Construir 200 mil unidades de vivienda por año, una meta posible para los constructores privados

Transcripción

1 Construir 200 mil unidades de vivienda por año, una meta posible para los constructores privados Jaime Gómez Torres Presidente de la CVC Caracas, 08 de Julio 2016

2 CONTENIDO 1. La realidad de la demanda 2. Capacidad de crédito por nivel de ingresos 3. Financiamiento vivienda de crecimiento progresivo Ejemplo Nº1 Ejemplo Nº2 Ejemplo Nº3 4. Beneficiarios de programas de vivienda del Gobierno 5. El reto de la vivienda 6. Situación de la Banca 7. Qué proponemos?

3 LA REALIDAD DE LA DEMANDA GRUPOS SOCIO ECONOMICOS DE VENEZUELA Ingreso Promedio Mensual por hogar (2016) 2% 18% 80% de la población requiere subsidio Canasta Alimentaria Mes Precio Cantidad de Salarios Mayo 2016 Bs , Canasta Básica Mayo 2016 Bs , Más del 80% de las familias que requieren una solución habitacional no pueden acceder por si solas a los mercados formales de vivienda. Necesitan: subsidio habitacional

4 CAPACIDAD DE CRÉDITO POR NIVEL DE INGRESOS VIGENTES Tasa Número de Salarios Salario Mensual incluye cesta ticket Subsidio Cuota Inicial (0-20%) Cuota Mensual (35% IMF) Capacidad de credito (30 años) 4,66% , ,00 0,00 Bs. 0,00 Bs. 0,00 4,66% , , ,00 Bs ,15 Bs ,62 6,66% ,00 0, ,38 Bs ,85 Bs ,81 8,66% ,00 0, ,41 Bs ,55 Bs ,07 10,66% ,00 0, ,17 Bs ,50 Bs ,83 10,66% ,00 0, ,94 Bs ,75 Bs ,72 Fuente: Cálculos propios

5 VIVIENDA DE CRECIMIENTO PROGRESIVO EJEMPLO Nº 1 INGRESO FAMILIAR: < Bs Cesta Ticket Bs ,00 (53$ SIMADI) PRECIO DE LA VIVIENDA (PV): Bs (23.810,00$ SIMADI) MONTO DEL SUBSIDIO (S): Bs PRESTAMO HIPOTECARIO (P.H.): Bs. 0,00 INICIAL (C.I.): 0, 00 Bs. CUOTA MENSUAL: 0, 00 Bs PV = C.I. + S + P.H = QUE ES EL COSTO DE UNA UNIDAD BÁSICA DE DESARROLLO PROGRESIVO

6 VIVIENDA DE CRECIMIENTO PROGRESIVO Unidad 18 m2 Área parcela 180 m2 Cocina + baño + lavandero + dormitorio

7 VIVIENDA DE CRECIMIENTO PROGRESIVO Unidad 36 m2 Área parcela 180 m2 Cocina + baño + lavandero + dormitorio + sala comedor

8 VIVIENDA DE CRECIMIENTO PROGRESIVO EJEMPLO Nº 2 INGRESO FAMILIAR: Bs SM + Cesta Ticket (427$ SIMADI) PRECIO DE LA VIVIENDA (PV): Bs (31.746,00 $SIMADI) MONTO DEL SUBSIDIO (S): Bs. 0 PRESTAMO HIPOTECARIO (P.H.): Bs ,00 INICIAL (C.I.): Bs ,00 CUOTA MENSUAL: Bs ,00 (32,16% del IMF) TASA DEL PRESTAMO SUBSIDIADA: 4,66% PV = C.I. + S + P.H = VIVIENDA aprox. 54 m 2

9 FINANCIAMIENTO VIVIENDA DE CRECIMIENTO PROGRESIVO Unidad 54 m2 Primer crecimiento + 18 m2 Área parcela 180 m2 Cocina + 2 baños + lavandero + 2 dormitorios + sala comedor + despensa

