Consolidando nuestra alianza a favor de la inclusión financiera BANSEFI y de la Gente Yolanda Cue. BANSEFI El Banco Social de México

Transcripción

1 Consolidando nuestra alianza a favor de la inclusión financiera BANSEFI y L@Red de la Gente Yolanda Cue BANSEFI El Banco Social de México Diciembre, 2014

2 CONTENIDO El nuevo papel de BANSEFI con la Reforma Financiera Estrategia general Diarios Financieros Un nuevo Programa Integral de Inclusión Financiera Prospera Más con BANSEFI Oferta Institucional 2

3 3 El nuevo papel de BANSEFI con la Reforma Financiera La Reforma Financiera busca promover: La inclusión financiera de la población Una mayor derrama crediticia Mejores condiciones financieras (menores tasas de interés) Mandata a la banca de desarrollo a establecer programas que impulsen la inclusión financiera, entro otros, de: La población actualmente excluida Los grupos vulnerables como mujeres e indígenas La población atendida en condiciones desfavorables

4 4 El nuevo papel de BANSEFI con la Reforma Financiera La Reforma Financiera ha permitido que: BANSEFI pueda otorgar por primera vez en su historia crédito de primer piso, focalizado a la población excluida. Se haya diseñado un Programa Integral de Inclusión Financiera para beneficiarias de Prospera. Se creará un grupo de trabajo entre representantes del Sector y BANSEFI sobre productos y servicios focalizados.

5 CONTENIDO El nuevo papel de BANSEFI con la Reforma Financiera Estrategia general Diarios Financieros Un nuevo Programa Integral de Inclusión Financiera Prospera Más con BANSEFI Oferta Institucional 5

6 Fortalecimiento Institucional (tecnológico, administrativo, controles y riesgos) Enfoque de Género Estrategia General El Programa Institucional busca atender cinco objetivos sustantivos y cuatro transversales: Inclusión Financiera I. Conformar una oferta integral de productos y servicios financieros enfocada a las necesidades de la población subatendida II. Contribuir al fortalecimiento y expansión del Sector de Ahorro y Crédito Popular, como aliado promotor de la inclusión financiera III. Consolidar y eficientar la distribución de programas sociales, con perspectiva de inclusión financiera IV. Incrementar el acceso y el uso de servicios financieros (articulación de redes y uso intensivo de tecnología) IV. Constituirse como el principal instrumento de otros aspectos de la política de inclusión financiera en México Innovación 6

7 Estrategia general La estrategia de BANSEFI para lograr la inclusión financiera de una manera auto-sustentable contempla los siguientes elementos: Con el sector Para el sector Programas Gubernamentales Estudios de mercado Alianzas estratégicas Productos y apoyos Red de acceso a servicios financieros Educación Financiera 7

8 CONTENIDO El nuevo papel de BANSEFI con la Reforma Financiera Estrategia general Diarios Financieros Un nuevo Programa Integral de Inclusión Financiera Prospera Más con BANSEFI Oferta Institucional 8

9 Diarios Financieros familias D.F. Puebla Oaxaca Duración: 14 meses Visitas cada dos semanas Gastos Ingresos Formales Informales Reducción del margen de error

10 Diarios Financieros 10 Las familias de bajos ingresos sí ahorran y para ellas el tejido social todavía es muy importante para alcanzar sus metas financieras Total número de instrumentos financieros para 187 familias: Promedio: 6,7 Mediana: 6,0 Número de instrumentos para ahorros: Promedio: 2,9 Mediana: 3,0 Número de instrumentos de crédito: Promedio: 3,8 Mediana: 3,0 24% de las familias participa en grupos de ahorros 71% de las familias pidieron prestado de familiares/ amigos 44% tiene fiado informal en tienda 22% ofrecen prestamos a familiares/ amigos

11 El Problema: la exclusión financiera Un alto porcentaje de la población en México utiliza mecanismos informales para ahorrar y obtener crédito a un costo mayor que el relacionado a instrumentos formales. Más del 60% de los beneficiarios del Programa Social más importante de México (Prospera, antes Oportunidades) utiliza financiamiento para hacer frente a necesidades extraordinarias de recursos; el cual es obtenido en su mayoría en el mercado informal.* Los montos que en promedio utilizan las beneficiarias de fuentes informales de financiamiento son menores a 2,100 pesos* Porcentaje del total de financiamiento por tipo de fuente* Los destinos más comunes de financiamiento son*: En lugar de recibir el apoyo y gastarlo gradualmente, los beneficiarios de Prospera toman crédito (informal) y lo pagan cuando reciben el apoyo 28% Otros 30% Gastos Diarios Pago de deudas 7% Gastos en salud 17% Emergencias 18% *FUENTE: Diarios Financieros en México., Daryl Collins, Reporte preliminar al 31 de marzo de

