Medidas adoptadas. Diciembre 2015-Diciembre 2016

Transcripción

1 Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016

2 Índice 1 Cronología 2 Objetivos 3 Política monetaria y cambiaria 4 Desarrollo y profundización del sistema financiero local 5 Bancarización, inclusión financiera y medios de pago

3 1 Cronología 10 de diciembre 2015 diciembre 2015 Flexibilización de normas que regulan el MULC. Canje de tres de las Letras Intransferibles del Tesoro Nacional en posesión del BCRA. Unificación y normalización del mercado de cambios. Disminución del encaje en moneda extranjera. enero 2016 Habilitación envío de información a clientes por medios electrónicos. Estímulo de la competencia en la industria de la intermediación financiera. 17/12/ /12/ /12/ /12/ /01/ /01/2016 febrero 2016 Aplicación de la capacidad de préstamo de depósitos en moneda extranjera. Plena transferibilidad de los depósitos en moneda extranjera en el sistema financiero. 04/02/ /02/2016 marzo 2016 Gratuidad de cajas de ahorro y transparencia respecto de cobros en otras entidades financieras. 21/03/2016 abril 2016 Ampliación de prestaciones en caja de ahorro originadas para el pago de planes o ayuda social. Liberación de operaciones de importación de bienes y servicios efectuados con anterioridad. Implementación de UVIs. Incremento de la garantía de los depósitos a $ /04/ /04/ /04/ /04/2016 mayo 2016 Transparencia en las condiciones de curso y operación de las transferencias al y del exterior. Ampliación límite mensual vigente para la formación de activos externos de residentes sin obligación de aplicación posterior específica. 05/05/2016 junio 2016 Cancelación contratos de dólar-futuro de Lanzamiento del Billete de $500. Habilitación de Plataforma de Pagos Móviles (PPM). Flexibilización para apertura de sucursales bancarias. Habilitación de sucursales móviles y dependencias automatizadas. 03/06/ /06/ /06/2016 julio 2016 Reducción de pases pasivos y logro de la tasa más baja de la historia. Presentación Régimen de Metas de Inflación Marco de supervisión y de regulación prudencial en línea con estándares internacionales. Relanzamiento del REM. Incremento de encajes. 01/07/ /07/ /07/ /07/ /07/2016 agosto 2016 Flexibilización de los requisitos para la apertura de cajas de ahorro. Creación del ALIAS asociados al CBU. Medidas diversas para el fomento de la competencia sistémica y eficiencia. Simplificación del mercado de cambios y eliminación de las normas remanentes del cepo cambiario. 08/08/ /08/ /08/ /08/2016 septiembre 2016 Ampliación de la capacidad de préstamo de los depósitos en moneda extranjera. 01/09/2016 Depósito electrónico de cheques. Promoción del ahorro y el crédito a largo plazo (UVIs/UVAs). Apertura cajas de ahorro a través de medios electrónicos. 08/09/ /09/ /09/2016 octubre 2016 Cancelación totalidad de pasivos con el BIS Lanzamiento del Billete de $ /10/ /10/2016 noviembre 2016 Cajas de ahorro para menores de edad. Creación del medio de pago Débito Inmediato (DEBIN). Flexibilización del funcionamiento de las casas de cambio. 03/11/ /11/ /11/2016 diciembre 2016 Cancelación pases pasivos con bancos internacionales 12/12/2016 enero 2017 Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 3

4 2 Objetivos Estabilidad monetaria de la economía Baja sistemática y sostenible de la tasa de inflación Nuevo esquema de política monetaria i y cambiaria Desarrollo y profundización del sector financiero de nuestro país Fuerte estímulo hacia la bancarización e inclusión financiera Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 4

5 3 Política monetaria y cambiaria Beneficios para la ciudadanía Libertad, estabilidad y previsibilidad para el manejo de la economía personal, familiar y empresarial. Estímulo al crecimiento económico de largo plazo y mejoría en la distribución del ingreso gracias a la baja de la inflación. Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 5

