Objetivo: Conocer los fundamentos y las mejores prácticas de la actividad crediticia en las instituciones financieras. Precio Socio: Precio No Socio:

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1 Objetivo: Conocer los fundamentos y las mejores prácticas de la actividad crediticia en las instituciones financieras. Precio Socio: Precio No Socio:

2 Temario 1. Conceptos básicos en la actividad crediticia Tipos de Crédito Empresariales 2. El proceso crediticio Etapa de Promoción Etapa de Análisis/Evaluación Etapa de Resolución Etapa de Instrumentación Etapa de Disposición Etapa de Seguimiento Etapa de Recuperación

3 Objetivos Conocer los fundamentos y las mejores prácticas de la actividad crediticia en las instituciones financieras. Distinguir al sujeto de crédito para determinar los aspectos claves en la evaluación de la calidad crediticia. Determinar las necesidades de financiamiento del prospecto de crédito, corto y largo plazo. Determinar la calidad de sujeto de crédito en función de la capacidad generadora de flujo para la recuperación de los recursos otorgados, fundamentado en su utilidad de operación en corto plazo y a flujos de efectivo proyectados descontados en créditos de largo plazo. La determinación de plazos y condiciones específicas del crédito, dentro del marco normativo y prudencial que permita le permita a la institución mantener la calidad de sus activos, específicamente en la cartera de crédito. Tendrá en capacidad de analizar e interpretar la información financiera con fines de otorgamiento de crédito.

4 Temario 1. Conceptos básicos en la actividad crediticia Tipos de crédito empresariales Apertura de Crédito Simple Apertura de Crédito en Cuenta Corriente Prestamos de Habilitación y Avío Prestamos Refaccionarios Tipos de Garantías Reales y Personales Operaciones financieras Interés Simple Interés Compuesto Tablas de amortización 2. El proceso crediticio Etapa de Promoción Conocimiento del prospecto, operatividad y fuente primaria de recuperación Reporte de visita inicial Historial del negocio Accionariado y Administración Estructuración inicial de la operación crediticia Integración del expediente de crédito Etapa de Análisis/Evaluación Análisis de reportes de crédito emitidos por Sociedades de Información Crediticia (Buró de Crédito / Círculo de Crédito) Análisis e interpretación de la Información Financiera Lógica financiera del negocio Ciclo operativo y de convertibilidad de efectivo Ciclo, Rentabilidad, Liquidez y Solvencia Cálculo de Necesidad de financiamiento de la empresa Financiamiento del ciclo operativo Financiamiento de infraestructura (activos fijos) Calidad de la información financiera para análisis de crédito Riesgo de Crédito Estructuras porcentuales y tendencias Razones Financieras Enfoque ERS (Eficiencia, Rentabilidad, Suficiencia) Apalancamiento y Endeudamiento Cobertura y Flujo operativo Análisis del Flujo de Efectivo Metodología OFI (Operación, Financiamiento e Inversión) sobre el Estado de Flujo de Efectivo para el otorgamiento de Crédito Análisis específico del Capital de trabajo Fuentes de financiamiento del Capital de trabajo Capacidad de generación de recursos Generación Interna Generación Operativa Neta (GON) Eficiencia de la operación Estructuración de la propuesta de crédito Tipo de crédito Monto Colaterales Plazo Tasa de interés Rentabilidad Etapa de Resolución Órganos resolutores Facultades Carátulas de resolución Condiciones de hacer y no hacer Etapa de Instrumentación Contratos de crédito Pagarés Tablas de amortización Etapa de Disposición Mesa de control en la actividad crediticia Etapa de Seguimiento Comprobación de la inversión Herramientas de seguimiento provistas por Buró de Crédito Etapa de Recuperación Análisis Financiero para el Otorgamiento de Crédito Normal Administrativa Judicial 3. Calificación/Score crediticio de sujeto de crédito Métodos paramétricos Metodología estándar CNBV 4. Elaboración de Informe Ejecutivo sobre la determinación/decisión del otorgamiento de crédito Aspectos cualitativos Actividad histórica de la empresa Mercado Aspectos dinámicos (Operación del negocio) Conclusión sobre el Análisis de Necesidades de Financiamiento Conclusión sobre el Análisis de Capacidad de Pago Historial crediticio externo e interno Fortalezas / Debilidades Dictamen final Condiciones previas a la instrumentación o disposición del financiamiento

