BOLETÍN FINANCIERO TERCER TRIMESTRE 2017 JUNIO SEPTIEMBRE 2017
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- Jorge Reyes Paz
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1 BOLETÍN FINANCIERO TERCER TRIMESTRE 2017 JUNIO SEPTIEMBRE 2017
2 TABLA DE CONTENIDO TABLA DE CONTENIDO PRESENTACIÓN EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL EVOLUCIÓN DE TASAS DE INTERÉS ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DE LAS COOPERATIVAS SOCIAS DE LA UCACSUR FRENTE A LAS COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 1 Y 2 DEL SECTOR RESULTADOS DEL M.E.F.- APLICADO A LAS COOPERATIVAS SOCIAS DE LA UCACSUR Página 2 de 27
3 1. PRESENTACIÓN La Unión de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Sur - UCACSUR -, con el objetivo de fortalecer la incidencia organizacional, ha venido desarrollando el Modelo de Evaluación Financiera para sus cooperativas asociadas desde el año 2016, con el fin de fomentar la gestión de indicadores financieros que contribuirán a la toma de decisiones y generación de estrategias institucionales. Por ello, se presenta el tercer Boletín Financiero Trimestral del año 2017 (junio - septiembre), que busca poner a consideración las cifras más importantes del sector, y a su vez permitir al interior de cada cooperativa su análisis y la obtención de conclusiones valederas. Cabe mencionar que el presente documento es un compendio de la información financiera receptada en el sistema de Monitoreo de Evaluación Financiera - M.E.F. - Es importante resaltar que las fuentes de comparación citadas se las emite en base de la información obtenida en el Banco Central del Ecuador y de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria. Página 3 de 27
4 2. EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 2.1. Monto de Operaciones Activas (millones USD) Fuente y Elaboración: Banco Central del Ecuador (boletín No. 72 Sept. 2017) Página 4 de 27
5 2.2. Monto de Operaciones Pasivas (millones USD) Fuente y Elaboración: Banco Central del Ecuador (boletín No. 72 Sept. 2017) Página 5 de 27
6 3. EVOLUCIÓN DE TASAS DE INTERÉS ACTIVAS Y PASIVAS DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 3.1. Evolución de la Tasa Activa Efectiva del Sistema Financiero Nacional Fuente: Banco Central del Ecuador (boletín No. 72 Sept. 2017) Elaboración: UCACSUR Página 6 de 27
7 3.2. Evolución de la Tasa Pasiva Efectiva del Sistema Financiero Nacional Fuente: Banco Central del Ecuador (boletín No. 72 Sept. 2017) Elaboración: UCACSUR Página 7 de 27
8 4. EVOLUCIÓN DEL MONTO DE OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS DE LAS COOPERATIVAS SOCIAS DE LA UCACSUR FRENTE A LAS COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 1 Y 2 DEL SECTOR Evolución de Activos de las Cooperativas Socias de la UCACSUR frente a las Cooperativas del Segmento 1 y 2 del Sector. Página 8 de 27
9 4.2. Evolución de Pasivos de las Cooperativas Socias de la UCACSUR frente a las Cooperativas del Segmento 1 y 2 del Sector. Página 9 de 27
