PROGRAMA DE EDUCACION FINANCIERA

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1 PROGRAMA DE EDUCACION FINANCIERA

2 INDICE I. PRESENTACIÓN... 1 II. ANTECEDENTES MISION VISION... 3 III. OBJETIVO GENERAL... 3 IV. OBJETIVOS ESPECÍFICOS... 3 V. ALCANCE... 4 VI. LINEAS ESTRATEGICAS... 4 VII. POLITICAS GENERALES... 4 VIII. BENEFICIOS PARA LOS CIUDADANOS Y PARA EL SISTEMA FINANCIERO... 5 IX. IDENTIFICACION Y CARACTERISTICAS DE LOS CONSUMIDORES FINANCIEROS X. PROGRAMA DE EDUCACION... 7 XI. METODOLOGIA... 8 XII. PRESUPUESTO... 8 XIII. SEGUIMIENTO Y MEDICION DEL CUMPLIMIENTO DE LAS ACTIVIDADES DE LOS PROGRAMAS... 8 XIV. CONCLUSIONES... 9

3 I. PRESENTACIÓN En el marco del artículo 79 de la Ley 393 de Servicios Financieros; y los artículos 1 y 2, sección 6, Capítulo I, Título I, del Libro 4 de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros presentamos el siguiente Programa de Educación Financiera: Los cambios propuestos en nuestra economía relacionados a la función social de los servicios financieros revelan la importancia de los servicios y operaciones financieras deben cumplir la función social de contribuir al logro de los objetivos de desarrollo integral, para vivir bien, eliminar la pobreza y la exclusión social y económica de la Población. Por esta razón el Estado plurinacional de Bolivia debe velar que los servicios financieros promuevan el desarrollo integral para el vivir bien, facilitar el acceso universal a todos los servicios, proporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez, optimizar tiempos y costos en la entrega de servicios financieros e informar a los consumidores financieros acerca de la manera de utilizar con eficiencia y seguridad los servicios financieros. Esta evolución de nuestra sociedad, caracterizada por la progresiva complejidad de los mercados, de las relaciones financieras entre los individuos y las empresas, y de los propios productos y servicios financieros, está poniendo de manifiesto una creciente necesidad de prestar atención a la educación financiera de los ciudadanos, consumidores y demandantes, actuales o potenciales, de tales productos y servicios. II. ANTECEDENTES La Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta Magisterio Rural de Chuquisaca R.L., es una asociación económica y social de Responsabilidad Limitada, de fondo social y número de socios variable, de duración indefinida, que realiza actividades de intermediación financiera de los recursos captados de sus socios, constituida el 28 de junio de 1965, con Personería Jurídica N 450 de 12 de abril de 1966 y reconocida por Resolución N del Consejo nacional de Cooperativas, siendo su ámbito de operaciones toda el área urbana y rural del Departamento de Chuquisaca. Dentro del proceso de Adecuación a la regulación de la Autoridad de Supervisión del Sistema financiero (ASFI) y en el marco de la Circular SB/588/2008 del 14 de octubre de 2008, esta Autoridad emitió el 20 de octubre de 2009, el CERTIFICADO DE ADECUACIÓN N 015/2009 como Cooperativa de Ahorro y Crédito Societaria Magisterio Rural Ltda. Actualmente se rige por la Ley de Servicios Financieros (Ley Nº 393) del 21 de agosto de 2013 y la Ley General de Cooperativas (Ley Nº 356) del 11 de abril de 2013, además de Disposiciones Legales vigentes del sistema financiero. 1

