Consultora Interdisciplinaria A.P.O.R.T.E. ASESORÍA S.R.L.

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1 2016 Consultora Interdisciplinaria A.P.O.R.T.E. ASESORÍA S.R.L. [] La Consultora Interdisciplinaria A.P.O.R.T.E. ASESORÍA SRL, cuenta con un gama de servicios de consultoría, asesoramiento y capacitación especializada para el sistema financiero no bancario y empresarial, con consultores de amplia trayectoria profesional con experiencia de más de 15 años en el sistema, siendo sus principales clientes Cooperativas de Ahorro y Crédito a nivel nacional.

2 ASESORAMIENTO Y CONSULTORÍAS PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA Diagnostico Institucional Taller de planificación con la Alta Gerencia y Personal operativo Análisis del mercado actual y mercado objetivo estratégico Análisis de las tendencias institucionales y del entorno económico Análisis FODA Definición de líneas estratégicas Metas por agencias Flujo de caja proyectado y programa de liquidez Gestión Integral de Riesgos Consideraciones de Responsabilidad social empresarial Proyecciones financieras trienales Anexos. TIEMPO ESTIMADO: de 2 a 6 días hábiles trabajo in situ y de 16 a 20 días hábiles trabajo de gabinete PLANES OPERATIVOS ANUALES Taller de planificación con la participación de la Alta Gerencia Análisis de los objetivos de la gestión Alineación con el Plan Estratégico Análisis FODA Diagnostico institucional para la gestión Gestión integral de Riesgos Proyecciones Financieras alineadas al Plan Estratégico Plan de inversiones y programa de liquidez Metas por Agencias Anexos TIEMPO ESTIMADO: de 2 a 4 días hábiles de trabajo in situ y de 10 a 14 días hábiles trabajo de gabinete ASESORAMIENTO INTEGRAL A COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO Actualización de estatutos Actualización de Políticas internas Actualización de reglamentos, manuales y procedimientos internos Asesoramiento en Gobierno Corporativo

3 Asesoramiento en administración financiera Asesoramiento en Gestión Integral de Riesgos Asesoramiento en Responsabilidad Social Empresarial Asesoramiento en adecuación para la obtención de licencia de funcionamiento Asesoramiento al personal de las áreas de negocios y de soporte. TIEMPO ESTIMADO: Un año calendario ESTUDIOS DE MERCADO PARA APERTURA DE AGENCIAS Análisis del objetivo de estudio Justificación del proyecto Antecedentes institucionales Análisis del entorno económico Análisis de la demanda de servicios financieros Análisis del mercado objetivo y áreas de influencia Análisis económico y financiero de la Institución Ingeniería del proyecto Metodología de recolección de información Conclusiones, recomendaciones y/o sugerencias. TIEMPO ESTIMADO: 20 días hábiles GOBIERNO CORPORATIVO Actualización de estatutos Actualización de políticas y reglamentos internos de buen gobierno corporativo Actualización del código de ética y código de buen gobierno corporativo Capacitación a directivos Asesoramiento en organización de diferentes comités Políticas de manejo de la información confidencial TEMPO ESTIMADO: 20 días hábiles 30% in situ y 70% en gabinete o soporte por internet. RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL Organización para la implantación del RSE en la institución Elaboración o actualización de políticas y manuales RSE Planificación estratégica del RSE en la institución Elaboración de balance social RSE

4 Elaboración de reportes ejecutivos de gestión de RSE Asesoramiento para obtener calificación Capacitación a la alta Gerencia y personal respecto a RSE TIEMPO ESTIMADO: 20 días hábiles 30% in situ y 70% en gabinete o soporte por internet. GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS Organización del Comité de Gestión Integral de Riesgos. Implementación o actualización de reglamentos y manuales del Comité. Organización de la Unidad de Gestión Riesgos. Implementación o Actualización de políticas y procedimientos para la gestión de riesgos en la Institución. Elaboración o actualización del Plan Anual de la Unidad de Riesgos Capacitación en la utilización de herramientas de gestión de riesgos Definición o sugerencias de actualización de límites internos. Asesoramiento en la elaboración de planes de contingencia. Asesoramiento en la elaboración de informes ejecutivos de la UGR. Capacitación en la elaboración de escenarios de estrés y simulaciones. TEMPO ESTIMADO: Mínimo 15 días hábiles 30% in situ y 70% en gabinete o soporte por internet.

