Ranking Bancario. Principales cuentas de balance. Abril de 2018
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- Manuel Botella Ávila
- hace 5 años
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1 Ranking Bancario Principales cuentas de balance Abril de de junio de 218
2 Ranking de principales cuentas de balances * Bancos Activos Totales Préstamos Netos Préstamos brutos Depósitos Patrimonio Ingresos Utilidades 1 Agrícola 4,62.6 3,66.7 3, , Davivienda 2,621. 1, , , de América Central 2, ,634. 1, , Scotiabank 2,43.6 1, , , Cuscatlán 1, ,7.4 1, Promerica 1, Hipotecario 1, G&T Continental Fomento Agropecuario Atlántida Azul El Salvador Industrial Citibank N.A Azteca *: Posiciones tomando como base los activos Ranking de principales cuentas de balances Al 3 de abril de 218 En millones de dólares 17, , ,53. 12,38.2 2,
3 Ranking de principales cuentas de balances * Bancos Activos Préstamos Netos Préstamos brutos Depósitos Patrimonio Ingresos Utilidades 1 Agrícola 26.1% 26.1% 26.1% 26.4% 25.7% 25.4% 51.3% 2 Davivienda 14.8% 14.8% 14.8% 13.2% 13.1% 14.7% 15.5% 3 de América Central 13.3% 13.9% 13.8% 13.6% 11.6% 12.6% 15.4% 4 Scotiabank 11.6% 12.2% 12.3% 11.7% 15.5% 11.2% 15.2% 5 Cuscatlán 8.6% 8.3% 8.4% 8.7% 1.4% 1.4% 3.9% 6 Promerica 6.7% 6.7% 6.7% 7.2% 5.3% 7.5% 4.2% 7 Hipotecario 5.9% 6.2% 6.2% 6.1% 5.% 4.8% 4.2% 8 G&T Continental 3.5% 3.4% 3.3% 3.6% 2.9% 2.6% 2.8% 9 Fomento Agropecuario 2.1% 1.9% 2.% 2.3% 2.% 2.3% 1.2% 1 Atlántida 2.1% 2.2% 2.2% 2.1% 2.% 2.2%.4% 11 Azul El Salvador 2.% 2.1% 2.1% 1.7% 2.5% 1.8% -3.4% 12 Industrial 1.8% 1.5% 1.5% 1.7% 1.6% 1.4%.8% 13 Citibank N.A. 1.3%.3%.2% 1.1% 1.7% 1.% 2.8% 14 Azteca.5%.3%.4%.4%.8% 2.% -14.1% Totales 1.% 1.% 1.% 1.% 1.% 1.% 1.% *: Posiciones tomando como base los activos Ranking de principales cuentas de balances Al 3 de abril de 218 Participación del total de bancos (%) 3
4 Cuentas seleccionadas de balances: resumen Cuentas seleccionadas de balance de bancos Abril (En millones de dólares y porcentajes) Bancos y Financieras Abril Diciembre Abril Variación anual punto a punto abr-18 Variación abr-18 respecto a dic Valor % Valor % Total de activos Total sistema 16, , , % % Cartera de préstamos bruta Total sistema 11, , , % % Cartera de préstamos neta Total sistema 11, , , % % Préstamos vencidos Total sistema % % Reservas por incobrabilidad de préstamos Total sistema % % Cartera de depósitos Total sistema 11, , , % % Total de patrimonio Total sistema 2,97.7 2, , % % Total de utilidades Total sistema % % Nota: Utilidades de abril 218 respecto a diciembre 217 es dato anualizado 4
5 Indicadores financieros seleccionados Sistema Bancario: Indicadores financieros (%) Indicadores Abril Diciembre Abril I. De Liquidez Coeficiente de liquidez neta 32.88% 33.99% 35.1% II. Solvencia Fondo patrimonial sobre activos ponderados 16.1% 16.51% 16.15% III. Calidad de la cartera Préstamos vencidos sobre préstamos brutos 1.95% 1.97% 1.9% IV. Cobertura de reservas Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre préstamos vencidos % 121.% % V. Suficiencia de reservas Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre préstamos brutos 2.37% 2.38% 2.34% VI. Rentabilidad Utilidad/pérdida (-) en el período, después de impuestos, sobre patrimonio neto promedio 7.3% 7.43% 7.67% Utilidad/pérdida (-) en el período, después de impuestos, sobre activos de intermediación promedio.88%.91%.92% * Dato a marzo 5
6 Bancos Cifras del Balance (en millones de dólares) Saldos al 3 de abril de Rubros Activo AGRICOLA CUSCATLAN DAVIVIENDA SCOTIABANK AMÉRICA CENTRAL PROMERICA HIPOTECARIO I. Activos de intermediación ( ) 4, ,42.2 1, ,399. 2, , , , , , ,47.5 1, , Disponibilidades 1, , Adquisición temporal de Doc. netos Inversiones financieras Préstamos netos 2,983. 3, , , , , ,51.5 1, II. Otros activos III. Activo Fijo IV. Total de activos (I + II + III) 4,57. 4,62.6 1, , , ,621. 2,46.2 2,43.6 2, , ,98.5 1, ,34.6 V. Derechos futuros y contingencias netas VI. Total activos + Der. Fut. y conting. (IV + V) 4, ,725. 1, , , , , , , , ,18.6 1, ,43.6 Pasivo I. Pasivos de intermediación ( ) 3, , , , , , ,68.4 1, ,94.6 2, , Depósitos 3,54.4 3,249. 1,16.2 1,71.2 1, , , , , , Préstamos Obligaciones a la vista Títulos de emisión propia Doc. vendidos con pact. de retrov. y Cheques y otros II. Otros pasivos III. Obligaciones convertibles en acciones IV. Deuda subordinada V. Total pasivo (I + II + III + IV) 3,946. 4,22.7 1, , , , , ,698. 1, , , Patrimonio 1. Capital Social Pagado Aportes de capital pendientes de formalizar Reservas de capital Resultados de ejercicios anteriores Patrimonio Restringido Resultados del presente ejercicio VI. Total patrimonio ( ) VII. Compromisos futuros y contingencias Pasivo + Patrimonio + Com. Fut. y Cont. (V + VI + VII) 4, ,725. 1, , , , , , , , ,18.6 1, ,