4 En fecha 07 de mayo de la gestión 2016 se llevó a cabo la Asamblea Extraordinaria de Socios, con el objetivo de considerar la aprobación final al proyecto del nuevo Estatuto Orgánico Interno, luego de su revisión por parte del Ente Regulador y de acuerdo a Ley, para la conversión a una Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta. En fecha, 15 de septiembre de 2016, la Autoridad de Fiscalización de Cooperativas (AFCOOP), notificó a la Cooperativa con la Resolución Administrativa HOM-A-0381/2016 de fecha 04 de agosto de 2016, resolviendo; registrar la modificación de la denominación a COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ABIERTA MAGISTERIO RURAL DE CHUQUISACA R.L. y la homologación del estatuto Orgánico Interno. En fecha 23 de noviembre de 2016, se ha recibido la Resolución ASFI/1099/2016, de fecha 21 de noviembre de 2016, donde la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), resuelve otorgar la Licencia de Funcionamiento a la Cooperativa, para realizar a nivel nacional las operaciones pasivas, activas contingentes y de servicios que se encuentran comprendidas en el Título II, Capítulo I de la Ley N 393 de Servicios Financieros, misma que fue recibida en fecha 25 del mismo mes. La cooperativa brinda capacitación y entrenamiento a sus Socios, Clientes, Usuarios, Consejeros, Gerentes y Empleados, de tal forma que contribuyan eficazmente al desarrollo de la cooperativa y a la Educación Financiera. La cooperativa también informará a los socios y consumidores finacieros en forma general acerca de los beneficios del cooperativismo y de los servicios financieros que brinda. Actualmente cuenta con 7 agencias y 3 Oficinas Feriales, ubicadas estratégicamente todas en el área rural, estas son: Agencia Monteagudo Agencia de Villa Serrano Agencia de Padilla Agencia de San Lucas Agencia de Camargo Agencia de Culpina Agencia de Villa Charcas Oficina Ferial de Incahuasi 2

5 Oficina Ferial de Villa Abecia Oficina Ferial Las Carreras Además de una Agencia Mercado Campesino y nuestra Oficina Central en la ciudad de Sucre, otorgando a estas poblaciones los mismos servicios que cuenta la Oficina Central. Los servicios principales de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Magisterio Rural Ltda. son Ahorros (A la vista y DPF tanto en MN como en ME), Créditos (en MN y ME), pago de servicios (Luz, SEGIP y otros), giros interior y exterior del país (Money Gram, Boligiros y Servired), Compra y venta de moneda extranjera y otros. 2.1 MISION Brindar servicios financieros eficientes y de calidad, de acuerdo a la filosofía del cooperativismo, para satisfacer las demandas socioeconómicas de Socias, Socios y Clientes de la cooperativa 2.2 VISION Consolidarnos como una Cooperativa de Ahorro y Crédito líder a nivel regional trabajando con recursos humanos eficientes, infraestructura y tecnología adecuada para mejorar la calidad de vida de las Socias, Socios y público en general, con un alto grado de responsabilidad social. III. OBJETIVO GENERAL El presente Programa de Educación Financiera de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta Magisterio Rural de Chuquisaca R.L., tiene como objetivo general el contribuir a la mejora de la cultura financiera de sus socios, consumidores finacieros y población en general. IV. OBJETIVOS ESPECÍFICOS En concordancia con la Ley de Servicios Financieros y el Ente Regulador ASFI, los objetivos del presente Programa de Educación Financiera 2017 son: Educar sobre las características de los servicios de intermediación financiera ofertados: sus usos y aplicaciones así como sus beneficios y riesgos. Educar sobre las medidas de seguridad y precauciones en el uso de los servicios financieros. Educar sobre los derechos del consumidor financiero y sus mecanismos de reclamo. Educar sobre las características de las Garantías No Convencionales 3

6 Informar sobre el sistema financiero y el rol de la ASFI. Informar sobre los costos asumidos por el cliente al contratar servicios financieros. Informar sobre los Derechos y Obligaciones respecto a los productos y servicios que ofrertamos. V. ALCANCE El presente Programa de Educación Financiera se implementará durante el año 2017 a nivel Departamental. VI. LINEAS ESTRATEGICAS El presente Programa se encuentra alineado al Plan Estratégico Institucional y se sustentan en los siguientes principios básicos: 1. Equidad: Trato igualitario sin discriminación. 2. Seguridad: Brindar seguridad financiera a nuestros asociados. 3. Solidaridad: Trabajar con responsabilidad social empresarial. Estos principios se complementan con los valores que definen las iniciativas que se llevarán a cabo para este 2017, así como la forma de implementarlas, e identifican los principales grupos de socios y consumidores finacieros a los que se dirigirán de forma prioritaria los esfuerzos y actuaciones que se contemplan en el presente Programa. Estos valores son los siguientes: 1. Integridad, De todo el elemento del personal hasta los directivos deben lograr integridad tanto individual como organizacionalmente. 2. Honestidad, Honradez, dignidad y decencia de Directivos, Funcionarios y Socios. 3. Transparencia, Confianza, comunicación y franqueza en el trabajo. 4. Espíritu de servicio.-estar al servicio de nuestros socios y consumidores finacieros 5. Responsabilidad social.- Trabajar con integridad para con nuestros socios y consumidores finacieros VII. POLITICAS GENERALES La Cooperativa también vio por conveniente trabajar bajo las Políticas Generales alineadas al Plan Estratégico Institucional: 4

