Presentación del Sistema Nacional de Finanzas Populares
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- Veronica Barbero Godoy
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1 Presentación del Sistema Nacional de Finanzas Populares Geovanny Cardoso Ruíz Secretario Técnico Quito, 19 de mayo del 2.010
2 Programa Nacional de Finanzas Populares, Emprendimiento y Economía Solidaria DIRECTORIO MCDS: Ministerio de Coordinación de Desarrollo Social. MCPE: Ministerio de Coordinación de Política Económica. MCPEC: Ministerio de Coordinación de la Producción, Empleo y Competitividad. MF: Ministerio de Finanzas. MIES: Ministerio de Inclusión Económica y Social. BNF: Banco Nacional de Fomento
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4 Ejes del Nuevo Sistema Económico Se reconocen diferentes formas de hacer economía, no solo la pública y la privada, sino la mixta, la popular y solidaria, y las demás que la Constitución determine. La economía popular y solidaria se regulará de acuerdo con la ley e incluirá a los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios(art. 283). Se establece que el sistema financiero esta compuesto por el sector público, privado y, popular y solidario, cada uno con su regulación específica (Art. 309, 311). Se reconocen diversas formas de organizar la producción: comunitarias, cooperativas, empresariales, públicas, privadas, asociativas, familiares, domésticas, autónomas y mixtas(art. 319). ECONOMÍA DEL ESTADO ECONOMÍA POPULAR ECONOMÍA EMPRESARIAL CAPITALISTA La creación de un sistema económico ideal implica la gradual ampliación de esta área de entrecruzamiento.
5 Finanzas Populares en el Sistema Económico Social y Solidario Economía Pública BANCA PÚBLICA Economía Empresarial Privada BANCA COMERCIAL Economía Solidaria BANCA PÚBLICA y PROY. PNFPEES Economía Solidaria BANCA ETICA ONG Fondos de Crédito Economía Popular y Solidaria ESTRUCTURAS DE FINANZAS POPULARES
6 Finanzas Populares en el Sistema Económico Social y Solidario Estructuras Financieras Locales EFLs EFL Captan recursos y reinvierte en el desarrollo local
7 CAPTACIONES Y COLOCACIONES SISTEMA FINANCIERO Captaciones Ene-09 Mar-09 Jun-09 Sep-09 Dic-09 Banca Privada Cooperativas Mutualistas Banca Pública Total Cap. Sis. Finan Colocaciones Ene-09 Mar-09 Jun-09 Sep-09 Dic-09 Banca Privada Cooperativas Mutualistas Banca Pública Total Col. Sis. Finan Diferencia CapCol S.F Fuente: SBS -
8 Captaciones y Colocaciones del Sistema Financiero DISTRIBUCION DE LAS CAPTACIONES POR TIPO DE INSTITUCION Banca Privada Cooperativas Mutualistas Banca Pública DISTRIBUCION DE LAS COLOCACIONES POR TIPO DE INSTITUCION Banca Privada Cooperativas Mutualistas Banca Pública Fuente: SBS -
9 Captaciones y Colocaciones del Sistema Financiero Sistema Financiero Ene-09 Mar-09 Jun-09 Sep-09 Dic-09 Total Captación S.F Total Colicación S.F Diferencia CapCol S.F Diferencia B. Priv Diferencia COACs Diferencia Mutualistas Diferencia Bca. Pública Fuente: SBS -
10 Componentes para la gestión del PNFPEES PNFPEES Crédito de 2do piso Fortalecimiento Productivo Banca Pública Unidad Crédito
11 Componentes para la gestión del PNFPEES Componente Fondo de Crédito.- Canalizado mediante mecanismos de segundo piso, a través de instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario. Componente de Capacitación y Fortalecimiento de Instituciones de Finanzas Populares.- Cuyo objetivo es apoyar el fortalecimiento técnico, financiero y del talento humano de las entidades del Sector Financiero Popular y Solidario. Componente Fondo de Garantía Crediticia.- Mecanismo colateral mediante el cual se profundizará el servicio de crédito. Componente de Capacitación y Fortalecimiento de Emprendimientos Productivos.- Iniciativa que tiene como propósito Articular los esfuerzos de los diferentes programas de inclusión económica y social con iniciativas de financiamiento crediticio.
