Ranking Bancario. Principales cuentas de balance. Mayo de 2017
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- Eugenio Adolfo Soto Villalba
- hace 6 años
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1 Ranking Bancario Principales cuentas de balance Mayo de de junio de 2017
2 Ranking de principales cuentas de balances Posición * Bancos Activos Totales Préstamos Netos Préstamos brutos Depósitos Patrimonio Ingresos Utilidades 1 Agrícola 4, , , , Davivienda 2, , , , de América Central 2, , , , Scotiabank 2, , , , Cuscatlán 1, , Promerica 1, Hipotecario G&T Continental Fomento Agropecuario ProCredit Industrial Azul El Salvador Citibank N.A Azteca *: Posiciones tomando como base los activos Ranking de principales cuentas de balances Al 31 de mayo de 2017 En millones de dólares 16, , , , ,
3 Ranking de principales cuentas de balances Posición * Bancos Activos Préstamos Netos Préstamos brutos Depósitos Patrimonio Ingresos Utilidades 1 Agrícola 26.4% 26.3% 26.4% 26.5% 26.1% 25.8% 43.1% 2 Davivienda 14.7% 14.9% 14.9% 13.5% 13.3% 14.2% 13.8% 3 de América Central 13.2% 13.4% 13.3% 13.5% 11.5% 12.1% 15.1% 4 Scotiabank 12.1% 13.0% 13.2% 11.7% 15.2% 11.1% 13.5% 5 Cuscatlán 8.5% 8.3% 8.4% 9.0% 11.0% 11.6% 2.8% 6 Promerica 6.4% 6.7% 6.6% 7.0% 5.2% 7.5% 7.5% 7 Hipotecario 5.7% 5.8% 5.8% 6.0% 5.0% 4.5% 4.8% 8 G&T Continental 3.8% 3.7% 3.6% 4.0% 2.6% 2.6% 1.9% 9 Fomento Agropecuario 2.1% 2.0% 2.0% 2.3% 1.8% 2.3% 0.7% 10 ProCredit 1.9% 2.1% 2.1% 1.8% 1.4% 2.2% 1.5% 11 Industrial 1.9% 1.5% 1.5% 1.7% 1.6% 1.3% 0.4% 12 Azul El Salvador 1.6% 1.7% 1.6% 1.6% 1.9% 1.4% -6.5% 13 Citibank N.A. 1.2% 0.3% 0.3% 1.2% 1.7% 1.0% 1.1% 14 Azteca 0.5% 0.4% 0.4% 0.4% 1.6% 2.2% 0.5% Totales 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% *: Posiciones tomando como base los activos Ranking de principales cuentas de balances Al 31 de mayo de 2017 Participación del total de bancos (%) 3
4 Cuentas seleccionadas de balances: resumen Cuentas seleccionadas de balance de bancos Mayo (En millones de dólares y porcentajes) Bancos y Financieras Mayo Diciembre Mayo Variación anual punto a punto may-17 Variación may-17 respecto a dic Valor % Valor % Total de activos Total sistema 15, , , % % Cartera de préstamos bruta Total sistema 11, , , % % Cartera de préstamos neta Total sistema 10, , , % % Préstamos vencidos Total sistema % % Reservas por incobrabilidad de préstamos Total sistema % % Cartera de depósitos Total sistema 10, , , % % Total de patrimonio Total sistema 2, , , % % Total de utilidades Total sistema % % Nota: Utilidades de mayo 2017 respecto a diciembre 2016 es dato anualizado 4
5 Indicadores financieros seleccionados Sistema Bancario: Indicadores financieros (%) Indicadores Mayo Diciembre Mayo I. De Liquidez Coeficiente de liquidez neta 30.98% 30.91% 31.50% II. Solvencia Fondo patrimonial sobre activos ponderados 16.68% 16.96% 16.14% III. Calidad de la cartera Préstamos vencidos sobre préstamos brutos 2.30% 2.04% 2.05% IV. Cobertura de reservas Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre préstamos vencidos % % % V. Suficiencia de reservas Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre préstamos brutos 2.63% 2.40% 2.40% VI. Rentabilidad Utilidad/pérdida (-) en el período, después de impuestos, sobre patrimonio neto promedio 6.93% 6.93% 6.41% Utilidad/pérdida (-) en el período, después de impuestos, sobre activos de intermediación promedio 0.88% 0.88% 0.80% *Dato abril 5
