Inclusión Financiera de Mipymes en la República Dominicana

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Francisca Figueroa Rodríguez
hace 5 años
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1 Inclusión Financiera de Mipymes en la República Dominicana Seminario-Taller Sobre la Inclusión Financiera de las Mipymes en América Latina y el Caribe Guatemala 30 y 31 de octubre 2018

2 PANORAMA MIPYMES EN RD

3 RUTA DEL DESARROLLO PARA LAS MIPYMES Creación 1 Puesta en marcha 2 Crecimiento 3 Expansión 3

4 NUESTRA LABOR Diseño, impulso y promoción de programas y políticas públicas que incentiven la inclusión financiera de los Mipymes y Emprendedores de nuestro país, bajo los supuestos de: Incrementar niveles de bancarización. Promover la educación financiera. Mejorar las condiciones de acceso al crédito. Orientar a las Mipymes sobre la oferta servicios financieros. Impulsar la creación de nuevas figuras, como Fondos de Garantías o Garantías Mobiliarias, por medio de

LEGISLACIÓN PENDIENTE Proyecto de Ley Garantías

Recíproca Anteproyecto de Ley Reguladora del

Descuento, de la Cesión Mercantil de Derechos de

5 LEGISLACIÓN PENDIENTE Proyecto de Ley Garantías Mobiliarias Proyecto de Ley Sistema de Garantía Recíproca Anteproyecto de Ley Reguladora del Contrato de Factoraje, del Contrato de Descuento, de la Cesión Mercantil de Derechos de Crédito, del Contrato Confirmatorio y de las Facturas Negociables

6 PROGRAMAS Y PROYECTOS Programa Nacional de Educación Financiera para Mipymes Asesores Financieros en Centros Mipymes

7 8 MAPA DE ASESORES FINANCIEROS EN LOS CENTRO MIPYMES Asesores Financieros

PROYECTO TRIANGULAR Transferencia de la experiencia de

Mipymes en República Dominicana Participación en la Conferencia

directores y asesores de los Centro Mipymes y los CDMYPE.

8 PROYECTO TRIANGULAR Transferencia de la experiencia de adaptación del modelo (SBDC) en los Centros de Apoyo a las Mipymes en República Dominicana Participación en la Conferencia Anual CDMYPE, abril 2015 Intercambio de experiencia entre directores y asesores de los Centro Mipymes y los CDMYPE. Sistematización de la experiencia bajo la metodología de la Secretaría General Iberoamericana.

Dominicana Diagnóstico de la situación actual de los Centro Mipymes y un

Manuales de los Centro Mipymes (Operativo, Financiero, de Identidad

9 PROYECTO TRIANGULAR Transferencia de la experiencia de adaptación del modelo (SBDC) en los Centros de Apoyo a las Mipymes en República Dominicana Diagnóstico de la situación actual de los Centro Mipymes y un plan de acción de mejoramiento continuo del modelo. Manuales de los Centro Mipymes (Operativo, Financiero, de Identidad Corporativa, de impacto económico y de auditoria de los Centros). Donación del Sistema de Gestión de Información (SGI)

capacidad de inversión y productividad de las Mipymes, mediante un

10 SERVICIO DE ATENCIÓN FINANCIERA Asesoría Financiera Capacitación: Charlas y Talleres Vinculación Financiera Elevar la eficiencia, capacidad de inversión y productividad de las Mipymes, mediante un acompañamiento especializado, un programa de capacitaciones y vinculaciones financieras.

11 ASESORÍA FINANCIERA Control Interno: políticas, procedimientos, documentos de control, etc. Análisis e Interpretación de Estados Financieros: ratios, análisis horizontales y verticales, etc. Planificación Financiera: proyecciones, presupuestos, flujo de caja, etc. Evaluación de Proyectos de Inversión Evaluación de Opciones de Financiamiento Análisis Reestructuración Deudas Recomendaciones Servicios Financieros Asesoría Financiera

12 ASESORÍA FINANCIERA Estrategias Financieras: Administración del efectivo: precio de artículos, mezcla productos, enfoque ventas en productos de mayor margen contribución, de ventas al contado, eliminar descuentos en ventas, anticipos clientes, reducción plazos de crédito a clientes, demorar salidas de efectivo, flotación, etc. Cuentas por cobrar: antigüedad de saldos, morosidad clientes, eficiencia gestor cobros, no vender a clientes excesivamente morosos, políticas de crédito, cálculo de la rotación de cuentas por cobrar, evaluación crediticia de clientes, variables para evaluación de crédito, modalidades de cobro, uso de factoraje como un préstamo a corto plazo, etc. Inventario: cantidad óptima de pedido, crear cadenas de valor lograr el justo a tiempo, inventario de seguridad, costo de manejo y almacenamiento, obsolescencia, capacidad de respuesta con el cliente, escasez de productos, especulaciones, fórmulas matemáticas para determinar cantidad económica de pedido, etc. Asesoría Financiera