12 Líneas de crédito Economía Social y Solidaria Redescuento CDH para el BNF Programas de Inclusión Con el Banco Nacional de Fomento Redescuento CDH Operadoras Privadas Fortalecimiento de la colocación para la inversión productiva
13 Condiciones financieras del microcrédito Monto Individual : USD $ 8.500,00 Asociativo (por grupo max. 15 p.): USD $ ,00 Plazo Periodicidad de pago Capital de Trabajo Activos Fijos Mensual, bimestral, trimestral, semestral. 36 meses 60 meses Tasas Tipo Máxima BCE mayo/2010 Máximas efectivas PNFPEES Tipo A Tipo B Tipo C Microcrédito Acumulación Ampliada 25,50% 22,95% 20,40% 17,85% Microcrédito Acumulación Simple 27,50% 24,75% 22,00% 19,25% Microcrédito Minorista 30,50% 27,45% 24,40% 21,35%
14 Tasas de Interés a las Operadoras Monto Nivel de Pobreza Tasa de interés Tipo A Menor a USD$ 600,00 NA/. Mayor al 65% 5,0% Tipo B Mayor a USD $ 6.00,00 Entre el 38% y 65% 6,5% Tipo C Menor al 38% 8,0%
15 RESULTADOS OBTENIDOS POR EL PROGRAMA NACIONAL DE FINANZAS POPULARES, EMPRENDIMIENTO Y ECONOMÍA SOLIDARIA ( Abril 2010 ) Instituciones Financieras Calificadas Por Tipo TIPO Dic.2009 Abril.2010 Crecimiento Banca Pública 1 1 0,00% COAC DINACOOP ,79% COAC SBS ,00% ONG ,00% Operadoras Calificadas ,79%
16 RESULTADOS OBTENIDOS EN LA GESTION DE CREDITO (enero abril 2010) 3,00% 2,50% 2,65% Indicadores de morosidad ,78% El Programa atiende actualmente a todos las provincias del país a través de créditos de segundo piso habiendo concedido a abril/2010 $ ,87 en operaciones. 2,00% 1,50% 1,00% 0,73% 0,50% 0,00% 0,39% 0,35% 0,42% 0,23% 0,10% 0,10% 0,02% Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre Indicador de cartera contaminada Indicador de cartera vencida
17 Profundidad del Servicio de Crédito Las acciones de inclusión económica y social del Programa permitieron la mayor participación de instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario, lo que se evidencia en el monto promedio de las operaciones de crédito de segundo piso, ya que pequeñas estructuras de ahorro y crédito, demandan montos menores.