7 Bancos Cifras del Balance (en millones de dólares) Saldos al 3 de abril de Rubros Activo I. Activos de intermediación ( ) 1. Disponibilidades 2. Adquisición temporal de Doc. netos 3. Inversiones financieras 4. Préstamos netos II. Otros activos III. Activo Fijo IV. Total de activos (I + II + III) V. Derechos futuros y contingencias netas VI. Total activos + Der. Fut. y conting. (IV + V) ATLANTIDA* FOMENTO CITIBANK N.A. G&T CONTINENTAL INDUSTRIAL , , , , , , , , , , ,19. AZTECA AZUL TOTAL SISTEMA Pasivo I. Pasivos de intermediación ( ) 1. Depósitos 2. Préstamos 3. Obligaciones a la vista 4. Títulos de emisión propia 5. Doc. vendidos con pact. de retrov. y Cheques y otros II. Otros pasivos III. Obligaciones convertibles en acciones IV. Deuda subordinada V. Total pasivo (I + II + III + IV) , , , , ,51. 1, , ,414.4 Patrimonio 1. Capital Social Pagado 2. Aportes de capital pendientes de formalizar 3. Reservas de capital 4. Resultados de ejercicios anteriores 5. Patrimonio Restringido 6. Resultados del presente ejercicio VI. Total patrimonio ( ) VII. Compromisos futuros y contingencias Pasivo + Patrimonio + Com. Fut. y Cont. (V + VI + VII). *Banco ProCredit, cambio de nombre a partir del 1 de noviembre de , , ,97.7 2, , ,19. 7
8 Bancos Cifras del Estado de Resultados (en millones de dólares) Saldos al 3 de abril de Rubros AGRICOLA CUSCATLAN DAVIVIENDA SCOTIABANK AMÉRICA CENTRAL PROMERICA HIPOTECARIO I. Ingresos de operaciones de intermediación 1. Cartera de préstamos A. Intereses B. Comisiones C. Otras comisiones y recargos sobre créditos 1/ 2. Cartera de inversiones Operaciones de pacto de retroventa Interéses sobre depósitos II. Costos de captación de recursos 1. Costos de depósitos Costos de préstamos Costos por emisión de títulos valores Otros 2/ III. Reservas de Saneamiento IV. Castigos de activos V. Utilidad de intermediación (I - II - III - IV) VI. Ingresos de otras operaciones VII. Costos de otras operaciones VIII. Gtos. de operación (Gtos. de Admón) IX. Utilidad de operación ( V + VI - VII - VIII) X. Otros ingresos y gastos no operacionales Ingresos Gastos XI. Impuesto sobre la renta XII. Contribuciones especiales XIII. Utilidad o (pérdida) antes de reserva legal (IX + X - XI-XII)
9 Bancos Cifras del Estado de Resultados (en millones de dólares) Saldos al 3 de abril de Rubros I. Ingresos de operaciones de intermediación 1. Cartera de préstamos A. Interéses B. Comisiones C. Otras comisiones y recargos sobre créditos 1/ 2. Cartera de inversiones 3. Operaciones de pacto de retroventa 4. Interéses sobre depósitos ATLANTIDA* FOMENTO CITIBANK N.A. G&T CONTINENTAL AZTECA INDUSTRIAL AZUL EL SALVADOR TOTAL SISTEMA II. Costos de captación de recursos Costos de depósitos Costos de préstamos Costos por emisión de títulos valores Otros 2/ III. Reservas de Saneamiento IV. Castigos de activos V. Utilidad de intermediación (I - II - III - IV) VI. Ingresos de otras operaciones VII. Costos de otras operaciones VIII. Gtos. de operación (Gtos. de Admón) IX. Utilidad de operación ( V + VI - VII - VIII) X. Otros ingresos y gastos no operacionales Ingresos Gastos XI. Impuesto sobre la renta XII. Contribuciones especiales XIII. Utilidad o (pérdida) antes de reserva legal (IX + X - XI) (*) Para estos bancos el detalle de ingresos y costos de operaciones de intermediación a diciembre de 215 1/ Incluye: otras comisiones y recargos sobre créditos, e inspecciones y avalúos. 2/ Incluye: pérdida por diferencia de precios, primas por garantía de depósitos y otros costos de intermediación. y cálculos de ABANSA. *Banco ProCredit, cambio de nombre a partir del 1 de noviembre de 217 9
10 Activos Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola 4, , , Davivienda 2, , , de América Central 2, , , Scotiabank 2, , , Cuscatlán 1, , , Promerica 1, , , Hipotecario , , G&T Continental Fomento Agropecuario Atlántida Azul El Salvador Industrial Citibank N.A Azteca Total sistema 16, , , Total de activos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 1