10 FINANCIAMIENTO VIVIENDA DE CRECIMIENTO PROGRESIVO EJEMPLO Nº 3 INGRESO FAMILIAR: Bs SM + Cesta Ticket (537$ SIMADI) PRECIO DE LA VIVIENDA (PV): Bs (39.683,00 $SIMADI) MONTO DEL SUBSIDIO (S): Bs. 0 PRESTAMO HIPOTECARIO (P.H.): Bs ,00 INICIAL (C.I.): Bs ,00 CUOTA MENSUAL: Bs ,00 (33,2% del IMF) TASA DEL PRESTAMO SUBSIDIADA: 6,66% PV = C.I. + S + P.H = VIVIENDA aprox. 73 m 2

11 VIVIENDA DE CRECIMIENTO PROGRESIVO Unidad 73 m2 Área parcela 180 m2

12 VIVIENDA DE CRECIMIENTO PROGRESIVO

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15 BENEFICIARIOS DE PROGRAMAS DE VIVIENDAS DEL GOBIERNO Siete de cada cien entrevistados manifestaron haber sido beneficiados por alguno de los programas de vivienda del Gobierno. Sin embargo, sería interesante ahondar sobre qué tipo de programa los benefició, ya que existen diferentes misiones con alcances muy diferentes (Gran Misión Vivienda, Gran Misión Barrio tricolor, Mi Casa Bien Equipada, etc.). Ha sido usted beneficiario de algún programa de vivienda del Gobierno? Fuente: Encuesta Nacional Ómnibus diciembre 2015

16 BENEFICIARIOS DE PROGRAMAS DE VIVIENDAS DEL GOBIERNO habitantes 7,7% beneficiarios hab. beneficiados 3,8 hab/familia 4,0 hab/familia viv viv.

17 COSTOS ASOCIADOS A UNA VIVIENDA La Inversión en la Gran Misión Vivienda Venezuela ha sido 73 mil millones de $ para 1 millón de viviendas, es decir 73,000$ solo por la construcción de cada vivienda, sin contemplar el resto de los componentes del precio de la vivienda, y hay que considerar que mas del 40% de estas viviendas fueron construidas por los Consejos Comunales Movimiento de Tierra Terreno Costos Generales Ing. Inspector Comisión Flat Int. Cred Inflación

18 EL RETO DE LA VIVIENDA DÉFICIT ACUMULADO: UNIDADES Cubrir esta brecha, en 27 años, significa construir un promedio de /año a) Para cubrir crecimiento vegetativo: viv/año b) Para cubrir déficit acumulado: viv/año 8,000,000 7,000,000 Nº de Viviendas Ejecución vs Déficit 6,000,000 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,000,000 0 Ejecución Déficit Años

19 Situación de la Banca

20 SITUACIÓN DE LA BANCA Los 10 primeros bancos, líderes en patrimonio Bancos Mayo Cuota Capacidad crediticia 10% proyecto Nº viviendas a financiar al constructor Venezuela ,40 22,5% 8.228, Banesco ,80 14,8% 5.404, Provincial ,20 12,0% 4.392, Mercantil ,00 10,3% 3.749, B.O.D ,40 6,7% 2.462, Bicentenario ,20 5,4% 1.977, Del Tesoro ,30 5,3% 1.916, Bancaribe ,30 3,9% 1.422,13 81 Nacional de Crédito ,40 3,8% 1.380,84 79 Exterior ,20 3,4% 1.234,52 71 Total , Cifras en millones de Bolívares capital del banco Según el capital del banco Financiamiento del 70% del precio de la vivienda de Bs

21 QUÉ PROPONEMOS?

22 QUÉ PROPONEMOS? Vivienda de crecimiento progresivo: Hogar Semilla Fondo de Aportes del Sector Público (FASP) Fondo de Ahorro Obligatorio (FAO) APP Mercado de capitales Unidad de Fomento Fiducias Fondo de Pensiones