5 SEMINARIOS DE CAPACITACIÓN SEMINARIOS EDUCACIÓN FINANCIERA PARA SOCIOS Y CLIENTES TEMA: EL CRÉDITO Qué es el crédito? Tipos de crédito Requisitos básicos para obtener un crédito Tasas de interés activas Tasa activa efectiva al cliente Normativa aplicable Derechos y obligaciones del prestatario El proceso crediticio hasta el desembolso Punto de reclamo TEMA: EL AHORRO Qué es el ahorro? Tipos de Ahorros Requisitos básicos para apertura de cuentas Tasas pasivas Tasa efectiva pasiva ITF RC-IVA Conceptos básicos de legitimación de Ganancias Ilícitas Funciones y atribuciones de la ASFI Entidades fiscalizadas, en proceso de adecuación y sin licencia Derechos y obligaciones de los ahorristas Punto de Reclamo TEMA: CRÉDITOS DE VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL Requisitos para acceder a un crédito de vivienda de interés social Normativa aplicable Derechos y obligaciones del solicitante Procedimientos generales de análisis de la solicitud TEMA: CRÉDITOS AL SECTOR PRODUCTIVO Requisitos para acceder a un crédito productivo Normativa aplicable Derechos y obligaciones del solicitante

6 Procedimientos generales de análisis de la solicitud TEMA: EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL Qué es el sistema financiero nacional? Conformación del sistema financiero nacional Estructura orgánica del sistema financiero nacional Normativa aplicable Beneficios, obligaciones y derechos de los participantes TEMA: PRINCIPALES SERVICIOS FINANCIEROS EN EL PAÍS El ahorro El crédito Compra venta de divisas Giros y remesas Comercio exterior Administración de activos Pensiones valores y seguros Fondos de inversión Factoraje Arrendamiento financiero Dinero electrónico Confirming Leasing financiero Otros TEMA: DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO Y PUNTO DE RECLAMO Antecedentes Normativa aplicable Derechos del consumidor financiero Obligaciones del consumidor financiero Punto de reclamo TEMA: SEGURIDAD EN OPERACIONES FINANCIERAS Principales exposiciones a riesgos de la entidades financieras Seguridad física Seguridad de la información Principales cuidados del cliente Cómo actuar ante un evento de riesgo operativo Punto de reclamo

7 TEMA: FINANZAS PERSONALES Balance personal Estado de Resultados personal Flujo del efectivo personal Capacidad de pago de una deuda Como invertir sus ahorros Como ser sujeto de préstamo Presupuesto familiar Planificación estratégica familiar Seguros personales Reservas para contingencias Nociones sobre impuestos TEMA: RIESGO OPERATIVO Que es el riesgo operativo Normativa aplicable Gestión del riesgo operativo Mapas de riesgo operativo Mitigantes Planes de contingencia DURACIÓN: de 3 a 6 horas TEMA: RIESGO CREDITICIO Que es el riesgo crediticio Normativa aplicable Gestión del riesgo crediticio Evaluación y calificación de la cartera Mitigantes Planes de contingencia DURACIÓN: de 3 a 6 horas TEMA: RIESGO DE MERCADO Que es el riesgo de mercado Normativa aplicable Gestión del riesgo de mercado Riesgo de tipo de cambio Riesgo de tasas de interés Mitigantes Planes de contingencia DURACIÓN: de 3 a 6 horas

8 TEMA: RIESGO DE LIQUIDEZ Que es el riesgo de liquidez Normativa aplicable Gestión del riesgo de liquidez Principales herramientas de control} Mitigantes Planes de contingencia DURACIÓN: de 3 a 6 horas TEMA: RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL Que es la responsabilidad social empresarial Normativa aplicable Grupos de interés Balance social Principios Planificación del RSE Gestión del RSE DURACIÓN: de 3 a 6 horas TEMA: GESTIÓN DEL MICROCRÉDITO Nociones de normativa aplicable. Nociones del mercado financiero respecto a productos de microcréditos. El proceso crediticio (Análisis, tramitación, aprobación, desembolso seguimiento y recuperación). Información del solicitante. Información relevante en una carpeta crediticia. Información complementaria para microcréditos. Derechos y obligaciones del prestatario. Manejo de la información confidencial. Análisis de la capacidad de pago. Manejo de principales herramientas de análisis de la capacidad de pago. Análisis financiero para microcréditos. Elaboración de papeles de trabajo (determinación de costos, balance general, estados de resultados, flujo del efectivo, ratios y otros). Nociones de riesgo crediticio. Régimen de previsiones Manejo del clasificador CAEDEC DURACIÓN: de 8 a 16 horas