11 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Activos 5, 4,62.6 Activos Saldos al 3 de abril de 218 2, Total sistema Millones de dólares 16, , , , , 16, 12, 3, 2,621. 2, 2, ,43.6 8, 1, , 1, ,34.6 1, Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 11
12 Activos 35% Activos Porcentajes de variación anual punto a punto abril de 218 y respecto a diciembre de 217 3% 25% 2% 15% 1% 5% % -5% Azul El Salvador Atlántida Fomento Agropecuario Hipotecario de América Central Promerica Davivienda Cuscatlán Industrial Citibank N.A. Agrícola Azteca Scotiabank G&T Continental Abr18 - Abr17 3.% 15.4% 1.3% 9.5% 7.6% 7.% 6.9% 5.9% 5.5% 3.2% 2.1%.3% -.1% -2.5% 5.1% Abr18 - Dic17 4.9% 6.2%.3% 3.% 3.4% 3.6% 4.6% 2.6% 4.% 2.3% 4.8% 7.4% 1.4% -1.1% 3.5% Total sistema 12
13 Préstamos brutos Cartera de préstamos bruta Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola 3, , , Davivienda 1, , , de América Central 1, , , Scotiabank 1, , , Cuscatlán , , Promerica Hipotecario G&T Continental Atlántida Azul El Salvador Fomento Agropecuario Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema 11, , ,
14 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Préstamos brutos Préstamos brutos Saldos al 3 de abril de , Total sistema Millones de dólares 3, ,5 11, , ,.3 12,53. 1, 1, , , ,5 5, 1, , Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 14
15 Préstamos brutos Préstamos brutos Porcentajes de variación anual punto a punto de abril 218 y respecto a diciembre 217 4% 35% 3% 25% 2% 15% 1% 5% % -5% -1% Azul El Salvador Hipotecario Atlántida de América Central Fomento Agropecuario Promerica Cuscatlán Davivienda Agrícola Industrial Azteca Citibank N.A. Scotiabank G&T Continental Abr18 - Abr % 12.4% 9.3% 8.5% 5.3% 4.2% 3.7% 2.8% 2.5% 1.2%.4% -1.% -3.8% -5.% 3.7% Abr18 - Dic17 5.1% 3.2% 4.1% 3.6% -4.6% 1.4%.1%.9% 3.3% -.9% 5.1% -8.8% -1.9% -2.3% 1.5% Total Sistema 15
16 Cartera de préstamos por sector económico Saldo Estructura Saldo Estructura Saldo Estructura $ % $ % Consumo 3, % 4, % 4, % % % Vivienda 2, % 2, % 2, % % 6.1.3% Comercio 1, % 1, % 1, % 8.5.5% % Industria Manufacturera 1, % 1, % 1, % % % Servicios % % % % % Otras Actividades % % % %.9.1% Agropecuario % % % % % Construcción % % % % % Total 11, % 11, % 12, % % % Sector Nota: Agropecuario incluye FICAFE, fuente BCR. Cartera de préstamos por sector económico En millones de dólares y porcentajes Abril Diciembre Abril Variación Abr/18 - Dic/17 Saldo Variación Abr/18 - Abr/17 Saldo Otras actividades incluye: Minería y canteras Electricidad, gas, agua y servicios Transporte, almacenaje y comunicaciones Instituciones financieras Otras no clasificadas 16
17 Cartera de préstamos por sector económico Otras Actividades; 6.9% Servicios; 7.9% Cartera de préstamos por sector económico A abril 218 Agropecuario ; 3.1% Construcción; 3.2% Consumo; 34.7% Otras Actividades; 6.9% Servicios; 7.8% Cartera de préstamos por sector económico A diciembre 217 Agropecuario ; 3.3% Construcción; 2.9% Consumo, 34.7% Industria Manufacturera, 1.8% Comercio; 13.1% Vivienda; 2.3% Industria Manufacturera, 1.4% Comercio; 13.2% Vivienda; 2.7% Variaciones entre Abril/18 y Diciembre/17 Estructura Saldo Indus tria Manufacturera.46% 6.% Cons trucción.28% 11.3% Servicios.3% 1.9% Otras Actividades.1% 1.6% Cons um o -.3% 1.4% Com ercio -.13%.5% Agropecuario -.22% -5.2% Vivienda -.39% -.4% Total.% 1.5% 17
18 Refinanciamiento préstamos por sector económico Abril Diciembre Abril Consumo Adquisición de Vivienda Agropecuario Comercio Industria Manufacturera Construcción Servicios Transporte, almacenaje y comunicación Minería y Canteras Electricidad, gas, agua y servicios Instituciones Financieras Otras Actividades Total sistema Sector Refinanciamiento de Préstamos por Sector Económico Saldos y posiciones (En millones de dólares) 18
19 Refinanciamiento préstamos por sector económico Refinanciamiento de préstamos por sector económico A abril 218 Refinanciamiento de préstamos por sector económico A diciembre 217 Construcción; 3.9% Servicios; 3.7% Industria Manufacturera; 4.3% Transporte, almacenaje y comunicación; 1.1% Industria Manufacturera; 3.7% Servicios; 3.5% Construcción; 3.2% Transporte, almacenaje y comunicación; 1.1% Comercio, 8.5% Comercio, 8.1% Consumo; 4.1% Consumo; 41.4% Agropecuario; 12.4% Agropecuario; 12.8% Adquisición de Vivienda; 26.1% Adquisición de Vivienda; 26.3% 19
