LA BANCA COMUNAL Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA. VII Foro Internacional Latinoamericano de Banca Comunal Agosto 2015 La Paz - Bolivia

Transcripción

1 LA BANCA COMUNAL Y LA INCLUSIÓN FINANCIERA VII Foro Internacional Latinoamericano de Banca Comunal Agosto 2015 La Paz - Bolivia

2 AGENDA I. Banca Comunal en Bolivia 1.1 Ámbito Legal 1.2 Marco Regulatorio II. Aportes a la inclusión financiera 2

3 I. Banca Comunal en Bolivia 1.1 Ámbito Legal La Banca Comunal contribuye al cumplimiento de la función social Parágrafo I del Artículo 4 de la Ley N 393 de Servicios Financieros: Los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la población. 3

4 1.1 Ámbito Legal I. Banca Comunal en Bolivia La Banca Comunal aporta a la inclusión financiera Inciso b) del Parágrafo II, sobre objetivos de los servicios financieros del Artículo 4 de la Ley N 393 de Servicios Financieros: Facilitar el acceso universal a todos sus servicios. 4

5 1.2 Marco Regulatorio I. Banca Comunal en Bolivia Normativa Vigente Reglamento para Operaciones de Microcrédito otorgadas bajo la Tecnología de Banca Comunal, aprobado mediante Resolución ASFI N 551/2009 de 30 de diciembre de

6 1.2 Marco Regulatorio I. Banca Comunal en Bolivia Promover la otorgación de microcréditos Fomentar los servicios complementarios al microcrédito Objetivos Principales Incentivar la disciplina de ahorro Buscar el desarrollo humano y económico de sus asociados 6

7 I. Banca Comunal en Bolivia 1.2 Marco Regulatorio Características de la Banca Comunal 1. Asociados deben conocerse entre sí y pertenecer a la misma área geográfica (zona, barrio ocomunidad). 2. Realizada bajo la responsabilidad de la EIF mediante la participación de un funcionario de la misma. 3. Garantía solidaria, mancomunada e indivisible de todos los asociados. 4. Requiere autogestión al interior de la Banca Comunal. 5. Requiere de reuniones previas de inducción y reuniones periódicas de carácter obligatorio. 6. Promueve el traspaso de los asociados a otro tipo de tecnología crediticia. 7

8 1.2 Marco Regulatorio I. Banca Comunal en Bolivia Requisitos para la Otorgación de Microcréditos 1. Contar con personal especializado y capacitado para la gestión de microcréditos otorgados bajo la tecnología de Banca Comunal. 2. Contar con indicadores que le permitan medir el desempeño social. 3. Contar con políticas para la conformación de Bancas Comunales. 4. Implementar mecanismos de gestión de riesgo crediticio para créditos externos e internos. 5. Establecer criterios de asociación entre los asociados a la Banca Comunal. 8

9 1.2 Marco Regulatorio I. Banca Comunal en Bolivia Requisitos para la Otorgación de Microcréditos 6. Lineamientos para la conformación de los grupos de la Banca Comunal. 7. Capacitar y difundir previamente las condiciones del microcrédito, el concepto de garantía solidaria, mancomunada e indivisible y sobre la gestión de la Banca Comunal. 8. Establecer lineamientos para la elaboración del Reglamento Interno para la Banca Comunal, conformación de su Directiva para una adecuada y transparente gestión de la Banca Comunal. 9. Incorporar sistemas de procedimientos para el registro y seguimiento de los créditos internos de manera individual. 9

10 1.2 Marco Regulatorio I. Banca Comunal en Bolivia Ahorro de la Banca Comunal: Inicio y durante Destino de los ahorros y procedimientos para su gestión Crédito Externo: Requisitos Condiciones Componentes de la Banca Comunal Crédito Interno: Requisitos Condiciones Reuniones de la Banca: - Información - Capacitación - Procedimiento - Servicios complementarios Servicios complementarios: - Atender las necesidades - Potenciar el resultado del microcrédito. - Propiciar el desarrollo humano, económico y social 10

11 II. Aporte a la Inclusión Financiera Resultados de la aplicación de la Banca Comunal La Banca Comunal, más que una alternativa de financiamiento Contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas. Proporciona herramientas para la toma de decisiones sobre administración de los recursos. Fomenta el ahorro a través de la educación financiera. 11

12 II. Aporte a la Inclusión Financiera La Banca Comunal, más que reuniones informativas Formación de consumidores financieros responsables e informados que puedan adquirir diferentes servicios financieros según sus necesidades. Gracias a la mayor interacción con las Banca Comunales, las Entidades Financieras tienen el conocimiento para adecuar sus productos financieros a las necesidades y posibilidades de sus clientes con menores ingresos. 12

13 II. Aporte a la Inclusión Financiera La Banca Comunal, una estrategia de impacto La capacitación y educación financiera desarrollan habilidades y fomentan la confianza de la gente en el sistema financiero. Las personas aprenden sobre sus derechos y obligaciones, así como los procedimientos para canalizar sus reclamos. 13

14 Los servicios financieros deben cumplir la función social de contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral para el vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la población (Artículo 4, Ley N 393 de Servicios Financieros) GRACIAS