6 Bancos Cifras del Balance (en millones de dólares) Saldos al 31 de mayo de Rubros Activo AGRICOLA CUSCATLAN DAVIVIENDA SCOTIABANK AMÉRICA CENTRAL PROMERICA HIPOTECARIO I. Activos de intermediación ( ) 4, , , , , , , , , , , Disponibilidades , Adquisición temporal de Doc. netos Inversiones financieras Préstamos netos 2, , , , , , , , II. Otros activos III. Activo Fijo IV. Total de activos (I + II + III) 4, , , , , , , , , , , , V. Derechos futuros y contingencias netas VI. Total activos + Der. Fut. y conting. (IV + V) 4, , , , , , , , , , , , Pasivo I. Pasivos de intermediación ( ) 3, , , , , , , , , , Depósitos 2, , , , , , , , , , Préstamos Obligaciones a la vista Títulos de emisión propia Doc. vendidos con pact. de retrov. y Cheques y otros II. Otros pasivos III. Obligaciones convertibles en acciones IV. Deuda subordinada V. Total pasivo (I + II + III + IV) 3, , , , , , , , , , Patrimonio 1. Capital Social Pagado Aportes de capital pendientes de formalizar Reservas de capital Resultados de ejercicios anteriores Patrimonio Restringido Resultados del presente ejercicio VI. Total patrimonio ( ) VII. Compromisos futuros y contingencias Pasivo + Patrimonio + Com. Fut. y Cont. (V + VI + VII) 4, , , , , , , , , , , ,
7 Bancos Cifras del Balance (en millones de dólares) Saldos al 31 de mayo de Rubros Activo I. Activos de intermediación ( ) 1. Disponibilidades 2. Adquisición temporal de Doc. netos 3. Inversiones financieras 4. Préstamos netos II. Otros activos III. Activo Fijo IV. Total de activos (I + II + III) V. Derechos futuros y contingencias netas VI. Total activos + Der. Fut. y conting. (IV + V) PROCREDIT FOMENTO CITIBANK N.A. G&T CONTINENTAL , , , , , , , , , , ,062.0 AZTECA INDUSTRIAL AZUL TOTAL SISTEMA Pasivo I. Pasivos de intermediación ( ) 1. Depósitos 2. Préstamos 3. Obligaciones a la vista 4. Títulos de emisión propia 5. Doc. vendidos con pact. de retrov. y Cheques y otros II. Otros pasivos III. Obligaciones convertibles en acciones IV. Deuda subordinada V. Total pasivo (I + II + III + IV) , , , , , , , ,371.0 Patrimonio 1. Capital Social Pagado 2. Aportes de capital pendientes de formalizar 3. Reservas de capital 4. Resultados de ejercicios anteriores 5. Patrimonio Restringido 6. Resultados del presente ejercicio VI. Total patrimonio ( ) VII. Compromisos futuros y contingencias Pasivo + Patrimonio + Com. Fut. y Cont. (V + VI + VII) , , , , , ,
8 Bancos Cifras del Estado de Resultados (en millones de dólares) Saldos al 31 de mayo de Rubros I. Ingresos de operaciones de intermediación 1. Cartera de préstamos A. Intereses B. Comisiones C. Otras comisiones y recargos sobre créditos 1/ 2. Cartera de inversiones 3. Operaciones de pacto de retroventa 4. Interéses sobre depósitos AGRICOLA CUSCATLAN DAVIVIENDA SCOTIABANK AMÉRICA CENTRAL PROMERICA HIPOTECARIO II. Costos de captación de recursos Costos de depósitos Costos de préstamos Costos por emisión de títulos valores Otros 2/ III. Reservas de Saneamiento IV. Castigos de activos V. Utilidad de intermediación (I - II - III - IV) VI. Ingresos de otras operaciones VII. Costos de otras operaciones VIII. Gtos. de operación (Gtos. de Admón) IX. Utilidad de operación ( V + VI - VII - VIII) X. Otros ingresos y gastos no operacionales Ingresos Gastos XI. Impuesto sobre la renta XII. Contribuciones especiales XIII. Utilidad o (pérdida) antes de reserva legal (IX + X - XI-XII)
9 Bancos Cifras del Estado de Resultados (en millones de dólares) Saldos al 31 de mayo de Rubros I. Ingresos de operaciones de intermediación 1. Cartera de préstamos A. Interéses B. Comisiones C. Otras comisiones y recargos sobre créditos 1/ 2. Cartera de inversiones 3. Operaciones de pacto de retroventa 4. Interéses sobre depósitos PROCREDIT FOMENTO* CITIBANK N.A. G&T CONTINENTAL AZTECA INDUSTRIAL AZUL EL SALVADOR TOTAL SISTEMA II. Costos de captación de recursos Costos de depósitos Costos de préstamos Costos por emisión de títulos valores Otros 2/ III. Reservas de Saneamiento IV. Castigos de activos V. Utilidad de intermediación (I - II - III - IV) VI. Ingresos de otras operaciones VII. Costos de otras operaciones VIII. Gtos. de operación (Gtos. de Admón) IX. Utilidad de operación ( V + VI - VII - VIII) X. Otros ingresos y gastos no operacionales Ingresos Gastos XI. Impuesto sobre la renta XII. Contribuciones especiales XIII. Utilidad o (pérdida) antes de reserva legal (IX + X - XI) (*) Para estos bancos el detalle de ingresos y costos de operaciones de intermediación a diciembre de