18 Impacto en la Economía Popular Destino del Crédito por Género 2009 El crédito fue destinado de manera importante al financiamiento de iniciativas productivas desarrolladas por mujeres emprendedoras; 63,26% del monto concedido y 77,46% del total de beneficiarios. Género Monto % Beneficiarios % Femenino $ ,11 63,26% ,46% Masculino $ ,76 33,59% ,77% Sin especificar $ ,00 3,15% ,77% TOTAL $ ,87 100,00% ,00% Monto concedido por género Sin especificar 3,15% Créditos concedidos por género Sin especificar 1,77% Masculino 33,59% Femenino 63,26% Masculino 20,77% Femenino 77,46%
19 Impacto en la Economía Popular Destino del Crédito por Género Abril 2010 Género Monto % Beneficiarios % Femenino $ ,10 52,64% ,52% Masculino $ ,14 15,29% ,62% Sin especificar* $ ,00 32,08% ,86% TOTAL $ ,24 100,00% ,00% * Corresponde a operaciones a través del mecanismo de "anticipo de créditos", en los cuales aún no se determina el destino del crédito por género
20 Destino del Crédito por Pobreza 2009 Con relación a la colocación de crédito en áreas de pobreza, el 48,47% del monto concedido se destinó a parroquias con pobreza superiores al 65% y 16,31%aparroquiasconindicadoresdepobrezaentreel38%y65%. Nivel de pobreza Monto % Beneficiarios % Mayor al 65% $ ,17 48,47% ,83% Entre el 38% y 65% $ ,73 16,31% ,72% Menor al 38% $ ,69 8,65% ,71% CDH $ ,28 26,57% ,74% TOTAL $ ,87 100,00% ,00% Menor al 38% 8,65% CDH 26,57% Monto concedido por nivel de pobreza Entre el 38% y 65% 16,31% Mayor al 65% 48,47% Mayor al 65% Entre el 38% y 65% Menor al 38% CDH CDH 51,74% Créditos concedidos por nivel de pobreza Menor al 38% 1,71% Mayor al 65% 41,83% Entre el 38% y 65% 4,72% Mayor al 65% Entre el 38% y 65% Menor al 38% CDH
21 Destino del Crédito por Pobreza Abril 2010 Nivel de pobreza Monto % Beneficiarios % May or al 65% $ ,66 56,50% ,48% Entre el 38% y 65% $ ,20 27,19% ,36% Menor al 38% $ ,38 16,31% ,16% TOTAL $ ,24 100,00% ,00%
22 Destino del Crédito por Actividad 2009 El comercio recibió el 54,51% del monto concedido y en segundo lugar se ubicó la producción agropecuaria con el 34,09%. Actividad Monto % Beneficiarios % Agropecuaria $ ,93 34,09% ,11% Artesanal $ ,04 4,75% ,07% Comercio $ ,64 54,51% ,05% Servicios $ ,16 3,39% ,76% Transformación $ ,10 0,11% 140 0,22% Sin especificar $ ,00 3,15% ,77% TOTAL $ ,87 100,00% ,00% Servicios 3,39% Monto concedidos por actividad Transformación 0,11% Sin especificar 3,15% Agropecuaria 34,09% Servicios 1,76% Créditos concedidos por actividad Transformación 0,22% Sin especificar 1,77% Agropecuaria 27,11% Comercio 54,51% Comercio 65,05% Artesanal 4,75% Artesanal 4,07%
23 Destino del Crédito por Actividad Abril 2010 Actividad Monto % Beneficiarios % Agropecuario $ ,00 9,61% ,41% Artesanal $ ,00 1,24% 246 1,22% Comercio $ ,50 15,76% ,12% Servicios $ ,50 2,89% 589 2,93% CDH $ ,24 38,42% ,46% Sin especificar $ ,00 32,08% ,86% TOTAL $ ,24 100,00% ,00%
24 Destino del Crédito por Tipo de Institución 2009 En cuanto a la participación de las instituciones financieras por tipo, las ONG s y las Cooperativas de Ahorro y Crédito de la Dirección Nacional de Cooperativas, en cuanto al monto de crédito canalizado reportan niveles importantes con el 39,70% y el 25,41% respectivamente Tipo de operadora Monto % Beneficiarios % BANCA PÚBLICA $ ,28 26,57% ,74% COAC DINACOOP $ ,67 25,41% ,89% COAC SBS $ ,63 8,32% ,48% ONG $ ,29 39,70% ,89% TOTAL $ ,87 100,00% ,00% Monto concedido por tipo de operadora 26,57% 25,41% 39,70% Créditos concedidos por tipo de operadora 51,74% 37,89% 8,32% 7,89% 2,48% BANCA PÚBLICA COAC DINACOOP COAC SBS ONG BANCA PÚBLICA COAC DINACOOP COAC SBS ONG
25 Destino del Crédito por Tipo de Institución Abril 2010 Tipo de institución Monto % Créditos % COAC DINACOOP $ ,32 39,21% ,47% COAC SBS $ ,90 20,73% ,33% ONG $ ,90 40,03% ,46% MUTUALISTA $ 3.289,12 0,02% 350 1,74% TOTAL $ ,24 100,00% ,00%