12 CONTENIDO El nuevo papel de BANSEFI con la Reforma Financiera Estrategia general Diarios Financieros Un nuevo Programa Integral de Inclusión Financiera Prospera Más con BANSEFI Oferta Institucional 12

13 Programa Integral de Inclusión Financiera BANSEFI El Banco Social de México Acceso por primera vez a mecanismos formales Acceso a las mejores condiciones financieras Crédito Otros Beneficios Educación Financiera Ahorro Seguros Productos diseñados específicam ente para este segmento Generación de historial financiero 13

14 Programa Integral de Inclusión Financiera Educación Financiera Antes de que empiecen a utilizar los demás componentes del Programa, se impartirán talleres de educación financiera a las beneficiarias. 14

15 Programa Integral de Inclusión Financiera Las beneficiarias continuarán recibiendo sus apoyos en una cuenta bancaria, pero con una nueva tarjeta que ofrece más beneficios. Ahorro Con el objeto de ayudarles a administrar sus recursos de una manera más fácil y eficiente, se ofrece un Programa de Ahorro Programado 15

16 Programa Integral de Inclusión Financiera Préstamos a una tasa de interés de 9.99% anual y revolvencia hasta por 2,000 pesos a plazos de 18 meses Crédito Si requieren más, se les otorgará un préstamo adicional por 2,500 pesos a un plazo de 3 años, siempre que ahorren al menos 200 pesos cada bimestre, por 3 bimestres seguidos. La amortización del crédito será máximo del 30% de la transferencia gubernamental El reto es ofrecer créditos productivos a tasas competitivas para lo cual es indispensable la participación del Sector. 16

17 Programa Integral de Inclusión Financiera Seguros Sin costo, a todas las beneficiarias que tengan una tarjeta de débito BANSEFI- MasterCard, se les otorgará un seguro de vida por muerte accidental 17

18 Beneficios Adicionales Programa Integral de Inclusión Financiera Recepción de remesas nacionales e internacionales, transferencias, retiros, y compras en tiendas. Acceso de manera voluntaria a muy bajo costo (menos de 1 dólar mensual) a un programa de beneficios que se pueden domiciliar directamente a la cuenta, entre otros: Llamadas telefónicas ilimitadas nacionales e intls. Seguro de vida adicional Asistencia Funeraria Cobertura dental y de visión preventiva Red de descuentos Orientación Médica y Nutricional telefónica 18

19 CONTENIDO El nuevo papel de BANSEFI con la Reforma Financiera Estrategia general Diarios Financieros Un nuevo Programa Integral de Inclusión Financiera Prospera Más con BANSEFI Oferta Institucional 19

20 Oferta Institucional La inclusión financiera de la base de la pirámide requiere de alianzas perdurables que permitan la participación tanto de la banca de desarrollo como del sector de ahorro y crédito popular y cooperativo. Atención de familias en situación de pobreza Mayor oferta de productos y servicios Mayores puntos de acceso al sistema financiero Mayor formalidad para la población Mayor demanda Economías de escala 20

21 Oferta Institucional PATMIR Participan 188 Sociedades Cooperativas, Financieras Populares y Financieras Comunitarias Se han integrado al sector 727,309 socios y clientes Apoyos Se han aprobado: 355 solicitudes por 32 mdp 23 solicitudes de apoyos para plataforma tecnológica Productos Se actualizó la metodología para determinación de tasa: La tasa de referencia se cambió de CETES a TIIE Las tasas se han bajado a un dígito. 21

22 Oferta Institucional Para complementar el alcance de los esfuerzos emprendidos queremos lanzar de manera conjunta algunos pilotos para la atención de los dos Programas que les hemos presentado: BANSEFI Prospera Crezcamos Juntos de la Gente 22

23 Siguientes pasos La inclusión financiera de la población de menores ingresos es necesaria y también alcanzable. De manera conjunta y coordinando nuestros esfuerzos la haremos una realidad sostenible. 23