CASO FEDECACES - EL SALVADOR SCFF - Programa de remesas: profundización e inclusión financiera

Transcripción

1 CASO - EL SALVADOR SCFF - Programa de remesas: profundización e inclusión financiera Panel: Las cooperativas de ahorro y crédito y su potencialidad en el manejo de remesas Convocado por: ACI Américas Foro sectorial: La generación de dinámicza económica desde las Cooperativas Financieras Santo Domingo Hotel Jaraguá, 3 de Octubre, 2007 República Dominicana

2 Qué es? Es una Federación de Asociaciones Cooperativas de Ahorro y Crédito Entidad Cooperativa de Segundo Piso Fundada el 11 de junio de cooperativas afiliadas 55 ventanillas a nivel nacional Cobertura en 14 departamentos del país 95,000 usuarios

3 Programa de Fortalecimiento de Servicios s y de Remesas Familiares para Poblaciones de Menor Ingreso

4 El objetivo general del Programa Promover el mejor acceso a Servicios s adecuados para grupos económicos de Menores Ingresos

5 TRANSFERENCIA DE REMESAS FAMILIARES Contexto del servicio: INCLUSIÓN FINANCIERA Iniciativa desde 1992 Despegue en Ventanillas de 24 Cooperativas 14 departamentos del país 11 compañías en el exterior

6 COBERTURA A NIVEL NACIONAL 46 Ventanillas por Departamento Santa Ana 10 Ahuachapan 1 Sonsonate 1 La Libertad 3 Chalatenango 4 San Salvador 9 Cuscatlán 2 Cabañas 1 La Paz 1 San Vicente 3 Usulután 1 San Miguel 6 Morazán 2 La Unión 2

7 REMESAS FAMILIARES (1998-6/2007) NÚMERO DE OPERACIONES 275, , , , , , , ,000 75,000 50,000 25, ,002 2,003 2,004 2,005 2,006 Jun-07 Remesas Familiares ,009 52, , , , , ,381 Años

8 REMESAS FAMILIARES (1998-6/2007) MONTOS TRANSFERIDOS EN MILES DE DOLARES Saldo 110, ,000 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10, ,002 2,003 2,004 2,005 2,006 Jun-07 Remesas Familiares ,203 22,009 60,836 87,956 92,653 97,433 51,000 Años

9 ESTUDIO DE CASOS: INCLUSIÓN FINANCIERA DE USUARIOS DE REMESAS ASOCIADOS A COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO

10 UBICACIÓN Q POR PAÍS DE LOS REMITENTES EEUU 84.24% Canadá Australia Centroamérica México Europa Sur América Otros países 9.51% 1.69% 0.59% 1.30% 1.82% 0.46% 0.39% 0% 20% 40% 60% 80% 100%

11 CIUDAD DE RESIDENCIA DE LOS REMITENTES Los Angeles 22.30% Washington 17.50% Nueva York 22.30% Houston 16.20% Dallas Boston San Francisco 6.04% 6.06% 6.00% Miami 2.60% 0% 5% 10% 15% 20% 25%

12 PARENTESCO DE LOS REMITENTES Padre / Madre Hijo/a 16.86% 18.68% Hermano/a 26.76% Tío/a 11.13% Sobrino/a Abuelo/a Primo/a Cuñado/a 3.97% 3.39% 6.77% 1.82% Esposo/a 10.61% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

13 FRECUENCIA DE LAS TRANSFERENCIAS 1 vez a la semana 0.98% 1 vez cada 15 días 12.04% 1 vez al mes 60.35% 1 vez cada 2 meses 8.72% 1 vez cada 3 meses 7.03% Muy esporádicamente 10.87% 0% 20% 40% 60% 80%

14 MONTOS DE LAS TRANSFERENCIAS Menos de $25 Entre $25 y $ % 2.02% Entre $51 y $ % Entre $76 y $ % Entre $101 y $ % Entre $151 y $ % Entre $201 y $300 Más de $ % 15.10% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30%

15 DESTINO DE LAS TRANSFERENCIAS Pago de vivienda 14.26% Pago de comida 52.47% Pago de colegiaturas Pago de medicinas Pago de transporte Pago de deudas Inversión o (Ahorro, ropa, electrodomésticos, e 9.31% 6.18% 1.43% 8.27% 1.95% 6.12% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%

16 TESIS: LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO SON INSTRUMENTOS EFICACES DE INCLUSIÓN FINANCIERA Y ORIENTACIÓN DE REMESAS A LA DINÁMICA ECONÓMICA