26 RESULTADOS Marzo 2010 El Programa capacita al personal de Instituciones Financieras a través de su Área de Fortalecimiento con el propósito de mejorar su gestión de intermediación financiera. Instituciones financieras que participaron en procesos de capacitación Provincia Provincia Azuay 2 5 Los Ríos 2 10 Bolívar Manabí Cañar 2 Pichincha Chimborazo Santa Elena 1 Cotopaxi Sucumbíos 12 6 El 0ro 3 3 Tungurahua Esmeraldas 13 Orellana 10 Francisco de Orellana 3 Carchi 1 Guayas 7 9 Sto. Domingo de los Tsáchilas 3 Imbabura Redes Nacionales 16 Loja TOTAL
27 CONAFIPS CORPORACION NACIONAL DE FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS
28 Antecedentes Si bien entre los antecedentes de la CONAFIPS está el Programa Nacional de Finanzas Populares, Emprendimiento y Economía Solidaria. Lo más importante estáenlaeconomíapopularysolidariayensusectorfinanciero. En los objetivos de inclusión económica y social que contempla la Constitución del Ecuador con relación al Sector de la Economía Popular y de sus estructuras financieras populares y solidarias. En la responsabilidad del Estado Ecuatoriano de mantener los objetivos nacionales de desarrollo integral y de lucha contra la pobreza. En los objetivos prioritarios del Programa Económico del Gobierno Nacional, en la política de inclusión social y productiva con base en el desarrollo local, y en el fortalecimiento de los procesos para la construcción de una economía social y solidaria. Así como en las necesidades insatisfechas de productos, servicios financieros y estructuras de intermediación financiera de los emprendimientos y actores de la Economía Popular.
29 Propuesta ARQUITECTURA INSTITUCIONAL DE LA EPS Planteamiento Programa Nacional de Finanzas Populares, Emprendimiento y Economía Solidaria Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias CONAFIPS. Ejecución de las políticas públicas crediticias de la economía popular y solidaria CONAFIPS, persona jurídica de derecho público, autónoma. Tendrá la misma estructura actual del Programa Nacional de Finanzas Populares PNFPEES y la conformación de su actual Directorio. Sus nuevas atribuciones serán determinadas mediante la LEY ORGÁNICA DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA Y DE SU SECTOR FINANCIERO.
30 Objetivo Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias El Gobierno Nacional a través de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias, busca potenciar las actividades y capacidades emprendedoras de la Economía Popular y Solidaria, apoyando técnica y financieramente a las instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario, fomentando la cooperación, el desarrollo de nuevos y mejores servicios financieros, así como, el fortalecimiento de las instituciones y servicios del Sector Financiero Popular y Solidario. Beneficiarios Los beneficiarios finales de la Corporación serán los emprendedores de la Economía Popular, que tradicionalmente han sido excluidos del sistema financiero formal y que necesitan recursos económicos para la adquisición de activos fijos o financiamiento de su capital de trabajo y requieren acceder a servicios financieros adecuados al desarrollo de sus emprendimientos productivos.
31 Misión Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias Conceder créditos bajo un mecanismo de segundo piso y servicios financieros buscando cubrir la demanda de servicios financieros de sectores con bajo acceso a crédito procurando mejorar la calidad de vida de la población tradicionalmente excluida y en territorios con altos niveles de pobreza. Así como fortalecer a las operadoras de finanzas populares y entidades de la sociedad civil que participen en la Corporación con el objeto de crear nuevos mercados financieros alternativos y solidarios articulados al desarrollo local, en la línea de las finanzas populares, y, propender a la existencia de programas de capacitación y asistencia técnica que promuevan el desarrollo local.