20 Refinanciamiento préstamos por banco Refinanciamiento de Préstamos Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola Scotiabank Davivienda Hipotecario Cuscatlán de América Central Fomento Agropecuario Atlántida Promerica G&T Continental Azul El Salvador Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema
21 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Refinanciamiento préstamos por banco Refinanciamiento de Préstamos Saldos al 3 de abril de 218 Total sistema Millones de dólares Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 21
22 Refinanciamiento préstamos por banco Refinanciamiento de Préstamos Porcentajes de variación anual punto a punto abril 218 y respecto a diciembre de 217 1% +1% 75% 5% 25% % -25% Azul El G&T Fomento de América Promerica Industrial Hipotecario Scotiabank Davivienda Salvador Continental Agropecuario Central Azteca Citibank N.A. Agrícola Atlántida Cuscatlán Total Sistema Abr18 - Abr % 116.4% 57.8% 5.9% 38.9% 11.2% 7.8% 5.4%.1%.%.% -1.3% -8.6% -13.5% 7.1% Abr18 - Dic17 29.% 44.% 2.4% 3.8% 4.8% 3.% 4.7% -2.5% -1.1%.%.% -2.1% -5.2% -5.3% 1.3% Fuente:SSF 22
23 Préstamos netos Ranking Bancario mensual Cartera de préstamos neta Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola 2, , , Davivienda 1, , , de América Central 1, , , Scotiabank 1, , , Cuscatlán Promerica Hipotecario G&T Continental Atlántida Azul El Salvador Fomento Agropecuario Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema 11, , ,
24 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Préstamos netos Préstamos netos Saldos al 3 de abril de 218 Total sistema Millones de dólares 3,15 2,8 2,45 3, , 12, 11, , , ,77.7 2,1 1, 1,75 1, ,634. 8, 1,4 1, , 1, , , Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 24
25 Préstamos netos 4% Préstamos netos Porcentajes de variación anual punto a punto abril 218 y respecto a diciembre 217 3% 2% 1% % -1% -2% Azul El de América Fomento G&T Total Hipotecario Atlántida Promerica Cuscatlán Agrícola Davivienda Industrial Azteca Citibank N.A. Scotiabank Salvador Central Agropecuario Continental Sistema Abr18 - Abr % 12.1% 9.5% 8.2% 5.1% 4.1% 4.% 2.8% 2.8%.9% -.3% -1.% -3.8% -5.% 3.8% Abr18 - Dic17 4.7% 3.% 4.2% 3.5% -5.1% 1.3%.2% 3.5%.9% -1.% 6.7% -8.8% -1.7% -2.% 1.6% Fuente:SSF 25
26 Cartera de préstamos vencidos por sector económico Diciembre Diciembre Variaciones dic./16-dic./17 SECTOR Saldo Saldo Estructura % Saldo Estructura % $ % Vivienda % % % Construcción % % % Agropecuario % % % Servicios % % % Comercio % % % Industria Manufacturera % % % Otras actividades % % % Consumo % % % TOTAL % %..% CARTERA DE PRÉSTAMOS VENCIDOS CLASIFICADA POR SECTORES ECONÓMICOS CIFRAS EN MILLONES DE DÓLARES Nota: cartera a partir de un día de vencida. Otras actividades incluye: Minería y canteras Electricidad, gas, agua y servicios Transporte, almacenaje y comunicaciones Instituciones financieras Otras no clasificadas 26
27 Préstamos vencidos Bancos Abril Diciembre Abril Scotiabank Agrícola Davivienda Cuscatlán de América Central Promerica Hipotecario Fomento Agropecuario Azul El Salvador Atlántida Industrial G&T Continental Azteca Citibank N.A Total sistema Préstamos vencidos Saldos y posiciones (En millones de dólares)
28 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Préstamos vencidos Cartera de préstamos vencidos Saldos al 3 de abril de 218 Total sistema Millones de dólares Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 28
29 Préstamos vencidos Préstamos vencidos Porcentajes de variación anual punto a punto de abril 218 y respecto a diciembre 217 1% +1% 75% 5% 25% % -25% -5% Azul El Salvador Hipotecario de América Central Fomento Agropecuario Industrial Azteca Atlántida Promerica Citibank N.A. Agrícola Davivienda Scotiabank Cuscatlán G&T Continental Abr18 - Abr % 44.% 41.2% 15.5% 12.4% 8.6% 5.3%.6%.% -5.6% -5.9% -6.2% -7.8% -28.1% 1.% Abr18 - Dic % 26.% 1.8% 1.1% 77.2% -26.7%.5% -.3%.% -4.% -3.2% -6.4% -3.8% -42.7% -2.1% Total Sistema 29
