BOLETÍN SEPS 10 Enero - Febrero 2018

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1 BOLETÍN SEPS 10 Enero - Febrero 2018 IRADA AL DESA RROLL UNA M O DE LA EC ONO IDA MÍA POPULAR Y SOL RIA En este número Inicia catastro y constitución de cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro... pág. 2 Proceso de catastro de cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro... pág. 3 EPS en cifras... pág. 4-7 Cuáles son las diferencias entre una asociación y una cooperativa de la EPS?.. pág. 8 Infórmate... pág. 10 Contáctanos... pág. 12

2 LA SEPS PARA TI INICIA CATASTRO Y CONSTITUCIÓN DE CAJAS Y BANCOS COMUNALES, Y CAJAS DE AHORRO C uando se habla de inclusión financiera se hace referencia al acceso que tienen las personas a una variedad de productos y servicios financieros útiles y asequibles, para satisfacer sus necesidades. La Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), a fin de impulsar la inclusión financiera de los sectores populares y solidarios, desde febrero de 2018, inició con el catastro y constitución de cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro. Las cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro, se forman con aportes económicos de sus socios, en calidad de ahorros, sin que puedan captar fondos de terceros. Su objetivo principal es la entrega de créditos a sus miembros, bajo las regulaciones que emita la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera (JPRMF) y el acompañamiento que realice la SEPS. Sin embargo; estas entidades financieras dentro de su ámbito de gestión no pueden tener sucursales, agencias, puntos móviles ni corresponsales solidarios; y en el caso de cajas y bancos comunales, no cuentan con ventanillas de extensión. De igual forma, tampoco pueden realizar operaciones contingentes ni emitir créditos, ni garantías. Para el catastro y constitución de cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro, deberán ingresar a la página web de la SEPS ( En este portal digital los representantes legales de estas entidades podrán descargar todos los formularios e ingresar al sistema en línea. Foto: Alejandra Gutiérrez, directora Nacional de Servicio al Ciudadano, atendió personalmente el registro de una caja comunal. Es importante destacar que las cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro; adquieren derechos y obligaciones al constituirse. Entre ellas: Obligaciones Tributarias SRI Obligaciones Patronales- IESS Obligaciones y compromisos adquiridos con entidades públicas y privadas a nivel nacional, entre otras. El proceso de catastro y su constitución es un gran avance para las entidades financieras (cajas y bancos comunales, y cajas de ahorro) en el desarrollo del sistema económico popular y solidario. Además, cabe indicar que la SEPS inició el proceso de catastro de las entidades que obtuvieron previamente personalidad jurídica, antes de la expedición de la Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria (LOEPS). 2

3 PASO A PASO PROCESO DE CATASTRO DE CAJAS Y BANCOS COMUNALES, Y CAJAS DE AHORRO Para catastrarse ante la SEPS, deberán seguir los siguientes pasos: 1Ingrese al portal web de la SEPS ( dé clic en el menú principal Sector Financiero. Luego, en el menú de Servicios Electrónicos ingrese con un clic a la opción Catastro y Constitución de Cajas y Bancos Comunales, y Cajas de Ahorro. 2A continuación, elija la opción Catastro. Descargue todos los formularios detallados en la página interna, y entregue en la Mesa de Servicios de la SEPS. 3

