Dra. Lenny T. Valdivia Bautista DIRECTORA EJECUTIVA a.i.

Transcripción

1 Dra. Lenny T. Valdivia Bautista DIRECTORA EJECUTIVA a.i.

2 CONSTITUCIÓN POLÍTICA DEL ESTADO MARCO PARA EL DESARROLLO DE ACTIVIDADES Por primera vez la Constitución Política del Estado establece el Marco Normativo para el desarrollo de las actividades de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) Constitución Política del Estado Art. 332

3 AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO - ASFI La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, regula y supervisa a las entidades que desarrollan actividades de intermediación financiera, prestación de servicios financieros y al sector de Valores.

4 MISIÓN - VISIÓN Misión Regular y supervisar el sistema financiero, velando por su solidez, solvencia, confiabilidad y transparencia, precautelando el ahorro y la inversión que son de interés público, en el marco de los principios constitucionales del Estado Plurinacional de Bolivia. Visión ASFI es una institución pública estratégica, transparente y eficiente, que contribuye al desarrollo económico y financiero del país, para el vivir bien de la población.

5 OBLIGACIÓN CONSTITUCIONAL DE RENDIR CUENTAS Artículo 235. Son obligaciones de las servidoras y los servidores públicos: 4. Rendir cuentas sobre las responsabilidades económicas, políticas, técnicas y administrativas en el ejercicio de la función pública

6 PROCESO DE RENDICIÓN PÚBLICA DE CUENTAS EN SUCRE PLANIFICACIÓN ANUAL PARTICIPATIVA PLANIFICACIÓN ANUAL PARTICIPATIVA (POA ) 14/08/2012 RENDICIÓN DE CUENTAS INICIAL 18/04/2013 RENDICIÓN DE CUENTAS FINAL RENDICIÓN DE CUENTAS INICIAL RENDICIÓN DE CUENTAS INTERMEDIA 23/07/2013 RENDICIÓN DE CUENTAS PARCIAL O INTERMEDIA RENDICIÓN DE CUENTAS FINAL 06/12/2013

7 Por qué Sucre, Potosí y La Guardia? PUNTOS DE ATENCIÓN OCTUBRE 2012 OCTUBRE 2013 POTOSÍ (*) SANTA CRUZ (*) 1,209 1,611 LA GUARDIA CHUQUISACA (*) SUCRE CRECIMIENTO EN PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA (*) Corresponde al total del departamento, incluye IFDs, CAC societarias y Empresas de servicios de pago móvil

8 RESULTADOS PRIORIZADOS PARA LA GESTIÓN SALUD Y SOLIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO 2. SISTEMA FINANCIERO MÁS INCLUSIVO 3. MAYOR COBERTURA EN SECTORES DESATENDIDOS DE LA POBLACIÓN 4. INCORPORACIÓN DE NUEVAS ENTIDADES 5. PROFUNDIZACIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

9 1. SALUD Y SOLIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO

10 CARTERA Y DEPÓSITOS DEL PÚBLICO A NIVEL NACIONAL (en millones de bolivianos) 100,000 90,000 87,488 94,885 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 47,927 39,966 33,520 27,133 26,843 29,424 25,584 25,915 26,879 28,686 31,877 34,716 73,009 62,069 58,359 58,305 46,966 39,031 70,193 81,234 10,000 0 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Oct-13 Depósitos del Público Cartera Bruta

11 CARTERA Y DEPÓSITOS DEL PÚBLICO CHUQUISACA (en millones de bolivianos) 3,500 3,000 3,212 2,500 2,000 1,923 1,500 1, Oct Oct-2013 Depósitos del público Cartera de créditos

12 CARTERA Y DEPÓSITOS DEL PÚBLICO SANTA CRUZ (en millones de bolivianos) 30,000 29,191 29,940 25,000 20,000 15,000 10,000 8,600 11,973 5, Oct Oct-2013 Depósitos del público Cartera de créditos

13 CARTERA Y DEPÓSITOS DEL PÚBLICO POTOSÍ (en millones de bolivianos) 2,500 2,000 1,905 2,118 1,500 1, Oct Oct-2013 Depósitos del público Cartera de créditos

