Retos y Desafíos del SBD para continuar promoviendo la Inclusión Financiera. Roberto Artavia Ennio Rodríguez Gerardo Corrales ( Moderador )

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Juan Francisco Guzmán Quiroga
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1 Retos y Desafíos del SBD para continuar promoviendo la Inclusión Financiera Roberto Artavia Ennio Rodríguez Gerardo Corrales ( Moderador )

La inclusión financiera se refiere al acceso que tienen las personas y las empresas a una variedad de productos y servicios financieros útiles que

2 La inclusión financiera se refiere al acceso que tienen las personas y las empresas a una variedad de productos y servicios financieros útiles que satisfacen sus necesidades- como PAGOS, TRANSFERENCIAS, AHORRO, SEGUROS y CREDITOy que son prestados de una manera responsable y sostenible. Banco Mundial

3 Evolución Saldos SBD Diciembre 2014-Agosto 2017, US Millones FONDO Diciembre 2014 Diciembre 2015 Diciembre 2016 Agosto 2017 CAGR FINADE % FOFIDE % FCD % TOTAL % Fuente: Elaboración Propia con base en información del SBD EL SISTEMA ESTA FUNCIONANDO Y CON ALTO POTENCIAL Ley SBD # 8634 del 7 mayo del 2008 y Reforma con Ley 9274, 27 noviembre 2014

4 Situación del SBD al 31 de agosto del 2017 ENTIDAD SALDO, MM # Operaciones Operación Promedio Tasa Interés Colones % Micro Mora + 90 días FINADE % 25% 4.8% FOFIDE % 24% 2.0% LA CALIDAD DEL FCD i 88 PORTAFOLIO ES MUY 6.4% 43% 0.4% BUENA Y SE CUMPLE FCD ii 87 CON 5.7 CONDICIONES % 29% 0.6% DE LA LEY Propios con Avales FINADE % 46% 4.4% TOTAL % 30% 2.6% Fuente: Elaboración Propia con Datos SUGEF y SBD

5 Sistema Financiero Nacional: Saldo de Crédito al Sector Privado por Actividad Económica, Diciembre 2016, US Millones Total Consumo Vivienda Gran Empresa Mediana Micro y Pequeña Tarjetas Vehículos 36,470 11,670 9,847 7,659 2,188 1,824 1,824 1, % 32% 27% 21% 6% 5% 5% 4% SBD 381 Fuente: Elaboración propia con información de SUGEF y SBD EL 79% DE LOS RECURSOS COLOCADOS POR EL SFN EN MICRO Y PEQUEÑAS SON DE OTRAS FUENTES DISTINTAS AL SBD 1% 21%

6 Fuente Elaboración Propia con Información SUGEF y SBD Participación por Entidad, Saldo Crédito a Micro y Pequeña Empresa, SFN y SBD, al , US Millones Entidad SFN SBD Banca Estatal 45% 62% LA PARTICIPACION DE LA BANCA PRIVADA EN EL SBD AUN ES TIMIDA. FALTA DE VISION ESTRATEGICA? DESCONOCIMIENTO DEL SECTOR? Banca Privada 41% 23% Otras 14% 15% Total 1, %

7 Situación Recursos del Peaje, a fines de agosto 2017, Millones de Colocado en Crédito % Bancos Privados 93 15% Bancos Estatales 85 14% El tamaño del sistema Pendiente por Colocar 1/ % total se puede duplicar Reserva inciso con ii) el disponible 138 del 22% Crédito a FINADE peaje 35 6% Disponible % Total Fondos del Peaje % 1/ 54% invertido en Bancos Públicos y 46% en Gobierno Central. 85% en dólares, al 3.8% y 15% colones al 6.5%

