TACS Tasa al Ahorro Construyendo. Mesa VIS Abril 26 de 2012
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- Rosa María Montoya Gil
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1 TACS Tasa al Ahorro Construyendo Sociedad Mesa VIS Abril 26 de 2012
2 AGENDA 1.Déficit de vivienda 2.Modelo TACS 3.Viabilidad Jurídica 4.Beneficios y conclusiones
3 1. Déficit de vivienda Cifras Vivienda Censo 2005 Producción de Vivienda en Colombia* Total unidades iniciadas Unidades iniciadas VIS( no VIP) Unidades iniciadas VIP Hogares en Déficit Número % Cabecera % Resto % Total % Cartera Vivienda = 26 billones. No VIS17,7 y VIS8,3 billones (Dane Dic-11) * *Fuente: Camacol, Las Tendencias del Sector de la Construcción , Medellín de El déficit no se encuentra en estratos 4, 5 y 6, pero son las viviendas que mas se producen (52%- 2002/2009)
4 1. Déficit de vivienda (demanda de CH) MERCADO VIS OFERTA Y DEMANDA A JULIO DE 2011 MERCADO VIP OFERTA Y DEMANDA A JULIO DE OFERTA DEMANDA OFERTA DEMANDA Fuente: FNA a corte julio de 2011 Fuente: Camacol a corte julio de 2011 El déficit y la demanda de viviendas está en VIS y especialmente en VIP OO de vivienda lejos de DD de vivienda? u OO de CH lejos de DD?
5 1. Déficit de vivienda Gasto público en vivienda (Porcentaje del PIB)* *Fuente: Camacol, Las Tendencias del Sector de la Construcción , Medellín de % del déficit = $37.5 billones ($39 millones por vivienda para 2012). Modelo que maximice recursos
6 1. Déficit de vivienda (modelo bajo CH) Financiación de VIS y VIP promedio del sector financiero: Precio Viv. Crédito Sbs. Fnviv $ Propio % Sbs. Habitat $ Propio % , , , ,34 Sbs. Total VIP ,01 Vivivendas Fuente: Ministerio de Vivienda corte a 25 de marzo de 2011 Los recursos propios requeridos son difíciles de lograr para el 95% de colombianos, que ganan menos de 1.7 mill/mes Falta dinamismo de la vivienda = falta de financiación OO de financiamiento no iguala DD de vivienda
7 $ Precio 1. Déficit de vivienda (modelos de financiación actuales) CH Sistemas actual de adquisición $ Precio CH VIP CH Cuota inicial CH Cuota inicial SFV t SFV t $ LH Precio Saldos Amortizados canon inicial 30% Opción de compra (max. 30%) t Montos inalcanzables en VIP, el SFV solo podría cubrir 1
8 Si buscas resultados distintos, no hagas siempre lo mismo (Albert Einstein)
9 2. Modelo TACS DEFINICIÓN Modelo en estructuración para la financiación de proyectos de VIP y VIS entregando viviendas en leasing habitacional, apalancados con recursos privados ALCANCE Otorgamiento se fundamentarán en análisis y conocimiento del cliente y del proyecto, a partir de la información financiera, técnica y comercial. Para mitigar los riesgos económicos (terminación del proyecto y el pago de las obligaciones).
10 2. Modelo TACS (Comparación de LH y CH) Objetivo Característica LH CH Recursos para la adquisición Pagos amortizan Adquisición de vivienda (capacidad de pago) 1.Canon inicial (Max. 30%) * 2.Saldos Amortizados 3.Op. de compra (Max. 30%) * SI (saldos a favor del tomador) * Adquisición de vivienda (cap. de endeudamiento) 1.Cuota inicial (Min 30%) 2.CH (Max 70%) SI (saldos a favor de la entidad) Propiedad del inmueble Entidad Deudor Componentes del pago mensual 1.Amortización, que se devuelve si decide no comprar 2.Gastos del proceso (expresados como tasa) 3.Seguros 1.Pago del dinero prestado 2.Pago de los intereses por el préstamo 3.Seguros
11 2. Modelo TACS (Comparación de LH y CH) Característica LH CH El primer pago amortiza Desembolso de recursos a favor del tomador Permite garantías a los pagos Proceso de recuperación de vivienda Viviendas a los que se aplica SI NO (se entrega un inmueble) SI Efectivo (saldos amortizados), las demás que se soliciten y seguros Lanzamiento Vivienda propiedad de la entidad (6 meses a un año) Hoy a estratos 4-6, de mas de 80 millones NO (No fondea al constructor) SI SI Real (vivienda) y seguros Proceso ejecutivo hipotecario (1 a 5 años) Estratos de 1-6 siempre que logre cierre financiero Permite SFV SI SI Permite FRECH SI SI
12 3. Viabilidad Jurídica Artículo 51 Constitución Colombiana Ley 432 de 1998 (Objeto FNA) Decreto 1454 de 1998 (Estatutos internos FNA) Plan Nacional de Desarrollo Ley 1469 de 2011 (Facultad FNA otorgar LH) Decreto 2555 de 2010 Reglamentación de Leasing Habitacional
13 4. Beneficios y conclusiones Cierre financiero garantizado para las familias en viviendas terminadas Satisfacción de la demanda de vivienda. Generación de empleos y demanda interna Privilegiar el análisis de ingreso de las familias sobre el análisis de capacidad de endeudamiento Integralidad: Salud, Educación, Trabajo y Comercio. Materialización de objetivos del PND Prosperidad para Todos
14 MUCHAS GRACIAS
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