Perfil de las MiPyMEs y las garantías mobiliarias

Transcripción

1 Perfil de las MiPyMEs y las garantías mobiliarias

2 Mayo de 2014

3 PROGRAMA FOMMI II UNION EUROPEA BANCO MULTISECTORIAL DE INVERSIONES (HOY BANDESAL) FUNDACION PRIVADA SIN FINES DE LUCRO : FUNDACION CENTROMYPE Misión Inicial Promover la competitividad de las micro y pequeñas empresas salvadoreñas a través de la generación de enlaces de negocios

4 A la fecha Rol inicial Rol actual Oferta MIPYME Demanda Mercado Interno y Externo Ventanilla ejecutora de proyectos de desarrollo integral para la micro, pequeña y mediana empresa

5 Somos una organización privada sin fines de lucro, especializada en la prestación de Servicios de Desarrollo Empresarial (SDE) de calidad para mejorar la competitividad de la micro, pequeña y mediana empresa

6 LÍNEAS DE TRABAJO 6

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8 Perfil de las MiPyMEs y las garantías mobiliarias

9 Necesidades de MIPYMES atendidas por CENTROMYPE Octubre 2013 a abril 2014

10 Las MIPYMES perciben la necesidad de financiamiento como un factor clave para el incremento de su competitividad Un importante porcentaje de MIPYMES no es atendido por la banca comercial por lo que las necesidades de financiamiento son cubiertas en muchos casos por otro tipo de intermediarios financieros

11 Los créditos a las MIPYMES generan altos costos por transacción financiera por lo que esto se traslada a la tasa de interés. Las MIPYMES son consideradas de alto riesgo por el tipo de colaterales que manejan.

12 Estudio de la CEPAL (2010), muestra lo siguiente para El Salvador: Una disminución de la participación de las pymes del 44,9% al 35,1% entre 2004 y Tendencia a la reducción del crédito dirigido a pymes en los últimos años. Las altas tasas de interés y la insuficiencia de garantías son los factores que más influyen en el uso de fuentes alternativas al crédito bancario para el financiamiento de las pymes.

13 Exigencia de coberturas de garantía que promedian el 150% También sobresale, en general, el uso de las tarjetas de crédito, pese a sus elevados costos, como fuentes de fondeo y liquidez, incluso para apalancar inversiones

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15 Alto riesgo de crédito Elevado costo de administración de los créditos de bajo monto Falta información adecuada de las empresas

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17 Hay una excelente oportunidad para colocar créditos con garantías mobiliarias

18 La experiencia de otros países que han implementado leyes análogas nos permite inferir que los efectos de la aplicación de la ley en el acceso al crédito para las MIPYMES serán muy favorables para el sector.

19 Algunos de los resultados puntuales en países con legislaciones análogas son los siguientes: En México se han multiplicado por 4 el número de inscripciones (número de préstamos), hasta un total de más de 150,000 préstamos. Honduras: Mas de 11,000 transacciones han sido registradas desde su creación, en su mayoría para préstamos a PYMES

20 VIETNAM: 100,000 nuevos préstamos desde que se comenzó con las operaciones del nuevo registro en línea y más de 50,000 PYMES han obtenido préstamos por un valor de $600 millones En china 92% de las entidades financieras participantes en una encuesta para evaluación confirma que se reduce el costo de facilitar capital a las empresas Ghana: Más de 5,000 PYMES han obtenido préstamos y mas de 30,000 microempresas por un total de mas de $5,000 millones

21 Fuente: Collateral Registries for Movable Assets: Does Their Introduction Spur Firms Access to Bank Finance? The World Bank Development Research Group Finance and Private Sector Development Team June 2013

22 Estrecha coordinación de acciones entre los participantes. Interpretación unificada de las normas. Adecuación de otras normativas para la eficaz aplicación de la ley. Mentalidad receptiva por parte de todos los actores.

23 Mayor acceso al crédito que se refleje en Incremento de montos otorgados Plazos más largos para el repago Mayor cantidad de bienes se puedan otorgar como garantía Disminución del riesgo de crédito resultante en la aplicación de menores tasas de interés y disminución de la constitución de las reservas de las instituciones financieras. Desarrollo de más productos de crédito especializados para las MIPYMES.

24 Menores costos para el registro de las garantías e inscripciones ágiles. Mayor desarrollo del sector y del país en general: Generación de empleo Mayores ventas e inversiones Mejora en la estructura de financiamiento de las empresas

25 GRACIAS

26 Eliminando barreras: El financiamiento a las pymes en América Latina (CEPAL AECID Nov 2012)