6 3 Política monetaria y cambiaria Eliminación del cepo cambiario comunicación A5850 Flexibilidad en normas que regulaban el MULC (Mercado Único y Libre de Cambios) comunicación A6037 y A6038 Dotar de instrumentos y aumentar el margen de maniobra de la política monetaria, que ahora pasó a ser activa comunicación A5853 y A6095 Eliminación de límite máximos y mínimos a las tasas de interés activas y pasivas comunicación A5853 Canje de tres de las Letras Intransferibles por bonos de mayor liquidez en el mercado Reducción del ritmo de expansión de los agregados monetarios (Base, M2, M3) Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 6

7 3 Política monetaria y cambiaria Adopción de la tasa de interés como instrumento central de la política monetaria Presentación del Plan de Política Monetaria Transferibilidad de los depósitos en moneda extranjera en el sistema financiero comunicación A5899 Liberación de operaciones de importación de bienes y servicios efectuados con anterioridad comunicación A5955 y A5861 Cancelación contratos de dólar-futuro iniciados en 2015 Reducción de pases pasivos, mejorando la calidad del balance del BCRA Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 7

8 3 Política monetaria y cambiaria Relanzamiento del Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) Presentación del marco operativo del régimen de Metas de Inflación 2017 Simplificación del mercado de cambios y eliminación de las normas remanentes del cepo cambiario comunicación A6037 y A6038 Flexibilización del funcionamiento de las casas de cambio, agencias y oficinas de cambio comunicación A6094 Cancelación de la totalidad de pases pasivos con bancos internacionales Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 8

9 3 Política monetaria y cambiaria 2,4% 2,2% 2,0% 1,8% 1,6% 1,4% 1,2% 1,0% 0,8% 0,6% 0,4% 0,2% 0,0% 0,4% 0,3% 1,0% 0,9% 2,2% 1,0% 1,5% 1,9% 1,7% 1,9% 2,3% 2,0% 2,2% 1,5% 2do Semestre con menor inflación en 8 años Inflación promedio mensual jul-dic ( ) Fuente INDEC, : IPC 7-provincias, : IPC CABA; 2016: INDEC. * Prom. jul-oct: 1,8% **Promedio jul-nov. Índice 100 = 17-dic ITCRB Brasil 70 ITCRM 60 jul-16 ago-16 sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 Desinflación sin apreciación del Tipo de Cambio Real Multilateral (TCRM) Fuente BCRA. Índice Base 100 = 23-jun Tipo de cambio ($/U$S) Índice de Precios "Brexit" 103,5 100,4 Ausencia de pass-through (traspaso a precios) ante movimientos del tipo de cambio Fuente BCRA y PriceStats. Índice Base 100 = 09-nov Resultados elecciones USA Tipo de cambio ($/U$S) Índice de Precios 106,21 101,4 Ausencia de pass-through (traspaso a precios) ante movimientos del tipo de cambio Fuente BCRA y PriceStats Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 9

10 4 Desarrollo y profundización del sistema financiero local Beneficios para la ciudadanía Mayor igualdad de oportunidades en el acceso a financiamiento de los proyectos, resguardo de ahorros y contexto de estabilidad financiera, todos elementos conducentes al desarrollo económico. Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 10

11 4 Desarrollo y profundización del sistema financiero local Nuevos instrumentos financieros para promover el ahorro y el crédito a largo plazo (UVIs/UVAs) comunicación A5945, A5950, A5980, A6069 y A6086 Orientación de medidas hacia la reinserción de fondos en el sistema productivo de la economía comunicación A5873, A5945, A5949, A5995, A5996, y A6105 Ampliación de posibles destinatarios y créditos en moneda extranjera, cuidando evitar descalces de monedas comunicación A5892, A5894, A5908, A5909, A5916, A5997, A6031 y A6105 Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 11

12 4 Desarrollo y profundización del sistema financiero local Fomento de la competencia en la industria de intermediación financiera comunicación A5928, A5927, A5982, A5989, A6042 y A6050 Garantizar la transparencia de la información financiera para los usuarios y consumidores comunicación A5853, A5887 y A5905 Flexibilización de mecanismos para la apertura de sucursales bancarias comunicación A5882 y A5983 Posibilidad de apertura de sucursales móviles y creación de la figura de dependencias automatizadas comunicación A5882 Garantizar una tasa de interés real positiva, que cuide al ahorrista Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 12