30 Índice de morosidad de la cartera Ranking Bancario mensual Bancos Abril Diciembre Abril Azteca 3.89% 1 6.4% % 1 2 Fomento Agropecuario 3.24% % % 2 3 Scotiabank 3.36% % % 3 4 Cuscatlán 3.35% 3 3.1% % 4 5 Azul El Salvador 1.46% 8 2.6% % 5 6 Davivienda 2.19% 5 2.9% 5 2.1% 6 7 Hipotecario 1.33% 1 1.4% % 7 8 Promerica 1.71% % % 8 9 Agrícola 1.63% % 8 1.5% 9 1 Industrial 1.34% 9.83% % 1 11 Atlántida 1.11% % 1 1.7% de América Central.79% % % G&T Continental.71% 13.92% 12.54% Citibank N.A..% 14.% 14.% 14 Total sistema 1.95% 1.97% 1.9% Morosidad de cartera Indicador y posiciones En porcentajes 3
31 Índice de morosidad de la cartera Ranking Bancario mensual Morosidad de la cartera al 3 de abril de 218 Préstamos vencidos entre préstamos brutos Total sistema 5% 4.21% 2.4% 4% 4% 3.55% 3.28% 2.% 1.95% 1.97% 1.91% 1.9% 3% 2.98% 1.6% 3% 2% 2.29% 2.1% 1.2% 2% 1.71% 1.65% 1.5% 1.49%.8% 1.7% 1.3% 1%.4%.54% 1% %.%.% Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 Variación Abr18 - Abr % Abr18 - Mar18 -.7% Abr18 - Dic % 31
32 Reservas por incobrabilidad de préstamos Reservas por incobrabilidad de préstamos Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola Scotiabank Davivienda Cuscatlán de América Central Hipotecario Promerica Fomento Agropecuario Azul El Salvador Atlántida G&T Continental Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema
33 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Reservas por incobrabilidad de préstamos Reservas por incobrabilidad de préstamos Saldos al 3 de abril de Total sistema Millones de dólares Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 33
34 Reservas por incobrabilidad de préstamos Reservas por incobrabilidad de préstamos Porcentajes de variación anual punto a punto abril de 218 y respecto a diciembre 217 1% +1% 75% 5% 25% % -25% Citibank N.A. Azul El Salvador Industrial de América Central Hipotecario Azteca Fomento Agropecuario Promerica Davivienda G&T Continental Atlántida Scotiabank Cuscatlán Agrícola Abr18 - Abr % 123.6% 3.3% 27.6% 23.3% 16.3% 1.4% 8.4% 5.1% -.4% -3.6% -4.3% -5.8% -7.7% 2.4% Abr18 - Dic17-9.% 25.3% 1.9% 9.9% 12.2% -19.1% 12.3% 7.2% 2.2% -28.9% -9.3% -6.4% -4.7% -2.6% -.2% Total Sistema 34
35 Suficiencia de reservas Ranking Bancario mensual Bancos Abril Diciembre Abril Azteca 4.11% 1 6.2% % 1 2 Scotiabank 3.33% % % 2 3 Fomento Agropecuario 3.7% % % 3 4 Cuscatlán 3.23% 3 3.8% % 4 5 Agrícola 2.8% % % 5 6 Azul El Salvador 1.51% 9 2.6% % 6 7 Davivienda 2.27% % % 7 8 Hipotecario 1.87% % 8 2.5% 8 9 Promerica 1.72% % % 9 1 de América Central 1.47% % % 1 11 Industrial 1.9% % % Atlántida 1.21% % % G&T Continental.64% 13.92% 13.67% Citibank N.A..2% 14.7% 14.7% 14 Total sistema 2.37% 2.38% 2.34% Suficiencia de reservas Indicador y posiciones En porcentajes 35
36 Suficiencia de reservas Ranking Bancario mensual 5% Suficiencia de reservas al 3 de abril de 218 Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre cartera bruta 3.% Total sistema 4.77% 2.5% 2.37% 2.38% 2.36% 2.34% 4% 3.31% 3.22% 2.94% 2.% 3% 1.5% 2.53% 2.45% 2.32% 2% 2.5% 1.79% 1.73% 1.% 1% 1.4% 1.7%.67%.5%.7%.% Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 % Variación Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 36
37 Cobertura de reservas Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola % % % 1 2 de América Central % % % 2 3 G&T Continental 89.66% 12 1.% % 3 4 Hipotecario 14.44% % % 4 5 Davivienda 13.32% % % 5 6 Azteca 15.75% % % 6 7 Promerica 1.43% % % 7 8 Azul El Salvador 13.47% 6 1.% % 8 9 Scotiabank 99.% 9 11.% 8 11.% 9 1 Atlántida 19.42% % % 1 11 Cuscatlán 96.55% % % Industrial 81.5% % % Fomento Agropecuario 95.2% % % Citibank N.A..% 14.% 14.% 14 Total sistema % 121.% % Cobertura de reservas Indicador y posiciones En porcentajes 37
38 Cobertura de reservas 24% 2% 18% 168.3% % Cobertura de de reservas al 31 al 3 de de diciembre abril de de Reservas por incobrabilidad de préstamos sobre préstamos vencidos 12% 14% 12% Total sistema % 121.% % % 16% 18% 14% 12% 12% 1% 168.3% % 124.2% 12.22% % % 18.25% 16.87% 124.2% 11.%1.14% 98.57% 12.22% 94.45% % % 18.25% 16.87% 8% 6% 6% 4% 2% % 11.% 1.14% 98.57% 94.45% 9.84% 9.84% 1% 9% 8% 6% 6%.% 4% 3% 2% % % Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 Abr 17 Mar 18 Abr 18 Variación Abr18 - Abr % Variación Abr18 - Mar18 -.7% Abr18 Abr % Abr18 - Dic % Abr18 Mar18 -.7% 38
39 Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Saldos y posiciones (En millones de dólares) Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola 2, , , Davivienda 1, , , de América Central 1, , , Scotiabank 1, , , Cuscatlán Promerica Hipotecario G & T Continental Atlántida Azul El Salvador Fomento Agropecuario Industrial Azteca Citibank N.A Total sistema 11, , , # R EF! 94.8% 94.8% 39
