93% 1,37% 0,90% 0,18% 3.2.b Capacitación empleados 1,10% 1,22% 0,20% 0,00% 0,00% 0,04% 2,80% 0,37% 0,30% 0,23% 0,10% 0,15% 0,60% 0,32% 3.2.c Rotación personal 1,40% 0,19% 39,20% 37,48% 97,50% 56,80% 26,90% 25,96% 15,60% 18,98% 38,00% 39,65% 1,50% 10,87% 3.b. Costo l servicio Costo l servicio: Diferencia entre la Tasa interés efectiva en relación a tasa promedio l sector Para Banca Comunal Tasa interés efectiva promedio en bolivianos -3,90% 0,51% 8,10% -0,49% -6,90% -1,46% -8,00% 2,04% 0,84% -1,49% -4,69% 5,74% Tasa interés efectiva promedio en dólares 0,00% 0,00% Para Grupos Solidarios Tasa interés efectiva promedio en bolivianos -0,65% -0,89% -1,90% Tasa interés efectiva promedio en dólares 7,75% Para Crédito Individual Tasa interés efectiva promedio en bolivianos -2,10% -1,01% -0,10% 0,79% 3,74% 3,19% -3,30% -2,41% 0,80% -1,66% 5,33% 0,49% -0,21% 6,39% Tasa interés efectiva promedio en dólares -1,00% 0,34% 1,00% 3,74% -0,22% 1,54% -3,70% -4,56% -0,10% -2,37% 2,31% 1,84% -1,49% 5,23% Para Crédito Asociativo Tasa interés efectiva promedio en bolivianos -5,25% -5,85% -0,65% Tasa interés efectiva promedio en dólares -10,10% 17,80% s.e. = Sin excentes

13 Indicador Indicador monitoreo Gestión III. INDICADORES DE POLÍTICAS 3.a. Reinversión Excentes 3.b. Responsabilidad social 3.b. Costo l servicio n.d. = No disponible FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO 3.1.a Reinversión excentes en cartera 90,40% 92,91% 90,00% 3.2.a Inversión social en clientes y comunidad 0,30% 0,93% 0,10% 0,00% 0,03% 0,00% 0,00% 0,00% 0,20% 1,95% n.d. 0,00% 3.2.b Capacitación empleados 0,70% 0,81% 0,30% 0,00% 0,60% 0,48% 0,50% 0,10% 0,60% 0,78% 1,40% 1,25% 3.2.c Rotación personal 46,90% 46,20% 14,50% 0,00% 22,10% 21,12% 41,40% 48,95% 14,50% 18,09% 28,00% 20,83% Costo l servicio: Diferencia entre la Tasa interés efectiva en relación a tasa promedio l sector Para Banca Comunal Tasa interés efectiva promedio en bolivianos -5,90% 0,51% -15,90% -11,49% -3,18% 0,31% -5,99% Tasa interés efectiva promedio en dólares -5,50% Para Grupos Solidarios Tasa interés efectiva promedio en bolivianos -1,10% 4,60% -13,40% 0,62% -1,00% Tasa interés efectiva promedio en dólares 5,00% 7,84% -6,00% -9,73% 5,84% Para Crédito Individual Tasa interés efectiva promedio en bolivianos 9,90% 12,45% -6,10% -5,01% 8,03% 7,86% 5,88% 7,96% n.d. -0,14% -5,14% -4,29% Tasa interés efectiva promedio en dólares 8,00% 11,47% -5,00% -3,66% 7,17% 3,10% 7,75% 6,49% n.d. -1,71% -4,04% -1,72% Para Crédito Asociativo Tasa interés efectiva promedio en bolivianos 10,29% 2,24% Tasa interés efectiva promedio en dólares -16,10% 0,50% 3.1 Reinversión Excentes en cartera Debido a la naturaleza jurídica las IFD, en el momento actual no existe una distribución ganancias al final cada periodo, sino una reinversión cualquier excente que se pudiera generar en la misma institución. Lo que se muestra con este indicador es el porcentaje dichos excentes que son utilizados en cartera. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% CIDRE CRECER FONCRESOL FONDECO FUBODE FUBODEM IDEPRO IMPRO PRO MUJER 52,47% 85,00% 90,40% 92,91% 90,00% 90,00% 90,09% En el gráfico 1 se pue apreciar que en general, las IFD claran stinar la mayor parte sus excentes en cartera, encontrándose que, tal como en la anterior gestión, 7 instituciones reportan que el 100% sus excentes es utilizado para este fin. 3.2 Responsabilidad social hacia la comunidad, clientes y empleados Inversión social en la comunidad Las IFD utilizan a la inversión social como una herramienta que les permite stinar recursos, en el marco estrategias y acciones responsabilidad social, en cambios y mejoras que beneficien directamente a la comunidad, mediante acciones tales como: Financiamiento proyectos infraestructura Generación o participación en campañas comunicación e información Estrategias apoyo en caso sastres naturales 1 Las instituciones no incluidas en el gráfico no reportaron excentes durante 2013 o no enviaron la información necesaria para calcular el indicador. 13

