Cooperativa de Ahorro y Crédito Maquita Cushunchic

Transcripción

1 Cooperativa de Ahorro y Crédito Maquita Cushunchic MODELO DE GESTIÓN

2 Antecedentes: VISIÓN: Al 2018 la Cooperativa Maquita Cushunchic será una institución modelo de gestión de las finanzas populares y solidarias, sostenible, rentable y con un alto desempeño social, que ofrece una gama de productos y servicios financieros adaptados a las necesidades de sus socios, de calidad, a precios competitivos, para microempresarios, especialmente mujeres y familias de sectores populares urbanos y rurales del Ecuador. MISIÓN: Satisfacer las necesidades financieras para el desarrollo de los microempresarios, especialmente mujeres y familias de sectores populares urbanos y rurales, con productos y servicios financieros de bajo precio, brindados con transparencia, calidad y calidez, con un equipo de personas profesional y humanamente formadas, social y éticamente comprometidas en administrar eficientemente los recursos de los socios

3 Retos que implica la visión y misión Clara definición de mercado, eso implica conocer las necesidades financieras de los socios de la Cooperativa en forma permanente. Definición de productos y servicios. Esfuerzo de inteligencia de negocios y manejo de base de datos para identificar productos que satisfagan necesidades, impliquen menores costos y también menor riesgo. Subsidio cruzado entre créditos de mayor y menor monto (precio) Reducción de costos directos (precio) Eliminación de garantes (producto) Eliminación de requisitos para acceso (producto) Reducción de costos de transacción (producto) Incremento de montos (producto) Canales: Decisión de apertura de oficinas Canales electrónicos Estrategia de aproximación a socios Cómo? Metodología de crédito Fábrica de crédito Estructura organizacional Core bancario Estructura Mercado Canales Productos

4 Proyectos ejecutados PROYECTOS DE DESARROLLO DESDE EL NEGOCIO: Financiamiento a emprendedores Financiamiento a migrantes Financiamiento reconstrucción Manabí Crédito a mujeres cabeza de familia microempresarias sin garante Crédito Salud Banquitos Cooperativos PROYECTOS DE IMPACTO EN LA COMUNIDAD: Atención médica gratuita y luego con 50% de descuento a socios, cónyuges e hijos menores de 18 años. Aporte a programas de alto impacto social como: Centro de Desarrollo Integral El Niño Centro de Jóvenes con discapacidad leve para incorporación laboral Centro del Adulto Mayor Brigadas médicas con medicina gratuita fuera del ámbito de gestión Financiamiento de Unidad Móvil Casa de la Familia

5 Alianzas Municipio de Quito (PROQUITO-COSPE) ACNUR FUNDACION CHILDREN INTERNATIONAL FUNDACIÓN TIERRA NUEVA IL CANALE REDES COOPERATIVA ÉTICA CASSA RURALE DE FIEMME HIVOS ADA TRIODOS VOLKSVERMOGEN INCOFIN ALTERFIN OIKO CREDIT VISION FUND

6 Metodologías utilizadas Identificación de necesidades Capacidad de aporte de las partes Adaptación de productos Implementación Rendición de cuentas

7 Gestión de recursos Ahorros Créditos internacionales Crédito Desarrollo Familiar Crédito Microcrédito Resultado de intermediación Rentabilidad Financiera Aportes de socios Crédito Vivienda Ingresos por servicios Rentabilidad Social Ingresos por gestión de tesorería

8 Obstáculos encontrados/administración de Riesgos Falta de capacitación de los emprendedores Insuficiente asesoría para este segmento de mercado por parte de las contrapartes Montos de crédito bajos requieren incentivos específicos para asesores de negocios Altos costos operativos y de provisiones Inflexibilidad en los sistemas tecnológicos para controlar estos proyectos Altos costos de desarrollo tecnológico para implementación Asignación de responsables de cada proyecto Mitigación de riesgo de crédito para no deteriorar relación con contrapartes Aseguramiento de liquidez Bajo riesgo operativo Personas Procesos Tecnología Externos

9 Impactos PRODUCTO MONTO CRÉDITO AHORRO No. BENEFICIARIOS Emprendedores (Proquito-COSPE) $ 96, Migrantes (ACNUR) $ 96, Mejoramiento de vivienda (CHILDREN INT.) $ 5,486, Reconstrucción Manabí (IL CANALE) $ 20, CREDICRECE (IL CANALE) $ 4, Crédito Salud (FTN) $ 37, Banquitos Cooperativos (FTN) $ 18, $ 5,740, $ 18,

10 Impactos Fuente: Unidad de Control Financiero

11 Lecciones aprendidas La rentabilidad financiera y social es posible. Se debe partir de altos niveles de eficiencia para alcanzar sostenibilidad financiera que permita incursionar en proyectos sociales. El impacto social no se logra solo fuera de las organizaciones, sino con sus clientes(socios) y con sus colaboradores. El involucramiento en temas sociales debe ser de todo el equipo de trabajo. Se requiere flexibilidad para construir nuevos productos y servicios. Se puede tener personal operativo sin experiencia y sin formación, pero se requiere un equipo gerencial experimentado y preparado para dirigir las organizaciones.