Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras

Transcripción

1 Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras La SBIF es una institución pública, autónoma, cuyo estatuto se encuentra en el Título I del texto refundido de la Ley General de Bancos, según Decreto con Fuerza de Ley N 3 del Ministerio de Hacienda de 1997, y se relaciona con el Gobierno a través de ese Ministerio. MISION: Garantizar la confianza pública en el funcionamiento de las empresas bancarias, en un marco de optimización de la asignación de recursos financieros I.- Organigrama SUPERINTENDENTE : Enrique Marshall (nombrado por el Presidente de la República) 2 INTENDENTES : Gustavo Arraigada y Julio Acevedo CINCO DIRECCIONES: DIRECCION DE NORMAS, DIRECCION DE ESTUDIOS Y ANALISIS FINANCIERO, DIRECCION DE SUPERVISION, DIRECCION JURIDICA, DIRECCION DE ADMINISTRACION Y FINANZAS

2 II.- Entidades y Organismos Bajo La Supervision de la SBIF Bancos (19 sociedades bancarias establecidas en Chile); Sociedades Financieras; Emisores y Operadores de Tarjetas de Crédito abiertas; Sociedades de Apoyo al Giro de estas entidades; Filiales Bancarias 2 Cooperativas de Ahorro y Crédito II.- Entidades y Organismos Bajo La Supervision de la SBIF Seis sucursales de bancos extranjeros Un Banco estatal, cuya particularidad es la de ser una empresa autónoma del Estado con Ley Orgánica propia

3 III.- Facultades Legales Conceder autorización para el funcionamiento de bancos; sociedades financieras; sociedades filiales en Chile o en el extranjero; y sociedades de apoyo al giro bancario (LICENCIAS). Autorizar la apertura y cierre de sucursales u oficinas en Chile o en el extranjero Aplicar o interpretar las leyes, reglamentos y demás normas que rijan a las empresas fiscalizadas, y dictar normas para su aplicación Revocar autorización de funcionamiento III.- Facultades Legales (continuación) Autorizar modificaciones a los estatutos de funcionamiento interno de las empresas fiscalizadas, incluidos aumentos o disminuciones de capital. Controlar el cumplimiento de todas las obligaciones y límites legales. Revisar el funcionamiento de los bancos mediante visitas inspectivas, petición de estados financieros periódicos o cualquier otra información. Revisar la cartera de colocaciones e inversiones; los otros rubros del balance y los controles y procedimientos internos. Determinar provisiones y castigos

4 IV.- Funciones y Tareas En términos generales: Llevar a cabo las tareas dispuestas en la Ley para los individuos y las instituciones que operan dentro del sistema financiero. Supervisar integral y asociativamente las actividades y desarrollo del sistema financiero, tanto a nivel nacional como internacional. Preparar normativas y regulaciones para escenarios futuros de la industria financiera. Velar por la transparencia, veracidad y calidad de la información puesta a su disposición; y de los bancos e instituciones financieras, inculcando su comprensión de responsabilidad compartida ante los riesgos inherentes de la industria IV.- Funciones y Tareas En términos específicos: Otorgamiento de Licencias Bancarias Dictación y Fiscalización de Normas Regulatorias : Requerimiento Patrimonial Limites De Créditos Personas Relacionadas Clasificación De Solvencia y Gestión Determinación de Nuevos Negocios Internacionalización del Negocio Bancario

5 IV.- Funciones y Tareas Aplicación de Sanciones Amonestar, Censurar, Multar, Restringir Determinadas Operaciones, Nombrar Un Inspector Delegado, Asumir La Administración De La Institución y Declarar A La Institución En Liquidación Forzosa V.- Métodos y Tareas De Supervisión y Fiscalización VISITAS DE TERRENO El ámbito de las visitas de terreno cubre las siguientes áreas: Evaluación de Activos Auditoría Contable Evaluación de Estructura y Procesos de Gestión Otras Materias Puntuales

6 V.- Métodos y Tareas De Supervisión y Fiscalización ANALISIS FINANCIEROS Orientados a la detección anticipada de posibles debilidades y a controlar la marcha de las instituciones. Lo anterior puede dar origen a una visita en terreno o a imprimir mayor énfasis en la revisión o seguimiento de una determinada situación. V.- Métodos y Tareas De Supervisión y Fiscalización NORMAS Y CONTROLES Control de calidad de los activos Control de liquidez

7 V.- Métodos y Tareas De Supervisión y Fiscalización NORMAS Y CONTROLES (cont.) Control de solvencia Medidas Regulatorias Ante Situaciones De Inestabilidad Capitalización Preventiva Proposiciones de Convenio Liquidación Forzosa Capitalización de un Banco por el sistema Financiero VI.- Exigencias y Entrega de Información La SBIF solicita información en forma periódica, para fines de supervisión, estudios y difusión, de los siguientes rubros: Estados Financieros (Balances De Activos Y Pasivos Y Estados De Resultados) Cartera de Deudores Operaciones con Relacionados Garantías de Préstamos Estadísticas Sobre Documentos Protestados Además solicita información específica de: Colocaciones, Inversiones, Riesgo de los Activos, Pasivos, Capital, Accionistas, otros.

8 VI.- Exigencias y Entrega de Información En contrapartida, la SBIF entrega información relevante del mercado financiero a través de publicaciones periódicas tales como: Clasificación de Instrumentos de Oferta Pública; Evolución de Créditos de Consumo; Cuentas Corrientes; Estados Financieros; Evolución Bancaria; Memoria SBIF; Uso de Tarjetas de Crédito; Registro de Emisión de Valores (Letras, Bonos y Acciones); etc. La información no sujeta a reserva, se publica mensualmente en la revista "Información Financiera". VII.- Desafíos Futuros Avanzar en la Supervisión consolidada Mejorar las competencias de los directorios, en lo que se refiere a los gobiernos corporativos Fiscalización de Tarjetas de Crédito no bancarias (Casas Comerciales )

9 VII.- Desafíos Futuros Otorgamiento Licencias Basilea II TMC Ley del Consumidor VII.- Desafíos Futuros Fiscalización no regulación SGR o CGR Nuevos Productos