14 Para el reporte esta información se toman en cuenta actividas que no estén contempladas en el giro normal l negocio la institución, es cir, son actividas que se dan manera adicional a los servicios crédito u otros integrados, tales como capacitaciones, seguros, acceso a salud u otros. Inversión social en la comunidad 25.00% 20.00% 15.00% 10.00% 5.00% 0.00% 0.27% 0.20% CIDRE 3.97% CRECER Durante la gestión 2013, el 46% las IFD reportó haber stinado recursos a actividas inversión social en la comunidad, mostrándose una disminución respecto al periodo anterior, don 69% las IFD reportaron actividas en este rubro. El promedio gasto realizado por las IFD reportantes ascien a 1.44%, mostrando también una disminución respecto a 2012 y situándose en niveles ligeramente superiores a lo reportado en Capacitación empleados 0,90% 0,18% 0,30% 0,93% 0,10% FONCRESOL La capacitación al personal la institución es uno los indicadores incluidos en la responsabilidad social hacia empleados, sin embargo, para los fines l sistema monitoreo FINRURAL, se excluye los gastos stinados a la inducción l personal nuevo la institución en el cálculo l indicador presentado a continuación. 1,80% FONDECO 0,03% FUBODE 0,20% 1,95% IDEPRO 19,10% PRO MUJER 0,93% 1,37% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,04% 2,80% 0,37% 1,10% 1,22% ANED 0,60% 0,32% CIDRE 0,70% 0,81% CRECER 0,30% 0,00% FONCRESOL FONDECO FUNBODEM IDEPRO IMPRO PRO MUJER 0,30% 0,23% 0,50% 0,10% 0,60% 0,78% 1,40% 1,25% 0,20% 0,10% 0,15% 14 El 85% las IFD reportan haber stinado recursos a capacitación a empleados durante Aunque el porcentaje dicho gasto es bastante disperso entre las distintas instituciones, CRECER e IMPRO resaltan como las que stinaron una mayor proporción recursos a capacitar a sus empleados Rotación personal Este es el segundo indicador relacionado con la responsabilidad social hacia el personal las instituciones ntro l Sistema Indicadores FINRURAL. 120,0% 100,0% 80,0% 60,0% 40,0% 20,0% 0,0% 97,50% 56,80% ANED 26,90% 25,96% CIDRE 1,40% 0,19% CRECER 1,50% 10,87% 46,90% 46,20% 14,50% FONCRESOL 15,60% 18,98% FONDECO 22,10% 21,12% FUBODE 41,40% 48,95% FUNBODEM 14,50% 18,09% IDEPRO 28,00% 20,83% IMPRO 39,20% 37,48% PRO MUJER 38,00% 39,65%

15 A nivel general, la tasa rotación promedio las IFD es 28%, stacando CRECER como aquella que menor rotación personal ha mostrado durante Costo l Servicio Este indicador muestra las sviaciones la tasa interés efectiva que cobran las IFD con respecto a la tasa efectiva promedio calculada por FINRURAL para cada tecnología crediticia. Tecnología Moneda Instituciones IFD al 2012 oferentes(*) 2013 con tasas inferiores 2012 promedio(**) 2013 Banca Comunal Bs. $us 69.2% 7.7% 76.9% 15.4% 77.8% % 50.0% Grupo Solidario Bs. $us 30.8% 30.8% 30.8% 15.4% 75.0% 25.0% 75.0% 50.0% Crédito Individual Bs. $us 92.3% 92.3% 100.0% 100.0% 50.0% 58.3% 46.2% 38.5% Crédito Asociativo Bs. 15.4% 23.1% 50.0% 66.7% $us 23.1% 7.7% 66.7% 0.0% (*) Porcentajes calculados con respecto al total las instituciones asociadas en FINRURAL que reportaron información sobre tasas interés. (**) Porcentajes calculados con respecto a las IFD ofertantes cada tecnología. Durante 2013 se sigue notando una disminución instituciones que ofertan créditos en dólares bajo la tecnología grupos solidarios y crédito asociativo, observándose al mismo tiempo un incremento en el número IFD que trabajan con Banca Comunal. De manera adicional, se nota amás que durante 2013 un menor porcentaje IFD trabajaron con tasas interés inferiores al promedio en las tecnologías banca comunal y crédito individual. A continuación se presenta manera gráfica los resultados encontrados según tecnología crediticia: 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% -15,00% -20,00% Banca Comunal: Desviación tasa efectiva promedio en Bolivianos 0,51% -1,46% -3,90% -6,90% 5,74% -4,69% 0,51% -5,90% -15,90% 2,04% -8,00% -11,49% 0,31% -3,18% -5,99% 8,10% 0,84% -0,49% -1,49% ANED CRECER FONCRESOL FONDECO FUBODE IDEPRO PRO MUJER Grupo Solidario: Desviación tasa efectiva promedio en Bolivianos 10,00% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% 4,60% 0,62% -0,65% -1,10% -0,89% -1,00% -1,90% -15,00% -13,40% ANED FONCRESOL FUBODE 15