13 4 Desarrollo y profundización del sistema financiero local Supervisión y regulación prudencial en línea con los estándares internacionales comunicación A5821, A5831, A6004, A5827, A5867, A5884, A5917, A5935, A5943, A5946, A5949, A5980, A5995, A5996, A5998, A6004, A6023, A6024, A6038, A6051, A6052, A6090 y A6106 Argentina evaluada con la mejor nota en las normas de Basilea III (Regulatory Consistency Assessment Programme - RCAP) Ajustes a los estándares de Basilea de ciertas normas de capital comunicación A5821, A5831, A6004, A5827, A5867, A5985, A5997, A6004, A6006, A6024, A6061, A6088 y A6094 Medidas para el fomento de la competencia sistémica y eficiencia: a Movilidad de clientes entre entidades financieras / b Reducción de costos operativos comunicación A5883, A5886, A5927, A5928, A5982, A5983, A5989, A6001, A6002, A6005, A6014, A6029, A6042, A6068, A6071, A6081 y A6087 Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 13

14 4 Desarrollo y profundización del sistema financiero local Depósitos y LEBAC del Sector Privado en términos del PIB -en base a series mensuales s.e.- 20% 19% 18% 17% 16% 15% 14% 13% 12% Dep Privados en $ y US$ + LEBAC S. Priv. Dep Privados en $ y US$ 14,2 13,2 11% dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 mar-15 jun-15 sep-15 dic-15 mar-16 jun-16 sep-16 15,8 14,7 19,0 15,6 Depósitos y Préstamos Hipotecarios con UVA millones $ Préstamos - Monto otorgado Depósitos - Monto colocado abr-16 may-16 jun-16 jul-16 ago-16 sep-16 oct-16 nov-16 dic-16 Total Fuente BCRA. Fuente BCRA. Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 14

15 5 Bancarización, inclusión financiera y medios de pago Beneficios para la ciudadanía Igualdad en el acceso y uso de los servicios financieros. Agilidad, seguridad, y gratuidad en los pagos y cobros. Disminución de la informalidad y mayor equidad en el reparto de las cargas tributarias. Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 15

16 5 Bancarización, inclusión financiera y medios de pago Gratuidad de cajas de ahorro, otorgamiento de tarjetas de débito, transferencias en cajeros o vía home-banking comunicación A5927, A5928, A5982 y A5989 Ampliación en las prestaciones admitidas para las cajas de ahorro originadas para el pago de planes o programas de ayuda social comunicación A5928, A5960, A5986, A6042 y A6050 Se incorporó la posibilidad de debitar de esas cuentas el pago de impuestos, servicios y otros conceptos por canales electrónicos o débito automático comunicación A5960 Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 16

17 5 Bancarización, inclusión financiera y medios de pago Se habilitó una Plataforma de Pagos Móviles (PPM) para que las entidades financieras ofrezcan servicios de transferencias inmediatas de fondos y/o pago de bienes y servicios a cuentas de terceros adheridos al PPM comunicación A5927 Se brindó la posibilidad que el cliente opte por notificarse vía comunicaciones electrónicas comunicación A5886 Presentación del billete de $500 y de $200 comunicación A6001 y A6087 Incorporación de la Plataforma de Pagos Móviles a la regulación comunicación A5927 Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 17

18 5 Bancarización, inclusión financiera y medios de pago Apertura de cajas de ahorro a través de medios electrónicos y flexibilización de requisitos comunicación A6059 Creación del ALIAS asociados al CBU para realizar transferencias y pagos comunicación A6044 Depósito electrónico de cheques comunicación A6071 Creación del medio de pago Débito Inmediato (DEBIN) comunicación A6099 Cajas de ahorro para menores de edad comunicación A6069 y A6103 Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 18

19 5 Bancarización, inclusión financiera y medios de pago Estímulo al desarrollo de medios electrónicos de pago Transferencias inmediatas -cantidades ,6 Índice Base oct-15= oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16 ago-16 sep-16 oct-16 Fuente BCRA. Medidas adoptadas Diciembre 2015-Diciembre 2016 bcra 19

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