8 La Lógica Financiera de Sustituir a Colones en inciso ii, Peaje Mora y gastos adm inistrativos m áxim os anuales 19.4 Saldo Cuenta Corriente y Menos de 30 días en 1,217 Recursos para Peaje al 17% ( 85% * 17% * 1217 ) 176 Si se opta por inciso ii) se liberan 7% 72 Hoy ganan la mitad tasa libor a 1 mes 0.62% Se colocan en créditos en dólares al 8.00% TIENE SENTIDO FINANCIERO LA SUSTITUCION DE POR COLONES PARA CUMPLIR CON LIMITES DE COLOCACION DEL SBD Y EVITAR QUE SE PARALICE POR FALTA DE DEMANDA CON COBERTURA CAMBIARIA Margen increm ental Annual 7.38% Margen Increm ental Annual en MM 5.3 El restante 10% se liberan 104 Se colocan en créditos en dólares al 8% Margen Increm ental Anual de 7.377% en MM 7.7 Se captan colones con encaje ( 104/85% ) MM 122 Se colocan a tasa básica, 5.85%, 104 mm, MM 6.1 Se paga captación de 122 al 7.5% de costo, MM -9.2 Margen Neto de sustituir por colones para SBD -3.1 Margen Neto Total Annual MM inciso i) al ii) 9.9 Captacion total , MM 194 Margen % Increm ental Bruto 5.1% Si se coloca en tarjetas en al 15%, margen 15.0% Margen Prom edio Increm ental 10.0%

9 Resumen de Retos y Desafíos

Empleados Hacia la Bancarización y Encadenamientos productivos de las Mipymes SISTEMA INTEGRAL DE INCLUSION FINANCIERA Industriales Mayoristas Mipymes Clientes

11 Empleados Hacia la Bancarización y Encadenamientos productivos de las Mipymes SISTEMA INTEGRAL DE INCLUSION FINANCIERA Industriales Mayoristas Mipymes Clientes Exportadores Agrícolas Exportadores (Other Countries) Centroamérica TESORERÍA, CUENTAS, PAGOS ELECTRONICOS, SEGUROS, CREDITOS LAS MIPYMES SON PROVEEDORAS NETAS DE FONDOS EN COLONES

12 Reforma Reglamento de Sistema de Pagos en Consulta por Banco Central CON ELLO, TODO CREDITO DEL SBD DEBE SER DEPOSITADO EN UN CES CON TARJETA DE DEBITO EMPRESARIAL, SUSTITUYENDO EL USO DEL EFECTIVO

13 Hacia la Automatización y Digitalización de los Procesos en todo el SBD y sus Operadores - Time to Yes - Time to Cash - Modelos de Riesgo Propios Credit Scoring - Data Tape o Creación de Buenas Bases de Datos, Perfilamiento de Riesgo y Comportamiento - Utilización de Fintech, Blockchain, Big Data Analytics, Inteligencia Artificial - Originación, aprobación y formalización en el sitio ( Agentes Corresponsales ), Firma Digital - Workflows y Motores de Reglas en Procesos Crediticios - Desarrollo de Appis para facilitar acceso virtual al SBD ( Calculadora, calificación, originación )

14 UBERIZATE ANTES QUE TE KODAKICEN!

15 1- Acelerar la colocación de los 439 millones disponibles del Peaje 2- Mientras tanto, mejorar los rendimientos financieros de las inversiones, vía sistema subasta 3- Interpretación del artículo 6 para incorporación de medianas empresas 4- Revisar fórmula para definición de mipymes en sector industrial, comercial y servicios según Reglamento Ley 8262 del MEIC 5- Promover factoreo electrónico de proveedores entidades públicas y privadas, Gobierno Digital, Merlink 6- Promover Programa Aprobado de Descuento de Contratos de Paneles Solares 7- Utilización de Esquema de Avales sobre Pérdida Esperada de Portafolio y no sobre deudores individuales 8- Mayor sinergia con Ley de Garantías Mobiliarias y divulgación en Mipymes 9- Evaluar rol del INA, capacitación y servicios de desarrollo empresarial-emprendedurismo 10- Alianzas Estratégicas con Grandes Empresas para bancarizar sus cadenas de valor. Sello del SBD

17 GRACIAS

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