16 Grupo Solidario: Desviación tasa efectiva promedio en Dólares 7,84% 7,55% 10,00% 5,00% 5,84% 5,00% 0,00% -5,00% -10,00% -15,00% -6,00% -9,73% FONCRESOL FUBODE Crédito Individual: Desviación tasa efectiva promedio en Bolivianos 15,00% 12,45% 10,00% 5,00% ANED CIDRE 3,74% 3,19% CRECER 6,39% 9,90% 0,00% -5,00% -10,00% FONCRESOL FONDECO FUBODE FUBODEM IDEPRO IMPRO PRO MUJER 0,80% 8,03% 7,86% 5,88% 7,96% 0,79% 5,33% 0,49% -3,30% -2,41% -2,10% -1,01% -0,21% -6,10% -5,01% -1,66% -0,14% -5,14% -4,29% -0,10% Crédito Individual: Desviación tasa efectiva promedio en Dólares ,22% 1,54% ANED -3,70% -4,56% CIDRE -1,00% 0,34% CRECER -1,49% 5,23% 8,00% 11,47% -5,00% -3,66% FONCRESOL Las dos tecnologías crediticias más utilizadas son la Banca Comunal y el Crédito Individual. Si se compara el comportamiento las tasas interés ambas tecnologías en relación a la gestión pasada, se pue ver que en general no han existido cambios importantes en relación a la dispersión observada, siendo el caso Banca Comunal en Bolivianos el único que resaltaría por una tenncia a una mayor concentración alredor la tasa promedio calculada. -0,10% -2,37% FONDECO 7,17% 3,10% FUBODE 7,75% 6,49% FUBODEM -1,71% IDEPRO -4,04% -1,72% IMPRO 1,00% 3,74% PRO MUJER 2,31% 1,84%

17 Indicadores resultados 4 focalización y satisfacción l cliente Los servicios las IFD alcanzan efecivamente a personas pobres y/o excluidas? Sus clientes están satisfechos con estos servicios? CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECO Indicador Gestión Indicador monitoreo IV. INDICADORES DE RESULTADOS DE FOCALIZACIÓN Y SATISFACCIÓN DEL CLIENTE 4.1. Focalización en 4.1.a Atención pobres 1 40,00% 36,00% n.d. 58,00% n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. 16,56% n.d. n.d. n.d. pobreza y vulnerabilidad 4.1.a Atención pobres 2 35,10% 31,32% n.d. 58,00% n.d. n.d. n.d. n.d. n.d. 36,96% 35,00% n.d. n.d. n.d. 4.1.b Atención Mujeres 84,70% 82,36% 93,80% 92,80% 53,40% 52,54% 34,60% 33,26% 65,90% 63,62% 42,90% 45,44% 58,50% 56,27% 4.1.c Atención Área Rural 52,30% 55,47% 22,30% 3,89% 26,80% 23,91% 64,00% 58,43% 61,70% 56,93% 62,70% 63,28% 17,70% 19,92% 4.1.d Atención Área Subsarrollada o Vulnerable 0,00% 0,00% 0,00% 3,89% 26,80% 23,91% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 62,70% 63,28% 0,00% 0,00% 4.2. Satisfacción cliente 4.2.a Tasa serción clientes 28,90% 27,37% 17,10% 19,75% 12,80% 36,41% -32,70% 17,84% 23,90% 23,96% 32,00% 1,67% 26,00% 37,06% n.d. = No disponible Indicador Gestión Indicador monitoreo (*) FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO IV. INDICADORES DE RESULTADOS DE FOCALIZACIÓN Y SATISFACCIÓN DEL CLIENTE 4.1. Focalización en pobreza y vulnerabilidad 4.1.a Atención pobres 1 34,32% 33,66% n.d. n.d. 36,50% 42,00% 48,30% 51,49% n.d. n.d. 4,72% 4.1.a Atención pobres 2 35,61% 35,56% n.d. n.d. 36,50% 42,00% 52,80% 50,67% n.d. n.d. 35,00% 14,07% 4.1.b Atención Mujeres 69,10% 67,59% 73,40% 74,51% 72,80% 72,94% 54,20% 53,46% 38,30% 38,20% 44,10% 45,90% 4.1.c Atención Área Rural 19,10% 21,84% 35,30% 22,78% 48,84% 41,55% 33,50% 35,11% 45,60% 48,91% 15,50% 18,69% 4.1.d Atención Área Subsarrollada o Vulnerable 0,00% 0,00% 0,00% 22,78% 0,00% 42,00% 7,50% 64,04% 0,00% 0,00% 15,50% 18,69% 4.2. Satisfacción cliente 4.2.a Tasa serción clientes 65,50% 72,57% 18,70% 33,74% 26,50% 46,59% 32,00% 31,18% 57,20% 25,14% 23,50% 28,28% n.d. = No disponible (*) está realizando el levantamiento datos PPI todos sus clientes. Este proceso aún no concluye, por lo que los datos presentados corresponn a resultados en base al análisis 2342 encuestas PPI levantadas por la institución durante Los resultados presentados en esta sección permitirán terminar si existe una corresponncia entre la población objetivo que claran tener las IFD y los resultados obtenidos en cuanto al perfil sus clientes atendidos durante Esta información se pue apreciar en la siguiente tabla: OBJETIVOS DE FOCALIZACIÓN RESULTADOS DE FOCALIZACIÓN Clientes Pobres Personas Bajos Áreas Pobres o Mujeres Ingresos Subsarrolladas MYPES Pobres Mujeres Área Rural CRECER Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No 35.1% 31.3% 84.7% 82.4% 52.3% 55.5% PRO MUJER Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No n.d. 58.0% 93.8% 92.8% 22.3% 3.9% ANED Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí n.d. n.d. 53.4% 52.5% 26.8% 23.9% CIDRE No No No No No No Sí Sí Sí Sí n.d. n.d. 34.6% 33.3% 64.0% 58.4% FONDECO No No No No Sí Sí Sí Sí Sí Sí n.d. 37.0% 65.9% 63.6% 61.7% 56.9% Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí Sí No 35.0% n.d. 42.9% 45.4% 62.7% 63.3% Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí No Sí n.d. n.d. 58.5% 56.3% 17.7% 19.9% Sí Sí Sí Sí Sí Sí No