PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DEL FONDO DE JUBILACION INDEXADA PARA EMPLEADOS Y TRABAJADORES DE LA UTEQ PRESENTACIÓN

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1 PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DEL FONDO DE JUBILACION INDEXADA PARA EMPLEADOS Y TRABAJADORES DE LA UTEQ PRESENTACIÓN El Plan de Educación Financiera de Responsabilidad Social del se implementó como un aporte especial a la Educación de los partícipes afiliados del Fondo. Este programa pretende facilitar información y algunas herramientas que permitan administrar de forma más eficiente los ingresos, mediante la reflexión y ejercicios prácticos, no solamente para el sano control y el seguimiento de gastos, sino como parte de un plan mediante el cual se pueda lograr metas y objetivos El Programa de Educación Financiera del, se establece con el propósito de orientar sobre temáticas relacionadas con la administración eficiente del dinero, así como obtener su máximo provecho y rendimiento. ANTECEDENTES El es una organización con finalidad social, sin fines de lucro, con personería jurídica. Su gestión está sujeta a lo que establece en su Estatuto, la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, el Código civil, la Ley de Seguridad Social y las disposiciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros. Tiene como misión promover el ahorro voluntario previsional de los partícipes para recibir una prestación para jubilación, por tanto todos los ingresos, que perciba por cualquier concepto, son destinados al cumplimiento de su razón de ser, mediante el sistema de capitalización. Entre sus fines esta: a) Otorgar y asegurar el beneficio de cesantía a los partícipes para mejorar las prestaciones de jubilación complementaria. b) Planificar, promover y ejecutar la administración de sus recursos a través de inversiones privativas y no privativas. c) Suscribir convenios que contribuyan al cumplimiento de los fines y objetivos. JUSTIFICACIÓN Dentro del proceso educativo formal de las personas, generalmente no se incluye instrucción acerca del manejo adecuado de sus finanzas. Este vacío de formación más la creciente oferta de créditos y falta de una cultura de ahorro e inversión, conducen en muchas ocasiones a que se

2 tomen decisiones inadecuadas, las mismas que llevan a niveles de sobreendeudamiento, convirtiéndose en graves problemas sociales. Este programa permitirá que los afiliados conozcan más sobre el manejo del dinero, para lograr que tomen decisiones informadas y así mejorar la gestión del riesgo, promoviendo más el ahorro y fortaleciendo el sistema financiero en su conjunto. NORMATIVA El programa de educación financiera está basado en la resolución de la Superintendencia de Bancos No SB la cual sustituye la resolución de la junta bancaria No. JB , misma que fue publicada en el registro oficial número 585 del 11 de septiembre de Con esta normativa a través del Programa de Educación Financiera se busca fortalecer la cultura del ahorro, inversión y financiamiento, potenciando la toma de decisiones, y la capacidad emprendedora de los partícipes. RESPONSABLE A diferencia de las instituciones que conforman el sistema financiero, las cuales mantienen una amplia y diversificada cartera de clientes, los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados se rigen bajo un vínculo cerrado que se genera a partir de la relación laboral de sus partícipes con instituciones públicas, privadas o mixtas, o con gremios profesionales u ocupacionales, tal como señala el artículo 3 de la resolución Nº F. Debido a la naturaleza de los FCPC S, la creación del Departamento Interno de Educación Financiera al que hace referencia la resolución Nº SB , no aplica para éste tipo de entidades. NECESIDAD Y OPORTUNIDAD DEL PLAN BENEFICIO PARA LOS PARTÍCIPES La educación financiera beneficia a los partícipes, en todas las etapas de la vida, independientemente de su nivel de ingresos debido a la relación contractual que mantienen cotidianamente con las instituciones del sector financiero y ayuda a planificar sus diferentes alternativas de inversión para tomar decisiones eficientes. Entre los factores básicos que exige la educación financiera se menciona:

3 Ayuda a desarrollar las habilidades necesarias para evaluar riesgos y considerar las ganancias potenciales de una operación financiera. A ubicar en una balanza tanto la parte positiva como la negativa de una situación y decidir los pasos a seguir. A comprender el valor del dinero y del ahorro. A planificar decisiones económicas cruciales o la preparación de la jubilación. LÍNEAS DE ACTUACIÓN DEL PLAN En vista de cumplir lo dispuesto en la resolución de la Superintendencia de Bancos No SB , a fin de elevar el nivel de cultura en este ámbito, el propone el siguiente programa dirigido a los partícipes. Como estrategia para instrumentar el Plan de Educación Financiera , se direccionará al fortalecimiento del talento humano en las siguientes áreas: Administración Planificación Finanzas Legislativo El éxito del plan de capacitación y formación profesional acorde a las exigencias actuales de los partícipes, debe ser continuo y permanente. OBJETIVO Fomentar la cultura financiera de los partícipes, funcionarios y directivos del el, a fin de potenciar sus capacidades en la toma de decisiones relacionadas con el ahorro, inversiones y financiamiento. ALCANCE El Plan de Educación Financiera está dirigido principalmente a todos los partícipes del Fondo de Jubilación Indexada para Empleados y Trabajadores de la Universidad Técnica Estatal de Quevedo () y sus funcionarios. Considerando que el se encuentra clasificado como un Fondo tipo I y que actualmente cuenta con 179 partícipes activos, se capacitará al 40% del total, lo que significa que el Plan de Educación Financiera serán dirigido como mínimo a 71 personas entre