14 ÍNDICE DE MORA A NIVEL NACIONAL 16% 15.0% 14% 12% 10% 8% 12.2% 10.1% 7.7% 6% 4% 5.1% 3.7% 3.1% 2.1% 2% 0% 1.6% 1.5% 1.5% Oct-2013

15 ÍNDICE DE MORA POR DEPARTAMENTO AL 31 DE OCTUBRE DE 2013 BOLIVIA Pando Beni Potosi Oruro Tarija Chuquisaca Cochabamba Santa Cruz La Paz 1.2% 1.1% 1.2% 1.0% 1.2% 1.5% 1.5% 1.7% 1.7% 2.0% 0.0% 0.5% 1.0% 1.5% 2.0% 2.5%

16 ÍNDICE DE MORA 16% 14% 15.0% 12% 10% 8% 8.7% 6% 4% 2% 1.1% 1.5% 0% Potosi 2003 Oct-2013 BOLIVIA

17 ÍNDICE DE MORA 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 14.4% 15.0% 1.7% 1.5% 0% Santa Cruz 2003 Oct-2013 BOLIVIA

18 ÍNDICE DE MORA 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 15.9% 15.0% 1.0% 1.5% Chuquisaca BOLIVIA 2003 Oct-2013

19 2. SISTEMA FINANCIERO MÁS INCLUSIVO

20 NÚMERO DE PRESTATARIOS A NIVEL NACIONAL 1,350,000 1,250,000 1,150,000 1,117,387 1,253,475 1,050, , , , , , , , , , , , , , , , , ,000 Dic-02 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic-08 Dic-09 Dic-10 Dic-11 Dic-12 Oct-13

21 NÚMERO DE CUENTAS DE DEPÓSITO A NIVEL NACIONAL 7,500,000 7,000,000 6,500,000 6,330,246 7,034,093 6,000,000 5,500,000 5,000,000 4,952,176 5,622,853 4,500,000 4,259,456 4,000,000 3,500,000 3,000,000 3,479, Oct-13

22 NÚMERO DE CUENTAS DE DEPÓSITO POTOSÍ 400, , , , , , , , ,000 50, Oct-13

23 NÚMERO DE CUENTAS DE DEPÓSITO SANTA CRUZ 2,000,000 1,800,000 1,600,000 1,400,000 1,200,000 1,000, , , , , ,316 1,978, Oct-13

24 NÚMERO DE CUENTAS DE DEPÓSITO CHUQUISACA 400, , , , , , , , ,000 50, Oct-13

25 PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA A NIVEL NACIONAL 50% 45% 40% 35% 35% 38% 38% 47% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Cartera/PIB Depósitos/PIB

26 PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA POR DEPARTAMENTO (CARTERA/PIB) 60% 50% Cartera/PIB por departamento % 50% 48% 40% 30% 20% 23% 31% 41% 40% 34% 19% 19% 20% 36% 38% 10% 9% 10% 8% 11% 10% 0%

27 PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA POR DEPARTAMENTO (DEPÓSITOS/PIB) 90% 86% Depósitos / PIB por departamento % 70% 67% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 28% 21% 40% 34% 22% 18% 20% 19% 12% 10% 38% 51% 17% 12% 14% 9% 0%

28 PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA A NIVEL LATINOAMÉRICA 2012 LATINOAMÉRICA: PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA (2012) (EN PORCENTAJE) Argentina Bolivia Brasil Chile Colombia Ecuador México Paraguay Perú Uruguay Venezuela Fuente: Financial Acces Survey (FAS) FMI Fuente: ASFI - Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero Depósitos/PIB Cartera /PIB

29 3. MAYOR COBERTURA EN SECTORES DESATENDIDOS DE LA POBLACIÓN

30 NÚMERO DE PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA A NIVEL NACIONAL 4,500 4,000 3,625 4,005 3,500 3,220 3,000 2,668 2,500 2,000 1,500 1, ,934 1,673 1, ,285 1,211 1,074 1,365 1,303 1,629 1,591 1,896 1,729 2,123 1, Oct-2013 Cajero Automático Sucursales, Agencias y Otros Total