No No No 35.6% 35.6% 69.1% 67.6% 19.1% 21.8% FONCRESOL Sí Sí No No Sí Sí No No No No n.d. n.d. 73.4% 74.5% 35.3% 22.8% FUBODE Sí Sí Sí No Sí Sí Sí Sí Sí No 36.5% 42.0% 72.8% 72.9% 48.8% 41.5% FUNBODEM No No Sí Sí Sí Sí No No No No 52.8% 50.7% 54.2% 53.5% 33.5% 35.1% IDEPRO No No No No No No No No Sí Sí n.d. n.d. 38.3% 38.2% 45.6% 48.9% IMPRO Sí Sí Sí Sí No No Sí Sí No No 35.0% 14.1% 44.1% 45.9% 15.5% 18.7% n.d. No disponible Des hace algunos años atrás, varias IFD han ido utilizando la herramienta PPI medición pobreza, ya sea mediante el uso muestras o recolectando información todos sus clientes. Asimismo, se dan casos instituciones que están utilizando otras formas reportar sus datos pobreza, encontrándose durante 2013 que el 54% las IFD han reportado datos situación pobreza sus clientes. En cuanto a los resultados focalización en clientes mujeres, las instituciones que las tienen como población objetivo cuentan, en promedio, con una participación l 68% mujeres con respecto al total clientes, mientras que las instituciones que no tienen como objetivo a este grupo poblacional alcanzan a tener una participación 41%. Estos resultados no muestran variaciones importantes con respecto a los obtenidos durante la gestión Finalmente, aunque no existe una relación estricta entre área rural y área pobre o subsarrollada, los resultados muestran que aquellas instituciones que claran tener como objetivo atenr a áreas pobres o subsarrolladas, por lo general tienen una mayor participación cartera rural. Respecto a tasa serción clientes, el promedio alcanzado durante la gestión 2013 fue 30.9%, notándose un nuevo incremento este indicador respecto a la gestión anterior. El comportamiento individual cada institución, sin embargo, no muestra claramente una tenncia común, encontrándose tanto incrementos como crementos en la serción los clientes cada IFD. 17

18 5 Indicadores impactos Las IFD generan cambios positivos en las condiciones socioeconómicas los clientes? Indicador Gestión Indicador monitoreo CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECO V. INDICADORES DE IMPACTO 5.a. Resultados o 5.1.a Generación cambios en los empleo clientes 5.1.b Promoción capital social (1) 5.1.c Promoción capital social (2) 5.1.d Creación capital o patrimonio 88,20% 84,21% 93,50% 93,84% 18,90% 15,36% 0,00% 0,00% 80,70% 77,10% 20,10% 24,85% 42,40% 39,16% 0,40% 0,49% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,40% 0,11% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 6,40% 7,82% 0,20% 0,00% 65,00% 42,06% 45,70% 35,88% 77,10% 51,07% 28,20% 28,60% 25,00% 2,13% Indicador Gestión Indicador monitoreo FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO V. INDICADORES DE IMPACTO 5.a. Resultados o 5.1.a Generación empleo cambios en los clientes 5.1.b Promoción capital social (1) 5.1.c Promoción capital social (2) 5.1.d Creación capital o patrimonio 61,80% 54,45% 87,30% 89,62% 73,80% 72,79% 0,00% 0,00% 0,00% 0,49% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,70% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 5,90% 31,59% 2,90% 4,45% 20,40% 5,87% 36,30% 34,58% 39,00% 55,69% 0,00% 25,43% Para la gestión 2013, el 77% las IFD ofertaron productos crediticios que tienen un componente generación capital social 2 entre sus clientes, encontrándose un incremento respecto al valor este mismo indicador durante A nivel agregado, el porcentaje clientes que están trabajando con tecnologías crediticias que promueven la creación capital social se mantiene en 69%, respecto a lo observado en la pasada gestión. En el siguiente gráfico se pue apreciar el comportamiento individual las IFD que ofertan este tipo productos: Porcentaje clientes atendidos con metodologías que generan capital social ,90% 15,36% 88,20% 84,21% 42,40% 39,16% 61,80% 54,45% 87,30% 89,62% 80,70% 77,10% 73,80% 72,79% 0,49% 93,50% 93,84% 20,10% 24,85% ANED CRECER FONCRESOL En cuanto a la participación gastos en capacitación a representantes clientes, en promedio, las IFD han stinado el 0.046% l total sus gastos administrativos la gestión 2013 a esta actividad. FONDECO FUBODE IDEPRO PRO MUJER 18 2 Se entien como Capital Social a la capacidad que tienen la personas para cooperar y actuar juntas, utilizando vínculos sociales para lograr objetivos comunes, sostenibles y basados en la solidaridad.

