Visión y Perspectiva del Gobierno Corporativo desde Basilea Tema 3: Visión desde el sistema de garantía / Banca de desarrollo

Transcripción

1 Visión y Perspectiva del Gobierno Corporativo desde Basilea Tema 3: Visión desde el sistema de garantía / Banca de desarrollo Mario de la Vega Escamilla 19 de octubre, 2016

2 Objetivo Destacar la importancia de un sólido Gobierno Corporativo y la gestión del riesgo en los Sistemas de Garantías de Crédito, con base en los principios establecidos por el Banco Mundial: Caso NAFINSA

3 Principios del Banco Mundial El Banco Mundial distribuye 16 principios en 4 áreas que constituyen pilares fundamentales en la arquitectura de un sistema de garantías, nos referimos a los principios 5 a 8: Gobierno Corporativo y Gestión del Riesgo: Mandato Definido Gobierno Corporativo Interno Gestión Legislación Política Pública Estrategia y Objetivos Órganos de decisión Normatividad interna Eficiencia Gestión Administración Medición Seguimiento

4 Mandato Definido El desarrollo integral de las PYMES, es parte medular del mandato Institucional de NAFIN. No. 5 Mandato definido No. 6 Gobierno Corporativo No. 7 Interno No. 8 Gestión M i s i ó n I n s t i t u c i o n a l V i s i ó n I n s t i t u c i o n a l Promover el desarrollo integral y la modernización de las pequeñas y medianas empresas (PYMEs). Estimular el crecimiento de los mercados financieros, actuando como agente financiero del Gobierno Federal. Fomentar la inclusión financiera. Promover las mejores condiciones de acceso. Apoyar la modernización de los sectores económicos prioritarios. Instrumentar nuevos programas para apoyar a las PYMEs.

5 Mandato Definido Se sustenta en un robusto marco regulatorio: No. 5 Mandato definido No. 6 Gobierno Corporativo No. 7 Interno No. 8 Gestión Ley Orgánica Ley de Instituciones de Crédito Reconocimiento normativo de la Garantía NAFIN (CNBV y CNSF) Ley Orgánica de Banco de México Secretaría de Hacienda y Crédito Público Disposiciones emitidas para la Banca por : Banco de México (Banco Central) Comisión Nacional Bancaria y de Valores

6 Mandato Definido Se tiene una estrategia dirigida para la atención integral a toda la pirámide empresarial a través de tres grandes programas: No. 5 Mandato definido No. 6 Gobierno Corporativo No. 7 Interno No. 8 Gestión Primer Piso (Crédito) Segundo Piso (Fondeo IF's) Garantías Sectoriales Empresariales Empresa Mediana Proyectos de inversión Fianzas Monto: dependiendo del esquema Cobertura: Entre 50% y 80% Monto: hasta $ 1 MUSD Cobertura: hasta 50% Monto: hasta $ 3.3 MUSD Cobertura: hasta 50% Monto: Análisis de crédito Cobertura: hasta 50% Monto: hasta $ 2.0 MUSD Cobertura: hasta 50%

7 Gobierno Corporativo Con establecimiento de programas y participantes a través de órganos de decisión con facultades y responsabilidades definidas. No. 5 Mandato definido No. 6 Gobierno Corporativo No. 7 Interno No. 8 Gestión Estrategia Políticas, Programas e IF Comité Ejecutivo de Crédito Administración Fideicomiso Garantía Comité de Direccionamiento Subcomité de Subasta Externos e Internos Internos Externos e Internos Externos e Internos Consejo Directivo Externos e Internos Comité Interno de Crédito Internos Fideicomiso Contragarante Externos e Internos Comité de Auditoría Externos e Internos Subcomité Sectorial Externos e Internos Comité de Crédito Internos Plan Nacional de Desarrollo