13 ALCANCE DE ASESORÍA Estrategias Financieras: Capital de trabajo: equilibrio entre activos circulantes, pasivos circulantes y ventas; requisitos financiamiento externo; combinación de acciones del flujo de efectivo, cuentas por cobrar, inventarios y extensión del plazo de cuentas por pagar para lograr efecto positivo. Administración de deudas: fuentes de financiamiento y riesgos, arrendamiento financiero, del crédito bancario e hipotecario y factoraje; elegir la más conveniente. Costos: negociar menores precios de compra, aprovechar desperdicios de producción, identificar costos ocultos, eliminar costos superfluos, innovar, etc. Cálculo del punto equilibrio Mitigación de riesgos: pagos electrónicos, contratación de seguros, etc. Asesoría Financiera

14 CAPACITACIONES Se refiere a las inducciones en materia de gestión contable y financiera, de manera grupal, para varios emprendedores (as), Mipymes o grupos asociativos.

15 FINANZAS PERSONALES Plan de Ahorro Presupuesto Inversiones en Mercado de Valores Plan de Retiro (Jubilación) Manejo del Crédito Consolidación de deudas Recuperación Financiera Seguro Cómo elegir el mejor banco para mí?

16 FINANZAS EMPRESARIALES Introducción a las Finanzas: conceptos básicos de contabilidad, estados financieros, análisis e interpretación de la información financiera, valor del dinero, etc. Administración Financiera: adm de CxC, adm de CxP, adm de inventario, adm capital de trabajo, administración de deudas, gestión y presupuesto de tesorería (flujo de caja), gestión de impuestos, análisis de costos operativos y costos financieros, punto de equilibrio, estrategias financieras, etc. Evaluación y Selección de Inversiones Riesgo y Financiamiento Condiciones previas para aplicar a financiamiento qué analiza el banco? Construcción y/o Recuperación del Crédito Consolidación de deudas Costos de Formalizarse Arrendar o Comprar? Impacto de la Tecnología en las Finanzas Empresariales Autodiagnóstico Financiero

SERVICIOS FINANCIEROS Bancarización Mercado e Intermediarios Financieros Financiamiento Préstamos Leasing Factoring Forfaiting Confirming Mercado de

17 SERVICIOS FINANCIEROS Bancarización Mercado e Intermediarios Financieros Financiamiento Préstamos Leasing Factoring Forfaiting Confirming Mercado de Valores Instrumentos para Exportación Inversiones Mercado de Valores Seguros Programas de Recuperación Financiera Programas integrales Medios de Pago

18 VINCULACIONES Proceso de acercamiento del cliente, a otros programas, servicios y/o productos que ofrecen los proveedores de servicios financieros, públicos y/o privados, según los hallazgos del diagnóstico financiero y/o plan de acción realizado al emprendedor, mipyme o grupo asociativo; éste debe estar acompañado de un proceso de seguimiento y monitoreo continuo.

19 VINCULACIONES Bancos Comerciales Cooperativas de Ahorros y Créditos Asociaciones de Ahorros y Préstamos Burós de Crédito Compañías de Seguros Puestos de Bolsa Empresas de Factoraje Empresas de Confirming Fintech

20 eestra ESTRATEGIA INTEGRAL DE APOYO A LAS MIPYMES

21 5,916,130,674 MM 43,226.1 MM 49,691 Préstamos Productores agropecuarios Transferencia de tecnología Pequeños y medianos productores, asociaciones y cooperativas de productores Creado mediante la Ley No. 908 del 1 de junio de 1945, con el nombre original de Banco Agrícola e Hipotecario de la Republica Dominicana.

22 Meses Año Monto Desembolsado Agosto - Diciembre ,508,400 Enero - Diciembre ,061,425,351 Enero - Agosto ,286,227,153 Total general 4,079,160,904 RD$3,809 MM Cartera viva Agosto 2018

23 Consejo Nacional de Promoción y Apoyo a la Micro, Pequeña y Mediana Empresa Decreto No Principal programa del Consejo Nacional de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (PROMIPYME), organismo autónomo adscrito a este ministerio. RD$12,059,286, desembolsados ( ) 241,398 beneficiarios Tasa de morosidad: 1.08%

Asociación sin fines lucrativos, de naturaleza y carácter público, incorporada en el año 2004.

78 millones 51 Cooperativas y ASFL 85,021 microempresas beneficiadas 172,884 empleos ASISTENCIA

24 Asociación sin fines lucrativos, de naturaleza y carácter público, incorporada en el año EDUCACIÓN FINANCIERA Desde ,433 beneficiarios PRESTAMOS 2DO PISO Desde 2013 RD$3, millones 51 Cooperativas y ASFL 85,021 microempresas beneficiadas 172,884 empleos ASISTENCIA TÉCNICA Desde 2014: 51 Asistencias Técnicas 2,971 beneficiarios

25 Nayensky Concepción Encargada Inclusión Financiera de Mipymes Ministerio de Industria, Comercio y MIPYMES Viceministerio de Fomento a las nayensky.concepcion@mic.gob.do

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