19 Porcentaje créditos stinados a inversión en activos fijos ,00% 42,06% 45,70% 35,88% 6,40% 7,82% 25,00% 2,13% Entre las gestiones 2012 y 2013, el promedio créditos stinados a inversión en activos fijos que las IFD han mostrado una ligera disminución, situándose durante 2013 en 25%, cuando en 2012 el indicador se ubicaba en 27.1%. 6 Indicadores Género Los indicadores género que se presentan a continuación son una herramienta para evaluar el Desempeño las IFD en la promoción la equidad género, tanto a nivel sus empleados como sus clientes. Indicador Indicador Monitoreo Gestión VI. INDICADORES DE GÉNERO 6.1.a La IFD cuenta con alguna finición Género/Enfoque Género? 6.1.b La IFD cuenta con alguna claración que promueva el emporamiento la mujer? 6.1 Objetivos Sociales relacionados con Políticas Género 6.2 Responsabilidad Social Coorporativa si 6.1.b es SI: Cuales son los servicios para el emporamiento la mujer (se pue incluir alianzas con otra organización para el sarrollo la mujer) CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECO Si Sí Si Sí No No Si Sí Si Sí Si Sí Si Sí Si Sí Si Sí Si Sí Servicios financieros integrados a un componente educativo, con énfasis en lirazgo y emporamiento, salud y educación integral la mujer y sus Servicios financieros integrados a un componente educativo, con énfasis en lirazgo y emporamiento, salud y educación integral la mujer y sus familias 1. Acceso a crédito bajo tecnología Banca Comunal2. Capacitación en reuniones pago - 1er ciclo Derechos sexuales y reproductivos - 2do ciclo 1. Acceso a crédito bajo tecnología Banca Comunal2. Capacitación en reuniones pago - 1er ciclo Derechos sexuales y reproductivos - 2do ciclo Comunicación asertiva - 3er ciclo Violencia intrafamiliar Equidad género - 4to ciclo Autoestima3. Cursillos abiertos Se genera emporamiento la mujer por medio las bancas comunales. Se genera emporamiento la mujer por medio las bancas comunales. 6.2.a Cuales las siguientes políticas están incluidas en la política RRHH la IFD? - remuneración igual para hombres y mujeres con habilidas equivalentes; Sí Sí Sí Sí Sí - en contra la discriminación; Sí Sí - en contra el acoso sexual Sí Sí Sí Sí - otras políticas Políticas selección, incentivos y bonos rurales 6.2.b Qué políticas tiene la IFD para apoyar al personal femenino? - políticas igualdad oportunidas; Sí Sí Sí - horas laborales adaptadas a las restricciones la familia; Sí Sí Sí Sí Oferta Oferta productos crediticios acuados ticios acuados productos credi- a las actividas a las actividas económicas económicas las mujeres. las mujeres. Implementación Implementación la banca la banca Comunal don Comunal don las mujeres son las mujeres son las líres. las líres. 19 ANED CIDRE CRECER FONCRESOL FONDECO FUBODE FUNBODEM IDEPRO 5,90% IMPRO PRO MUJER 31,59% 2,90% 4,45% 77,10% 51,07% 20,40% 5,87% 36,30% 34,58% 39,00% 55,69% 0,00% 25,43% 0,20% 0,00% 28,20% 28,60%

20 Indicador CRECER PRO MUJER ANED CIDRE FONDECO Indicador Monitoreo Gestión VI. INDICADORES DE GÉNERO - permiso maternidad y paternidad; Sí Sí Sí Sí Sí - existe alguna claración que prohibe la discriminación con base en el género; Sí Sí Sí - existe alguna claración que prohibe la discriminación con base en el género en Sí Sí Sí términos promoción l personal; - políticas específicas que aseguren la movilidad las mujeres Sí Sí - otras políticas 6.2 Responsabilidad Social Coorporativa 6.3 Presupuesto 6.4 Servicios relacionados al Emporamiento la Mujer Equidad en cargos ejecutivos y gerenciales y entre otros cargos Política selección, con candidatos en igualdad condiciones, se contratará mujeres 6.2.c % Mujeres en el Personal la IMF 45,90% 48,72% 62,60% 62,87% 43,80% 49,17% 41,80% 41,45% 33,30% 32,37% 6.2.d % Mujeres en Cargos nivel Ejecutivo y Gerencial 34,80% 29,17% 33,30% 31,58% 12,50% 66,67% 12,50% 11,11% 33,30% 33,33% 6.2.e % Mujeres en Cargos Medios 33,30% 34,21% 79,60% 75,22% 27,90% 36,36% 26,30% 26,32% 20,00% 16,00% 6.2.f % mujeres en cargos operativos la IMF 43,80% 43,53% 62,80% 62,55% 54,50% 54,12% 54,10% 45,61% 29,50% 27,12% 6.2.g % mujeres en cargos nivel administrativo en la IMF 58,00% 63,97% 49,00% 57,14% 33,33% 33,30% 43,14% 45,70% 46,15% 6.2.h % Mujeres Capacitadas en Áreas especializadas 43,80% 46,70% 76,10% 59,83% 31,88% 42,40% 32,71% 21,80% 11,11% 6.2.i Tasa Rotación Personal Femenino 10,80% -13,74% 36,40% 36,34% 