Microfinanzas y Finanzas Populares y Solidarias JAVIER VACA E. RED FINANCIERA RURAL

Transcripción

1 Microfinanzas y Finanzas Populares y Solidarias JAVIER VACA E. RED FINANCIERA RURAL

2 La presente exposición está basada en el Documento Reflexiones Conceptuales y Propuestas sobre Microfinanzas y su relación con Finanzas Populares y Solidarias elaborado al interior de la RFR.

3 MICROFINANZAS Es el financiamiento de la microempresa, ya que proviene del inglés Microfinance que es la contracción de Microenterprise finance. Es un error pensar que el término Micro hace referencia únicamente al monto de dinero ya que es incorrecto interpretar pequeños o micro montos de crédito concedido. Se enfoca al destino del financiamiento, es decir el micro o pequeño empresario/productor, cuya fuente de repago principal es la generación de recursos de la microempresa. Finanzas dirigidas prioritariamente a atender a los excluidos del sistema financiero clásico o de la economía dominante, brindando oportunidades a través del acceso a financiamiento. Microfinanzas pueden ser implementadas por Instituciones Financieras Populares y Solidarias, Instituciones Financieras Privadas, Instituciones Financieras Públicas, ONG o programas que promueven el desarrollo. Para implementar programas de Microfinanzas es necesario desarrollar o implementar Metodologías adecuadas. (grupos solidarios, banca comunal, crédito individual, asociativo, comunitario, comités de crédito, grupos autogestionados, estructuras financieras locales).

4 FINANZAS SOLIDARIAS Utilizan herramienta financiera para conseguir el desarrollo equitativo y sostenible de la población excluida de financiamiento, con criterios de solidaridad. También conocida como banca social, sostenible, alternativa o responsable, combina beneficios sociales y medioambientales con la rentabilidad económica, como un componente ético. El enfoque para la atención de estas personas excluidas se centra desde dos puntos de vista: Por el lado del ahorro, las finanzas solidarias ofrecen productos financieros a personas naturales y jurídicas que, sin olvidar el rendimiento económico, le permiten informarse sobre el uso de sus ahorros, expresado en la cartera de crédito consolidada financiada por la institución, de manera que no entre en contradicción con sus valores. (ej: microcrédito); Por el lado del crédito, las finanzas solidarias se centran en que el destino final de los recursos captados, se centra en atender a micro y pequeños empresarios que encuentran dificultades para acceder a financiamiento convencional. Para este fin identifican a instituciones de microfinanzas. En años recientes se han incluido metodologías de medición del Desempeño Social en las instituciones para establecer parámetros objetivos de cumplimiento para ser finanzas solidarias. Existen varias herramientas

5 FINANZAS POPULARES Se pueden traducir como las finanzas del pueblo, es decir, aquellas generadas por iniciativas locales que fortalecen vínculos sociales y capital social entre los actores más débiles o excluidos. Se basa en la organización de estructuras financieras locales, con una estructura de capital compartida entre sus integrantes. Algunas características que definen a estas instituciones pueden ser: propiedad comunitaria, vínculos sociales entre sus asociados: familiares, geográficos, culturales, económicos, etc.; cierto grado de exclusión; promoción de desarrollo local. Busca la creación de capital social: capacidad de cooperar y actuar juntos, fortaleciendo vínculos sociales para conseguir objetivos solidarios y sostenibles. Generalmente se desprenden de iniciativas de estructuras asociativas ya existentes (comunas, asociaciones de productores, organizaciones de base, cooperativas de desarrollo, etc.); Participación de los socios en la toma de decisiones. Gran diversidad en el Ecuador.

6 SECTORES FINANCIEROS EN EL ECUADOR 1.PRIVADO 2.PÚBLICO 3.POPULAR Y SOLIDARIO

7 MICROFINANZAS Y SECTORES FINANCIEROS * Ejemplo demostrativo que no se basa en datos reales

8 FINANZAS SOLIDARIAS Y SECTORES FINANCIEROS Cualquier institución del sector financiero (privada, pública, popular y solidaria), puede proponerse el cumplimiento de requerimientos para ser catalogada como solidaria, si es una decisión explícita en su misión y visión. Deben implementar una Gestión de Desempeño Social adecuada, y evidenciar resultados sociales positivos y de impacto: sobre el desarrollo de clientes, personal, comunidad, medio ambiente; medidos de una manera técnica y sistemática.

9 FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS Y SECTORES FINANCIEROS Las Finanzas Populares y Solidarias son parte de los Sectores Financieros. El reto para las instituciones catalogadas como parte del sector, es demostrar que son POPULARES, y demostrar que son SOLIDARIAS. Para esto la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria tiene la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular (LOEPS) y Solidario define los requerimientos generales, y mediante sus reglamentos y normativa definirán las obligaciones a cumplir para ser catalogadas como tal, sobre todo en base a criterios tales como: Participación efectiva y democrática de socios; Gestión de desempeño social y balance social;

10 GRACIAS