32 Objetivos Estratégicos de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias Apoyar el desarrollo de las finanzas populares como herramienta que contribuye al desarrollo local; Potenciar las capacidades emprendedoras de la población que desarrolla actividades microempresariales, de micro negocios, de autoempleo, asociaciones productivas y empresas de economía social y solidaria, en la áreas rurales y urbanas; Apoyar al fortalecimiento técnico, financiero y del talento humano de las instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario; Consolidar y ampliar los sistemas de pagos interbancarios y transacciones financieras hacia las instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario; Fomentar la coordinación y eventual unificación de los diversos esfuerzos estatales y de la cooperación internacional en torno a la Economía Popular y su Sector Financiero; Articular los esfuerzos de los diferentes programas de inclusión económica y social del Gobierno Nacional, orientados al desarrollo de emprendimientos productivos, con iniciativas de financiamiento mediante mecanismos de asignación de recursos no reembolsables para la implementación de fondos semilla, capital en riesgo, asistencia técnica, capacitación u otros que contribuyan a este fin; Fomentar el desarrollo de servicios financieros y no financieros a partir de las instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario, y, Propiciar esquemas adecuados de regulación y autorregulación entre las instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario que incluyen, entre otras, entidades financieras populares como cooperativas no reguladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros, bancos comunales, ONGs, cajas de ahorro local y otras formas populares de intermediación financiera.
33 Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias Objetivos relacionados 1. Desarrollar actividades productivas de la Economía Popular, de autoempleo, asociaciones productivas y empresas de economía social y solidaria, en las áreas rurales y urbanas. 2. Apoyar al fortalecimiento técnico, financiero y del talento humano de las Instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario. 3. Fomentar el desarrollo de servicios financieros y no financieros a partir de las instituciones financieras y solidarias de la Economía Popular. 4. Propiciar esquemas adecuados de regulación y autoregulación para las instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario.
34 COMPONENTES y SERVICIOS CONAFIPS Crédito de 2do piso Servicios Financieros Fortalecimiento de Instituciones Financieras Fortalecimiento Productivo Área de Crédito y Servicios Financieros Área de Fortalecimiento para la Economía Popular Operadoras de Crédito Alianzas y acuerdos de cooperación Banca Pública Sector Financiero Popular y Solidario Instituciones de Desarrollo Públicas y Privadas Emprendedores individuales y asociados de la Economía Popular
35 CRONOGRAMA DE IMPLEMENTACION Actividades Principales Para la implementación del proceso de transición del Programa Nacional de Finanzas Populares, Emprendimiento y Economía Solidaria PNFPEES a la Corporación Nacional de Finanzas Populares CONAFIPS, se prevé la realización de las siguientes actividades: 1. Creación de la CONAFIPS.- Acción que se prevé, sea cumplida dentro del proceso de promulgación de la Ley Orgánica de la Economía Popular y su Sector Financiero. 2. Actividades de preparación para la conformación de la CONAFIPS.- Esta actividad comprende una serie de sub-actividades tendientes a recoger y adecuar la información y documentación para el proceso de transición del PNFPEES a la CONAFIPS, materiales tales como: documentos de constitución del PNFPEES, estatuto orgánico, manuales, Etc. 3. Información de mercado.- Comprende la recopilación de información sobre las instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario, así como de las iniciativas del Sector Público en cuanto líneas de fondeo y servicios financieros para este Sector. 4. Formulación de la planificación de la CONAFIPS.- Consiste en la adecuación de todos los documentos de planificación del PNFPEES para la operación de la CONAFIPS. 5. Aprobación por parte de la instancias de planificación y control.- La CONAFIPS estará bajo el control de la instancia correspondiente al Sector Financiero de la Economía Popular y Solidaria, instancia que deberá resolver sobre la operatividad de la Corporación, luego que el Directorio apruebe los manuales y reglamentos y la SENPLADES la planificación. 6. Transición institucional del PNFPEES a la CONAFIPS.- Es la formalización de la transferencia. 7. Inicio de operaciones como CONAFIPSE.- Si bien no se interrumpirá el servicio, se requiere establecer con claridad el arranque de operaciones como Corporación.