75,90% 50,00% 16,00% 21,28% 9,30% 13,33% 6.3.a % inverisón institucional en Equidad Género respecto al Gasto 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Administrativo 6.3.b % inversión en capacitación y salarios a mujeres respecto al Gasto 46,30% 48,72% 63,00% 1,49% 39,50% 55,99% 4,50% 32,27% 19,00% 17,75% Administrativo 6.4.a % mujeres que reciben servicios Financieros: - Créditos especiales para la mujer; - Procedimientos especiales plazo y repago; - Requisitos especiales en la garantía; - Facilidas especiales ahorro; - Seguro salud especial para mujeres - Otro 6.4.b % mujeres que reciben servicios no Financieros: 35,10% 0,00% - Planificación familiar: salud sexual y reproductiva; - Destrezas negocios; - Violencia intrafamiliar; - Ayuda en la formación asociaciones (microempresas,rubros, etc), rechos la mujer/humanos; - Consejera o servicios legales; - servicios para adolecentes; - educación en alfabetización - Otro 20 Indicador Indicador Monitoreo Gestión VI. INDICADORES DE GÉNERO 6.1.a La IFD cuenta con alguna finición Género/Enfoque Género? 6.1.b La IFD cuenta con alguna claración que promueva el emporamiento la mujer? 6.1 Objetivos Sociales relacionados con Políticas Género si 6.1.b es SI: Cuales son los servicios para el emporamiento la mujer (se pue incluir alianzas con otra organización para el sarrollo la mujer) FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO Si Sí No No Si Sí No No Sí Sí Si Sí No No No No tiene Si Sí No No No No No No Sí Sí No No No No No No tiene El enfoque trabajo y claraciones políticas reconocen la igualdad oportunidas y capacidas todos los funcionarios la organización. Nuestra El enfoque trabajo y claraciones políticas reconocen la igualdad oportunidas y capacidas todos los funcionarios la organización. Nuestra tecnología créditos en Banca Comunal promueve la participación mujeres para su emporamiento en la sociedad boliviana. "- Autoestima AutoestimaLirazgo - Lirazgo Administracion - Administracion Financiera Financiera Bancos Bancos Emporamiento - Emporamiento la la mujer en mujer en el sostenimiento el sostenimiento l l hogar hogar"

21 Indicador Indicador Monitoreo Gestión VI. INDICADORES DE GÉNERO 6.2 Responsabilidad Social Coorporativa Indicador Gestión VI. INDICADORES DE GÉNERO - políticas igualdad oportunidas; Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí - horas laborales adaptadas a las restricciones la familia; Sí Sí Sí Sí Sí - permiso maternidad y paternidad; Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí - existe alguna claración que prohibe la discriminación con base en el género; Sí Sí Sí - existe alguna claración que prohibe la discriminación con base en el género en Sí Sí Sí términos promoción l personal; - políticas específicas que aseguren la movilidad las mujeres Sí 6.2 Responsabilidad Social Coorporativa - otras políticas 6.2.c % Mujeres en el Personal la IMF 34,90% 36,22% 28,00% 32,99% 44,20% 47,65% 37,00% 37,50% 44,80% 46,69% 63,90% 60,40% 41,50% 44,17% 43,50% 60,00% 6.2.d % Mujeres en Cargos nivel Ejecutivo y Gerencial 0,00% 0,00% 33,30% 0,00% 50,00% 16,67% 0,00% 0,00% 31,30% 12,50% 28,60% 33,33% 27,30% 27,27% 0,00% 0,00% 6.2.e % Mujeres en Cargos Medios 13,30% 5,88% 12,80% 7,69% 50,00% 52,17% 34,60% 51,90% 66,70% 42,11% 30,30% 24,24% 40,00% 40,00% 6.2.f % mujeres en cargos operativos la IMF 37,90% 29,92% 30,90% 26,16% 43,20% 47,86% 22,20% 43,48% 31,90% 36,91% 64,00% 67,65% 43,60% 46,43% 66,70% 6.2.g % mujeres en cargos nivel administrativo en la IMF 38,70% 77,78% 29,10% 46,57% 50,00% 66,67% 85,70% 300,00% 72,20% 83,33% 80,80% 62,50% 60,00% 68,18% 40,00% 75,00% 6.2.h % Mujeres Capacitadas en Áreas especializadas 27,70% 31,94% 23,80% 32,99% 51,10% 46,10% 50,00% 44,44% 44,80% 47,67% 50,00% 20,00% 77,80% 43,15% 44,40% 6.2.i Tasa Rotación Personal Femenino 37,60% 43,90% 0,00% 0,00% 42,30% 36,76% 27,30% 0,00% 23,50% 22,61% 25,70% 41,10% 1,50% 21,18% 10,00% 0,00% 6.3 Presupuesto 6.2.a Cuales las siguientes políticas están incluidas en la política RRHH la IFD? - remuneración igual para hombres y mujeres con habilidas equivalentes; Indicador Monitoreo 6.3.a % inverisón institucional en Equidad Género respecto al Gasto Administrativo 6.3.b % inversión en capacitación y salarios a mujeres respecto al Gasto Administrativo FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí - en contra la discriminación; Sí