10 Activos Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola 4, , , Davivienda 2, , , de América Central 1, , , Scotiabank 2, , , Cuscatlán 1, , , Promerica 1, , , Hipotecario G&T Continental Fomento Agropecuario ProCredit Industrial Azul El Salvador Citibank N.A Azteca Total sistema 15, , , Total de activos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 10
11 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Activos 5,000 4,367.4 Activos Saldos al 31 de mayo de ,000 15,000 Total sistema Millones de dólares 15, , , , ,000 12,000 3,000 2, ,000 2,000 2, , ,000 1, ,000 1,000 1, May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 0 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 11
12 Activos Activos Porcentajes de variación anual punto a punto mayo de 2017 y respecto a diciembre de % 400% 300% 200% 100% 0% -100% Citibank N.A. Azul El Salvador de América Central Hipotecario G&T Continental Fomento Agropecuario Davivienda ProCredit Promerica Agrícola Industrial Scotiabank Cuscatlán Azteca Total sistema May17 - May % 67.0% 16.4% 11.1% 10.2% 5.7% 4.7% 3.9% 3.5% 2.7% 0.8% -2.7% -12.6% -16.5% 4.7% May17 - Dic % 22.1% 9.0% 2.8% 1.2% 4.5% 5.6% 2.5% 0.6% 0.2% 1.2% -1.9% 1.8% -8.3% 2.2% 12
13 Préstamos brutos Cartera de préstamos bruta Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola 2, , , Davivienda 1, , , de América Central 1, , , Scotiabank 1, , , Cuscatlán Promerica Hipotecario G&T Continental ProCredit Fomento Agropecuario Azul El Salvador Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema 11, , ,
14 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Préstamos brutos 3,068.8 Préstamos brutos Saldos al 31 de mayo de ,500 11,047.1 Total sistema Millones de dólares 11, , , ,000 7,500 1, , , , , May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 14
15 Préstamos brutos Préstamos brutos Porcentajes de variación anual punto a punto de mayo 2017 y respecto a diciembre % +100% 75% 50% 25% 0% -25% Azul El Salvador Azteca de América Central G&T Continental Hipotecario Fomento Agropecuario Davivienda Cuscatlán ProCredit Agrícola Promerica Citibank N.A. Industrial Scotiabank May17 - May % 16.5% 14.1% 10.0% 5.1% 5.0% 5.0% 3.9% 3.8% 3.0% 2.8% 0.0% -0.6% -2.9% 5.3% May17 - Dic % 11.0% 6.5% 1.3% -0.1% -1.1% 4.1% 2.5% 0.5% 1.2% 1.4% 21.0% 4.6% -2.5% 2.2% Total Sistema 15
16 Cartera de préstamos por sector económico Saldo Estructura Saldo Estructura Saldo Estructura $ % $ % Consumo 3, % 3, % 3, % % % Vivienda 2, % 2, % 2, % % % Comercio 1, % 1, % 1, % % % Industria Manufacturera 1, % 1, % 1, % % % Servicios % % % % % Otras Actividades % % % % % Agropecuario % % % % % Construcción % % % % % Total 11, % 11, % 11, % % % Sector Nota: Agropecuario incluye FICAFE, fuente BCR. Cartera de préstamos por sector económico En millones de dólares y porcentajes Mayo Diciembre Mayo Variación May/17 - Dic/16 Saldo Variación May/17 - May/16 Saldo Otras actividades incluye: Minería y canteras Electricidad, gas, agua y servicios Transporte, almacenaje y comunicaciones Instituciones financieras Otras no clasificadas 16
17 Cartera de préstamos por sector económico Cartera de préstamos por sector económico A mayo 2017 Cartera de préstamos por sector económico A diciembre 2016 Otras Actividades, 7.1% Servicios, 8.0% Agropecuario, 3.1% Construcción, 2.8% Consumo, 34.4% Otras Actividades, 7.2% Servicios, 7.9% Agropecuario, 3.3% Construcción, 2.7% Consumo, 34.5% Industria Manufacturera, 10.3% Comercio, 13.3% Vivienda, 21.0% Industria Manufacturera, 9.8% Comercio, 13.3% Vivienda, 21.2% Variaciones entre Mayo/17 y Diciembre/16 Estructura Saldo Indus tria Manufacturera 0.54% 7.8% Servicios 0.13% 3.8% Cons trucción 0.04% 3.8% Total 0.00% 2.2% Otras Actividades -0.05% 1.4% Com ercio -0.07% 1.6% Agropecuario -0.16% -2.9% Cons um o -0.17% 1.7% Vivienda -0.25% 1.0% 17