10 5. RESULTADOS DEL M.E.F.- APLICADO A LAS COOPERATIVAS SOCIAS DE LA UCACSUR RANKING SOCIAS DE LA UCACSUR COOPERATIVA SOCIA sep-17 S1A01 100% S1C03 99% S2A03 95% S3Z05 93% S1A02 92% S5A01 83% S2M06 83% S2A01 82% S2A04 78% S3L02 72% S2A05 72% S1O04 70% S3A03 70% S4L01 69% S3L01 54% S2A02 52% S3L04 39% 100% A 85% B 70% C 55% D 40% E 25% RANKING - CALIFICACIÓN M.E.F. Página 10 de 27
11 5.2. CALIFICACIÓN SOCIAS DE LA UCACSUR (junio septiembre 2017) Reporte COOPERATIVA S1A01 S1A02 S1C03 R6J R9S jun-17 Variación sep % 0% 100% 86% 7% 92% 99% -1% 98,5% A 100% CALIFICACIÓN SOCIAS UCACSUR S1O04 S2A01 S2A02 72% -2% 70% 75% 10% 82% 61% -15% 52% B 85% S2A03 S2A04 S2A05 90% 5% 95% 71% 10% 78% 72% 0% 72% C 70% S2M06 75% 11% 83% S3L01 63% -14% 54% S3L02 73% -2% 72% D 55% S3A03 69% 1% 70% 40% S3L04 S3Z05 51% -23% 39% 95% -2% 93% E S4L01 S5A01 81% -15% 69% 86% -3% 83% 25% S1A01 S1A02 S1C03 S1O04 S2A01 S2A02 S2A03 S2A04 S2A05 S2M06 S3L01 S3L02 S3A03 S3L04 S3Z05 S4L01 S5A01 La calificación al mes de septiembre se redujo en relación al mes de junio del La calificaciòn al mes de septiembre subio en relación al mes de junio del Página 11 de 27
12 5.3. COMPARACIÓN DE LOS PRINCIPALES RESULTADOS DE LAS SOCIAS DE LA UCACSUR FRENTE A LAS COOPERATIVAS DEL SEGMENTO 1 Y 2 DEL SECTOR. - "CALIFICACIÓN" SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (PROMEDIOS) 30/09/ ,00% 70,00% 55,00% 40,00% sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 12 de 27
13 - "SOLVENCIA PATRIMONIAL" SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (PROMEDIOS) 30/09/ ,00% 23,00% 21,00% 19,00% 17,00% 15,00% sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 13 de 27
14 - MOROSIDAD SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (PROMEDIOS) 30/09/ ,00% 12,00% 10,00% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 14 de 27
15 - ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (PROMEDIOS) 30/09/ ,00% 115,00% 110,00% 105,00% sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 15 de 27
16 - "AUTOSUFICIENCIA FINANCIERA" SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (PROMEDIOS) 30/09/ ,00% 80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 0,00% sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 SEGMENTO 2 SEGMENTO 1 SOCIAS UCACSUR Página 16 de 27
17 - LIQUIDEZ SEGUNDA LINEA SEGMENTO 1 Y 2 vs SOCIAS (PROMEDIOS) 30/09/ ,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 ene-17 feb-17 mar-17 abr-17 may-17 jun-17 jul-17 ago-17 sep-17 SEGMENTO 1 SEGMENTO 2 SOCIAS UCACSUR Página 17 de 27
18 5.4. COMPONENTES DEL -M.E.F.- - COMPONENTES SOCIAS UCACSUR 30/09/2017 COOPERATIVA SOCIA Report R9S CAPITAL sep-17 S1A01 S1A02 S1C03 S1O04 S2A01 S2A02 70,00% S2A03 S2A04 85,00% S2A05 S2M06 S3L01 S3L02 85,00% S3A03 S3L04 40,00% S3Z05 S4L01 S5A01 CALIDAD DE ACTIVOS sep-17 92,00% 98,00% 36,00% 84,00% 66,00% 98,00% 52,00% 50,00% 84,00% 36,00% 46,00% 66,00% 24,00% 98,00% 60,00% 60,00% MANEJO ADMINISTRATIVO sep-17 93,33% 73,33% 93,33% 60,00% 86,67% 73,33% 60,00% 80,00% 66,67% 53,33% 93,33% 60,00% 93,33% RENTABILIDAD sep-17 66,67% 93,33% 53,33% 80,00% 46,67% 93,33% 73,33% 33,33% 86,67% 60,00% 46,67% 40,00% 40,00% 20,00% 93,33% 60,00% 86,67% LIQUIDEZ sep-17 88,00% 60,00% 20,00% 84,00% 96,00% 92,00% 80,00% 36,00% 68,00% 56,00% 80,00% 64,00% 84,00% Página 18 de 27