Sí Si Sí Sí Sí Sí Sí - en contra el acoso sexual Sí Sí Sí Sí Sí Sí Sí - otras políticas 6.2.b Qué políticas tiene la IFD para apoyar al personal femenino? FONCRESOL FUBODE FUNBODEM IDEPRO IMPRO 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 25,40% 24,95% 23,00% 31,08% 44,00% 47,29% 29,40% 38,10% 40,35% 43,90% 64,26% 42,00% 32,09% 0,00% 40,57% Durante la gestión 2013, 62% las IFD indicaron tener alguna finición/enfoque género, encontrándose un incremento l valor este indicador respecto a 2012, cuando alcanzó 54%. En lo referente a la participación l personal femenino en los distintos niveles la institución, en el siguiente cuadro se pue apreciar los resultados promedio las IFD para las gestiones 2012 y 2013: Participación promedio mujeres en el personal las IFD 90.00% 80.00% 70.00% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% 43,48% 46,17% Personal la institución 22,84% 20,13% Nivel ejecutivo y gerencial Al comparar el comportamiento las dos últimas gestiones, se pue apreciar que a nivel general hubo un ligero incremento en la participación mujeres al interior las instituciones. Este incremento se hace más evinte si se analiza la información según niveles, stacándose su incremento en los cargos nivel administrativo. El único nivel en el que se pue apreciar una ligera disminución la participación mujeres es en el nivel ejecutivo y gerencial. Para concluir, al analizar los resultados en clientes, durante 2013 se lograron alcanzar los siguientes resultados: Consultas a beneficiarias mujeres en servicios salud Mujeres asistentes a capacitaciones en temas financieros Mujeres asistentes a capacitaciones en temas no financieros Mujeres que recibieron servicios asistencia técnica 45,01% 48,56% Cargos Operativos 36,23% 39,39% Cargos Medios (92% l total) (87% l total) (89% l total) (92% l total) 57,12% 78,75% Cargos Administrativos 21

22 Evaluación l sempeño social en instituciones microfinancieras: El SPI-4 CERISE CERISE es una red intercambios sobre las prácticas microfinancieras con una experiencia más 20 años. La riqueza esta red yace en la diversidad los miembros y colaboradores que agrupa, entre las que se encuentran instituciones microfinancieras, res, investigadores, donantes e inversores provenientes diversos lugares el mundo. Fruto toda esta experiencia ha creado una herramienta evaluación sempeño social nominada SPI, que viene siendo utilizada por diversas instituciones s el año En la gestión 2014, en un trabajo conjunto la Social Performance Task Force (SPTF) y varios otros colaboradores, ha lanzado la versión 4 esta herramienta, que se staca versiones anteriores por incorporar completamente los Estándares Universales Desempeño Social sarrollados por la SPTF y porque busca simplificar la evaluación l sempeño social, reduciendo las limitaciones reporte las IMF. De manera previa a su lanzamiento oficial, se trabajó con diversas instituciones alredor l mundo para validarla a partir aplicaciones en campo, prueba en la que participó FINRURAL y en las que se solicitó a los participantes brindar comentarios sobre: Su facilidad uso Cómo integrar la herramienta en las instituciones para evaluar y gestionar el sempeño social manera eficiente Errores y problemas técnicos observados al momento utilizarla Esta prueba contó con la participación 38 IMF alredor l mundo y permitió a CERISE realizar mejoras y ajustes en función a los datos recolectados sobre tiempo requerido para la aplicación l SPI, intificación las dimensiones que presentaron mayores retos al momento completar la información, la facilidad uso general, la utilidad l cuadro mando social incorporado en la herramienta. 22 Toda esta retroalimentación permitió realizar acuaciones importantes, tales como: 20% menos indicadores Nuevo diseño su página bienvenida Mejoras en la organización la página solicitud información institucional Generación un Cuadro Mando Social renovado Capacidad importación automática s la última versión la herramienta evaluación los Principios Protección al Cliente (sarrollada por The Smart Campaign). Capacidad generar el reporte social acuerdo con el formato solicitado por MIX Como resultado todo este trabajo, en septiembre 2014 se lanza la versión en actual uso l SPI, entre cuyas principales características se puen mencionar: Es una herramienta completa: El SPI4 reúne varias herramientas