4 administrativos y jornaleros, quienes residen dentro del ámbito de gestión del, esto es en la ciudad de Quevedo, provincia de Los Ríos. Contando con un público objetivo de mínimo 71 partícipes, éste será segregado en grupos y subgrupos de la siguiente manera: GRUPO Partícipes: Administrativos 55 afiliados al Partícipes : 16 Jornaleros o trabajadores afiliados al SUBGRUPO Funcionarios: 2 colaboradores del BENEFICIARIOS Los beneficiarios directos del Plan de Educación Financiera, son los partícipes activos que guardan relación directa con la entidad. Los partícipes que formen parte de los grupos de capacitación, podrán acceder a ella de forma gratuita y voluntaria. TEMÁTICA Las áreas de capacitación en el desarrollo de los programas de educación financiera, incluyen materias de tipo administrativas, las cuales serán impartidas por los colaboradores del FJI- ETUTEQ. Los temas a tratar son los siguientes: 1. Estructura y funcionamiento del. 2. Ahorro 3. Créditos MATERIAL DIDÁCTICO El contenido de los programas a impartir utilizan instrumentos de apoyo, tales como: presentación de diapositivas, realización de casos prácticos, debates, estudio de casos, incentivo a la imaginación y reflexión que constituyen elementos esenciales para que los partícipes modelen la información recibida, entre otros.

5 Una vez que el material didáctico es revisado por el Coordinador del PEF y el Gerente del fondo, ésta es puesta en conocimiento de los partícipes para que puedan brindar su aporte adicional en la mejora de la información o esclarecimiento de algún tema. Posteriormente se remite a la SB, para su aprobación. FORMACIÓN DE FACILITADORES Los módulos a tratar en el presente Programa de Educación Financiera, serán dictados por el Gerente del., el Contador General y el Coordinador del PEF, por lo que no amerita que se realice formalmente ningún programa de formación de facilitadores. Además, el material didáctico elaborado para el efecto, incluye temas legislativos, de planificación, finanzas, administración, entre otros, que son dominados por el personal del fondo en el desempeño de sus actividades de acuerdo a su perfil profesional, el cual es socializado con los partícipes para perfeccionar conocimientos y desarrollar habilidades y destrezas en la aplicación de pedagogías para los distintos grupos sociales que conforman el público objetivo. MONITOREO DEL PLAN DE CAPACITACIÓN La ejecución del Programa de Educación Financiera estará a cargo de la persona responsable designada para el efecto, quien conjuntamente con el Gerente del, serán los encargados de evaluar, controlar y monitorear el proceso formativo, así como mantener informado a la Superintendencia de Bancos de forma anual sobre el avance de la ejecución de dichos planes. FUENTES DE FINANCIAMIENTO Para el año 2017, el fondo no aprobó ningún presupuesto, por tanto no existe un rubro asignado para la ejecución del Programa de Educación Financiera del. Sin embargo, después de haber realizado un análisis con respecto a los gastos que debería incurrir el fondo para implementar el PEF, se observa que no es necesaria ninguna erogación económica, puesto que todo el material e instalaciones las tiene el fondo y pueden ser prestadas por la Universidad Técnica Estatal de Quevedo, en caso de requerirlas. MODALIDADES DE CAPACITACIÓN La modalidad de capacitación se realizará de manera presencial en el auditorio de la Universidad Técnica Estatal de Quevedo o a su vez, en las aulas de la institución que cuentan con pizarras digitales para facilitar el proceso de capacitación e interacción con el público objetivo. MEDIOS DE DIFUSIÓN La difusión de los programas de educación financiera, así como el material elaborado para éste fin, será difundido a través de: Canales Generales 1. Página Web

6 2. Publicación en redes sociales 3. Canales Específicos 4. Conferencias a los partícipes de la universidad 5. Boletines informativos Cabe mencionar que en la página web del, que está disponible, se incluirá las presentaciones de los módulos impartidos. Sin embargo, no se podrá dar cumplimiento a lo que determina el artículo 16 de la resolución SB en lo que se refiere a los apartados 16.2, 16.3, 16.4, 16.5, 16.6, 16.7, 16.8 ya que estas disposiciones aplican para las instituciones del sistema financiero mas no para los Fondos Complementarios Previsionales Cerrados que mantienen una estructura cerrada, como se mencionó anteriormente. PROGRAMA DE CAPACITACIÓN 2017 Con la finalidad de dar cumplimiento a la resolución de la Superintendencia de Bancos No SB , a continuación se detallan los programas a ejecutar para el año 2017 los cuales contienen la temática dispuesta en dicha resolución. FECHA A EJECUTAR 14/04/ /04/2017 Ahorro 14/04/2017 Crédito ACTIVIDAD METODOLOGÍA PRESUPUESTO MÓDULO I Estructura, y funcionamiento del FJI- ETUTEQ MÓDULO II MÓDULO III Impartir conocimientos a través de capacitaciones presenciales, utilizando medios audiovisuales. Aplicar mecanismos de capacitación, programas de consejo financiero personalizado a través de tips, charlas, presentación en dispositivas y aplicación de caso práctico. Aplicar mecanismos de capacitación, programas de consejo financiero personalizado a través de tips, charlas, presentación en dispositivas y aplicación de caso práctico.

7 METODOLOGÍA DE EVALUACIÓN DEL PEF Para la evaluación de los programas de educación financiera se aplicara los cuestionarios como herramienta de obtención de información. Las cuales se realizarán después de finalizar cada módulo con cada uno de los asistentes. Cada cuestionario consta de 10 preguntas las cuales medirán cuantitativamente el aprendizaje y comprensión que cada participe ha tenido después de cada charla. Estos cuestionarios, serán tabulados para conocer el impacto de cada presentación y posteriormente reportar a la entidad de control al final del PEF OTROS El plan de capacitación es modificable de acuerdo a la dinámica del fondo. El curso se podrá desarrollar con un mínimo 20 de participantes. Todo lo no contemplado en el plan de capacitación será resuelt o por el Gerente del. Quevedo, 21 de febrero del Econ. Diana Estupiñan Loor GERENTE