4 EPS EN CIFRAS Sector Financiero Popular y Solidario (SFPS) El sector económico popular y solidario está compuesto por 667 entidades del sector financiero y organizaciones pertenecientes al sector no financiero. El activo más importante es la cartera de crédito con el 69,37%. Este es un buen indicador de que las entidades están proporcionando créditos. Segmento TOTAL DE ACTIVOS (Millones de dólares) Entidades Total de activos (Millones de dólares) Segmento 1 26 USD Segmento 2 38 USD Segmento 3 82 USD 994 Segmento USD 451 Segmento USD 124 Mutualistas 4 USD 916 Total SALDOS DE CRÉDITOS DEL SFPS POR SEGMENTO (Millones de dólares) La cartera de crédito son los rubros por cobrar que tienen las cooperativas de ahorro y crédito, y las mutualistas por colocación de créditos. El Segmento 1 representa el 63% del total del saldo de créditos en el SFPS. Para diciembre del 2017 con aproximadamente USD millones. 63% 4% Segmento 1 - USD 5.326,75 16% Segmento 2 - USD 1.391,69 9% Segmento 3 - USD 769,02 Segmento 4 - USD 344,69 1% Segmento 5 - USD 89,50 6% Mutualistas - USD 531,73 SALDOS TOTALES, PARTICIPACIÓN Y TASA ACTIVA PROMEDIO PONDERADA POR TIPO DE CRÉDITO (Millones de dólares) El microcrédito impulsa el desarrollo de la economía popular y solidaria, las dos terceras partes de la cartera de crédito, están dedicadas a las actividades productivas y de pequeños emprendimientos. Tipo de crédito Saldo total Participación Tasa activa promedio ponderada Consumo USD 4.322,31 51,13% 15,25% Microcrédito USD 3.143,97 37,19% 29,80% Inmobiliario USD 743,19 8,79% 9,75% Comercial USD 243,35 2,88% 10,06% Educativo USD 0,56 0,01% 9,00% Total USD 8.453,38 100,00% El crédito de consumo es el que mayor saldo presenta a diciembre del 2017 con USD millones USD 190,0 NIVEL DE INGRESOS DEL SFPS Enero - Diciembre 2017 (Millones de dólares) USD 445, USD 808, USD 1.437,01 4 * Información con corte a diciembre 2017

5 EPS EN CIFRAS MORA AMPLIADA Agosto Diciembre 2017 Desde agosto de 2015 hasta diciembre de 2017, el índice de morosidad de las cooperativas de ahorro y crédito bajó, colocándose actualmente en un 5,57% ,03% ,47% ,68% ,30% ,57% 2017 NIVEL DE ESCOLARIDAD DE LOS SOCIOS DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO VS. LA POBLACIÓN ECONÓMICAMENTE ACTIVA Las cooperativas de ahorro y crédito otorgan créditos en lugares donde la banca privada no llega geográficamente. Nivel de escolaridad de la población económicamente activa (curva superior) El 77,42% del crédito llega a socios que tienen instrucción hasta secundaria. En la población adulta este porcentaje llega al 77,10%. 38,81% 45,25% 31,11% 1,46% 7,18% 29,76% 19,75% 0,9% 21,34% 2,4% 0,33% Nivel de escolaridad de los socios con crédito (curva inferior) 1,7% Sin estudios Primaria Secundaria Formación intermedia Universitaria Posgrado SALDO DE COLOCACIONES POR NIVEL DE RURALIDAD (Millones de dólares) La mayor cantidad de créditos otorgados por el SFPS, se entregan en los cantones con mayor población rural, de bajos recursos económicos y con menores niveles de instrucción formal, que han tenido dificultad para acceder a un préstamo en la banca tradicional. % DE POBLACIÓN RURAL SALDO TOTAL PARTICIPACIÓN Menor al 25% $ 1.088,96 12,88% Del 25% al 50% $ 4.809,76 56,90% Del 50% al 75% $ 1.792,14 21,20% Mayor al 75% $ 762,52 9,02% TOTAL $ 8.453,38 100% El 56,90% de colocaciones por nivel de ruralidad se encuentra concentrado en la población rural del 25 al 50 %. * Información con corte a diciembre

6 EPS EN CIFRAS Sector No Financiero Popular y Solidario (SNFPS) EVOLUCIÓN DE LAS ORGANIZACIONES DEL SECTOR NO FINANCIERO (Número de organizaciones) El crecimiento de las organizaciones del sector no financiero representan la búsqueda del bien común de la sociedad ecuatoriana; reconociendo así, los principios de equidad y solidaridad, fundamentos de la economía popular y solidaria. Desde el año 2013, se refleja un crecimiento del 186% en el número de asociaciones y cooperativas del sector no financiero popular y solidario TOTAL Asociaciones Cooperativas no financieras 2017 *Información actualizada según catastro del SNF al 31 de Diciembre de No incluye organismos de integración ORGANIZACIONES DEL SECTOR NO FINANCIERO POR GRUPO (Porcentaje) Asociaciones (A nivel nacional) Producción: 67% Cooperativas (A nivel nacional) Servicios: 73% Servicios: 32% Producción: 18% Vivienda: 8% Consumo: 1% Consumo: 1% * Información con corte a diciembre