7 1. Trabajar con Tasas competitivas 2. Mantener el Liderazgo 3. Atender al socio y consumidor financiero con eficiencia y en forma oportuna 4. Mantener óptimos indicadores del desempeño financiero 5. Permanente comunicación y coordinación. 6. Actualización funcionaria y educación cooperativa VIII. BENEFICIOS PARA LOS CIUDADANOS Y PARA EL SISTEMA FINANCIERO El aumento de la cultura financiera tiene beneficios significativos para todos los socias, socios y consumidores financieros actuales o potenciales de productos y servicios financieros, con independencia de la edad y del nivel de ingresos. La vida está llena de decisiones con trascendencia financiera (la formación de una familia, la adquisición de una vivienda, la compra de un automóvil, financiamiento al sector productivo, el ahorro) y es importante que todos los ciudadanos, ante esas decisiones, puedan ser conscientes de sus consecuencias financieras y aprendan a valorarlas. Una buena cultura financiera, por tanto, ayuda a los individuos y a las familias a aprovechar mejor las oportunidades, a conseguir sus objetivos y a contribuir a una mayor salud financiera de la sociedad en su conjunto. Los cambios sociales, económicos y demográficos que se han ido produciendo en los últimos años han causado una creciente complejidad en la toma de decisiones con trascendencia financiera. Entre los factores determinantes de estos cambios cabe mencionar el aumento del salario mínimo vital, que viene acompañado de un mayor volumen de ahorro; el nivel de endeudamiento creciente durante la últimas década; el aumento de la esperanza de vida y, más recientemente, los cambios en la normativa financiera donde prevalece la inclusión social. También los mercados financieros han ido aumentando paulatinamente su complejidad a causa, básicamente, de la existencia de nuevos canales de distribución y el desarrollo, especialmente durante los últimos 20 años, de nuevos productos financieros. Los consumidores ya no se limitan a elegir únicamente entre tipos de interés o entre préstamos y planes de ahorro diferentes, sino que se enfrentan a un amplio abanico de opciones, con una gran variedad de instrumentos financieros, algunos muy complejos, para ahorrar o financiarse. Y todo ello en un contexto de transferencia creciente de riesgos a los consumidores financieros. 5

8 Por tanto, la tarea de administrar y distribuir los recursos financieros de las socias, socios y consumidores financieros de forma adecuada es cada vez más compleja y las aptitudes y conocimientos necesarios son mayores que en generaciones anteriores. Las posibles crisis financieras se podrán mitigar mediante un mejor conocimiento financiero de las socias, socios y consumidores financieros. En este sentido, la Educación Financiera está adquiriendo cada vez más importancia, al favorecer una mejor asignación de recursos, reducir los riesgos asociados a episodios de inestabilidad financiera y, por tanto, contribuir al aumento del bienestar social. IX. IDENTIFICACION Y CARACTERISTICAS DE LOS CONSUMIDORES FINANCIEROS EVALUACIÓN E INVESTIGACIÓN Para llevar adecuadamente la educación financiera se ha realizado una evaluación e identificación de las necesidades reales de los Socios y Consumidores Finacieros de la Cooperativa a través de análisis de los sectores que pertenecen a la Cooperativa. Por esta razón la educación financiera estará dirigida a: Consejeros nuevos y antiguos Socios Consumidores Finacieros 1.2. LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SISTEMA EDUCATIVO Uno de los retos fundamentales del Programa y que forma parte de la estrategia de educación financiera de la Cooperativa es su implementación en los colegios. Con este propósito, el Comité de Educación y la Gerencia General, realizaran visitas a los alumnos de último año de secundaria para socializar y capacitar sobre la importancia del Ahorro, Cooperativismo y otros temas de educación financiera establecidos en la matriz. Las generaciones más jóvenes no solo se enfrentarán a una mayor complejidad de los productos financieros, servicios y mercados, sino que, además, una vez adultos, posiblemente afrontarán más riesgos financieros que sus padres. En particular, las futuras generaciones se van a enfrentar a retos importantes a la hora de planificar su ahorro para la jubilación y la cobertura de sus necesidades de salud. Por una parte, porque la capacidad de aprendizaje de los jóvenes es mayor y porque su exposición a creencias erróneas y hábitos poco adecuados, muy comunes en muchos adultos en este ámbito, son menores; por otra parte, 6