31 NÚMERO DE PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA POTOSÍ Oct-2013

32 NÚMERO DE PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA SANTA CRUZ 1,400 1,200 1,297 1, Oct-2013

33 NÚMERO DE PUNTOS DE ATENCIÓN FINANCIERA CHUQUISACA Oct-2013

34 NÚMERO DE SUCURSALES, AGENCIAS Y OTRAS OFICINAS NIVEL NACIONAL 1,400 1,318 1,200 1, Urbana Rural

35 NÚMERO DE SUCURSALES, AGENCIAS Y OTRAS OFICINAS SANTA CRUZ Urbana Rural 176

36 NÚMERO DE SUCURSALES, AGENCIAS Y OTRAS OFICINAS POTOSÍ Urbana Rural

37 NÚMERO DE SUCURSALES, AGENCIAS Y OTRAS OFICINAS CHUQUISACA Urbana Rural

38 BANCARIZACIÓN MAPA DE BANCARIZACIÓN LOCALIDADES CON POBLACIÓN MAYOR A 2,000 HABITANTES Diciembre de 2010 Octubre de 2013 ALTA BANCARIZACIÓN MEDIA BANCARIZACIÓN BAJA BANCARIZACIÓN NULA BANCARIZACIÓN Localidades con menos de 2000 habitantes (asentamientos dispersos)

39 PRESENCIA DE ENTIDADES FINANCIERAS EN CHUQUISACA ENTIDADES CON LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO 10 BANCOS 3 FONDOS FINANCIEROS PRIVADOS 1 MUTUAL DE AHORRO Y PRÉSTAMO 3 COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTAS ENTIDADES EN PROCESO DE ADECUACIÓN 6 COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO SOCIETARIAS 10 INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO (IFD)

40 DETALLE DE ENTIDADES QUE TIENEN PUNTOS DE ATENCIÓN EN CHUQUISACA ENTIDADES CON LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO BANCO BISA S.A. BANCO DE CREDITO DE BOLIVIA S. A. BANCO FORTALEZA S.A. BANCO GANADERO S. A. BANCO LOS ANDES PRO-CREDIT S.A. BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ S.A. BANCO NACIONAL DE BOLIVIA S. A. BANCO PARA EL FOMENTO A INICIATIVAS ECONOMICAS S.A. BANCO SOLIDARIO S. A. BANCO UNION S. A. FFP ECO FUTURO S.A. FFP PRODEM S.A. FONDO FINANCIERO PRIVADO FASSIL S.A. MUTUAL LA PLATA COOPERATIVA CATEDRAL DE POTOSI Ltda. COOPERATIVA SAN MARTIN Ltda. COOPERATIVA SAN ROQUE Ltda.

41 DETALLE DE ENTIDADES QUE TIENEN PUNTOS DE ATENCIÓN EN CHUQUISACA ENTIDADES EN PROCESO DE ADECUACIÓN Cooperativas de Ahorro y Crédito Societarias El Buen Samaritano Ltda. (*) Magisterio Rural de Chuquisaca Ltda. San Francisco Solano Ltda. Credicoop Ltda. Juan Bosco Ltda. La Trinidad Ltda. Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) CIDRE FUBODE FONDECO IDEPRO CRECER DIACONIA PRO - MUJER FONCRESOL ANED (*) FUNDACIÓN SARTAWI (*) (*) Entidades que presentan OBSERVACIONES en el Proceso de Adecuación

42 4. INCORPORACIÓN DE NUEVAS ENTIDADES

43 CASAS DE CAMBIO A NIVEL NACIONAL Trámites atendidos 97 solicitudes de licencia de funcionamiento de Casas de Cambio en Funcionamiento. 85 solicitudes de licencia de funcionamiento de Casas de Cambio Nuevas. 6 trámites corresponden a Casas de Cambio que decidieron convertirse en Empresas Remesadoras. 26 Casas de Cambio dejaron de operar.

44 EMPRESAS REMESADORAS TRÁMITES ATENDIDOS DE EMPRESAS REMESADORAS A NIVEL NACIONAL Se atendieron 12 trámites relacionados con la solicitud de Licencia de Funcionamiento para Empresas Remesadoras. 11 solicitudes de empresas que se encuentran operando. 1 solicitud de una empresa nueva.