18 Refinanciamiento préstamos por sector económico Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Consumo Adquisición de Vivienda Agropecuario Comercio Industria Manufacturera Servicios Construcción Transporte, almacenaje y comunicación Minería y Canteras Electricidad, gas, agua y servicios Instituciones Financieras Otras Actividades Total sistema Sector Refinanciamiento de Préstamos por Sector Económico Saldos y posiciones (En millones de dólares) Posición 18
19 Refinanciamiento préstamos por sector económico Refinanciamiento de préstamos por sector económico Mayo 2017 Refinanciamiento de préstamos por sector económico Diciembre 2016 Industria Manufacturera, 3.9% Servicios, 3.7% Construcción, 3.3% Transporte, almacenaje y comunicación, 1.0% Industria Manufacturera, 3.9% Servicios, 3.9% Construcción, 3.4% Transporte, almacenaje y comunicación, 1.0% Comercio, 8.0% Comercio, 8.3% Consumo, 43.1% Consumo, 42.3% Agropecuario, 10.0% Agropecuario, 10.3% Adquisición de Vivienda, 27.0% Adquisición de Vivienda, 26.9% 19
20 Refinanciamiento préstamos por banco Refinanciamiento de Préstamos Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola Davivienda Scotiabank Cuscatlán Hipotecario de América Central Fomento Agropecuario ProCredit Promerica G&T Continental Industrial Azul El Salvador Azteca Citibank N.A Total sistema
21 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Refinanciamiento préstamos por banco Refinanciamiento de Préstamos Saldos al 31 de mayo de 2017 Total sistema Millones de dólares May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 21
22 Refinanciamiento préstamos por banco 200% Refinanciamiento de Préstamos Porcentajes de variación anual punto a punto mayo 2017 y respecto a diciembre de % 100% 50% 0% -50% Fomento de América G&T Azul El Hipotecario Cuscatlán ProCredit Davivienda Agrícola Scotiabank Industrial Promerica Agropecuario Central Continental Salvador Azteca Citibank N.A. Total Sistema May17 - May % 20.6% 15.4% 12.2% 10.0% 1.5% 0.7% -5.4% -7.2% -11.7% -14.4% 0.0% 0.0% 0.0% 5.9% May17 - Abr17-3.0% -2.7% -6.4% 4.6% 1.8% -0.5% 2.8% -3.2% -10.1% -17.5% -9.6% 178.9% 0.0% 0.0% -1.3% Fuente:SSF 22
23 Préstamos netos Ranking Bancario mensual Cartera de préstamos neta Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola 2, , , Davivienda 1, , , de América Central 1, , , Scotiabank 1, , , Cuscatlán Promerica Hipotecario G&T Continental ProCredit Fomento Agropecuario Azul El Salvador Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema 10, , ,
24 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Préstamos netos Préstamos netos Saldos al 31 de mayo de 2017 Total sistema Millones de dólares 3,150 2,800 2, ,000 10, , , , ,450 10,000 2,100 8,000 1,750 1, , , ,000 1,400 1, ,000 2,000 0 May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 24
25 Préstamos netos 100% Préstamos netos Porcentajes de variación anual punto a punto mayo 2017 y respecto a diciembre % 60% 40% 20% 0% -20% Azul El de América G&T Fomento Total Azteca Cuscatlán Davivienda Hipotecario ProCredit Agrícola Promerica Citibank N.A. Industrial Scotiabank Salvador Central Continental Agropecuario Sistema May17 - May % 27.4% 14.3% 10.0% 5.8% 5.2% 5.0% 5.0% 3.9% 3.1% 2.9% 0.0% -0.9% -2.8% 5.6% May17 - Dic % 10.6% 6.5% 1.2% -1.5% 2.8% 4.2% -0.3% 0.7% 1.2% 1.2% 21.0% 4.8% -2.7% 2.2% Fuente:SSF 25
26 Cartera de préstamos vencidos por sector económico Diciembre Diciembre Variaciones dic./15-dic./16 SECTOR Saldo Saldo Estructura % Saldo Estructura % $ % Vivienda % % % Construcción % % % Agropecuario % % % Servicios % % % Comercio % % % Industria Manufacturera % % % Otras actividades % % % Consumo % % % TOTAL % % % CARTERA DE PRÉSTAMOS VENCIDOS CLASIFICADA POR SECTORES ECONÓMICOS CIFRAS EN MILLONES DE DÓLARES Nota: cartera a partir de un día de vencida. Otras actividades incluye: Minería y canteras Electricidad, gas, agua y servicios Transporte, almacenaje y comunicaciones Instituciones financieras Otras no clasificadas 26
