Gestión del Desempeño Social Fondo Esperanza, Chile. V Foro Latinoamericano de Bancos Comunales Huatulco, MÉXICO JULIO 2012

Transcripción

1 Gestión del Desempeño Social Fondo Esperanza, Chile. V Foro Latinoamericano de Bancos Comunales Huatulco, MÉXICO JULIO 2012

2 Contexto Chile Fondo Esperanza Foco transversal y estratégico en el Desempeño Social Diseño productos basados en el Desempeño Social Medición Gestión permanente Desempeño Social Impacto Conclusiones y Próximos pasos

3 1 La pobreza en Chile Casen, 2009 Pobreza + indigencia 15,1% Personas en situación de Indigencia: 3,7% Mujeres en situación de pobreza 15,7% Hombres en situación de pobreza14,5% Desigualdad: El 10% de los hogares de mayores ingresos recibe 46 veces el ingreso del 10% de los hogares con menores ingresos. Coeficiente de Gini = 55%: El mayor nivel de desigualdad corresponde a G=1 y el menor indicador de desigualdad corresponde a G=0. Jefatura de hogar femenina: En situación de pobreza: 43,2% En situación de Indigencia: 48%

4 1 Casen, 2009; Sercotec OIT, 2010; Red de Microfinanzas, La microempresa en Chile 1,39 millones de Micro empresas en Chile: 805 mil Micro empresas informales 588 mil Micro empresas formales Las micro y pequeñas empresas proveen el 58% de la ocupación privada en Chile y representan el 96% de las empresas. 25% tiene acceso al crédito créditos vigentes al cierre 2010 Se considera Microempresa a aquellas que tienen ventas de hasta UF anuales

6 2 Nuestra Misión Apoyar a mujeres y hombres emprendedores de sectores vulnerables a través de servicios financieros, capacitación y redes, con el objetivo de aportar al mejoramiento de su condición de vida, la de sus familias y comunidades.

7 2 Cobertura Presencia en 197 comunas 37 Oficinas de Alto Hospicio a Chiloé microempresarias Iquique Santiago 204 Asesores de Crédito Chiloé

8 2 Emprendedoras/es de FE 54% no completó enseñanza media.

9 2 Metodología Crédito Individual Banco Comunal

11 3 Foco pobreza multidimensional DESARROLLO HUMANO Ampliación de oportunidades y capacidades Desarrollo Social Desarrollo Social Ampliación de Opciones Humanas Crecimiento Económico Crecimiento Económico Ampliación de Ingresos Capital Humano y Social Acceso a financiamiento /capital económico EDUCACIÓN Y REDES MICROFINANZAS Servicios Microfinancieros Integrales

12 3 Foco pobreza multidimensional Crecimiento Sectorizado en Pobreza Perspectiva de Género 1. Desarrollo Negocio 2. Bienestar Socioeconómico 3. Empoderamiento 4. Capital Social

14 4 Servicio: Integral Plan de Créditos (Banco Comunal) Escuela del Emprendimiento Promoción de Redes Mujeres (90%) y hombres microempresarios en exclusión social. Mejorar condiciones de vida.

15 4 Servicio: Continuo

16 4 Servicio: Promocional

18 5 Nivel Gestión Permanente Calidad Focalización Satisfacción Vínculo Estándares del servicio Vulnerabilidad, Ficha Protección Social Objetivación de la medición Medición anual Planes de Acción/gestión Gestión Impacto Indicadores Impacto integrados en la gestión

20 6 Nivel Medición de Impacto Objetivo General del estudio: Generar indicadores sociales que permitan estimar los efectos que tiene, en el corto y largo plazo, los servicios otorgados por Fondo Esperanza en la calidad de vida de sus socios/as. Objetivos específicos: Definir los principales indicadores sociales que permitan evaluar el impacto que tiene FE en la calidad de vida de sus socios/as. Evaluar durante dos años la evolución que presentan los principales indicadores sociales definidos. Evaluar el impacto que tienen FE en la calidad de vida de sus socios/as a partir de los indicadores sociales y de un grupo de control.