8 Interno Mediante áreas especializadas y desarrollo de infraestructura solida, para la adecuada administración del Programa. No. 5 Mandato definido No. 6 Gobierno Corporativo No. 7 Interno No. 8 Gestión Operación Automatizada Limites por IF y Producto Sistemas e Interfaces Transaccional y Contable Auditorías Internas y Externas Interno Gestión Portafolio, Programas, IF y Producto Rutinas de Autocontrol Supervisión IF, Originación Pagos y Recuperación

9 Gestión de Con una estricta gestión del riesgo basada en políticas y metodologías establecidas. No. 5 Mandato definido No. 6 Gobierno Corporativo No. 7 Interno No. 8 Gestión Primer Piso Comité Integral de Administración de CAIR Riesgo de Crédito Segundo Piso Garantías Administración Integral de Riesgo de Liquidez y Mercado Manual de Límites y Monitoreo Riesgo Operativo

10 Resultados Actualmente el saldo Programa de Garantías es de 7,951 con una participación del 38% de la cartera MIPYME del Sistema Bancario Mexicano. 7,951 Saldo Inducido 74 Intermediarios Financieros 73% 27% 5,788 Pari Passu 2,163 Primera Pérdida 82% 1% 6,536 Empresarial Acceso 76 Empresa 4% Mediana Productividad 311 Selectiva Direccionar 929 Sectoriales Impacto 99 Fianzas Contratos 12% 1%

11 Conclusiones El Programa de Garantías de NAFINSA cuenta con una base sólida con respecto a los criterios establecidos por el Banco Mundial. Un mandato definido en apoyo al sector empresarial de nuestro país. El reconocimiento normativo de la garantía, que se traduce en beneficios para los participantes. Estrategias segmentadas y dirigidas a los diferentes estratos y segmentos empresariales. Un robusto gobierno corporativo con facultades y responsabilidades definidas. Operación automatizada y sistemas transaccionales que permiten el asegurar el control interno. Una supervisión adecuada del cumplimiento de las obligaciones de los intermediarios financieros. Transparencia y rendición de cuentas. Gestión eficiente de los riesgos asociados al programa.

12 MUCHAS GRACIAS Mario de la Vega Escamilla Director de Desarrollo de Productos

13 Visión y Perspectiva del Gobierno Corporativo desde Basilea Tema 3: Visión desde el sistema de garantía / Banca de desarrollo Mario de la Vega Escamilla 20 de octubre, 2016

14 Principios Banco Mundial La comunidad internacional aún carece de un conjunto común de principios o normas que puedan ayudar a los gobiernos a establecer, operar y evaluar los SGCs. Los Principios de los sistemas públicos de garantía de crédito para las SMEs persiguen completar esta carencia. El Banco Mundial (2015) distribuye 16 principios en 4 áreas que constituyen cuatro pilares fundamentales en la arquitectura de un sistema de garantías: Marco legal y regulatorio (Principios 1-4). Gobierno corporativo y gestión del riesgo (Principios 5-8). Marco operativo (9-13). Supervisión y evaluación (14-16).

15 Principios Banco Mundial Gobierno corporativo y gestión del riesgo (Principios 5-8). Una acertada dirección institucional y una sólida gestión de riesgos, que se establecen en la segunda área, son los elementos básicos fundamentales de toda estrategia diseñada de manera eficaz y ejecutada en forma independiente en consonancia con el mandato y los objetivos de política del SGC. La dirección institucional y la gestión de riesgos también garantizan el correcto seguimiento de los riesgos financieros y no financieros. Principio 5. El SGC debe tener un mandato claramente definido respaldado por estrategias y objetivos operacionales congruentes con sus objetivos de política. Principio 6. El SGC debe tener una estructura sólida de dirección institucional, con una junta de directores independientes y competentes designados de conformidad con criterios establecidos claramente. Principio 7. El SGC debe tener un marco sólido de control interno para proteger la integridad y la eficiencia de su gestión y sus operaciones. Principio 8. El SGC debe tener un marco integral y eficaz de gestión de riesgos empresariales que permita identificar, evaluar y gestionar los riesgos relacionados con sus operaciones.