5 CV Iván Guevara 15 años de experiencia en el sector bancario y financiero, especialista en análisis, administración, normatividad y riesgo de crédito, así como en la gestión comercial de las entidades financieras. Objetivos centrados en el desarrollo profesional en el sector financiero y empresarial en los campos de la administración, finanzas, crédito y planeación estratégica. Experiencia Profesional Operaciones de tu lado S.A. de C.V. SFP Avanthya. Director General Responsabilidades: Administrar el adecuado funcionamiento de la organización asegurando la optimización de sus recursos, responsable de impulsar e implementar las estrategias corporativas definidas por el Consejo de Administración. Logros: Definición, sitematización e implementación del proceso de crédito comercial, así como del proceso d calificación de cartera, disminución de un 40% en el índice de morosidad de la institución, re- ingeniería de manual, lineamientos y procedimientos de crédito comercial. Banco del Bajío S.A. Gerente Ejecutivo de Administración de Crédito. Ejecutivo Master Majío, Gerente de Normatividad y Administración de Crédito Responsabilidades: Cálculo de estimaciones preventivas de la cartera de crédito (metodología CNBV y metodología interna), administración de bases de datos de sociedades de información crediticia, informe de la posición de portafolio al consejo de administración; determinación de políticas y procedimientos de crédito (manuales), atencón a la CNBV en auditorías anuales, titular en el proceso de resolución de crédito (secretario de comité de crédito), cálculo de rentabilidad sobre el capital por riesgo de crédito (RAROC), entre otras actividades. 25 personas a mi cargo distribuídas en 3 Gerencias. Logros: En el año 2010, fui uno de los 5 empleados seleccionados a nivel nacinal para cursar un programa de capacitación de alta dirección patrocinado 100% por BanBajío y con duración de 2.5 años, implementación de la metodología interna para el cálculo de estimaciones preventivas y de requerimiento de capital por riesgo de crédito, sistematización del proceso de originación de crédito comercial, definición y capacitación del cálculo de rentabilidad sobre el capital ajustada por riesgo de las operaciones de crédito

6 Instituto Tecnológico de Estudios Superiores de Monterrey. Catedrático de Asignatura (Campus León y Campus Querétaro) Responsabilidades: Impartir asignaturas competentes al área económico-administrativa, ; materias impartidas: Sistema Financiero mexicano, Administración Bancaria, Administración de Crédito y su Riesgo, entre otras. Universidad Iberoamericana, Plantel León. Catedrático de Asignatura. Responsabilidades: Asignaturas competentes al área económico-administrativa. Materias impartidas: Finanzas Bursátiles, Operaciones Financieras, Finanzas Internacionales, entre otras Escuela Bancaria y Comercial (EBC) Campus León. Catedrático de Asignatura, Licenciatura y Maestría. Responsabilidades: Asignaturas competentes al área económico-administrativas. Materias impoartidas: Finanzas Internacionales, Modelos Financieros, Planeación Financiera, Control Interno de la Empresa. Docencia en Posgrado, Diplomados y Certificaciones Diplomado en Riesgos Financieros, ITESM campus SLP Certificación de Crédito a personal de Banorte, ITESM Campus León (Educación Continua) Cursos Análisis Financiero para el otorgamiento de creédito, Criterios Contrables y Calificación de Cartera, ITESM Campus Morelia-FIRE-ASOFOM Administración y Riesgos de Crédito, Contabilidad Bancaria, Centro de Estudios BanBajío (Maestría) Formación Académica Diciembre 2011 EGADE Business School- University of North Carolina. Maestría en Administración y Dirección de Empresas (MBA) Mayo 2009 Universidad Iberoamericana Plantel León. Maestrñia en administración Organizacional. Diciembre 2002 Universidad Iberoamericana Plantel León. Licenciatura en Contaduría Pública. Julio 2015 Universidad Iberoamericana Plantel León. Diplomado en Competencias en la Educación. Cursos y Conferencias 2002 Curso de Análisis Técnico de Gráficas (Technical Análysis). New York Institute of Finance Cursos especiales en Banco del Bajío, S.A. Reformas y disposiciones fiscales en enero de cada año por Deloitte. Cursos anuales de prevención de lavado de dinero, Seminario de Riesgos- riesgo de mercado, de crédito y operativo impartido por el ITSM. Curso de habilidades gerenciales Seminario de Administració Integral de Riesgos. Asociación de bancos de México Instructor en Banco del Bajío, S.A. Normatividad de Crédito (Ley de Instituciones de Crédito y Circular Única de Bancos). Calificación de Cartera RAROC Metodología interna en la determinación de la Probabilidad de incumplimiento de acreditados. Modelos paramétricos para el otorgamiento de crédito.