Confederación Alemana de Cooperativas

Transcripción

1 Confederación Alemana de Cooperativas

2 Educación Financiera: la experiencia de la DGRV Oliver Thomas Director Proyecto Coop Sur DGRV - Deutscher Genossenschafts- und Raiffeisenverband e. V. Confederación Alemana de Cooperativas Fecha: 14/09/ 2012

3 Agenda Quiénes somos? Qué hacemos en el proyecto CoopSur? Educación Financiera: Antecedentes y objetivos Contenido y alcance del programa Experiencia del plan piloto Expansión del programa a más cooperativas Acciones de sostenibilidad 8 Conclusiones - 3 -

4 La DGRV es la organización cúpula del sector cooperativo alemán y representa 17 millones de socios y cooperativas Sector cooperativo en Alemania 1 Nivel nacional 25 Empresas Especiales Nivel regional 15 Centrales Raiffeisen 2 Bancos Centrales Cooperativos 6 Federaciones Regionales 2 Centrales comerciales Nivel local Cooperativas Raiffeisen de Mercancías y Servicios Bancos Cooperativos con Sucursales Cooperativas Industriales de Mercancías y Servicio y 219 Cooperativas de Consumo - 4 -

5 La DGRV tiene mandato del Ministerio Federal de Cooperación Económica y Desarrollo para ejecutar proyectos internacionales Nuestros proyectos en 25 países del mundo 1 Europa central y del este: Bosnia-Hercegowina, Bulgaria, Montenegrino, Federación Rusia, Ucrania, República de Moldavia Asia: Turquía, Kirguizistán, Laos, Vietnam, Camboya, China, La India, Indonesia Latinoamerica: Boliva, Brasil, Chile, Costa Rica, Ecuador, El Salvador, Honduras, Columbia, Mexico, Paraguay, Uruguay Africa: Africa del Sur, Mozambique

6 Con el proyecto CoopSur la DGRV trabaja desde la oficina en Asunción en varios países en Latinoamérica Apoyo de la DGRV en la región 2 Región: Paraguay como modelo para las regiones vecinas en Uruguay, Bolivia, Perú, más insumos de Chile y Brasil del sur - 6 -

7 Las estructuras cooperativas en los sectores financiero, agrícola y de servicios quedarán fortalecidas Objetivos del proyecto CoopSur 2 Objetivo principal El proyecto debe aportar a: Fortalecimiento de Estructuras de Autoayuda y de Sistemas Cooperativos en la región del Cono Sur de las Américas Mejoramiento de la situación económica y social de personas marginalizadas Una mayor participación de la población en el desarrollo económico y social de su país. La eliminación de las causas y consecuencias de la discriminación económica y social. El fortalecimiento de la concienciación de autoayuda y auto responsabilidad. La creación de estructuras para un desarrollo económico sostenible

8 En Paraguay, la DGRV trabaja en los tres niveles macro, meso y micro Interlocutores locales del proyecto en Paraguay 2 Nivel macro Banco Central INCOOP (Supervisor) Ministerios AFD CONPACOOP (Confederación) Nivel meso CENCOPAN (Central) CREDICOOP (Central) FECOPROD (Federación) CAC Cooperativa Multiactiva Cooperativa Agrícolas Nivel micro Socios

9 El programa de la Eduacación Financiera es parte de nuestras actividades dentro de la Red ENLACE Proyecto de microfinanzas 3 Red ENLACE 13 cooperativas miembros Asistencia técnica Innovación tecnológica Capacitación al T.H. Educación financiera Estructuración de unidades de negocios de microfinanzas en las CAC. Scoring móvil para el análisis y evaluación del microcrédito Conocimientos y habilidades para mejorar la gestión en las microfinanzas. Mejora de la cultura financiera de los micro y pequeños empresarios - 9 -

10 Según nuestro análisis, los socios de las cooperativas carecen de conocimientos financieros básicos Análisis de situación de los socios 3 Comportamientos financieros reactivos. No planifican sus deudas ni ahorran. Acceso a financiamiento inadecuado para su situación. Se endeudan con usureros, financian con TC sus gastos corrientes. Débil y en muchos casos nulos conocimientos financieros. Derivaciones -Sobrendeudamiento. -Deterioro de su negocio y familia. -Mora en la cooperativa