21 6 Nivel Medición de Impacto Diseño de Índices Se diseñaron 4 índices, utilizando información de la encuesta aplicada a socias/os 1. Índice de Desarrollo del Negocio Habilidades del negocio (Control de gastos, Manejo de presupuesto, Registro de contabilidad) Crecimiento del Negocio (Nivel de formalización, Crecimiento negocio en RRHH). Ganancias del negocio (Ventas mensuales menos los gastos) 2. Índice de Bienestar Socioeconómico Ingreso (Ingreso per cápita en el hogar) Seguridad social del individuo (Previsión de salud) Ahorros 3. Índice de Empoderamiento Autoestima Locus de Control Poder de decisión Liderazgo 4. Índice de Capital Social Redes Confianza Asociatividad (Participación en organizaciones)

22 6 Tipo de Estudio Se opta por analizar la información en dos tipos de estudios 1. Estudio Impacto Transversal = Gestión de Impacto Estudio que permite obtener resultados permanentes de impacto como insumo para la gestión: con frecuencia mensual, se obtendrán resultados de los 4 índices de Impacto FE (Desarrollo del Negocio, Bienestar Socioeconómico, Empoderamiento y Capital Social). 2. Estudio Impacto Longitudinal = Evolución Impacto Estudio en que se compara con un grupo control (EPS), la evolución en el tiempo de las socias FE, en tres momentos en el tiempo: 1. Cuando ingresan a FE = año 0 2. Luego de 3 microcréditos = año 1 3. Luego de 6 microcréditos = año 2

23 6 Grupo de Control Comparación grupo Encuesta de Protección Social (EPS) Qué es la EPS? Una parte de los indicadores utilizados en las encuestas FE provienen de la Encuesta de Protección Social (EPS), encuesta panel financiada por la Subsecretaría de Previsión Social. que se aplica cada 2 años. Esto permite comparar el resultado de dichos indicadores en la muestra de socias FE, con un grupo de comparación generado a partir de la muestra de la EPS (Matching). a. Fundamentación de la opción: 1. Razones éticas: personas al no ingresar a Fondo Esperanza ponen en juego su calidad de vida, por lo que éticamente creemos no se puede negar el Servicio microfinanciero Integral a quienes lo necesitan. 2. Razones de costos: altos costos mantención grupo control

24 6 Resultados: estudio transversal Resultados estudio Transversal: Índices FE Índices ponderados, % Etapas Índice Socias Nuevas Socias Iniciando 4º ciclo (1 año) Socias iniciando 7º ciclo (2 años) Desarrollo del Negocio 28,0% 46,6% 39,5% Bienestar Socioeconómico 58,6% 88,2% 90,0% Empoderamiento 67,9% 74,7% 74,1% Capital Social 28,4% 36,3% 41,1%

25 6 Resultados: estudio transversal Indicadores de Desarrollo del Negocio a12. Recibió capacitación en los últimos 3 años para su negocio (Aparte de los recibidos por FE) a29. Usted separa la contabilidad de su negocio con la contabilidad de su hogar? b9c. Con qué frecuencia realiza Ud. las siguientes acciones? Planificó un proyecto grande dividiéndolo en tareas más pequeñas a28. Con qué frecuencia hace Ud. un presupuesto? Etapa Socias Socias iniciando ciclo iniciando ciclo Socias nuevas 4 7 % % % Si 18,8% 22,3% 27,2% No 81,3% 77,7% 72,8% Si 67,5% 82,4% 81,1% No 32,5% 17,6% 18,9% Nunca 6,3% 7,5% 1,9% Rara vez 9,5% 12,5% 5,7% Frecuentemente 33,3% 28,8% 21,0% Siempre 49,2% 51,3% 71,4% NS/NR 1,6% 0,0% 0,0% Siempre 50,0% 49,0% 44,7% La mayor parte del tiempo 29,2% 30,4% 29,8% Rara vez 16,7% 16,7% 18,4% Nunca 4,2% 3,9% 7,0%

26 6 Resultados: estudio transversal Indicadores Bienestar Socioeconómico Socias Nuevas Socias iniciando 4 ciclo 1 año Socias inciando 7 ciclo 2 años Ingreso percápita $ $ $ Evolución porcentual ingreso percápita 100% 136% 104%