9 porque los jóvenes de hoy son los consumidores de productos y servicios financieros de mañana y, por tanto, el grupo poblacional donde la inversión en educación financiera normalmente tendrá un mayor período en el que rendir sus frutos. X. PROGRAMA DE EDUCACION SUBPROGRAMA DE EDUCACION FINANCIERA Este subprograma se detalla en el Anexo 6: Programa de Educación Financiera. SUBPROGRAMA DE EDUCACIÓN, adjunto al presente Programa de Educación Financiera, se tiene planificado llegar a la mayor partede beneficiarios. Los beneficiarios participantes a los cursos son los siguientes: CONSEJEROS NUEVOS Y ANTIGUOS Administración Vigilancia Comités SOCIOS Socios nuevos y antiguos CONSUMIDORES FINANCIEROS Clientes y usuarios Micro y pequeños empresarios Colegios Universitarios Público en general. 7

10 10.2. SUBPROGRAMA DE DIFUSIÓN DE INFORMACION Este subprograma se detalla en el Anexo 6: Programa de Educación Financiera. El Subprograma de Difusión de Información, estará orientado a contribuir con la educación financiera y está dirigido con prioridad a los socios y público en general que utilice los servicios de nuestra Cooperativa. En el Subprograma de Difusión de Información, se continuará informando a socios, clientes y usuarios sobre la temática de Educación Financiera en medios tradicionales como: circuito cerrado de la Cooperativa, folletería impresa, redes sociales y cuñas radiales y televisivas. Asimismo, se continuará con la difusión en circuito cerrado de nuestras agencias provinciales, los spots y videos enviados por ASFI para informar a la población en general sobre temas financieros generales. XI. METODOLOGIA La metodología que se utilizara se denomina Capacitación didáctica que tiene por finalidad desarrollar los temas en forma Expositiva e inteligible tanto en la parte Teórico como Práctica, asimismo se utilizará los siguientes recursos didácticos: Presentación de diapositivas Trípticos, Boletines informativos y Paneles informativos. XII. PRESUPUESTO El costo de los diferentes programas, será desarrollado con los Fondos de Educación, resulatantes del 5% de la distribución de excedentes: XIII. SEGUIMIENTO Y MEDICION DEL CUMPLIMIENTO DE LAS ACTIVIDADES DE LOS PROGRAMAS La Cooperativa asumió la Educación Financiera capacitación como un proceso integral de la Capacitación, y que incluye relevamientos, diseño de objetivos, contenidos y modalidad de actividades así como seguimientos, mediciones e informes. 8