en un mismo sistema, por lo que facilita una visión unificada la gestión l sempeño social. Fácil utilizar: El SPI4 es un archivo Excel fácil utilizar y está disponible para su scarga manera gratuita. Compatible: El SPI4 está alineado con el formato reporte l MixMarket y también ha sido pensado para por tomar en cuenta los molos tableros control los inversores, para que a la larga, pase a ser una herramienta única recopilación datos sociales las IMF. Un informe personalizado: Los usuarios puen personalizar el análisis datos y el informe. Una importante ventaja es que al tener una estructura modular, se la pue utilizar para evaluar el sempeño la institución utilizando distintos lentes que sean interés para las IMF.

23 Esto significa que con esta última versión los usuarios puen complementar el análisis las seis dimensiones los Estándares Universales para la Gestión l Desempeño Social y los siete Principios Protección los Clientes (ambos incluidos en el cuestionario principal) con (i) las cuatro dimensiones CERISE-SPI, (ii) los tres estándares Microfinanzas Vers, (iii) los tres principios en favor las personas que viven en la condición pobreza o (iv) aspectos equidad género, agregando preguntas que cubren estos temas adicionales, siempre en función a los objetivos que tengan las instituciones usuarias. Próximamente se tiene planificado incorporar una evaluación sobre el cumplimiento metas en sarrollo rural. En cuanto a su forma uso, existen varias maneras aplicar la herramienta, que puen ir s una autoevaluación hasta una auditoría externa. Una breve scripción los niveles evaluaciones disponibles se presenta a continuación: 1. Autoevaluación: la IMF llena sola el cuestionario. 2. Autoevaluación acompañada: una persona externa, formada en la utilización l SPI4, guía a la IMF para llenar el cuestionario. Esta persona también pue estar involucrada en la recopilación los documentos, las entrevistas entre las partes implicadas o cualquier otra tarea finida por la IMF. 3. Autoevaluación auditada: un auditor acreditado SPI verifica que se haya respetado el proceso, consulta los documentos, hace entrevistas en base a la lista control l SPI y verifica los resultados. 4. Auditoría externa: un auditor acreditado SPI llena el cuestionario solo. La elección l tipo evaluación penrá básicamente los recursos humanos disponibles y los objetivos que tenga la institución que see aplicar la herramienta. En este sentido, si el propósito la auditoría es guiar las discusiones estratégicas internas o el programa operacional, una autoevaluación pue ser suficiente, especialmente si el equipo ha tenido alguna preparación o experiencia en sempeño social y los temas sobre la protección al cliente. Por otro lado, si el propósito es compartir los resultados la aplicación con asociados exteriores que sean tener información sobre el nivel cumplimento sus objetivos sociales, o si la auditoría forma parte un proceso a largo plazo para integrar el sempeño social en la gestión diaria, es recomendable elegir la autoevaluación acompañada. La participación un auditor certificado busca evitar un uso ineficiente l SPI, que pueda originar resultados poco confiables o que no tengan la calidad necesaria para ser utilizados manera eficiente por la institución. Un auditor certificado solicitará la autorización la IMF para compartir el reporte con CERISE. Esto busca asegurar la existencia un control calidad inpendiente l trabajo realizado, permite a CERISE la obtención la información necesaria para realizar comparaciones entre pares, e investigar sobre la relación entre el sempeño financiero y social, y a la institución le permite accer a los benchmarks pares su país o región para contextualizar sus análisis. Por supuesto, existe el compromiso CERISE mantener esta información completamente confincial. Esperamos que esta breve scripción l SPI-4 CERISE sirva para que aquellas IMF interesadas puedan conocer mejor esta herramienta y que eventualmente les permita iniciar el análisis para su posible aplicación. Para mayor información sobre la herramienta o su aplicación, los invitamos a comunicarse con FINRURAL o visitar la página Web la herramienta: cerise-spi4.squarespace.com 23

24 Avenida Arce Nº 2081, Edificio Montevio piso 3 Telf.: (591-2) Fax: (591-2) Casilla: info@finrural.org.bo web: La Paz - Bolivia IFD ASOCIADAS A FINRURAL