19 CAPITAL SOCIAS UCACSUR 31/09/2017 CALIDAD DE ACTIVOS SOCIAS UCACSUR 31/09/ ,00% 50,00% 25,00% 0,00% 75,00% 50,00% 25,00% 0,00% 75,00% 50,00% 25,00% 0,00% MANEJO ADMINISTRATIVO SOCIAS UCACSUR 31/09/ ,00% 50,00% 25,00% 0,00% RENTABILIDAD SOCIAS UCACSUR 31/09/2017 Página 19 de 27
20 - LIQUIDEZ SOCIAS UCACSUR 31/09/ ,00% 50,00% 25,00% 0,00% Página 20 de 27
21 5.5. INDICADORES FINANCIEROS DEL MODELO DE EVALUACIÓN FINANCIERO M.E.F.- Página 21 de 27
22 Página 22 de 27
23 Página 23 de 27
24 Página 24 de 27
25 Página 25 de 27
26 5.6. DESCRIPCIÓN DE LOS INDICADORES FINANCIEROS DEL COMPONENTE INDICADOR EXPLICACIÓN CAPITAL CALIDAD DE LOS ACTIVOS MANEJO ADMINISTRATIVO Cobertura Patrimonial de Activos Solvencia Patrimonial Capacidad de Endeudamiento Indice de Morosidad Ampliada Cobertura - Catera Global Activo Improductivo Neto Razón de Castigos Activos Productivos/Pasivo con Costo Gastos de Absorción Gastos Operativos Este indicador mide el nivel de cobertura del Patrimonio Este indicador mide la cobertura patrimonial de los activos ponderados en función de su grado de exposición al riesgo Este indicador mide el nivel de endeudamiento externo (el que noes con el Público) con relación al Patrimonio Total Este indicador mide el nivel de cartera improductiva (que no devenga intereses + vencida) en relación al monto de cartera global. Este indicador mide el nivel de provisiones constituidas de cartera bruta total, con relación a la cartera improductiva total. Este indicador mide el nivel de activos improductivos con relación al activo total. Este indicador mide el nivel de castigos de cartera con relación al total de cartera por vencer. Este indicador mide el nivel de activos productivos (cartera de crédito) en comparación con el nivel de pasivos con costo ( pasivos financieros, obligaciones con el público). Este indicador mide el nivel de gastos operativos con relación al margen neto financiero. Este indicador mide el nivel de gastos operativos con relación al activo total. Página 26 de 27
27 COMPONENTE INDICADOR EXPLICACIÓN RENTABILIDAD LIQUIDEZ ROA ROE Autosuficiencia Financiera Fondos Disponibles Cobertura 25 mayores depositantes Cobertura 100 mayores depositantes Liquidez - Primera Línea Liquidez - Segunda Línea Este indicador mide la rentabilidad, comparando el importe de la utilidad neta / pérdida neta total, con relación al activo promedio. Este indicador mide la rentabilidad, comparando el importe de la utilidad neta / pérdida neta total, con relación al patrimonio Este indicador mide si los ingresos operativos son suficientes para cubrir los gastos operativos, sin considerar ajustes por inflación, donaciones ni subsidios. Este indicador mide el nivel de liquidez comparando los fondos disponibles con el total de depósitos menores o igual 30 días Este indicador mide el nivel de cobertura de los activos con disponibilidad menor o igual a 90 días con relación a los 25 mayores depositantes. Este indicador mide el nivel de cobertura de los activos con disponibilidad menor o igual a 180 días con relación a los 100 mayores depositantes. Este indicador mide el nivel de liquidez estructural de primera línea Este indicador mide el nivel de liquidez estructural de segunda línea Página 27 de 27
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