40 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Saldos al 3 de abril de , Total sistema Millones de dólares 3,5 3, 3, , 1, 11, , ,39. 11, ,5 8, 2, 1,5 1, , , , 4, 1, , Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 4
41 Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B 4% Cartera de préstamos por categoría de riesgo: A1, A2 y B Porcentajes de variación anual punto a punto abril 218 y respecto a diciembre 217 3% 2% 1% % -1% -2% Azul El de América Fomento G & T Total Hipotecario Atlántida Cuscatlán Agrícola Promerica Davivienda Azteca Industrial Citibank N.A. Scotiabank Salvador Central Agropecuario Continental Sistema Abr18 - Abr % 11.2% 1.6% 7.7% 4.2% 3.8% 3.1% 3.1% 2.9%.1% -.8% -1.% -3.9% -7.3% 3.6% Abr18 - Dic17 4.1% 3.2% 4.5% 3.4%.1% -6.1% 3.6% 1.4%.8% 7.2% 3.2% -8.8% -1.6% -3.7% 1.6% 41
42 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Saldos del crédito de la banca no radicada 2,2 Crédito de la Banca no Radicada 55% 1,9 1,6 4% 1,3 25% 1, 1% % -2% * Créd. Banca no Rad. 1, , , ,387. 1, , ,968. 1, , , , , ,67.3 1, ,92.8 1, ,39.2 % de variación anual 42% 3% -12% % 1% 16% 22% -2% -32% 35% -4% 12% 8% -16% 1% 4% 3% -35% Fuente: BCR Nota: En 29 BCR ajustó la f orma de calif icación de las empresas *Dato a septiembre 42
43 Depósitos Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola 3, , , de América Central 1, , , Davivienda 1, , , Scotiabank 1, , , Cuscatlán 1, , , Promerica Hipotecario G&T Continental Fomento Agropecuario Atlántida Industrial Azul El Salvador Citibank N.A Azteca Total sistema 11, , ,38.23 Cartera de depósitos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 43
44 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Depósitos Depósitos Saldos al 3 de abril de 218 Total sistema Millones de dólares 3,5 3, , 3, 12,5 11, , , ,38.2 2,5 1, 2, 1, , , ,5 1,5 1,71.2 5, 1, , Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 44
45 Depósitos Depósitos Porcentajes de variación anual punto a punto abril de 218 y respecto a diciembre 217 4% 3% 2% 1% % -1% -2% Azul El Fomento de América G&T Atlántida Azteca Industrial Hipotecario Promerica Davivienda Scotiabank Agrícola Cuscatlán Salvador Agropecuario Central Continental Citibank N.A. Total sistema Abr18 - Abr % 21.4% 2.4% 15.1% 14.7% 12.7% 9.7% 9.2% 8.9% 7.8% 6.4% 5.4% -3.2% -15.5% 8.2% Abr18 - Dic % 6.8% 5.5% 1.2% 6.2% 6.1% 8.2% 4.% 4.2% 6.7% 5.5% 4.3% -.4% -4.% 5.1% 45
46 Clasificación de los depósitos por tipo de cuenta Ranking Bancario mensual Sector Saldo Estructura Saldo Estructura Saldo Estructura $ % $ % Depósitos a la Vista 6, % 6, % 7, % % % -En cuenta Corriente 3, % 3, % 3, % % % -En cuenta de Ahorros 3, % 3, % 3, % % % Depósitos a Plazo 4, % 4, % 4, % % % -Pactados hasta un año plazo 4, % 4, % 4, % % % -Pactados a más de un año plazo % % % % % Depósitos Restringidos e Inactivos % % % % % Depósitos Totales 11, % 11, % 12, % % % Abril Clasificación de los depósitos por tipo de cuenta En millones de dólares y porcentajes Diciembre Abril Variación Abr/18 - Dic/17 Saldo Variación Abr/18 - Abr/17 Saldo 46
47 Patrimonio Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola Scotiabank Davivienda de América Central Cuscatlán Promerica Hipotecario G&T Continental Azul El Salvador Atlántida Fomento Agropecuario Citibank N.A Industrial Azteca Total sistema 2, , ,22.25 Total de patrimonio Saldos y posiciones (En millones de dólares) 47
48 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Patrimonio Patrimonio Saldos al 3 de abril de 218 Total sistema Millones de dólares ,4 2,97.7 2, , , , , Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 48
49 Patrimonio Patrimonio Porcentajes de variación anual punto a punto abril de 218 y respecto a diciembre 217 6% 4% 2% % -2% -4% -6% Atlántida Azul El Salvador G&T Continental Fomento Agropecuari o Promerica Scotiabank de América Central Hipotecario Citibank N.A. Agrícola Davivienda Industrial Cuscatlán Azteca Abr18 - Abr % 33.6% 14.6% 11.6% 7.8% 6.4% 6.3% 5.9% 4.% 3.4% 2.9% 1.8%.1% -5.7% 5.% Abr18 - Dic17.8% -3.2% 2.9% 1.8% 1.8% 2.3%.9% 1.6% 4.2% -4.% -1.3% 1.2% -1.4% -31.1% -1.% Total sistema 49
