Situación Actual de los Bancos Comunales en el Perú. 25 de Julio de 2012

Transcripción

1 Situación Actual de los Bancos Comunales en el Perú 25 de Julio de 2012

2 Los Conocen?

3 Los Conocen?

4 Lo Conocen?

5 Qué tenemos en común con estos animales? Estamos en Proceso de Extinción?

6 Origen de las Microfinanzas Las Microfinanzas surgieron de la existencia de una población social y económicamente excluida, lo que nos llevó a promover su inclusión a través de respuestas holísticas que atiendan sus necesidades para reducir su vulnerabilidad especialmente de las mujeres y sus familias.

7 Origen de los Bancos Comunales Los primeros Bancos Comunales se organizaron en Bolivia a mediados de los 80 por John Hatch.

8 Origen de los Bancos Comunales Estaban dirigidos a Mujeres Las integrantes de los Bancos Comunales eran SOCIAS Tenían que AHORRAR (cuenta Interna) Se daba mucha importancia a la Educación Financiera, Productiva y su relación con el Entrono y su Comunidad. Se tenían reuniones frecuentes!!

9 Proceso de Desarrollo de la IMFs Probar una metodología Hacer que la IMF sea SOSTENIBLE Buscar Socios para Crecer Exponencialmente regularse Vender la IMF

10 Qué está pasando hoy en el Perú?

11 Modificaciones a la Metodología Bancos Comunales Originales Bancos Comunales sin Cuenta Interna Bancos Comunales sin Educación Bancos Comunales Take or leave it Bancos Comunales Estandarizados y en Serie (Ford) Bancos Comunales sin Reuniones de grupo

12 Resultado de la Madurez Institucionalización de las IMFs Mayor eficiencia : Minimizar los costos y maximizar los ingresos, Estandarización al Máximo Mayor especialización y Gerencia por Personal del Sistema Financiero Paso de Microcrédito a Microfinanzas Introducción de otros productos financieros

13 Resultado de la Madurez Olvido de la Garantía Solidaria Desaparición de la Cuenta Interna Desaparición de las Reuniones de Grupo Se han olvidado que las clientes son el centro de las Microfinanzas Se han olvidado del empoderamiento de las mujeres

14 El Sistema Financiera está Recuperando su Espacio El mercado peruano está pasando por un proceso de consolidación del sector microfinanciero en base a compra de lmfs por parte del sector bancario nacional e internacional.

15 . Recuperando su Espacio Fundación del BBVA ha adquirido para formar la CRAC Nuestra Gente: CRAC NorPerú CRAC Sur EDPYME CREAR Tacna Y últimamente está en proceso de fusión con la Financiera Confianza con el objetivo de organizar el Banco BanConfianza.

16 . Recuperando su Espacio Banco de Crédito compra EDYFICAR. MiBanco se forma de la ONG Acción. Scotiabank compra Banco del Trabajo Banco Compartamos ha adquirido Financiera CREAR Arequipa Últimamente Financiera Universal está en proceso de adquisición del 98% de la CRAC PROFINANZAS.

17 . Recuperando su Espacio Mayor agresividad desde e fin de la crisis financiera y la entrada del BCP en el mercado. Apertura de agencias en ciudades secundarias de todo tipo de Instituciones Financieras en forma descontrolada.

18 . Recuperando su Espacio Zonas de sobre endeudamiento. Robo de Asesores y personal entrenado Instituciones Financieras están haciendo ensayos de créditos grupales Bancos Comunales Asesores de crédito tienen comportamiento de mercenarios. Incremento de la morosidad.

19 La Metodología sigue Vigente? Perú con un crecimiento económico sostenido desde hace varios años. Mayor crecimiento en las Regiones que en Lima. El Estado está tratando de hacer propuestas para que el Sistema Financiero ingrese en las zonas más pobres y excluidas. El sistema no ingresa a las zonas rurales.

20 La Metodología sigue Vigente? Bancarización en el Perú: 30% Gran Número de Microempresas Exclusión de las Mujeres Aunque se ha reducido la pobreza en el Perú, la Pobreza Rural es casi el doble de la Pobreza Urbana Aunque la desigualdad se ha reducido, todavía es una de las más altas de América (Gini)

21 Qué hacer?

22 Intenciones Diseño Sistemas Actividades Respondiendo a las Necesidades RESULTADOS PROCESOS RESULTADOS Propósitos Estrategias y Sistemas Políticas Logros y Metas Sociales Misión Objetivos Sociales Valores Incentivos Herramientas de Pobreza Empoderamiento de la mujer Satisfacción y deserción de clientes Clima Organizacional Evaluación por competencias Trabajo en Redes Estudios e Investigaciones Capacitación Educación Proyecto MISION Comunicación corporativa / Fidelización de clientes y del personal Microseguros Responsabilidad Social Ecoeficiencia Código de Ética Directivas Manuales de Procedimientos Clientes pobres y muy pobres Atención a mujeres Zona Rural Clientes con educación en salud y negocios

23 Seguir trabajando para lograr mayor eficiencia pero seguir profundizando el trabajo en: Zonas rurales Mujeres Educación Financiera y no Financiera Microseguros Medio Ambiente Evitar el sobre endeudamiento Clima organizacional Mejorar las Competencias de los Colaboradores Fomentar el Ahorro (Cuenta Interna)

24 Gracias! Carmen Velasco, José Loayza, Gloria Díaz, Carlos Salgado y Norma Rosas