ENAMYPE 2013 Servicios Financieros para Microempresarios

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1 ENAMYPE 2013 Servicios Financieros para Microempresarios Santiago, 7 de agosto 2013 BANCOESTADO MICROEMPRESAS Quiénes somos? Filial de BancoEstado creada en 1996, actualmente 202 plataformas Principal actor mercado microfinanzas: más del 62% de participación Modelo de Atención basada en ejecutivos especialistas trabajando en terreno Oferta de valor segmentada Trabajo con gremios, empresa privada y red de fomento N Clientes Vigentes Junio: Monto total créditos: $ millones

2 Alternativas de financiamiento existentes REQUISITOS Y CONDICIONES INSTIT. NO BANCARIAS BANCOS Tiempo Funcionamiento Exigen un periodo de funcionamiento relativamente corto Exigen 1 o 2 años de funcionamiento Formalización Garantías Atienden a microempresas formales e informales No piden garantía Atienden principalmente a microempresas formales (salvo BE) No hay exigencias de garantías personales, pero si ofrece garantías estatales Monto Mín. y Max Sin monto mínimo y aumento progresivo de los créditos de acuerdo al comportamiento de pago Monto mínimo $ hasta la máxima capacidad de pago del ME Modelo de atención Principalmente bancos comunales, grupos solidarios Individual BANCOESTADO MICROEMPRESAS Productos principales Qué producto? Cuándo? Y para qué? Capital Trabajo Cuentas Créditos Necesidad Inversión

3 BANCOESTADO MICROEMPRESAS Productos principales Cuentas Cuenta Emprendedor Cuenta RUT Cuenta corriente BANCOESTADO MICROEMPRESAS Productos principales Créditos para Capital de Trabajo Cuándo conviene crédito en cuotas? Cuándo conviene línea de crédito?

4 BANCOESTADO MICROEMPRESAS Productos principales Créditos para inversión Crédito en cuotas o línea de crédito? Derechos para los clientes del sistema financiero Ley Sernac financiero

5 Ley Sernac financiero Transparenta información para que los consumidores tomen decisiones más y mejor informados CASAS COMERCIALES CAJAS DE COMPENSACIÓN BANCOS COOPERATIVAS Sernac financiero: cambios que trae Usted elige Usted debe ser informado Usted decide Podrá solicitar una Simulación con el Costo Total del Crédito (CTC) y la Carga Anual Equivalente (CAE). Tiene derecho a pedir una cotización. No recibirá productos que no desee. No puede ser obligado a adquirir productos que no quiere contratar. Puede anticipar el término de un producto financiero sin deuda. Si se rechaza su solicitud de productos, le deben informar el motivo.

6 Algunos conceptos CAE (Carga Anual Equivalente) CTC (Costo total de crédito) Costo TOTAL de un crédito en un período anual TOTAL A PAGAR en pesos por el cliente al contratar el crédito. APLICAN EN CRÉDITOS : consumo hipotecario universitario Tarjeta de crédito universales (persona, micro y pequeña empresa) CASO PRÁCTICO Cómo influyen distintos precios de seguros en el CTC y CAE?

7 Alternativas Banco 1* Banco 2* Banco 3* Monto Líquido $ $ $ N cuotas Tasa de Interés 1.88% 1.88% 1.88% Impto DL Seguros* Gastos Notariales Monto Otorgado Cuota Costo Total Crédito (CTC) Carga Anual Equivalente (CAE %) (*) Tasas y valores ficticios, sólo a modo de ejemplo para realizar comparación. Alternativas Banco 1* Banco 2* Banco 3* Monto Líquido $ $ $ N cuotas Tasa de Interés 1.88% 1.88% 1.88% Impto DL Seguros* Gastos Notariales Monto Otorgado Cuota Costo Total Crédito (CTC) Carga Anual Equivalente (CAE %) $ $

8 Alternativas Banco 1* Banco 2* Banco 3* Monto Líquido $ $ $ N cuotas Tasa de Interés 1.88% 1.88% 1.88% Impto DL Seguros* Gastos Notariales Monto Otorgado Cuota Costo Total Crédito (CTC) Carga Anual Equivalente (CAE %) SIMULACION COTIZACION Indica condiciones comerciales de un producto Vigencia de 1 día Información le permitirá comparar con otras instituciones financieras (CAE y CTC) Información no vinculante Su respaldo de condiciones comerciales aprobadas por el banco Vigencia de 7 días hábiles Banco debe respetar tasa y condiciones comerciales ahí detalladas Es vinculante, si cliente mantiene antecedentes comerciales favorables

9 Finalmente Qué son las Garantías? Garantías Estatales: mecanismo de apoyo y acceso Las Garantías Estatales son fondos que el Estado pone a disposición del Banco para respaldar los créditos de los Microempresarios, mejorando su así su acceso a financiamiento sobre todo, cuando solicitan montos altos. FOGAPE CORFO

10 Garantías Estatales: cómo y para qué? Crédito evaluación FOGAIN Consolidación de Deuda Reprogramación Inversión / Capital de Trabajo Inversión / Capital de Trabajo / Refinanciamiento Compra de Cartera / Refinanciamiento Reprogramación deuda interna No son trámites del Cliente, las gestiona rápidamente el Banco. Permiten acceder a financiamiento sin disponer de patrimonio. Implican una comisión. Más convenientes que una prenda o hipoteca. ENAMYPE 2013 Servicios Financieros para Microempresarios Santiago, 7 de agosto 2013