11 Por lo expuesto el seguimiento y medición del cumplimiento de las actividades de los programas utilizando los indicadores de eficacia y de eficiencia, será realizado por el Comité de Educación, en forma semestral. XIV. CONCLUSIONES Como conclusión se espera que las actuaciones que se lleven a cabo el 2017 sirvan no solo para incrementar los niveles de cultura financiera de nuestros Socios y Consumidores Financieros, sino también para cambiar sus actitudes y comportamientos. Estos se encuentran influenciados por una serie de tendencias o factores, como son las emociones (toman decisiones basándose en cómo se sienten, en lugar de guiarse por lo que realmente saben), el exceso de confianza, la sobrevaloración de los propios conocimientos financieros o el consejo de terceras personas con un nivel de conocimientos inferior o similar, o actúan influenciados por el pasado más inmediato o reciente. De nada sirve conocer cómo funcionan los mercados o las características y riesgos de los instrumentos financieros si no conseguimos un comportamiento racional de los Socios y Consumidores Financieros. De esta forma, la educación financiera seguirá contribuyendo a que las familias, los socios y consumidores financieros ajusten sus decisiones de inversión y de consumo de productos financieros a su perfil de riesgo, sus necesidades y sus expectativas. De este modo, tendrá asimismo un impacto positivo sobre la estabilidad financiera. 9

12 ANEXOS 10

13 Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero Recopilación de Normas para Servicios Financieros LIBRO 4, TÍTULO I, CAPÍTULO I ANEXO 6: PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA (SUBPROGRAMA DE EDUCACIÓN) N 1 NOMBRE DEL PROYECTO Caracteristicas principales de los Servicios de intermediacion financiera, usos y aplicaciones, beneficios y riesgos. ñ Curso Taller OBJETIVO AL QUE CONTRIBUYE (Art. 3, Sección 6, Capítulo I, Título I, Libro 4 ) Hacer conocer al consumidor financiero las principales caracteristicas de los servicios de intermediacion financiera y de los servicios complementarios, sus usos y aplicaciones y los beneficios y PÚBLICO Consumidores Financieros NÚMERO DE PERSONAS QUE PARTICIPARÁN DE LA ACTIVIDAD 150 TEMÁTICA Nociones básicas de servicios financieros. Usos y aplicaciones de servicios financieros. Beneficios y riesgos de servicios financieros. Garantías No convencionales PERIODO DE IMPLEMENTACIÓN 13 Y 14 de abril de 2017 MEDIOS DE APOYO PARA LA ENSEÑANZA MATERIAL IMPRESO (FOLLETOS, CARTILLAS, OTROS) PRESENTACIONES SI SI SI MATERIAL DIDÁCTICO OTROS 11

14 2 Derechos y obligaciones del Consumidor Financiero Curso Taller riesgos que representan su contratación. Hacer conocer a los participantes la ultima normativa referente a los derechos y obligaciones del consumidor financiero asociados a los diferentes productos y servicios que ofrece la Cooperativa. Consumidores Financieros 150 Seguridad de la Información Ley de Servicios Financieros N 356. Recopilación de Normas para Servicios Financieros. Intercambio de Ideas y sugerencias a mejorar en la Cooperativa. Garantías No convencionales Seguridad de la Información 19 y 20 de mayo de 2017 SI SI SI 3 Mecanismos de reclamo en primera y segunda instancia Curso Taller Hacer conocer a los participantes los mecanismos de reclamo que tiene en primera y segunda instancia de acuerdo a la Normativa vigente. Consumidores Financieros 150 Normativa vigente sobre el Punto de Reclamo. Mecanismos y formas de respuesta y solución de reclamos. 23 de junio de 2017 SI SI SI 4 Cooperativismo en la actualidad Taller Debate Análisis e interpretación de Consumidores Financieros 150 Debate sobre la situación política, 28 de julio de 2017 SI SI SI 12

15 situación política, económica, y social. la situación sociológica, política económica. Como estas repercuten en el cooperativismo económica y social. Análisis económico político y financiero y su repercusión en la cooperativa. Aportes de la cooperativa a los socios y clientes financieros. Rol de la cooperativa en la sociedad. 5 Políticas de Gobernabilidad Curso Taller Conicmientos básicos de la Noramitiva Actual para la Gobernabilidad de Cooperativas de Ahorro y Crédito Consumidores Financieros 150 Conocimiento de la Normativa de Gobernabilidad. Responsabilidades de Gobernabilidad según Ley de Servicios Financieros N 393. Responsabilidades de Gobernabilidad según Ley de Cooperativas N 356. Causiones de Garantía. 25 de agosto de 2017 SI SI SI 13

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