23 PROPUESTA DE LA ALIANZA NACIONAL PARA LA VIVIENDA Y EL HÁBITAT

24 HOGAR SEMILLA LA CASA QUE CRECE CONTIGO Contempla: El desarrollo de macrourbanismos, con parcelas de 120 y 127 m2, dotadas de servicios públicos (agua, electricidad, gas, cloacas, etc.) y red vial interna MACROPARCELA PROTOTIPO A SUPERFICIE APROX: 70,534 m 2 6 MANZANAS DE (98,7 x115,4) m 2 APROX. 56 PARCELAS DE (8X15)m 2 x MANZANA AREAS VERDES 3850m 2 APROX. ESTACIONAMIENTOS COMUNITARIOS PARCELAS: (8 x 15) m 2

25 HOGAR SEMILLA LA CASA QUE CRECE CONTIGO AGRUPAMIENTO DE VIVIENDAS EN PLANTA HOGAR SEMILLA 24 MTS 2 HOGAR SEMILLA 40 MTS 2 HOGAR SEMILLA 59 MTS 2 AGRUPAMIENTO EN FACHADA ÁREA TECHADA PAREDES LOSA DE FUNDACION ÁREA VERDE LIBRE EN PARCELA

26 FONDOS DE APORTES DEL SECTOR PÚBLICO Asignación anual del 5% del Presupuesto de cada ejercicio fiscal para el sector vivienda, y debe ser suficiente para cubrir subsidios anuales. Alrededor de Millones de Dólares

27 RESCATE DEL FAO El ahorro obligatorio proveniente de los aportes de cada trabajador (1%) y del patrono (2%). Actualmente el tope máximo de crédito a otorgar con estos recursos es de Bs Para preservar su valor en el tiempo y poder incrementar los créditos a otorgar con estos recursos, proponemos realizar inversiones seguras en: Bonos de la deuda venezolana Bonos de PDVSA Instrumentos financieros estables

28 APP S PARA PROYECTOS DE VIVIENDA Las Asociaciones Público-Privada (APP) son una forma asociativa a través de un contrato celebrado por la autoridad pública y se da entre el Estado y un Privado y se otorga el derecho de explotar una obra o servicio. Facilitan proyectos de alta escala que en tiempos de crisis pueden ser difíciles Generan beneficios fiscales Ganar - Ganar Estado, constructor y comprador Gobierno otorga garantía soberana para el crédito garantizando una tasa mas competitiva

29 MERCADO DE CAPITALES VENTAJAS Mercado secundario de hipotecas Mejores condiciones de financiamiento Mayores plazos de pago Tasas más competitivas Acceso a fuentes de recursos (fideicomisos, cajas de ahorro, fondos de inversión, inversores naturales)

30 UNIDAD DE FOMENTO La Unidad de Fomento es básicamente un mecanismo de reajuste de precios, en el cual el valor de los pagos nominales se actualiza en función de algún precio o índice de precios, lo que permite crear un instrumento financiero libre del riesgo de la inflación Permite que el Crédito Hipotecario se de a muy baja o sin tasa de interés, lo que amplia el acceso al crédito Mantiene el valor del dinero recuperado en los créditos para nuevas inversiones Un buen ejemplo para este caso es el de la Unidad de Fomento (UF) de Chile creada en 1967, unidad de cuenta indexada al índice de precios al consumidor (IPC) la cual es actualizada diariamente.

31 FIDUCIA INMOBILIARIA El esquema fiduciario es una herramienta para todos los que intervienen en un proyecto inmobiliario (entidades financieras, proveedores, constructores, promotores, propietarios de terrenos y compradores) Promueve la confianza, profesionalismo y transparencia Algunos de los proyectos que participan las sociedades financieras son: Vivienda: Unif Mult Otras Renovación Urbana Centros comerciales Oficinas Turismo Industrial Zonas Francas

32 FIDUCIA INMOBILIARIA Inspector

33 FONDO DE PENSIONES Se propone un fondo con aportes de trabajadores y empleadores invertidos en moneda dura para así evitar su devaluación, a objeto de ser invertidos en financiamiento de desarrollos de viviendas e infraestructura. Los mismos se pueden llevar a cabo a través de la figura de Asociaciones Público-Privadas (APP)

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