45 EMPRESAS REMESADORAS SOLICITUDES DE OBTENCIÓN DE LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO POR DEPARTAMENTO DEPARTAMENTO CIUDAD TIPO TOTAL COCHABAMBA COCHABAMBA EN ACTIVIDAD 2 NUEVA 0 SUBTOTAL 2 LA PAZ LA PAZ EN ACTIVIDAD 3 NUEVA 1 SUBTOTAL 4 SANTA CRUZ SANTA CRUZ EN ACTIVIDAD 6 NUEVA 0 SUBTOTAL 6 TOTAL 12

46 EMPRESAS DE SERVICIOS DE PAGO MÓVIL TRÁMITES ATENDIDOS DE EMPRESAS DE PAGO MÓVIL A la fecha se otorgó Licencia de Funcionamiento a una empresa.

47 EMPRESAS DE SERVICIOS DE PAGO MÓVIL NÚMERO DE PUNTOS CORRESPONSALES NO FINANCIEROS Beni Chuquisaca Cochabamba La Paz Oruro Pando Potosí Santa Cruz Tarija

48 NÚMERO DE PUNTOS CORRESPONSALES NO FINANCIEROS ÁREA RURAL Y URBANA A NIVEL NACIONAL Urbana 241 Rural

49 NÚMERO DE PUNTOS CORRESPONSALES NO FINANCIEROS ÁREA RURAL Y URBANA SANTA CRUZ Urbana Rural

50 NÚMERO DE PUNTOS CORRESPONSALES NO FINANCIEROS ÁREA RURAL Y URBANA POTOSÍ Urbana Rural

51 NÚMERO DE PUNTOS CORRESPONSALES NO FINANCIEROS ÁREA RURAL Y URBANA CHUQUISACA Urbana Rural

52 5. PROFUNDIZACIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA DIRECCIÓN DE ESTUDIOS Y PUBLICACIONES

53 DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR FINANCIERO LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS N 393 Misión: Defender y proteger los intereses de los consumidores financieros, frente a los actos, hechos u omisiones de las EIF. Coordinar operativamente con otras defensorías nacionales y el Ministerio de Justicia.

54 DEFENSORÍA DEL CONSUMIDOR FINANCIERO LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS N 393 Se constituirá en: Segunda instancia de atención de reclamos. Área especializada para realizar estudios sobre necesidades y grado de satisfacción de los consumidores financieros.

55 DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS N 393 TRATO EQUITATIVO ATENCIÓN DE CALIDAD INFORMACIÓN ÍNTEGRA

56 DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO LEY DE SERVICIOS FINANCIEROS N 393 TRATO DIGNO ACCESO A MEDIOS O CANALES DE RECLAMO EFECTUAR CONSULTAS, PETICIONES Y SOLICITUDES CONFIDENCIALIDAD

57 TRABAJAMOS POR LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO ASFI emitió normativa de cumplimiento obligatorio para las Entidades de Intermediación Financiera (EIF), traducida en las siguientes acciones: Habilitó el Punto de Reclamo. Dispuso como máximo 30 minutos en tiempo de espera. Prohibió mantener filas de espera de clientes y usuarios fuera de sus instalaciones.

58 TRABAJAMOS POR LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO Eliminó el trato preferencial en atención en cajas. Promovió la migración de tarjetas de banda magnética a tarjetas con microchip. Promovió la apertura de más Puntos de Atención al Cliente en todo el país

59 TRABAJAMOS POR LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO Es responsabilidad de las Entidades Financieras diseñar, organizar y ejecutar programas de Educación Financiera. Las Entidades Financieras serán responsables solidarios por los actos u omisiones de sus funcionarios. Emitió el Reglamento N 220 de Responsabilidad Social (RSE). Instruyó adecuar la infraestructura de las Entidades de Intermediación Financiera, para mejorar la accesibilidad de personas con discapacidad.

60 TRABAJAMOS POR LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO Consolidó su presencia nacional, con oficinas regionales en los nueve departamentos del país. Aprobó el Reglamento de Seguridad Física. Facilitó el acceso de personas ciegas para que realicen operaciones financieras por si solas o puedan ser asistidas por una persona a ruego.

