Buenas prácticas de ahorro y administración de la cuenta interna en bancos comunales. Econ. José Loayza Pacheco

Transcripción

1 Buenas prácticas de ahorro y administración de la cuenta interna en bancos comunales Econ. José Loayza Pacheco

2 Contenido I. Modelo de Bancos Comunales II. Movilización del Micro-Ahorro III. Administración de la cuenta interna

3 Modelo de banco comunal,intervención integral 1ra generación Micro-crédito Promoción del Ahorro Desarrollo Organizativo

4 Modelo de banco comunal,intervención integral 2da generación Educación Promoción del Ahorro Desarrollo Organizativo Medio Ambiente Salud Microcrédito Microseguros

5 Modelo de banco comunal,intervención integral 3ra generación Microcrédito Educación Salud TIC Promoción del Ahorro Cambio climático Desarrollo Organizativo Medio Ambiente Microseguros Cadenas de Valor

6 Modelo de banco comunal, Enfoque de Desarrollo integral humano Económico Social Medio ambiente Desarrollo integral humano Político Cultural Organizacional

7 Modelo de banco comunal, Enfoque de Género: necesidades prácticas y necesidades estratégicas de las mujeres Económico: uso y control de recursos Empoderamiento Político: participación e incidencia en política (poder) Social: redes de mujeres (capital social)

8 Modelo de banco comunal, Enfoque de integración de microfinanzas con educación Desarrollo personal y género (herramientas GALS). Educación financiera. Gestión del negocio. Asociatividad

9 Modelo de banco comunal, Enfoque de integración de microfinanzas con salud Educación en salud y medio ambiente (directo o en alianza). Intervención en salud (directa o en alianza con la Liga Peruana de Lucha contra el Cáncer) Productos financieros sobre salud.

10 Modelo de banco comunal, Enfoque de integración de microfinanzas y cambio climático Productos de Energía Renovable (energía limpia). Manejo Forestal Comunitario (comunidades amazónicas). Productos para microempresas de Reciclaje. Acceso y uso del Agua saludable

11 Movilización del micro-ahorro, Mito: los pobres no pueden ahorrar Cómo ahorran los pobres? Urbano: Materiales para construir la vivienda, en el colchón. Rural: Animales menores Por qué los pobres no ahorran en entidades financieras? Inadecuados canales de comercialización. Alto costo de mantenimiento. Reducida tasa de interés. Desconfianza en bancos.

12 Movilización del micro-ahorro, El micro-ahorro es la parte olvidada de las microfinanzas. NECESIDADES DE AHORRO DE LAS FAMILIAS POBRES: Inversión en el hogar. Inversión en negocio. Emergencias familiares (vulnerabilidad).

13 Movilización del micro-ahorro Producto de micro-ahorro integrada al micro-crédito y la educación financiera. EDUCACION FINANCIERA SOBRE PROMOCIÓN DEL MICRO-AHORRO MICRO - CRÉDITO MICRO - AHORRO

14 Movilización del micro-ahorro El micro-ahorro integrada al microcrédito: Ahorro programado (5% mensual aplicado al valor del préstamo) Ahorro voluntario (de acuerdo a posibilidades o metas de inversión) Aporte al patrimonio del banco comunal (0.5% del préstamo) Socia de banco comunal rindiendo cuenta de ahorros

15 Administración de cuenta interna La Cuenta Interna es un fondo que pertenece (propiedad) al Banco Comunal y de sus integrantes (socias), cuya administración recae en su Comité de Administración. Este fondo se deposita en una cuenta de ahorro en un banco comercial, a nombre de un representante del banco comunal y la Analista de Crédito de ALTERNATIVA (cuenta conjunta, es decir que solo puede haber retiros de la cuenta con la autorización de ambas)

16 Administración de cuenta interna Evaluando los objetivos de la cuenta interna: Objetivo 1: Constituye un fondo propio del banco comunal, que le permita la capitalización y contar con independencia financiera. Se ha logrado que: El ahorro de las socias en la cuenta interna representa una garantía para el banco comunal. El incremento de los ahorros ha permitido a la socia aspirar a montos de préstamos más altos. El banco comunal cuentan con su propio patrimonio Morosidad cercanas a cero, cuidan sus recursos.

17 Administración de cuenta interna Evaluando los objetivos de la cuenta interna: Objetivo 2: Brinda servicios de préstamos a las socias y no socias del banco comunal Se ha logrado que: Las socias que ahorran reciben un alto rendimiento sobre sus ahorros. Permite el acceso a préstamos a socias y no socias de la comunidad. Las mejores pasan a ser socias del banco comunal. Las socias conocen el funcionamiento de la operaciones de la banca comercial.

18 Administración de cuenta interna Evaluando los objetivos de la cuenta interna: Objetivo 3: Desarrollo de las capacidades de gestión de los integrantes del Comité de Administración del Banco Comunal. Se ha logrado: Lideresas empoderadas. Autogestión en la operatividad de los préstamos de cuenta interna. Las socias conocen el funcionamiento de la operaciones de la banca comercial. Sentido de pertenencia a su banco comunal.

19 Muchas gracias