27 Préstamos vencidos Préstamos vencidos Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Scotiabank Agrícola Davivienda Cuscatlán de América Central Promerica Hipotecario Fomento Agropecuario Azul El Salvador G&T Continental ProCredit Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema
28 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Préstamos vencidos Cartera de préstamos vencidos Saldos al 31 de mayo de 2017 Total sistema Millones de dólares May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 28
29 Préstamos vencidos Préstamos vencidos Porcentajes de variación anual punto a punto de mayo 2017 y respecto a diciembre % +100% 75% 50% 25% 0% -25% -50% -75% Azul El Salvador Industrial G&T Continental Agrícola Hipotecario Promerica Citibank N.A. Scotiabank Davivienda Fomento Agropecuario de América Central Cuscatlán ProCredit Azteca May17 - May % 54.3% 19.9% 13.4% 10.8% 2.1% 0.0% -6.2% -6.6% -9.0% -10.5% -32.2% -34.6% -57.0% -6.3% May17 - Dic % 14.1% 17.4% 4.2% 28.3% 11.2% 0.0% 0.1% 2.2% -3.8% 2.6% -7.3% -18.3% 31.9% 2.7% Total Sistema 29
30 Índice de morosidad de la cartera Ranking Bancario mensual Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Azteca 12.89% % % 1 2 Scotiabank 3.80% % % 2 3 Cuscatlán 4.80% % % 3 4 Fomento Agropecuario 3.60% % % 4 5 Davivienda 2.60% % % 5 6 Azul El Salvador 0.76% % % 6 7 Agrícola 1.59% % % 7 8 Promerica 1.75% % % 8 9 Hipotecario 1.37% % % 9 10 Industrial 0.88% % % ProCredit 1.79% % % de América Central 1.12% % % G&T Continental 0.65% % % Citibank N.A. 0.00% % % 14 Total sistema 2.30% 2.04% 2.05% Morosidad de cartera Indicador y posiciones En porcentajes 30
31 Índice de morosidad de la cartera Ranking Bancario mensual Morosidad de la cartera al 31 de mayo de 2017 Préstamos vencidos entre préstamos brutos Total sistema 5% 5% 4.76% 2.5% 2.30% 4% 3.67% 2.0% 2.04% 1.95% 2.05% 4% 3.13% 3.12% 3% 1.5% 3% 2.31% 2% 2% 1% 1.76% 1.75% 1.73% 1.45% 1.37% 1.13% 0.88% 0.71% 1.0% 0.5% 1% 0% 0.00% 0.0% May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 Variación May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 31
32 Reservas por incobrabilidad de préstamos Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola Scotiabank Davivienda Cuscatlán de América Central Promerica Hipotecario Fomento Agropecuario Azul El Salvador G&T Continental ProCredit Azteca Industrial Citibank N.A Total sistema Reservas por incobrabilidad de préstamos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 32
33 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Reservas por incobrabilidad de préstamos Reservas por incobrabilidad de préstamos Saldos al 31 de mayo de Total sistema Millones de dólares May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 33
34 Reservas por incobrabilidad de préstamos Reservas por incobrabilidad de préstamos Porcentajes de variación anual punto a punto mayo de 2017 y respecto a diciembre % +100% 75% 50% 25% 0% -25% -50% -75% Azul El Salvador Industrial G&T Continental Hipotecario Davivienda de América Central Agrícola Citibank N.A. Promerica ProCredit Scotiabank Fomento Agropecuario May17 - May % 44.4% 13.9% 10.3% 3.1% 1.0% 0.7% 0.0% -2.6% -4.9% -5.3% -13.6% -25.3% -56.9% -3.7% May17 - Dic % -9.8% 14.0% 7.9% 1.1% 6.3% 1.8% 48.4% 8.6% -14.9% 1.1% 12.7% -5.9% 18.7% 2.2% Cuscatlán Azteca Total Sistema 34
35 Suficiencia de reservas Ranking Bancario mensual Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Azteca 13.00% % % 1 2 Scotiabank 3.72% % % 2 3 Cuscatlán 4.23% % % 3 4 Fomento Agropecuario 3.69% % % 4 5 Agrícola 2.84% % % 5 6 Davivienda 2.33% % % 6 7 Hipotecario 1.81% % % 7 8 Promerica 1.80% % % 8 9 Azul El Salvador 0.70% % % 9 10 de América Central 1.69% % % ProCredit 1.29% % % Industrial 0.76% % % G&T Continental 0.68% % % Citibank N.A. 0.00% % % 14 Total sistema 2.63% 2.40% 2.40% Suficiencia de reservas Indicador y posiciones En porcentajes 35