61 TRABAJAMOS POR LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR FINANCIERO Las Entidades procedieron a la devolución de los montos no dispensados por los cajeros automáticos y no reclamados por sus clientes durante las gestiones 2012 y La acción de cobranza judicial de un crédito hipotecario se limitará al remate judicial del bien inmueble hipotecado. ASFI regulará la publicación de avisos de remates de bienes comprometidos con la cobranza judicial de un crédito.

62 PUNTO DE RECLAMO Es un servicio totalmente gratuito para el consumidor financiero (clientes y usuarios) y está regulado y controlado por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI). Se encuentra en todos los lugares donde las Entidades de Intermediación Financiera prestan sus servicios (Oficina Central, Sucursales y Agencias).

63 RECLAMO DE PRIMERA INSTANCIA El reclamo debe ser presentado ante la misma entidad supervisada, en forma verbal o escrita, adjuntando toda la documentación que se considere necesaria. El reclamo debe ser registrado por un funcionario de la entidad, el mismo entregará al reclamante un número de registro. El plazo para emitir la respuesta es de 5 días hábiles, la entidad financiera podrá solicitar ampliar el plazo si la complejidad del reclamo así lo requiere.

64 RECLAMO DE SEGUNDA INSTANCIA Si la Entidad no resuelve su reclamo o la respuesta no le es satisfactoria, puede recurrir en segunda instancia a la Central de Reclamos de ASFI. ASFI atenderá los reclamos sólo cuando se hayan agotado todos los medios para su solución en el Punto de Reclamo de la entidad financiera. El reclamo debe ser presentado en las oficinas de ASFI, adjuntando copia de la respuesta que emitió la entidad financiera u otro documento que se considere necesario. El ordenamiento jurídico boliviano no otorga facultades a la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, para conocer y resolver controversias que están siendo consideradas por instancias judiciales competentes.

65 PUNTO DE RECLAMO 60,000 50,000 51,625 40,000 30,000 30,982 20,000 10, Oct-2013

66 CENTRAL DE RECLAMOS A NIVEL NACIONAL Oct-13

67 La Paz Santa Cruz Cochabamba Oruro Potosi Tarija Sucre El Alto Pando Beni CENTRAL DE RECLAMOS POR DEPARTAMENTO GESTIÓN

68 PROCESOS SANCIONATORIOS Y RESOLUCIONES ADMINISTRATIVAS

69 DEVOLUCIÓN DE MONTOS DE DINERO NO DISPENSADOS EN CAJEROS AUTOMÁTICOS Hasta el 31 de octubre de 2013, 22 bancos devolvieron las suma de Bolivianos 2.4 millones por transacciones erróneas que se registraron en los cajeros automáticos. La devolución benefició a usuarios de los cajeros automáticos.

70 TALLERES DE EDUCACIÓN FINANCIERA A NIVEL NACIONAL Se impartieron 238 módulos en 60 talleres, llegando a diferentes organizaciones sociales.

71 TALLERES DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN LA CIUDAD DE SUCRE Se impartieron 32 módulos de Educación Financiera en 8 talleres, llegando a 356 participantes de diferentes organizaciones sociales, grupos productivos, Gobierno Autónomo Municipal de Sucre y Federación Departamental de Personas con Discapacidad, los mismos que se desarrollaron en la ciudad de Sucre

72 CAMPAÑAS EDUCATIVAS A NIVEL NACIONAL Cuñas radiales Cuñas radiofónicas Spots televisivos Información sobre: Responsabilidad del socio sobre el control de su Cooperativa Características del cooperativismo Identificación de cooperativas con licencia de funcionamiento Fecha termino de reemplazo de tarjetas de crédito con chip Normativa para atención con personas con discapacidad Advertencia de operaciones no autorizadas en casas de cambio Central de Información de Riesgo Crediticio (Amparo de la Ley N 393) Operaciones no autorizadas en casas de cambio Lavado de dinero Personas ciegas tienen derechos en EIF

73 Nuestra obligación es Rendir Cuentas, tu Derecho es participar y ejercer control social