7 DISTRIBUCIÓN GEOGRÁFICA DE LAS ORGANIZACIONES DEL SECTOR NO FINANCIERO POR GRUPO (Número de entidades) Organizaciones de la EPS Grupo de organización EPS EN CIFRAS Consumo Producción Servicios Vivienda GALÁPAGOS * Información con corte a diciembre

8 CON LAS REGLAS CLARAS CUÁLES SON LAS DIFERENCIAS ENTRE UNA ASOCIACIÓN Y UNA COOPERATIVA DE LA EPS? E n Ecuador, entre asociaciones y cooperativas que pertenecen al sector no financiero, suman y ambos tipos de organizaciones basan sus relaciones en principios fundamentales como: la solidaridad, la cooperación, y la reciprocidad. De las asociaciones, un 67% pertenecen a producción; el 32% a servicios; y el 1% a consumo. En tanto que de las que son cooperativas, el 73% pertenecen a servicios; un 18% a producción; un 8% a vivienda; y el 1% a consumo. Es la Ley Orgánica de Economía Popular (LOEPS), la que establece las diferencias entre el sector asociativo y el sector cooperativo. propiedad conjunta y de gestión democrática, con personalidad jurídica de derecho privado e interés social. En este sentido, según cita el artículo 21 de la LOEPS, el sector asociativo se constituye por personas naturales con actividades económicas productivas similares o complementarias, con el objetivo de producir, comercializar y consumir bienes y servicios lícitos, y socialmente necesarios. Las asociaciones tienen un objeto social mucho más amplio, porque pueden auto abastecerse de materia prima, insumos, herramientas, tecnología, equipos y otros bienes de forma solidaria y auto gestionada bajo los principios de la LOEPS. El sector cooperativo, está conformado por sociedades de personas que se han unido de forma voluntaria para satisfacer sus necesidades económicas, sociales y culturales, mediante una empresa de Mientras que las cooperativas tienen un objeto social concreto, que figura en sus estatutos, debido a que su gestión se enmarca en una actividad social y actividades complementarias. Foto: Mujeres de asociación de industria textil. Guayaquil. 8

9 CON LAS REGLAS CLARAS Foto: Cooperativa de producción de masapan. Quito. En Ecuador existen asociaciones de producción, ubicándose estas en su mayoría en las provincias del Guayas, Los Ríos, Santa Elena y El Oro. Otra diferencia se base en el capital social para su constitución: Las asociaciones, se establecen con cuotas de admisión no reembolsables. En las cooperativas, el capital social es variable e ilimitado, pues se constituye por certificados de aportación. El artículo 19 de la LOEPS, detalla que estas organizaciones se diferencian por la estructura interna de su conformación: La forma de gobierno de las asociaciones, figura en un estatuto social, documento en el que se prevé la existencia de un Órgano de Gobierno, como máxima autoridad; un Órgano Directivo; un Órgano de Control Interno y un Administrador; que tendrán la representación legal, todos ellos elegidos por mayoría absoluta, y sujetos a rendición de cuentas, alternabilidad y revocatoria del mandato. La forma de gobierno de las cooperativas, cuenta con una Asamblea General de socios o de representantes, un Consejo de Administración, un Consejo de Vigilancia y una Gerencia; que tendrán la representación legal, cuyas atribuciones y deberes; además de las señaladas en esta Ley, constarán en su Reglamento y en el estatuto social de la cooperativa. En la designación de los miembros de estas instancias se cuidará de no incurrir en conflictos de intereses. 9