17 COOPERATIVA CON UBICACIÓN RURAL TRANSFERENCIAS # 27, % $11,468, % USUARIOS DE REMESAS QUE SE HAN ASOCIADO Y USO DE LOS SERVICIOS DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO AL APORTACIONES DEPOSITOS CREDITOS No. VALOR No. VALOR No. VALOR CIUDAD BARRIOS 495 $ 69, $ 1,943, $ 264,140 CHAPELTIQUE 78 $ 20, $ 36, $ 51,819 GUATAJIAGUA 283 $ 65, $ 99, $ 215,176 TOTALES 856 $ 155, $ 2,079, $ 531,135 PARTICIPACION 34.3% 50.4% 44.7% 81.5% 17.7% 16.48% ASOCIADOS Y SALDOS TOTALES 2492 $ 309, $ 2,552, $ 3,222,822

18 COOPERATIVA CON UBICACIÓN SEMI-RURAL TRANSFERENCIAS # 12, % $5,206, % USUARIOS DE REMESAS QUE SE HAN ASOCIADO Y USO DE LOS SERVICIOS DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO AL APORTACIONES DEPOSITOS CREDITOS No. VALOR No. VALOR No. VALOR NUEVA CONCEPCION 48 12, , , LA PALMA , , , DULCE NOMBRE DE MARIA , , , APOPA 91 16, , , TOTALES , ,659, , PARTICIPACION 9.90% 9.87% 8.63% 16.00% 2.91% 2.63% ASOCIADOS Y CARTERAS TOTALES ,373 9,109 10,369,747 2,542 10,531,204

19 CONDICIONES BÁSICAS PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA DE SECTORES RURALES Y URBANOS RECEPTORES Y NO RECEPTORES DE REMESAS

20 CLARIDAD DE OBJETIVOS INTEGRACIÓN DEL SCF EN EL SISTEMA FINANCIERO SALVADOREÑO Banco Central Banca Seguros AFP y bursátil Caja Central de Liquidez 1er. Piso CAC s y Seguros Futuro MERCANTIL SISTEMA SIN FINES DE LUCRO ABANSA SSF SV SP ASESORES Supervisión Y Auditoría

21 POSICIONAMIENTO MERCADOLÓGICO IMAGEN

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26 MARCO LEGAL E INCIDENCIA EN EL ENTORNO Constitución de la República. Primaria. Ley General de Asociaciones Cooperativas en vigencia reformada en Ley de Intermediarios s No Bancarios, en vigencia a partir de Regula la ACTIVIDAD de Cooperativas que deseen captar fondos de no asociados. Leyes de Bancos, de Sociedades de Seguros, de Valores, de Pensiones. Leyes de Protección del Consumidor y de Competencia. NIIF. Disposiciones contables en proceso de adecuamiento. Normas de Auditoría. Ley de Prevención Contra Lavado de Dinero y otros Activos. Monitoreo legislativo y hacendario

27 AUTOSOSTENIBILIDAD FINANCIERA Monitoreo de tarifas Control de márgenes positivos: Tasas de interés activas Tasas de interés pasivas Comisiones Primas de seguros adecuadas No comisiones al receptor de remesas familiares Control de gastos y costos operativos

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29 SERVICIOS FINANCIEROS ESPECIALIZADOS AHORRO CRÉDITO TRANSFERENCIAS DE REMESAS SEGUROS COOPERATIVOS

30 ESTRUCTURA FINANCIERA BALANCE GENERAL 30 COOPERATIVAS (MILLONES DE DÓLARES) ACTIVOS PASIVOS PATRIMONIO

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32 DESARROLLO DEL TALENTO HUMANO Formación puntual: seminarios y talleres Formación vocacional in situ Formación formal: diplomados universitarios Foros de gestión y análisis del entorno: foros gerenciales, dirigenciales y de la dirección nacional

33 IDENTIDAD COOPERATIVA PRINCIPIOS Y VALORES RESPONSABILIDAD SOCIAL EMPRESARIAL COOPERATIVA PARTICIPACIÓN DEL LIDERAZGO PROMOCIÓN DE EQUIDAD DE GÉNERO, NIÑEZ Y JUVENTUD

34 S C F F: SOPORTE INSTITUCIONAL CORPORACIÓN COACES FIDECOOP INFORED REMESAS FONDO DE ESTABILIZACION Y DESPACHO AUDITORÍA EXTERNA

35 MUCHAS GRACIAS