36 Suficiencia de reservas Ranking Bancario mensual 5% Suficiencia de reservas al 31 de mayo de 2017 Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre cartera bruta 3.0% Total sistema 4% 4.11% 2.5% 2.63% 2.40% 2.37% 2.40% 4% 3% 3.33% 3.23% 3.07% 2.80% 2.0% 3% 2.27% 1.5% 2% 1.87% 1.72% 1.0% 2% 1.51% 1.47% 1.21% 1.09% 0.5% 1% 1% 0% 0.64% 0.02% 0.0% May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 Variación May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 36
37 Cobertura de reservas Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 de América Central % % % 1 2 Agrícola % % % 2 3 Hipotecario % % % 3 4 ProCredit 71.67% % % 4 5 Azteca % % % 5 6 Davivienda 89.83% % % 6 7 Scotiabank 98.00% % % 7 8 Promerica % % % 8 9 G&T Continental % % % 9 10 Fomento Agropecuario % % % Cuscatlán 88.10% % % Azul El Salvador 91.36% % % Industrial 86.45% % % Citibank N.A. 0.00% % % 14 Total sistema % % % Cobertura de reservas Indicador y posiciones En porcentajes 37
38 Cobertura de reservas 240% 180% % Cobertura de de reservas al al de mayo diciembre de de de Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre préstamos vencidos 120% 125% Total sistema % % % % % % 160% % 100% 140% 180% 120% % % % 90% 75% 100% % % 99.18% 99.00% 98.31% 98.21% % 97.28% 97.09% 94.67% 60% 120% 80% 80.91% % % 99.18% 99.00% 98.31% 98.21% 97.28% 97.09% 94.67% 50% 60% 80.91% 30% 25% 60% 40% 20% 0% 0.00% 0% 0% May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 May 16 Abr 17 May 17 Variación May17 - May % Variación May17 - Abr % May17 May % May17 - Dic % May17 Abr % 38
39 Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola 2, , , Davivienda 1, , , de América Central 1, , , Scotiabank 1, , , Cuscatlán Promerica Hipotecario G & T Continental Procredit Fomento Agropecuario Azul El Salvador Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema 10, , , # REF! 95.0% 95.0% Nota: Citibank de El Salvador S.A., cambio de nombre a Banco Cuscatlán a partir de julio
40 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B 3,000 2, Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Saldos al 31 de mayo de ,000 10,000 10,435.7 Total sistema Millones de dólares 10, , , ,400 8,000 1,800 1, , , ,000 4,000 1, ,000 0 May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 0 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 40
41 Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B 100% Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Porcentajes de variación anual punto a punto mayo 2017 y respecto a diciembre % 60% 40% 20% 0% -20% Azul El de América G & T Fomento Total Azteca Cuscatlán Davivienda Hipotecario Agrícola Procredit Promerica Citibank N.A. Industrial Scotiabank Salvador Central Continental Agropecuario Sistema May17 - May % 28.0% 14.7% 10.4% 7.0% 6.6% 6.1% 3.9% 3.7% 3.7% 1.6% 0.0% -1.5% -3.1% 5.9% May17 - Dic % 8.7% 6.5% 1.4% -1.1% 3.3% 4.4% -0.8% 1.4% 0.3% 0.0% 21.0% 4.9% -2.6% 2.2% 41
42 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Saldos del crédito de la banca no radicada 2,200 Crédito de la Banca no Radicada 55% 1,900 1,600 40% 1,300 25% 1,000 10% % -20% * Créd. Banca no Rad. 1, , , , , , , , , , , , , , , , ,984.1 % de variación anual 42% 3% -12% 0% 1% 16% 22% -2% -32% 35% -4% 12% 8% -16% 10% 4% 6% -35% Fuente: BCR Nota: En 2009 BCR ajustó la f orma de calif icación de las empresas *Dato a marzo 42
43 Depósitos Cartera de depósitos Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola 2, , , de América Central 1, , , Davivienda 1, , , Scotiabank 1, , , Cuscatlán 1, , Promerica Hipotecario G&T Continental Fomento Agropecuario ProCredit Industrial Azul El Salvador Citibank N.A Azteca Total sistema 10, , ,
44 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Depósitos Depósitos Saldos al 31 de mayo de 2017 Total sistema Millones de dólares 3,120 2, ,000 10, , , , ,600 9,600 2,080 7,200 1,560 1, , , ,800 1,040 1, , May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 44
