EVENTO COLOMBIA DESAFIA LA POBREZA QUE SIGUE: CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES:

Transcripción

1 EVENTO COLOMBIA DESAFIA LA POBREZA QUE SIGUE: CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES:

2 A. DE LAS EXPERIENCIAS LOCALES: Los Canales para la distribución del crédito a la población mas vulnerable deben considerar la experiencia de quienes ya vienen trabajando con el tema de las remesas en el país dada su gran cobertura y conocimiento de este mercado.(giros y Finanzas). La innovación en el otorgamiento de crédito es fuente de nuevos negocios (CrediOro( CrediOro-Giros y Finanzas). Se requiere la creación de un Fondo de Garantías para disminuir el riesgo del crédito otorgado con el respaldo de los giros del Exterior. Podría ser un nuevo producto del FNG. El acompañamiento al microempresario es definitivo antes, durante y después del microcredito.(fundaempresa Fundaempresa- - FASE).

3 A. DE LAS EXPERIENCIAS LOCALES: El microcredito por si mismo no constituye el alivio a la pobreza. Existen otros recursos y actores. El indicador de éxito es la mejora en la Calidad de Vida de las personas. Hay que entender al empresario como sujeto de múltiples necesidades empresariales y familiares que hay que suplir. Se impone un concepto de microfinanzas y no solo de microcredito. El Gobierno Nacional tiene recursos de Fomento para apoyar en el Fondeo de las IMF y los Certificados de Garantía del FNG son utilizados por algunas de ellas para atenuar el riesgo.

4 B. DE LA EXPERIENCIA DEL PROFESOR YUNNUS CON EL GRAMEEN BANK: LA METODOLOGIA DE MICROCREDITO PUEDE SER EXITOSA DE DIVERSAS MANERAS. NO EXISTE UN METODO UNICO DE HACER MICROCREDITO: HAY DIVERSAS TECNOLOGIAS QUE PERMITEN OBTENER ALCANZAR EL ÉXITO. LO QUE IMPORTA ES TENER LA VOLUNTAD DE PRESTAR EL SERVICIO. EL MICROCREDITO SIEMPRE ES INDIVIDUAL. LAS PERSONAS SE ASOCIAN POR OTRAS RAZONES, INCLUSO PARA APOYARSE, PERO CADA UNA RESPONDE POR LO SUYO. EL PAPEL DE LA MUJER EN LA COMPOSICIÓN DE CARTERA DEL GRAMEEN BANK ES CADA VEZ MÁS IMPORTANTE PERO ESTO ES UNA SELECCIÓN NATURAL. LA POLÍTICA ES POR LO MENOS EL 50% EN CREDITOS Y BECAS.

5 B. DE LA EXPERIENCIA DEL PROFESOR YUNNUS CON EL GRAMEEN BANK: PARTE DEL ÉXITO DEL GRAMEEN BANK FUE INTENTAR HACER LAS COSAS A LA INVERSA DE CÓMO LO HACEN LOS BANCOS TRADICIONALES: SIN DOCUMENTACION, BASADOS EN LA CONFIANZA Y LLEVANDO EL BANCO A DONDE ESTA EL CLIENTE. LOS 16 PRINCIPIOS QUE RIGEN LA FILOSOFIA DEL GRAMEEN BANK HAN DEMOSTRADO SER APLICABLES NO IMPORTA EL PAIS Y LA CULTURA, MIENTRAS EXISTA POBREZA Y EXCLUSION HACIA LOS SERVICIOS FINANCIEROS. EL PROBLEMA DE LOS POBRES NO ES SU ESENCIA, LO IMPORTANTE ES QUE TENGAN LOS MEDIOS PARA SALIR ADELANTE Y LAS OPORTUNIDADES PARA HACERLO. EL PROBLEMA NO ES CALIDAD DE LA SEMILLA, SINO LA MATERA QUE NO LES PERMITE CRECER.

6 C. DE LAS EXPERIENCIAS INTERNACIONALES: La experiencia del Banco del Estado de Chile (Banco Publico) con 200 mil clientes y colocaciones por US 380 millones y 10 años de experiencia demuestra que si es posible para una Institución financiera (más aun, pública) incursionar en un nuevo mercado con éxito. (A propósito del tema de Bancarización en Colombia). El indice de cartera vencida del microcredito es bajo en todo el mundo, lo cual confirma que Si es un buen riesgo. Ya hay tecnologías y scoring para este segmento de mercado.