36 CRONOGRAMA DE TRABAJO IMPLEMENTACIÓN Y OPERACIÓN DE LA CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS "CONAFIPS" ACTIVIDADES / SEMANA - MESES I CREACIÓN DE LA CONAFIPS DENTRO DE LA LEY DE EPS Incorporación de artículos pertinentes para la creación de la CONAFIPS en la 1.1 Ley Orgánica para la Economía Popular y su Sector Financiero Tramite de presentación de la Ley a la Presidencia, Asamblea y 1.2 consideraciones para su aprobación Promulgación Ley Orgánica de la Economía Popular y su Sector Financiero II ACTIVIDADES DE PREPARACIÓN PARA LA CONFORMACIÓN DE LA CONAFIPS Recopilación de información y documentos de operación del PNFPEES Decretos de creación y reformas Estatuto orgánico 2.1 Documentos de planificación Manuales de operaciones y procedimientos Otros materiales disponibles y necesarios 2.2 Estructuración de equipo asesor para la transición de PNFPEES a CONAFIPS Adecuación de los documentos y materiales de la estructura operacional del 2.3 PNFPEES a la CONAFIPS y desarrollo de nueva normativa interna 2.4 Presentación de documentos propuestos al Directorio para su consideración III INFORMACIÓN DE MERCADO 3.1 Análisis de instituciones del Sector Financiero Popular y Solidario Identificación y análisis de las iniciativas de Finanzas Populares 3.2 desarrolladas por el Sector Público 3.3 Sistematización de la información del mercado financiero 3.4 Presentación de documentos al Directorio para su consideración IV FORMULACIÓN DE LA PLANIFICACIÓN DE LA CONAFIPS 4.1 Formulación de la planificación estratégica de la CONAFIPS 4.2 Formulación del presupuesto y plan financiero de la CONAFIPS 4.3 Formulación del plan de negocios de la CONAFIPS 4.4 Formulación de planes operativos de la CONAFIPS 4.5 Presentación de documentos propuestos al Directorio para su consideración 4.6 Ajustes de la planificación estratégica y negocios V APROBACIÓN POR PARTE DE LAS INSTANCIAS DE PLANIFICACIÓN Y CONTROL 5.1 Presentación de estudios y planificación a SENPLADES Presentación de los documentos necesarios a la instancia de control del 5.2 Sector Financiero de la Economía Popular y Solidaria Ajustes y aprobación por parte del Directorio, SENPLADES e instancia de 5.3 control de los documentos, estudios, planificación y normativa correspondiente 5.4 Decisión política de asignación de recursos 5.5 Asignación de recursos necesarios VI TRANSICIÓN INSTITUCIONAL DEL PNFPEES A CONAFIPS 6.1 Adecuaciones físicas y técnicas necesarias con recursos disponibles PNFPEES 6.2 Transferencia del personal del PNFPEES a la CONAFIPS Adquisición de sistemas informáticos y herramientas tecnológicas para la 6.3 operación Autorizaciones legales de funcionamiento, actualización de RUC, emisión de 6.4 documentos internos VII INICIO DE OPERACIONES DE LA CONAFIPS 7.1 Contratación de personal adicional necesario para operaciones de CONAFIPS 7.2 Inducción y capacitación al personal 7.3 Promoción de CONAFIPS 7.4 Inicio de operaciones como CONAFIPS
37 La Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias CONAFIPS, junto a las demás iniciativas del Gobierno Ecuatoriano construyen una nueva arquitectura institucional para la Economía Popular y Solidaria. CONAFIPS GRACIAS
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