45 Depósitos Depósitos Porcentajes de variación anual punto a punto mayo de 2017 y respecto a diciembre % 60% 40% 20% 0% -20% -40% Azul El G&T de América Fomento Hipotecario ProCredit Davivienda Agrícola Salvador Continental Central Agropecuario Industrial Citibank N.A. Promerica Scotiabank Cuscatlán Azteca Total sistema May17 - May % 19.3% 17.3% 11.7% 10.5% 9.4% 7.6% 4.8% 2.3% 0.0% -0.5% -1.2% -18.3% -25.0% 6.5% May17 - Dic % 5.8% 13.8% 3.9% 5.8% 9.5% 6.2% 5.8% -1.7% -34.7% 3.9% -1.5% 5.5% -11.6% 5.4% 45
46 Clasificación de los depósitos por tipo de cuenta Mayo Clasificación de los depósitos por tipo de cuenta En millones de dólares y porcentajes Diciembre Ranking Bancario mensual Variación May/17 - May/16 Saldo Sector Saldo Estructura Saldo Estructura Saldo Estructura $ % $ % Depósitos a la Vista 6, % 5, % 6, % % % -En cuenta Corriente 3, % 2, % 3, % % % -En cuenta de Ahorros 2, % 2, % 3, % % % Depósitos a Plazo 4, % 4, % 4, % % % -Pactados hasta un año plazo 3, % 4, % 4, % % % -Pactados a más de un año plazo % % % % % Depósitos Restringidos e Inactivos % % % % % Depósitos Totales 10, % 10, % 11, % % % Mayo Variación May/17 - Dic/16 Saldo 46
47 Patrimonio Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola Scotiabank Davivienda de América Central Cuscatlán Promerica Hipotecario G&T Continental Azul El Salvador Fomento Agropecuario Citibank N.A Azteca Industrial ProCredit Total sistema 2, , , Total de patrimonio Saldos y posiciones (En millones de dólares) 47
48 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Patrimonio Patrimonio Saldos al 31 de mayo de 2017 Total sistema Millones de dólares ,400 2, , , , , , May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 0 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 48
49 Patrimonio Patrimonio Porcentajes de variación anual punto a punto mayo de 2017 y respecto a diciembre % 15% 10% 5% 0% -5% -10% -15% -20% Promerica de América Central Hipotecario Citibank N.A. Scotiabank Fomento Agropecuari o Industrial G&T Continental ProCredit Azteca Agrícola Davivienda Cuscatlán May17 - May % 10.7% 8.2% 8.1% 6.2% 1.5% 1.5% 1.3% 0.9% 0.7% -0.6% -3.3% -17.2% -18.7% 0.0% May17 - Dic16 4.2% 3.7% 3.4% 1.7% 2.4% 1.1% 0.6% -0.3% 4.2% 0.8% -7.2% -8.1% -10.3% -7.9% -3.3% Azul El Salvador Total sistema 49
50 Utilidades Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola de América Central Davivienda Scotiabank Promerica Hipotecario Cuscatlán G&T Continental ProCredit Citibank N.A Fomento Agropecuario Azteca Industrial Azul El Salvador Total sistema Total de utilidades de bancos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 50
51 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Utilidades Utilidades Saldos al 31 de mayo de Total sistema Millones de dólares May 16 Dic 16 Abr 17 May 17-5 $ Variaciones % May17 - May % May17 - Dic16 (anualizadas) % 51
52 Utilidades Utilidades Porcentajes de variación anual punto a punto mayo % +100% 80% 60% 40% 20% 0% -20%. -40% -60% -80% ProCredit Scotiabank G&T Continental de América Central Hipotecario Agrícola Davivienda Promerica Azul El Salvador Industrial Fomento Agropecuario Cuscatlán Azteca Citibank N.A. Total sistema May17 - May % 40.8% 22.0% 13.7% -9.5% -11.8% -14.9% -16.2% -18.3% -27.2% -29.9% -64.3% -69.0% % -6.0% -100% 52
53 Rentabilidad patrimonial Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola 12.16% % % 1 2 Promerica 13.86% % % 2 3 de América Central 8.30% % % 3 4 ProCredit 0.44% % % 4 5 Davivienda 7.71% % % 5 6 Hipotecario 7.55% % % 6 7 Scotiabank 4.45% % % 7 8 G&T Continental 4.05% % % 8 9 Citibank N.A. 0.00% % % 9 10 Fomento Agropecuario 3.50% % % Azteca 6.57% % % Industrial 2.18% % % Cuscatlán 3.67% % % Azul El Salvador % % % 14 Total sistema 6.93% 6.93% 6.41% Rentabilidad patrimonial Indicador y posiciones En porcentajes Ranking Bancario mensual 53
54 Rentabilidad patrimonial Ranking Bancario mensual Rentabilidad patrimonial al 31 de mayo de 2017 Utilidad o pérdida después de impuestos entre patrimonio neto 8% Total sistema 15% 6.93% 6.93% 7.03% 6.41% 10% 10.83% 9.75% 8.59% 7.58% 6.50% 6.35% 5.80% 4.44% 4.24% 6% 5% 2.37% 2.00% 1.55% 1.47% 0% 4% -5% -10% 2% -15% -20% % 0% May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 Variación May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 54
