ESQUEMAS DE GARANTIAS Y AMORTIZACION DE INTERESES

Transcripción

1 CONVENCIÓN INTERNACIONAL DEL CAFÉ, MÉXICO 2015 ESQUEMAS DE GARANTIAS Y AMORTIZACION DE INTERESES Eleazar Luna López Subdirector Regional de Promoción de Negocios FIRA elunal@fira.gob.mx Julio 2015

2 En el caso de México las unidades productivas están muy dispersas y son unidades productivas de baja escala. Productores Predios Superficie Promedio Estados Productores Superficie (Ha) 504, , Ha/Prod ,020 El reto es convertirlos en sujetos de crédito para estar en posibilidad de apoyarlos con financiamientos y fortalecimiento técnico.

3 Una adecuada estructuración de los proyectos con los principios fundamentales de crédito mejora la probabilidad de retorno de los recursos y la consolidación de los acreditados. Experiencia en Actividad Análisis de Vialidad Antecedentes Comerciales Del Acreditado Estructuración de Garantías Antecedentes Crediticios Seguimiento, etc.

4 El crédito es un elemento central en la renovación de cafetales y FIRA lo aporta de manera competitiva al proceso Historial Crediticio Crédito Acreditado Proyecto Politicas del Intermediario Financiero Solvencia Moral Solvencia Financiera Viable Rentable Ambiente Fuente de Recursos Autorización de Crédito Situación Actual Avales, Obligados Solidarios Flujo de Operación Activos Pasivos Garantías Términos y Condiciones

5 Es fundamental considerar todos los aspectos de los proyectos para la renovación de cafetales Técnico Situación Actual Proyecciones Indicadores Planeación Viveros Calidad Cantidad Oportunidad Modelo Proyecto Flujos Garantías Ingresos Egresos Productor Industria Instituciones Renovación Costos Seguros Asistencia Técnica Insumos Otros SAGARPA GOBIERNOS ESTATALES FIRCAFE Oportunidad Labores Ejecución FIRA

6 FIRA promueve el uso de diversos mecanismos de administración de riesgos, para una adecuada estructuración de los créditos. Riesgos Productivos Riesgos Climatológicos Riesgos de Mercado Riesgo de Comercialización Riesgo del Acreditado Paquetes Tecnológicos y Costos de Producción Evaluación Técnico Financiera Acompañamiento Técnico Seguro Agropecuario Fondos de Aseguramiento Cobertura de Precios Cobertura de Tasa (Tasa Fija) Cobertura Cambiaria Organización Producción por Contrato Garantías Líquidas Garantía FONAGA Garantía FEGA Garantías Adicionales del Acreditado

7 Objetivos del Servicio de Garantía Recuperación parcial de los créditos Complementaria a garantías del acreditado Presenta Beneficios regulatorios Respalda al Intermediario Financiero la recuperación parcial de créditos elegibles que sean fondeados con recursos de los intermediarios o de FIRA, en caso de incumplimiento del acreditado. Complementa las garantías otorgadas por el acreditado en favor del IF como respaldo del crédito otorgado, induciendo la participación de terceros (Organizaciones de productores, parafinancieras, gobiernos, etc.) y reduce el riesgo de crédito. Reduce los requerimientos de capitalización, libera recursos al Intermediario y mejora su rentabilidad. Mejora la calificación de los créditos y disminuye el nivel de reservas.

8 Los Bancos pueden seleccionar la modalidad del servicio que mejor convenga a su operación, tipo de acreditado o proyecto de inversión a financiar. El Servicio de Garantía es flexible, se ajusta a las características y necesidades de los proyectos de inversión. Cobertura nominal de hasta el 50% Cobertura nominal mayor al 50% Cobertura de Primeras Perdidas (FONAGA) para distintos proyectos Cobertura a proyectos de Largo Plazo Créditos en Pesos y Dólares Posibilidad de garantías líquidas en distintos porcentajes Cobertura nominal máxima del 90% y efectiva hasta 63% Para actividad primaria Moneda nacional Considera garantía liquida igual o mayor al 10% FONAGA Profértil, Promercado, FONAGA Verde, FOGAE, Proyectos o Sectores Prioritarios FONAFOR (Plantaciones Forestales) Cubre incumplimientos y el pago de intereses en el periodo de gracia FONAGUA (Infraestructura Hidroagrícola) Cubre incumplimientos de los acreditados finales

9 El pago de la garantía es automático y se ratifica cuando la operación de crédito cumple requisitos mínimos las sanas prácticas bancarias. Controles para mitigar riesgos operativos Selección de acreditados e inversiones Capacidad de Pago Vialidad técnica y financiera Estructuración: Garantías, Coberturas, Seguros Seguridad jurídica Formalización Correcta aplicación del crédito Respaldo de la inversión Comprobación Elegibilidad Fuente Alterna de Pago Certidumbre en los flujos Seguimiento a la cartera para mejorar la recuperación Si a pesar de los controles el proyecto o el acreditado presentan problemas de insolvencia moral o económica, técnicos, de comercialización o climatológicos FIRA

10 Beneficios del Servicio de Garantía Facilita el acceso al crédito a productores y empresarios Distribuye el riesgo al ser complementario a las garantías del productor Aplica a créditos descontados con FIRA o con recursos propios de los IF Cubre el principal original más los intereses normales Proporciona ventajas competitivas en la intermediación financiera

11 Los Fondos Mutuales como el FONAGA potencializan los recursos y son atractivos para los Intermediarios Financieros para el otorgamiento de créditos. FONAGA - FIRA SAGARPA 160,000 udis por socio activo Aportación del Acreditado 10% Moneda Nacional. Garantía Líquida del productor del 10% Garantía al 100% del saldo insoluto del crédito incumplido hasta agotar por intermediario financiero. Sin costo Contratación de seguro Renovación de cafetales 20% Realizar acciones de recuperación en caso de pago.

12 Las garantías FIRA aportan certeza y viabilidad a los participantes en el proceso de renovación FEGA Conjuntar Garantías que permitan FONAGA FIRCAFE PRODUCTOR OTROS

13 Ejemplo de estrcuturación de Garantías de un Proyecto Garantía Líquida 10% Productor o Industria FIRCAFE 20% Productor a un Fideicomiso FONAGA 20% FEGA 50% Prendarias Contrato Cobertura de Precio Seguro Clima Fortalecimiento Técnico