50 Utilidades Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola Davivienda de América Central Scotiabank Promerica Hipotecario Cuscatlán Citibank N.A G&T Continental Fomento Agropecuario Industrial Atlántida Azul El Salvador Azteca Total sistema Total de utilidades de bancos Saldos y posiciones (En millones de dólares) 5
51 Millones de US$ Ranking Bancario mensual Utilidades Utilidades Saldos al 3 de abril de Total sistema Millones de dólares Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr $ Variaciones % Abr18 - Abr % Abr18 - Dic17 (anualizadas) % 51
52 Utilidades Utilidades Porcentajes de variación anual punto a punto abril 218 8% +1% 6% 4% 2% % -2%. -4% -6% -8% Cuscatlán Industrial Fomento Agropecuario G&T Continental Davivienda de América Central Agrícola Hipotecario Scotiabank Citibank N.A. Promerica Azul El Salvador Atlántida Azteca Total sistema Abr18 - Abr % 143.% 117.% 77.2% 35.3% 35.3% 34.1% 24.3% 7.9% 2.9% -31.5% -34.2% -66.5% % 14.% -1% 52
53 Rentabilidad patrimonial Ranking Bancario mensual Bancos Abril Diciembre Abril Agrícola 12.1% % % 1 2 Citibank N.A. 13.1% % % 2 3 de América Central 8.2% % % 3 4 Davivienda 6.75% 7 8.1% % 4 5 Scotiabank 7.58% 5 6.5% % 5 6 G&T Continental 4.69% % % 6 7 Hipotecario 5.64% % % 7 8 Promerica 1.13% % 3 6.7% 8 9 Fomento Agropecuario 2.44% 1.34% % 9 1 Industrial 1.51% % % 1 11 Cuscatlán 1.3% % % Atlántida 6.95% % % Azul El Salvador -18.3% % % Azteca 1.96% % % 14 Total sistema 7.3% 7.43% 7.67% Rentabilidad patrimonial Indicador y posiciones En porcentajes 53
54 Rentabilidad patrimonial Ranking Bancario mensual 5% Rentabilidad patrimonial al 3 de abril de 218 Utilidad o pérdida después de impuestos entre patrimonio neto 8% 7.3% Total sistema 7.43% 7.45% 7.67% 15.99% 12.11% 9.97% 9.16% 7.43% 7.28% 6.35% 6.7% 4.59% 3.57% 2.74% 1.45% 6% % -9.91% 4% -5% 2% -1% -15% % % Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 Variación Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic17 3.2% 54
55 Rentabilidad de activos Ranking Bancario mensual Bancos Abril Diciembre Abril Citibank N.A. 1.6% 1.63% % 1 2 Agrícola 1.44% % % 2 3 Scotiabank 1.12% 3 1.1% % 3 4 de América Central.92% 5.92% 3 1.7% 4 5 Davivienda.8% 6.9% 4.96% 5 6 G&T Continental.42% 1.47% 9.73% 6 7 Hipotecario.61% 8.7% 6.66% 7 8 Promerica.95% 4.83% 5.58% 8 9 Fomento Agropecuario.27% 11.4% 13.51% 9 1 Cuscatlán.18% 12.5% 8.42% 1 11 Industrial.17% 13.12% 12.38% Atlántida.58% 9.17% 11.17% Azul El Salvador -3.94% % % Azteca.77% 7.64% % 14 Total sistema.88%.91%.92% Rentabilidad de activos Indicador y posiciones En porcentajes 55
56 Rentabilidad de activos Ranking Bancario mensual Rentabilidad de activos al 3 deabril de 218 Utilidad o pérdida después de impuestos entre activos de intermediación promedio Total sistema 5.%.% 1.94% 1.82% 1.21% 1.7%.96%.73%.66%.58%.51%.42%.38%.17%.9%.9%.91%.92%.92% -1.59%.9% -5.%.9% -1.%.9% -15.%.9%.88% -2.%.9%.9% -25.% %.9% Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18-3.% Variación Abr18 - Abr % Abr18 - Mar18.54% Abr18 - Dic17.82% 56
57 Coeficiente de fondo patrimonial Solvencia: fondo patrimonial entre activos ponderados totales Indicador y posiciones Ranking Bancario mensual Bancos Abril Diciembre Abril Citibank N.A % % % 1 2 Azteca 61.75% % % 2 3 Scotiabank 2.26% % 4 22.% 3 4 Azul El Salvador 2.19% % 3 2.3% 4 5 Cuscatlán 2.46% % % 5 6 Industrial 17.83% % % 6 7 Promerica 14.98% % % 7 8 Atlántida 12.52% % % 8 9 Fomento Agropecuario 14.39% % % 9 1 G&T Continental 12.18% % % 1 11 Agrícola 14.49% % % Hipotecario 14.76% % % de América Central 14.33% % % Davivienda 13.71% % % 14 Total sistema 16.1% 16.51% 16.15% 57
58 Coeficiente de fondo patrimonial Coeficiente de fondo patrimonial al 3 de abril de 218 Fondo patrimonial entre activos ponderados totales Total sistema 9% 82.32% 2% 8% 16.1% 16.51% 16.22% 16.15% 7% 15% 6% 5% 1% 4% 3% 2% 33.47% 22.% 2.3% 19.5% 18.2% 16.43% 15.88% 14.73% 14.57% 14.55% 14.11% 14.8% 13.32% 5% 1% % % Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 Variación Abr18 - Abr17.28% Abr18 - Mar % Abr18 - Dic % 58
59 Coeficiente de liquidez neta Coeficiente de liquidez neta Indicador y posiciones En porcentajes Ranking Bancario mensual Bancos Abril Diciembre Abril Citibank N.A. 14.3% % % 1 2 Azteca 64.56% % % 2 3 Industrial 49.78% % % 3 4 Fomento Agropecuario 39.7% % % 4 5 Agrícola 36.86% % % 5 6 Cuscatlán 31.53% % % 6 7 Promerica 32.7% % % 7 8 Scotiabank 26.16% % % 8 9 Hipotecario 31.58% % % 9 1 Davivienda 28.74% % % 1 11 Atlántida 22.35% % % Azul El Salvador 31.49% % % de América Central 29.2% % % G&T Continental 25.3% % % 14 Total sistema 32.88% 33.99% 35.1% 59