55 Rentabilidad de activos Ranking Bancario mensual Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Agrícola 1.49% % % 1 2 de América Central 0.93% % % 2 3 Promerica 1.14% % % 3 4 Scotiabank 0.60% % % 4 5 Azteca 2.01% % % 5 6 Davivienda 0.91% % % 6 7 Hipotecario 0.81% % % 7 8 ProCredit 0.04% % % 8 9 Citibank N.A. 0.00% % % 9 10 G&T Continental 0.36% % % Cuscatlán 0.63% % % Fomento Agropecuario 0.38% % % Industrial 0.25% % % Azul El Salvador -9.25% % % 14 Total sistema 0.88% 0.88% 0.80% Rentabilidad de activos Indicador y posiciones En porcentajes 55
56 Rentabilidad de activos Ranking Bancario mensual Rentabilidad de activos al 31 de mayo de 2017 Utilidad o pérdida después de impuestos entre activos de intermediación promedio Total sistema 2.0% 1.0% 1.30% 0.96% 0.92% 0.86% 0.79% 0.77% 0.69% 0.63% 0.50% 0.39% 0.9% 0.9% 0.88% 0.88% 0.88% 0.26% 0.26% 0.17% 0.9% 0.0% 0.8% -1.0% 0.8% -2.0% 0.8% 0.80% -3.0% 0.8% 0.8% -4.0% -3.80% 0.7% May 16 Dic 16 Abr 17 May % Variación May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 56
57 Coeficiente de fondo patrimonial Solvencia: fondo patrimonial entre activos ponderados totales Indicador y posiciones Ranking Bancario mensual Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Citibank N.A. 0.00% % % 1 2 Azteca 72.90% % % 2 3 Scotiabank 19.18% % % 3 4 Cuscatlán 23.43% % % 4 5 Azul El Salvador 39.83% % % 5 6 Industrial 17.46% % % 6 7 Promerica 13.36% % % 7 8 Hipotecario 14.50% % % 8 9 Agrícola 15.18% % % 9 10 de América Central 15.04% % % Fomento Agropecuario 14.53% % % Davivienda 15.07% % % ProCredit 13.36% % % G&T Continental 13.36% % % 14 Total sistema 16.68% 16.96% 16.14% 57
58 Coeficiente de fondo patrimonial Ranking Bancario mensual Coeficiente de fondo patrimonial al 31 de mayo de 2017 Fondo patrimonial entre activos ponderados totales Total sistema 90% 80% 81.34% 20% 16.68% 16.96% 16.10% 16.14% 70% 60% 65.36% 15% 50% 10% 40% 30% 20% 20.64% 20.39% 19.52% 17.94% 14.99% 14.80% 14.59% 14.18% 14.02% 13.73% 12.52% 12.17% 5% 10% 0% 0% May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 Variación May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 58
59 Coeficiente de liquidez neta Coeficiente de liquidez neta Indicador y posiciones En porcentajes Ranking Bancario mensual Bancos Mayo Diciembre Mayo Posición Posición Posición 1 Citibank N.A. 0.00% % % 1 2 Azteca 98.19% % % 2 3 Industrial 49.05% % % 3 4 Fomento Agropecuario 36.94% % % 4 5 Agrícola 33.66% % % 5 6 Hipotecario 25.24% % % 6 7 Cuscatlán 42.52% % % 7 8 Azul El Salvador 33.40% % % 8 9 Promerica 24.22% % % 9 10 Davivienda 29.02% % % de América Central 27.71% % % Scotiabank 21.63% % % ProCredit 26.02% % % G&T Continental 19.98% % % 14 Total sistema 30.98% 30.91% 31.50% 59
60 Coeficiente de liquidez neta Ranking Bancario mensual 100% 90% 94.17% Coeficiente de liquidez neta al 31 de mayo de % 30% 30.98% 30.91% Total sistema 32.88% 31.50% 80% 25% 70% 67.62% 20% 60% 50% 53.10% 15% 40% 38.15% 10% 33.92% 32.21% 30.58% 30.32% 30.17% 29.25% 28.74% 30% 20% 24.92% 24.57% 23.40% 5% 10% 0% May 16 Dic 16 Abr 17 May 17 0% Variación May17 - May % May17 - Abr % May17 - Dic % 60
61 Comportamiento del Sector Bancario Mayo de 2017, El Salvador Los resultados del Sistema Bancario al 31 de mayo de 2017 son los siguientes: a) El patrimonio alcanzó $2,104.6 millones: Creció $0.4 millones (0.2%), comparado con mayo b) Los activos totalizaron $16,526.3 millones: $740.2 millones (4.7%) más si se compara con el saldo de mayo de c) Los préstamos brutos totalizaron $11,635.1 millones: $588.0 millones (5.3%) más si se compara con el saldo de mayo La cartera de préstamos vencidos totalizo $238.1 millones, $16.1 millones (-6.3%) menos sobre el saldo que se mantenía en mayo
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