CARACTERISTICAS DE LOS BANCOS COMUNALES EN ZONAS URBANAS Y RURALES DESAFIOS, DIFICULTADES Y FORTALEZAS

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Alfredo de la Cruz Morales
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1 CARACTERISTICAS DE LOS BANCOS COMUNALES EN ZONAS URBANAS Y RURALES DESAFIOS, DIFICULTADES Y FORTALEZAS

2 Bolivia es un hermoso país, lleno de diversidad cultural y humana, en la CRECER IFD trabaja con la Misión de brindar con excelencia y calidez productos financieros integrados a servicios de desarrollo, para mejorar la calidad de vida preferentemente de las mujeres y sus familias Pando El Alto La Paz Oruro CRECER - Bolivia Beni Cochabamba Potosí Sucre Tarija Santa Cruz Chaco Datos relevantes a junio de 2012 Más de 100 millones de $us de cartera Mora de 0,82% 54 millones en Banca Comunal clientes atendidos en B. C. El 90% de esta población son mujeres El 50% de ellas se desarrollan en el área rural. 60 Agencias en todo el país

3 Sistema Financiero de Bolivia ENTIDAD Cartera (miles $us.) Participación Clientes Participación TOTAL FINRURAL (13) 341, % 423, % TOTAL ASOFIN (9) 2,747, % 659, % TOTAL BANCOS (9) 5,270, % 228, % TOTAL MUTUALES (8) 386, % 20, % TOTAL COOPERATIVAS (24) 530, % 96, % TOTA SISTEMA FINANCIERO 9,277, % 1,427, % CRECER (S/FINRURAL) 97, % 158, % Fuente: Elaboración propia en base a información de Asofin, Finrural y la ASFI (a abril del 2012).

Características socio-económicas de los clientes CRECER Promedio de edad de clientes CRECER son de 37 años (32% entre 21 a 30 años y 28% entre 31 a 40 años).

4 Características socio-económicas de los clientes CRECER Promedio de edad de clientes CRECER son de 37 años (32% entre 21 a 30 años y 28% entre 31 a 40 años). 75% de la clientela es casada o unión libre. 36% solo curso la primaria o no asistió a la escuela. 62% se dedica al comercio como actividad económica principal. 77% de la clientela invierte total o parcialmente a su Actividad Principal Generadora de Ingresos. 60% destina su crédito para su capital de operaciones, 12% capital de inversión y el resto mixto.

5 Clientes urbano rural CRECER de Banca Comunal CLIENTES POR AREA GEOGRAFICA 80,000 60,000 40,000 20,000 - Dic 07 Dic 08 Dic 09 Dic 10 Dic 11 URBANO 36,735 55,302 63,282 69,490 59,872 RURAL 58,459 40,884 38,940 38,885 60,311

6 Demostrando por varios años que con Microcrédito + Educación Si podemos lograr que nuestras clientas y sus familias mejoren sus condiciones de vida

7 Medición pobreza P. P. I. Progress out of Poverty Index Adaptada a Bolivia en base a encuestas de hogares 2007 Fuente: Estudio realizado a fines del 2011de clientes de Banca Comunal CRECER

8 Estudio de Impacto Servicios Integrados Fuente: Estudio realizado a fines del 2011de clientes de Banca Comunal CRECER por una consultora externa

9 Características de Bancos Comunales de CRECER Servicio Puerta a Puerta en zonas rurales y periurbanas alejadas. Respetamos sus creencias culturales Usamos sus idiomas nativos Atención personalizada Transferimos a las socias el conocimiento sobre el manejo de B. C. Dejamos que ellas sean quienes elijan las componentes de cada agrupación Dejamos que ellas sean quienes definan el Reglamento Interno de cada Asociación Dejamos que ellas elijan a sus directivas

10 Características de Bancos Comunales de CRECER (componente crediticio) Créditos otorgados a grupos de mujeres conformados por al menos 8 personas. Se permite la participación de varones hasta el 10% Garantía solidaria y mancomunada e indivisible. Ahorro Obligatorio (10% de inicio y 20% durante el ciclo a través de EFI s ) Créditos escalonados en MN, por ciclos desde Bs. 100 hasta Bs por socia (15 a $us. aprox.) Plazos de 6, 8, 10 y 12 meses Frecuencia de Reuniones mensuales (mes de 28 días) Se otorgan préstamos internos de su fondo interno (ahorros, multas, interés de P. I., etc.)

11 Características de Bancos Comunales de CRECER (componente educativo) La metodología de capacitación usada es : O.R.P.A. (Observación, Reflexión, Personalización y Acción) Es impartido a través de un sistema modular: Salud Integral, actividades económicas, vivienda, educación, alimentación y seguridad social. Atención en salud (énfasis en salud preventiva como ser PAP) a través de convenios con centros de salud. Actividades comunitarias, como ser campañas de salud, ferias integrales, etc.

Beneficios para las clientas CRECER CREDITO Opción a varios

A. C. (Interno), además de oportuno y de salud AHORROS

totalidad del mismo (inicio + durante + voluntario) GANANCIA

distribuido s entre todas, como ganancias al finalizar el

interno, y todo lo que se recaude en el ciclo, se distribuye

familia y su comunidad ATENCION EN CENTROS DE SALUD A través

calidad, calidez y a bajo costo para clientas y sus familias

12 Beneficios para las clientas CRECER CREDITO Opción a varios créditos, la primera de CRECER (externo) y la segunda de su A. C. (Interno), además de oportuno y de salud AHORROS Opción a ahorrar, que al finalizar el ciclo, recoge la totalidad del mismo (inicio + durante + voluntario) GANANCIA Los intereses generados en los préstamos internos, son distribuido s entre todas, como ganancias al finalizar el ciclo FONDO INTERNO El ingreso de multas, por el reglamento interno, y todo lo que se recaude en el ciclo, se distribuye entre todas las socias al final EDUCACIÓN CAPACITACI ÓN En su A. C. reciben educación y capacitación para la vida personal, su familia y su comunidad ATENCION EN CENTROS DE SALUD A través de convenios con centros de salud logramos atenciones de calidad, calidez y a bajo costo para clientas y sus familias MICRO SEGURO DESGRAVA MEN Los familiares están cubiertas en caso de fallecimient os, sus deudas son cubiertas y se les ayuda para el sepelio

13 Zonas rurales Estado regulando la cartera rural Productos acordes con la economía rural Capacitación técnica temas agropecuarios? Subsidio cruzado Ampliar y profundizar cobertura DIFICULTADES Y DESAFIOS Funcionarios CRECER locales Ajustes de tecnología por economía rural Seguridad en el manejo de efectivo Eficiencia de costos operativos Sistema de incentivos rurales

14 Zonas urbanas Servicios de desarrollo acordes a necesidades de clientes Mejorar las promoción (semilla) Ampliar cobertura en zonas periurbanas Factor diferenciador en retención de clientes Sobreendeudamiento DIFICULTADES Y DESAFIOS Uso tecnológicos en sesiones educativas Eficiencia en tiempos de reunión Alta rotación de clientes Mejorar infraestructura en oficinas CRECER Mejorar la atención al cliente

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