10 años de Apoyo al Ecuador. Plataforma para la Inclusión Financiera en Sectores Pobres
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- Julio Javier Valverde Tebar
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1 1 años de Apoyo al Ecuador Plataforma para la Inclusión Financiera en Sectores Pobres
2 Antecedentes A lo largo de más de 25 años, las ONGS han dedicado esfuerzos al impulso de las personas más necesitadas del país, generando inclusión a través de un conjunto de servicios sociales y financieros en beneficio de emprendedores que necesitan apoyo para mejorar su vida y de sus familias. Como en las últimas décadas, especialmente cuando se produjo la reducción del Estado, las ONGs mantenemos un papel importante en el desarrollo de los sectores empobrecidos de la sociedad, sobretodo del sector rural e impulsamos la creación de otros actores importantes como cooperativas de ahorro y crédito, cajas de ahorro, bancos comunales, etc. Nuestro accionar, por convicción, siempre se ha ejercido y se ha vinculado con los principios de la Economía Popular y Solidaria EPS, tales como, el buen vivir y el bien común, la prelación del trabajo sobre el capital y de los intereses colectivos sobre los individuales, la financiación solidaria, la equidad de género, la responsabilidad social y ambiental, la protección de los derechos ciudadanos. etc. Los procesos de inclusión financiera, debido a su gran impacto en el desarrollo económico y social, se han convertido en uno de los principales medios para impulsar el desarrollo, el empleo, el negocio familiar e incentivar el emprendimiento de las personas de los sectores más vulnerables. Actualmente las ONGs atendemos a nuestros socios en las parroquias consideradas como las de mayor nivel de pobreza, sobre todo a mujeres campesinas y lo hacemos con servicios de salud, capacitación, asistencia técnica, fortalecimiento organizativo, asesoría y acompañamiento, lo complementamos con servicios de crédito y promovemos el respeto, el trato justo y respetuoso para los socios, brindando acceso y al mismo tiempo fomentando su auto estima. Cifras - ONGs con cartera de crédito en Ecuador Monto desembolsado anual y número de operaciones En el Ecuador, las ONGs enfocan su gestión y programas de inclusión financiera y social en zonas pobres o desatendidas. De esta forma el impacto generado por estos esquemas de inclusión es más enfocado
3 Plataforma para la Inclusión Financiera en Sectores Pobres y de impacto directo. En la última década, las ONGs han otorgado USD 1.429,6 millones en 1.7 millones de operaciones. 25. Colocación ONGs Monto desembolsado (USD miles) Operaciones entregadas (# miles) 5 Desembolso promedio Sin duda, el desembolso promedio colocados en los segmentos más pobres, se ubica en el periodo (27 216) en USD 839 dólares, valor que ha ido creciendo de la misma forma que el PIB per cápita ha crecido como se demuestra en el grafico a continuación: Colocación ONGs PIB per Cápita (USD) Credito promedio desembolsado (USD) Promedio Beneficiarios directos, impacto en empleo y saldos de cartera
4 Así también, entre los años 27 y 216 se observa un crecimiento importante en el número de beneficiarios y cartera colocada. La cartera total pasó de USD 17.3 millones a USD millones, en un total de familias (lo que significa, considerando 3.5 personas por emprendedor, empleos, Cartera ONGs , 12, 121,725 12, 1, 1, 8, 6, 4, 2, 41,3 17,373 95,812 8, 6, 4, 2, Cartera (USD, miles) Beneficiarios Directos (#) Crédito con Enfoque de Género: Nuestro trabajo se enfoca en rescatar el rol de la mujer por justicia y equidad, el 67.2% de las operaciones son entregadas a ellas Cartera de crédito por Enfoque de Género % 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% % 87,1% 81,8% 78,7% 74,2% 71,3% 67,4% 7,2% 66,4% 68,4% 67,2% Mujeres (%) Crédito Zonas Rurales y Agrícolas: El enfoque de trabajo también recoge la atención a las necesidades del sector rural por cuanto ahí se encuentran las mayores
5 inequidades: el 71,4% del monto colocado se encuentra en zonas rurales y el 39,9% en actividades agropecuarias. Cartera de crédito por Sector y Actividad % 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% % 82,5% 71,3% 73,7% 72,6% 73,6% 73,% 73,1% 72,6% 71,4% 64,7% 36,6% 37,7% 39,8% 39,9% 3,6% 31,% 3,% 3,% 3,7% 32,3% Zona Rural (%) Agricola % Atención de socios por nivel de formación Un tema importante de inclusión es la atención a socios por nivel de formación. El 49,8% de los socios tienen educación primaria o son analfabetos. Credito Por Nivel de Educación 216 (%) Secundaria 4,7% Primaria 49,% Superior 8,% Otros 1,5% Analfabeto,8% Créditos colocados por nivel de pobreza Las colocaciones realizadas tienen consideración con el nivel de pobreza medidos a través de indicadores en parroquias con
6 Necesidades Básicas Insatisfechas NBI. Así el 73.4% del monto colocado se ubica en parroquias de tipo A, es decir aquellas en donde el 65% de sus habitantes son considerados pobres. Credito Por Nivel de Pobreza 216 (%) Parroquias "A" 73,4% Parroquias "B" 14,6% Parroquias "C" 12,% Saldos de divisas que han ingresado al país Las ONGs para el año 216 registraron un saldo de fondos externos de 94 millones, saldo que representa cerca de 8 veces el saldo en el 27. Estos recursos dinamizan las economías locales de los territorios atendidos y generan efectos multiplicadores en las economías familiares, a la vez que apoyan al modelo de dolarización de nuestro país. Crédito por Segmento
7 El cuadro siguiente muestra las colocaciones por segmento; el 98% de las colocaciones se canalizan a actividades productivas (producción agropecuarios, artesanía, comercio, servicios y vivienda). Credito Por Segmento 216 (%) Consumo; 1,6% Productivo; 98,91% Otros;,3% Indicador de Cartera Vencida Según la Red Financiera de Desarrollo RFD, las ONGs a febrero del presente año registran una mora del 3,5% de la cartera vencida mayor a 3 días.
8 Ingresos Unidad Familiar Los ingresos de la Unidad Familiar atendidos por las ONGs alcanzan los US$ 615, aunque es imposible atribuir solamente a los créditos concedidos desde nuestras organizaciones, podemos afirmar que nos encontramos contribuyendo a este fin. Numero de Parroquias atendidas Del total de parroquias del país, estamos trabajando con 618 de ellas, es decir con el 6,3% del total, lo cual muestra la cobertura alcanzada.
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