AGROCREDITO ADOPEM. CODESPA y ADOPEM: Promoviendo la Inclusión Financiera de los pequeños productores agropecuarios en R.

Transcripción

1 AGROCREDITO ADOPEM. CODESPA y ADOPEM: Promoviendo la Inclusión Financiera de los pequeños productores agropecuarios en R. Dominicana VII CONFERENCIA CENTROAMERICANA Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS

2 República Dominicana Contexto Nacional 9.4 millones de habitantes País de ingresos medios altos (Renta percapita US$ 8.651) Países de mayor crecimiento en la región (IDH 0.702) (96/187 y 23/33) Problemas de desigualdad (C. Gini 47.2) 41% pobreza y 10.5% en pobreza extrema Las MIPYMES aportan el 27% del PIB y el 56% de los empleos Contexto Rural Agropecuario Zona rural: 49.4% pobres y 15% pobreza extrema. Sector agropecuario: aporta el 16% de los empleos y 7.9% del PIB > 60% de las familias poseen < 3 hectáreas Producen el 80% de los alimentos consumidos en el país. Regiones del Valle y Enriquillo: pobreza 68.1% y los de pobreza extrema a un 30%.

3 AGROCRÉDITO, República Dominicana Facilitando acceso al microcrédito a los agricultores de escasos recursos Préstamo agropecuario para pequeños productores desarrollado con ADOPEM PRINCIPALES RETOS: Alto nivel de pobreza El préstamo al sector agropecuario ha disminuido drásticamente (10%/1995 a 5.5%/2013). Seis meses de riesgos climáticos: Huracanes, tormentas tropicales, etc. Falta de instrumentos de transferencia de riesgo (seguro, fondos de garantía, etc.) Cultura de cancelación de préstamos promovida el pasado por el Estado

4 AGROCRÉDITO, República Dominicana Facilitando acceso al microcrédito a los agricultores de escasos recursos Préstamo agropecuario para pequeños productores desarrollado con ADOPEM PRINCIPALES RETOS: Baja rentabilidad del sector, incremento en los costes de producción, descenso de la inversión pública y escasa capacidad del capital humano Irregularidad de los flujos de caja Falta de garantías reales para respaldar el crédito Pocas entidades financieras existentes en la zona rural Pocas IMF destinan parte de su cartera al sector agropecuario Carencia de un producto crediticio ajustado a la realidad de la pequeña agricultura Sistemas de las IMF no se ajustan a las particularidades del sector. Altos costos operacionales para las instituciones crediticias

5 AGROCRÉDITO: DESARROLLO DE UN NUEVO PRODUCTO Desde 2008, ADOPEM había llegado a las zonas rurales proporcionando préstamos agrícolas a pequeños productores con flujos de ingresos regulares, fuentes de ingresos diversificadas, ciclos de producción cortos y un calendario de pagos mensual. Un gran paso pero con limitaciones: Tipología restringida de productores agrícolas (menor riesgo) Inadecuado para las necesidades de los productores OBJETIVOS Programa de Desarrollo Económico Rural: 1. Proporcionar acceso a microcrédito a los pequeños productores a través de productos adaptados 2. Promover la competitividad de la pequeña agropecuaria bajo el enfoque de Cadena de Valor

6 AGROCRÉDITO: DESARROLLO DE UN NUEVO PRODUCTO 1. ESTUDIO DE MERCADO Diagnostico/demanda de crédito Características de productos y servicios demandados por el productor Instituciones financieras existentes Cartera de productos y servicios Sectores atendidos Desarrollo de capacidades Diseño del producto Ajustes de políticas y procedimientos internos Adaptación de los sistemas de información Selección de profesionales agropecuarios Formación intensiva Prueba piloto Control estricto Masificación Gestión del riesgo Diversificación de la cartera Análisis eficiente de crédito Formación intensiva Seguimiento cercano Ajustes manual de educación financiera Formación en educación financiera para clientes DESARROLLO DE CAPACIDADES + GESTIÓN DE RIESGO

7 AGROCRÉDITO: DESARROLLO DE UN NUEVO PRODUCTO 2. Competitividad de Cooperativas Agropecuarias Identificación de cadenas de valor con potencial competitivo Determinación de factores que impiden la competitividad de las cadenas Diseñada estrategia de fortalecimiento Incremento Productividad Estableciendo un de gestión calidad e inocuidad basado en Buenas Prácticas Agrícolas y de Manufactura. Acceso a mercados preferenciales y competitivos. Fortaleciendo las estructuras administrativas, de comercialización y logística INCREMENTO PRODUCTIVIDAD + ACCESO A MERCADOS

8 AGROCRÉDITO: PRÓXIMOS PASOS Desarrollo de productos de Microseguros para reducirla vulnerabilidad del sector Expansión a las demás zonas agropecuarias del país. Diseñar productos y servicios para cadenas de valor Promover la articulación de los actores y los eslabones de las cadenas de valor Programa de apoyo de Desarrollo Empresarial y Organizacional

9 CODESPA: LECCIONES APRENDIDAS Llevar microcréditos a los productores agrícolas sigue siendo un reto y la necesidad es enorme. Los calendarios de pago flexibles, voluntad y el análisis de la capacidad de pago son claves para una inclusión sostenible. Paso a paso: a mayor riesgo, serán necesarias mayores y más complejas medidas de protección. Con el tiempo se consigue el desarrollo de la capacidad institucional. Para un mayor impacto y éxito, es esencial tener una perspectiva de cadena de valor cuando tratamos el financiamiento agrícola. Los enfoques integrales que combinan AT y Access to Finance aumentan la competitividad y reducen los riesgos a lo largo de la cadena de valor. El financiamiento de cadenas de valor orientado al impacto requiere un enfoque sistémico y es una oportunidad para reducir la pobreza en áreas rurales.

10 Manuel Sena Delegado para el Caribe GRACIAS!