7 C. DE LAS EXPERIENCIAS INTERNACIONALES: Existen recursos de Entidades Multilaterales para apoyar programas de Microfinanzas (BID FOMIN). Los programas de Microfinanzas no deben ser subsidiados. Deben ser sostenibles. Pero las tasas de interés deben estar cerca del interés comercial (Grameen Bank BID). La financiación mediante microcredito se debe hacer en moneda legal y no en divisas (Riesgo Cambiario).

8 D. OPORTUNIDADES: LAS REMESAS QUE GIRAN LOS COLOMBIANOS DESDE EL EXTERIOR SON UNA OPORTUNIDAD PARA EL MICROCREDITO.(US$ 4 MIL MILLONES, EL TERCER MERCADO DESPUES DE MEXICO Y BRASIL). LA BANCA DE LAS OPORTUNIDADES QUE SE LANZARÁ PROXIMAMENTE POR PARTE DEL GOBIERNO NACIONAL PERMITIRA QUE NUEVOS ACTORES ENTREN A OFRECER RECURSOS A LOS MICROEMPRESARIOS (CORRESPONSALES NO BANCARIOS). EXISTE UNA INMENSA MASA DE MICROEMPRESARIOS AUN NO ATENDIDA QUE CONSTITUYE LA BASE DE LA PIRAMIDE ( HAY MERCADO PARA TODOS) LO QUE NO OCURRE CON OTRAS MODALIDADES DE CREDITO.

9 D. OPORTUNIDADES: COLOMBIA TIENE AUN UN MUY BAJO INDICE DE PROFUNDIZACION FINANCIERA (25%), (Cartera de la Banca sobre el PIB) SIENDO EL PROMEDIO DE LATINOAMERICA DEL 37%. DEBERIA SER POR LO MENOS DEL DOBLE SEGÚN NUESTRO NIVEL DE DESARROLLO. EL BANCO DE LOS POBRES CREADO RECIENTEMENTEMENTE POR LA GOBERNACIÓN DEPARTAMENTAL ES UNA IDEA NOVEDOSA, PARTICULARMENTE EN LO QUE RESPECTA A LA FUENTE DE RECURSOS QUE EMPLEARÁ (UTILIDADES DE INFIVALLE). DE LA RAPIDA PRESENTACION QUE SE HIZO EN ESTE EVENTO NOS PARECE QUE AUN QUAN QUEDADAN MUCHOS ASPECTOS IMPORTANTES POR ANALIZARSE Y REGLAMENTARSE CON EL FIN DE QUE SE CONVIERTA EN UN MECANISMO FINANCIERO EFICAZ Y SOSTENIBLE.

10 E. AMENAZAS: Nuevos actores en el mercado pueden conducir a un sobreendeudamiento de los microempresarios. Varios actores compitiendo. Se confunde el crédito de Consumo con el Microcredito. La entrada de nuevos actores al mercado obliga a los que ya están a bajar a nuevos nichos de mercado. Los topes a la tasa de usura pueden ser una limitante para la proliferación de programas ante los altos costos que tiene el microcredito. (Liberación Comisión L 590 /00).

11 F. RECOMENDACIONES: La captación del ahorro es fundamental para la sostenibilidad de las IMF (Instituciones Microfinancieras). Se debe buscar una reforma a la Legislación vigente para fortalecer las IMF permitiéndoles captar ahorro masivamente. Se requiere fomentar los servicios microfinancieros en su concepto ampliado, pues son todas necesidades de los Microempresarios (Seguros, Recaudos, Ahorro, Remesas, Pensiones). Seguimiento a las estrategias que se están planeando dentro del programa de banca de oportunidades buscando una mayor transparencia y eficiencia (Fondo de las oportunidades, Corresponsales no bancarios, Cuentas de ahorro de bajo monto, tasas de interés, Habeas Data).

12 F. RECOMENDACIONES: Mayor flexibilidad de la regulación de tal forma que se haga más viable replicar el exitoso modelo del Grameen Bank en el país. Lograr una mayor competencia de los intermediarios es indispensable para que se pueda ofrecer servicios financieros a costos razonables a los millones de colombianos que lo necesitan. La definición de una superintendencia única encargada de vigilara la competencia en el sector financiero es un paso en la dirección correcta.