10 INFÓRMATE ZONAL AMBATO CUENTA CON NUEVA AUTORIDAD E n Ambato, el lunes 22 de enero de 2018, se llevó a cabo la presentación de la Econ. Karla Echeverría Yépez, designada como la nueva Intendente Zonal 3; el acto fue presidido por el Econ. Guillermo Noboa, intendente general técnico de la SEPS; en presencia del personal administrativo de la Zonal. Guillermo Novoa, durante su intervención reafirmó el compromiso de afianzar el trabajo en conjunto con la Matriz, y ofreció dar todo su apoyo en las funciones encargadas a la flamante Intendenta. de trabajar por el sector de la economía popular y solidaria en territorio y aseguró que la Intendencia será un espacio de puertas abiertas. Por su parte, Karla Echeverría Yépez, intendenta zonal, ratificó el compromiso Foto: Karla Echeverría Yépez, durante su posesión junto a Guillermo Novoa, intendente General Técnico. MANTA, ESCENARIO DE DIÁLOGOS PARA IMPULSAR LA EPS R epresentantes de 37 asociaciones y 6 cooperativas, se dieron cita el pasado 7 de febrero de 2018, en la ciudad de Manta, en el auditorio de la Facultad de Arquitectura, de la Universidad Laica Eloy Alfaro de Manabí (ULEAM), en el marco del encuentro organizado por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS). Además, recalcó el compromiso de la SEPS de levantar un diagnóstico con miras a fomentar el desarrollo de la economía popular y solidaria, que permita disminuir trámites, acompañar y canalizar las necesidades de capacitación. Durante el evento, el economista Patricio Rivera, Superintendente de Economía Popular y Solidaria, expresó que es necesario lograr la inclusión financiera a través del trabajo articulado entre los sectores financieros y no financieros; además de impulsar el diálogo con propuestas para el fortalecimiento del sector. Foto: Representantes de asociaciones y cooperativas de los sectores textil, pesquero, limpieza y alimentación. Manta. 10

11 SEPS RINDE CUENTAS A LA CIUDADANÍA INFÓRMATE Foto: Guillermo Novoa, supertintendente de Economía Popular y Solidaria (S), durante las intervenciones de los representantes de los diferentes sectores de la EPS. La Rendición de Cuentas implica un marco de responsabilidad que se desprende a la vez de obligaciones legales y públicas, del principio de legalidad y de un propósito democrático. Este año, la SEPS mediante convocatoria pública y acogiéndose a lo que determina el Consejo de Participación Ciudadana, presentó su informe de gestión El evento se realizó el pasado lunes 26 de febrero de 2018, en el auditorio del Ministerio de Obras Públicas y Transporte (MTOP). A la economía popular y solidaria la concebimos como la forma de organización económica, en la que los ciudadanos se integran de manera individual y colectivamente para realizar procesos de producción, intercambio, comercialización, financiamiento y consumo de bienes y servicios, basados en tres principios fundamentales: solidaridad, cooperación y reciprocidad. Así inició la presentación del informe de gestión, Guillermo Novoa, intendente general técnico de la SEPS. Durante el año 2017, las 656 entidades del sector financiero popular y solidario, con más de 6 millones de socios, obtuvieron una cartera de crédito de millones; en tanto que el sector productivo de la economía popular y solidaria, con más de 500 mil socios, tiene alrededor de 750 millones en activos. Novoa, informó que la Superintendencia ejecutó un plan de capacitación externo en el año 2017, con la ejecución de 275 eventos dirigidos a organizaciones. Concluyó su participación al indicar que el reto de la SEPS para el 2018, será fortalecer el rol de los organismos de integración, y permitir una implementación eficiente de la política pública y mecanismos de control. Desde la creación de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) en el 2012, se ha logrado visibilizar a un sector que estaba desatendido y que en la actualidad tiene el respectivo acompañamiento técnico de la SEPS como ente regulador y de control. 11

12 CONTÁCTANOS Entender este sistema desde la economía popular y solidaria es comprender la motivación y el sueño de cada familia de las organizaciones existentes. " Guillermo Novoa Intendente General Técnico Seps_ec sepsecuador Inquietudes y sugerencias: boletinseps@seps.gob.ec Dirección: Av. Amazonas N y Av. Mariana de Jesús Teléfono: (593-2) *La información contenida, ha sido elaborada bajo la responsabilidad del Consejo Editorial de la SEPS. Se pueden reproducir sus contenidos citando la fuente. Queda prohibido reproducirla para fines de lucro. Quito - Ecuador 2017