9 TALLERES DE CAPACITACIÓN TALLER: GESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS Curso de capacitación a todo el personal. Trabajo conjunto con la Unidad de Gestión de Riesgos en actualización o implementación de la Gestión Integral de Riesgos. Organización de la Unidad de Gestión de Riesgos. Implementación o sugerencias de actualización de políticas y procedimientos de la Gestión Integral de Riesgos. Organización del Comité de Gestión Integral de Riesgos Implementación o actualización de reglamentos y manuales de funcionamiento del Comité de Gestión Integral de Riesgos. Asesoramiento en la elaboración de matrices de gestión integral de Riesgos. Asesoramiento en la determinación del perfil de riesgo integral y límites internos. Propuesta o sugerencias de actualización del Plan Anual de la Unidad de Gestión de Riesgos. Atención de consultas relacionadas al tema y sugerencias de solución. Consultoría por internet por 30 días adicionales. TIEMPO ESTIMADO: 16 horas (dos días) TALLER: GESTIÓN DEL RIESGO CREDITICIO Curso de capacitación a todo el personal de la Cooperativa. Trabajo conjunto con la Unidad de Gestión de Riesgos. Implementación o sugerencias para la actualización de políticas y manuales de procedimientos para la gestión del Riesgo de Crédito. Capacitación en metodologías de Identificación y medición del Riesgo de Crediticio. Asesoramiento en determinación de límites internos (Perfil de riesgo). Manejo de herramientas de gestión (Papeles de trabajo en hojas Excel) Estrés de riesgo crediticio a diferentes escenarios Asesoramiento en la elaboración de planes de contingencia. Atención de consultas relacionadas al tema y sugerencias de solución. Consultoría por internet por 30 días adicionales. TIEMPO ESTIMADO: 16 horas (dos días) TALLER: GESTIÓN DEL RIESGO DE LIQUIDEZ

10 Curso de capacitación a todo el personal Trabajo conjunto con la Unidad de Gestión de Riesgos. Capacitación en metodologías de identificación y medición del riesgo de liquidez Asesoramiento en determinación de limites internos de liquidez (Perfil de riesgo) Implementación o sugerencias de actualización de las políticas y manual de procedimientos de gestión del riesgo de liquidez. Capacitación en manejo de herramientas de gestión del riesgo de liquidez (Excel). Asesoramiento en elaboración de escenarios de estrés de riesgo de liquidez. Asesoramiento en elaboración de planes de contingencia. Asesoramiento en la elaboración del programa de liquidez. Asesoramiento en manejo eficiente del efectivo. Atención de consultas relacionadas al tema y sugerencias de solución. Consultoría por internet por 30 días adicionales. TIEMPO ESTIMADO: 16 horas (dos días) CAPACITACIÓN: GESTIÓN DEL RIESGO DE MERCADO Curso de capacitación a todo el personal. Trabajo conjunto con la Unidad de Gestión de Riesgos. Capacitación en metodologías de identificación y medición del riesgo de Mercado. Asesoramiento en determinación de límites (Perfil de riesgo) Implementación o sugerencias de actualización de las políticas y manual de procedimientos de gestión del riesgo de mercado. Capacitación en manejo de herramientas de gestión del riesgo de mercado (Papeles de trabajo en Excel). Asesoramiento en elaboración de escenarios de estrés de riesgo de mercado. Asesoramiento en elaboración de planes de contingencia. Análisis y determinación de tasas activas y pasivas en equilibrio Atención de consultas relacionadas al tema y sugerencias de solución. Consultoría por internet por 30 días adicionales. TIEMPO ESTIMADO: 16 horas (dos días) TALLER: GESTIÓN DEL RIESGO OPERATIVO Curso de capacitación a todo el personal Trabajo conjunto con la Unidad de Gestión de Riesgos Capacitación en metodologías de identificación y medición del Riesgo Operativo. Asesoramiento en determinación del perfil de riesgo operativo. Implementación o sugerencias de actualización de las políticas y manuales de procedimientos de gestión del riesgo operativo.

