El desarrollo de las microfinanzas en el Sistema Financiero Mexicano

Transcripción

1 El desarrollo de las microfinanzas en el Sistema Financiero Mexicano

2 Las entidades que se enfocan a las microfinanzas complementan a la Banca, sobretodo en las zonas menos pobladas del país Las entidades de ahorro y crédito popular acercan servicios financieros a las comunidades rurales y menos pobladas del país. Indicador Cartera de crédito (mmdp) Cuentas de captación (miles) Indicadores de acceso y uso (Cifras a junio 201) Banca Múltiple Banca de Desarrollo Socap Sofipo 4, ,288 8,187 9,498 3,088 Distribución de sucursales por tipo de municipio (Cifras a junio 201) Banca Múltiple Banca de desarrollo Socap Sofipo Rural En transición Número de sucursales 2 31 Contratos de crédito (miles) 48,584 1,182 2, Semi-urbano ,843 Sucursales (número) 13, ,859 1,07 Urbano ,32 Cajeros (número) 4, Semimetrópoli 8 2,313 Corresponsales (número) 38,285* 38,285* Metrópoli 1 5 2,41 (*) Con el nuevo cálculo para obtener el número único de módulos. Fuente: CNBV; datos a junio

3 El sector de ahorro y crédito popular se ha consolidado en los últimos años; hoy casi 200 sociedades brindan servicios de ahorro y préstamo La captación y el crédito crecieron al 9% en los últimos 5 años para alcanzar los 20 mmdp. Más de la mitad de las Socaps se han autorizado en la presente administración. Evolución del crédito y captación de las Sofipo (Cifras en miles de millones de pesos de 2010 a 201*) Evolución del crédito y captación de las Socaps (Cifras en miles de millones de pesos de 2010 a 201*) Tasa de crecimiento anual compuesta Crédito 8.7% Captación 9.7% Tasa de crecimiento anual compuesta Crédito 8.5% Captación 12.% Número de entidades operando Número de entidades operando Fuente: CNBV (*) Todas las cifras son al cierre de año, excepto 201 que es a cierre del 2 o trimestre. (*) Todas las cifras son al cierre de año, excepto 201 que es a cierre del 1 er trimestre. 3

4 En los últimos años la Comisión se ha enfocado a fortalecer la regulación de las entidades dedicadas a las microfinanzas Principales cambios regulatorios al sector de ahorro y crédito Sofipos Socaps Regulación prudencial Protección de ahorradores Salida ordena de entidades no autorizadas Criterios contables Ordenamiento del sector Mayor monitoreo Organismos autorregulatorios y supervisión auxiliar Mejores prácticas Minimizar riesgos 4

5 Mas allá, estamos trabajando en un marco regulatorio específico para el microfinanciamiento Revisión al marco normativo del microcrédito vigente para Sofipos, Sofincos y Socaps Objetivos Ampliar la regulación a todos los intermediarios regulados por la CNBV que otorguen microcrédito. Regulación basada en las características del producto y los acreditados. Regular específicamente el proceso crediticio, la integración de expedientes y el provisionamiento. Impacto Disponibilidad de un marco actualizado, homogéneo y común a todas las entidades que otorguen microcrédito, que impulse la inclusión financiera y el combate a la pobreza. Acciones Se ha desarrollado una metodología de provisionamiento. En el transcurso de 2017 se revisará el proceso crediticio y la integración de expedientes, y se realizarán los ajustes finales a la metodología de provisionamiento. 5

6 Un tratamiento específico para las operaciones de microcrédito tendrá beneficios para las entidades y la sociedad Beneficios de la regulación Entidades Sociedad Rentabilidad Procesos Control Inclusión Certidumbre La correcta identificación, medición y control de riesgos moderará las pérdidas y contribuirá a la rentabilidad. Procesos acordes con la naturaleza de las operaciones brindan certeza a las entidades en la gestión de sus riesgos. Da orden en las actividades y brinda seguridad a todos los participantes. Proporciona seguridad a los clientes, permitiendo incorporar nuevos usuarios al sistema financiero. Delimita responsabilidades y asegura consistencia en el tratamiento de los riesgos, proporcionando seguridad y confianza. Crecimiento La adecuada operación fomenta el ordenado crecimiento y la solidez de las entidades, en beneficio del sistema financiero en su conjunto.

7 El fortalecimiento del sector de microfinanzas contribuye al cumplimiento de la Política Nacional de Inclusión Financiera Ejes Elementos 1 Desarrollo de conocimientos para el uso eficiente y responsable del sistema financiero de toda la población. 2 Uso de innovaciones tecnológicas para la inclusión financiera. 3 Desarrollo de la infraestructura financiera en zonas desatendidas. 4 Mayor oferta y uso de servicios financieros formales para la población sub-atendida y excluida. 5 Mayor confianza en el sistema financiero formal a través de mecanismos de protección al consumidor. Generación de datos y mediciones para evaluar los esfuerzos de inclusión financiera. 7

8 Consideraciones finales Los sectores de microfnanzas se han consolidado en los últimos años, brindando acceso a servicios de ahorro y préstamos sobretodo en las zonas menos pobladas del país. La CNBV trabaja para incorporar las microfinanzas a su regulación, buscando tener un marco actualizado, homogéneo y común a todas las entidades que otorguen microcrédito. La nueva regulación permitirá la identificación, medición y control de los riesgos que enfrentan las entidades lo que le dará mayor certidumbre tanto a las entidades, como a la sociedad en general. Se espera que la regulación específica sobre las microfinanzas abornará a que los individuos tengan mayor acercamiento al sistema financiero, en el marco de la Política Nacional de Inclusión Financiera. 8