60 Coeficiente de liquidez neta Ranking Bancario mensual 12% 15% 12.93% Coeficiente de liquidez neta al 3 de abril de 218 4% 35% Total sistema 32.88% 33.99% 34.57% 35.1% 3% 9% 25% 75% 63.59% 57.18% 2% 6% 15% 45% 4.74% 37.53% 35.21% 34.92% 32.91% 32.3% 31.8% 31.77% 29.77% 28.96% 28.83% 1% 3% 5% 15% % Abr 17 Dic 17 Mar 18 Abr 18 % Variación Abr18 - Abr % Abr18 - Mar % Abr18 - Dic17 3.1% 6
61 Comportamiento del Sector Bancario Abril de 218, El Salvador Los resultados del Sistema Bancario al 3 de abril de 218 son los siguientes: a) El patrimonio alcanzó $2,22.2 millones: Creció $14.6 millones (5.%) más comparado con abril 217. b) Los activos totalizaron $17,667.3 millones: $85.7 millones (5.1%) más si se compara con el saldo de abril de 217. c) Los préstamos brutos totalizaron $12,53. millones: $433.4 millones (3.7%) más si se compara con el saldo de abril 217. La cartera de préstamos vencidos totalizo $228.8 millones $2.3 millones (1.%) más si se compara con el saldo de abril
62 La morosidad de la cartera fue 1.9%, que es menor al nivel de 1.95% alcanzado en abril 217. El indicador de liquidez totalizó 35.1% en abril 218. Las reservas por incobrabilidad de préstamos totalizaron $282.2 millones, $6.6 millones (2.4%) más que en abril 217, lo que ha permitido que como Sistema se tenga cobertura total de los préstamos vencidos. La cobertura de los préstamos vencidos fue de % en abril 218. d) Los depósitos totalizaron $12,38.2 millones: Aumento $928.5 millones (8.2%) respecto abril 217. Por tipo, los depósitos hasta un año plazo concentran el 37.4% del total, seguido por los depósitos en cuenta corriente con 31.5% y por los depósitos en cuenta de ahorro con 27.%. 62
63 e) Las utilidades totalizaron $54. millones: Aumento $6.6 millones (14.%) si se compara la utilidad con la de abril 217. f) Concepto de indicadores de alerta definidos y utilizados por la Superintendencia del Sistema Financiero. (Fuente SSF). Indicadores de alerta temprana Instrumento utilizado en la Superintendencia para la supervisión de los bancos y consisten en relacionar variables que tengan cierta correspondencia. Préstamos Brutos Saldo de los préstamos otorgados a una fecha determinada. (Para efecto del Indicador se ha incluido intereses por cobrar que están contabilizados dentro del activo). 63
64 Préstamos Netos Son los préstamos brutos a los cuales se les deduce las provisiones por incobrabilidad o Reservas de Saneamiento. Solvencia La capacidad de pagar las obligaciones oportunamente. Coeficiente de Fondo Patrimonial Mide el respaldo patrimonial respecto a los activos y contingencias ponderados de una entidad. Liquidez Es el mayor o menor grado de disposición de fondos disponibles. Coeficiente de liquidez neta Mide la capacidad que tienen las entidades para responder ante las obligaciones de corto plazo. 64
65 Suficiencia de reservas Indicador financiero que muestra el nivel de recursos que se han destinado para cubrir las posibles pérdidas por irrecuperabilidad de los préstamos. Cobertura Se refiere al grado de cobertura que las entidades poseen (provisiones), para enfrentar posibles pérdidas derivadas de la no recuperación de créditos otorgados y otros valores al cobro. Cobertura de reservas Muestra el nivel de recursos que se han destinado para cubrir las posibles pérdidas por irrecuperabilidad de los préstamos vencidos. Cartera Vencida Saldo de los préstamos con más de 9 días de vencidos más los saldos de los préstamos vigentes con cuotas en mora por más de 9 días. 65
66 Índice de vencimiento Indicador financiero que muestra el porcentaje de cartera que ha caído en incumplimiento de pago mayor a 9 días. Retorno patrimonial Indicador financiero que muestra el retorno de la inversión de los accionistas. Retorno sobre activos Indicador financiero que muestra el retorno que generan los activos, como una medida de la eficacia en el manejo de los recursos de la entidad. Por la naturaleza de la actividad se esperaría que este indicador fuese de al menos 1.%. 66
67 Ranking Bancario Principales cuentas de balance Abril de de junio de
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