11 Capacitación en manejo de herramientas de gestión del riesgo operativo (Papeles de trabajo en Excel). Asesoramiento en elaboración de mapas de riesgo operativo. Asesoramiento en elaboración de planes de continuidad y/o contingencia. Atención de consultas relacionadas al tema y sugerencias de solución. Consultoría por internet por 30 días adicionales. TIEMPO ESTIMADO: 16 horas (dos días) CAPACITACIÓN: GOBIERNO CORPORATIVO Organización de comités de gobierno corporativo Actualización de políticas, manuales y reglamentos Elaboración del código de ética Seminario de capacitación al todo el personal y directivos TIEMPO ESTIMADO: de 3 a 6 días hábiles CAPACITACIÓN: GESTIÓN DE RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL Seminario de capacitación a todo el personal Diagnostico interno del RSE Elaboración del Balance Social Actualización de políticas, reglamentos y manuales de RSE TIEMPO ESTIMADO: de 3 a 6 días hábiles CAPACITACIÓN: ANÁLISIS Y ADMINISTRACIÓN FINANCIERA Seminario de capacitación al personal designado Calculo de indicadores financieros Análisis de la estructura financiera y concentraciones Análisis horizontal y vertical de los estados financieros Análisis evolutivos Gestión de riesgos Benchmarking financiero Perfil para elaboración de productos financieros Estrés de riesgos Perfil de estudio de fortalecimiento patrimonial TIEMPO ESTIMADO: de 6 a 16 horas CAPACITACIÓN: ESTUDIO DE FORTALECIMIENTO PATRIMONIAL Seminario de capacitación al personal designado

12 Diagnóstico de solvencia y liquidez institucional Estudios sobre las necesidades de fortalecimiento patrimonial y los mecanismos de capitalización Estrés patrimonial según planificación estratégica o supuestos (Excel avanzado) Ejemplo de informes gerenciales para propuesta en asamblea de socios. TIEMPO ESTIMADO: de 2 a 4 días hábiles CAPACITACIÓN: OFICIALES DE CRÉDITO Seminario Taller con el personal designado Nociones de normativa aplicable Análisis del mercado objetivo y área de influencia Análisis de políticas Institucionales Análisis de las metas institucionales El proceso crediticio Datos importantes en la solicitud del crédito Autorizaciones y derechos del cliente Manejo de la información confidencial Análisis de la capacidad de pago del deudor Análisis financiero de microempresas Técnicas de verificación de la información proporcionada y de la garantía Elaboración de estados financieros Calculo de principales indicadores financieros Elaboración del flujo de caja proyectado Análisis de estacionalidad, ciclos de venta o de producción y factores externos Riesgos crediticios Clasificador Caedec Técnicas de seguimiento y recuperación de la cartera Análisis de refinanciamientos y reprogramaciones TIEMPO ESTIMADO: de 2 a 4 días hábiles CAPACITACIÓN: PERSONAL DE CAPTACIÓN Y ÁREAS DE ATENCIÓN AL PUBLICO Seminario taller con el personal designado Nociones de normativa aplicable Análisis del mercado objetivo Análisis de las metas y estrategias institucionales Prevención para legitimación de ganancias ilícitas y financiamiento del terrorismo Derechos y obligaciones del cliente Principales datos y documentación solicitada Tipos de productos de captación Datos básicos en los contratos del área de captaciones De los reglamentos internos Perfil diseño de productos financieros de captación Técnicas de Marketing financiero Atención al publico

13 Punto de reclamo y derechos del consumidor financiero TIEMPO ESTIMADO: de 2 a 4 días hábiles TODOS NUESTROS SERVICIOS INCLUYEN IVA, LOS COSTOS VARÍAN SEGÚN LAS HORAS O DÍAS CONTRATADAS (1 DÍA HÁBIL = 8 HORAS), SE DEBE SOLICITAR UNA COTIZACIÓN A LA DIRECCIÓN, CORREOS ELECTRÓNICOS O TELÉFONOS DE LA CONSULTORA DETALLADOS AL PIE DE PAGINA.