27 6 Resultados: estudio transversal Indicadores de Empoderamiento b1e.grado de acuerdo o desacuerdo: Cuando debo tomar una decisión importante respecto de mi negocio, principalmente soy yo quien toma dicha decisión b1f.grado de acuerdo o desacuerdo: Con frecuencia me convierto en un líder dentro de los grupos que me toca participar b2.en general, Cuánta influencia cree usted que tiene para hacer que su vecindario sea un mejor lugar para vivir? b1c.grado de acuerdo o desacuerdo: Lo que me pase en el futuro depende principalmente de mí Socias iniciando ciclo 4 Socias iniciando ciclo 7 Socias nuevas % % % Muy desacuerdo 2,5% 3,3% 1,8% Desacuerdo 6,2% 3,3% 4,6% De acuerdo 32,1% 30,0% 21,1% Muy de acuerdo 59,3% 63,3% 72,5% Muy desacuerdo 13,6% 7,8% 3,6% Desacuerdo 32,1% 24,4% 21,8% De acuerdo 42,0% 36,7% 40,9% Muy de acuerdo 12,3% 31,1% 33,6% Muy desacuerdo 24,7% 22,0% 18,8% Desacuerdo 34,6% 25,3% 21,4% De acuerdo 35,8% 36,3% 39,3% Muy de acuerdo 4,9% 16,5% 20,5% Muy desacuerdo 2,5% 2,3% 3,6% Desacuerdo 2,5% 5,7% 6,4% De acuerdo 26,3% 31,8% 30,9% Muy de acuerdo 68,8% 60,2% 59,1%

28 6 Resultados: estudio transversal Indicadores de Capital Social b5. Cuál es su grado de confianza en los vecinos? b6.si debido a una emergencia Ud. Necesita conseguir alrededor de seis meses de ingreso mensual de su hogar, podría conseguir dicha suma de dinero, en el plazo de un mes? % Media % Medi a % Media Nada 11,1% 9,9% 9,9% Poca 19,8% 27,5% 21,6% Algo 46,9% 39,6% 39,6% Bastante 21,0% 23,1% 28,8% NS/NR 1,2% 0,0% 0,0% Si 36,3% 60,5% 62,7% No Socias nuevas Etapa Socias iniciando ciclo 4 63,8% 39,5% 37,3% Socias iniciando ciclo 7

29 6 Resultados: estudio longitudinal Resultados estudio Longitudinal = Evolución de Impacto ASOCIATIVIDAD Respecto a la asociatividad, medida en términos de la participación en organizaciones sociales, ésta se observa bastante más alta entre las socias FE respecto del grupo de control, lo cual se relaciona posiblemente con el desarrollo de capital social mediante la participación en FE.

30 6 Resultados: estudio longitudinal Resultados estudio Longitudinal = Evolución de Impacto DISPONIBILIDAD DE REDES DE FINANCIAMIENTO En relación a la disponibilidad de redes de financiamiento, los beneficiarios FE expresan considerablemente más opciones para conseguir una importante suma de dinero frente a una situación de emergencia o crisis, ya que 55,7% podría conseguir el ingreso mensual de alrededor de 6 meses en el plazo de un mes, mientras el 30,5% del grupo de control afirmó lo mismo.

31 6 Resultados: estudio longitudinal Resultados estudio Longitudinal = Evolución de Impacto CAPACITACIÓN LABORAL En términos del nivel de capacitación, se seleccionó un grupo de comparación en la EPS, esta vez considerando todas las variables de selección utilizadas anteriormente, pero sin considerar la variable de capacitación. Al respecto se ve una importante diferencia entre las socias FE y el grupo de control, ya que solo el 5% de la muestra EPS señaló haber recibido capacitación laboral, mientras más de 1 de cada 4 (26%) de las socias FE afirmó lo mismo. Desde enero de 2006 a la fecha, ha recibido algún tipo de capacitación laboral? ,4 74,4 25,6 5,2 0,4 0 sí no no responde EPS FE

33 7 Conclusiones y próximos pasos La gestión del Desempeño social hay que comprenderlo desde una visión estratégica en la institución. Clave incorporar mediciones periódicas de resultados del Desempeño social. Importante acompañar de un sistema que incentiven su gestión, integrados a los indicadores de gestión financiera. Gestionar la información de indicadores de desempeño social, que permitan comprender los factores predictivos de éxito en la gestión integral financiera + social. Fundamental conversar con los mecanismos de medición del país, puntos de comparación y coordinación.

34 7 Conclusiones y próximos pasos Medición y Gestión de Impacto. El ejercicio de la construcción de indicadores sociales FE se constituye como una herramienta útil para la medición de la evolución de aspectos que afectan la calidad de vida de las socias, en sus 4 indicadores (Impacto). Los indicadores se constituyen en una herramienta de gestión de impacto, útil para Fondo Esperanza.

35 7 Conclusiones y próximos pasos Medición y Gestión de Impacto. Implementación de Sistema integrado de medición de Impacto, para la gestión permanente. Aplicación instrumento a todas las socias que ingresan a FE, para construir una línea de base, que permita generar un estudio panel del impacto de FE. Temas importantes para implementación: Instrumentos eficientes (Calidad de la información + productividad) Implementación sistema informático Capacitación

36 Muchas Gracias