11 A partir de la detección se estableció un cronograma de actividades Cronología 3 Año Priorizar temas de interés para el socio y la cooperativa 2 Seleccionar prestadores locales con suficiente experiencia 3 Diseñar la metodología adecuada al grupo objetivo 4 5 Validar el contenido Pilotar en 2 cooperativas Año 2012 en revisiones internas para validar y ajustar 6 Expandir a más cooperativas para ampliar alcance 7 Curso de replicadores para instalar capacidad en CAC

12 Queremos que los socios tomen decisiones informadas Objetivos del programa 3 Principal Contribuir a la mejora de la cultura financiera de los microempresarios, socios de las cooperativas apoyadas. * * dotándoles de herramientas, habilidades y conocimientos, para adoptar decisiones financieras informadas, * adecuadas a su situación

13 Los socios aprenden a registrar ingresos/egresos y a planificar sus deudas Contenido y objetivos de cada módulo 4 Módulo 1 El presupuesto Controlar ingresos y egresos Planificación de inversiones Utilización ordenada de recursos financieros Módulo 2 Administración del Endeudamiento Mantener un adecuado control de deuda Criterios para elegir financiamiento adecuado Conocer los productos y sus características

14 Se sensibiliza al socio sobre la importancia y cultura de prevención Contenido y objetivos de cada módulo 4 Módulo 3 Importancia del Ahorro Módulo 4 Importancia del Microseguro Formación de reservas futuras Autosuficiencia para conformar capital Hacer frente a imprevistos Aumentar la conciencia sobre el riesgo Incrementen conocimientos sobre los productos Conocer derechos y obligaciones de asegurados

15 Los beneficiados son fundamentalmente personas de clase media-baja Grupo meta 4 Trabajadores, puesteros del Mercado Municipal, con baja o nula escolaridad. Propietarios de pequeñas empresas, con escolaridad baja y media

16 Los talleres son participativos y con ejercicios prácticos Metodología empleada 4 Aprender haciendo.la mejor manera de aprender!!!! Talleres Proyección Duración Ejercicios relacionados a la actividad o rutina diaria del microempresario Dibujos sobre los temas. Manual resumen del texto soporte 4 cursos modulares de corta duración. entre 1,5 y 2 horas

17 Prueba en el primer grupo meta definido por el programa Plan piloto 1 (año 2011) 5 Grupo meta: Trabajadores de Mercado Municipal de Abasto Cooperativa Medalla Milagrosa Asunción Local: Salón de Mercado Municipal de Abasto Horarios: 10:30 a 12:00 hs

18 Prueba en el segundo grupo meta definido por el programa Plan piloto 2 (año Grupo meta: Comerciantes y artesanos Cooperativa COPAFI de Areguá Local: Sala de capacitación de la cooperativa Horarios: 18:30 a 20:00 hs

19 Los primeros resultados del grupo participante en el plan piloto Resultados del piloto 5 Los participantes utilizan el cuaderno de caja para el registro de sus ingresos y gastos. Tienen caja de ahorro a la vista en sus instituciones. Han contratado una póliza de microseguro con prima básica. Desafío: monitorear el cambio de hábitos en los participantes y su comportamiento crediticio

20 Socios de Medalla Milagrosa, Copafi, Ypacaraí, Luque, Coopersanjuba Expansión Concepción 35 socios, trabajadores del Mercado Municipal del ciudad Carapeguá Ypacaraí Luque San Juan Bautista 49 socios, comerciantes y artesanos de la ciudad. 30 socios, comerciantes y artesanos de la ciudad. 53 socios, comerciantes y artesanos de la ciudad. 32 socios, jóvenes emprendedores de la ciudad

21 Socios de Ayacapé, Ricardo Brugada, Coopeduc, Ntra Sra. Del Carmen Expansión Ciudad del Este Chacarita 35 socios, trabajadores por cuenta propia 35 socios, trabajadores cuentapropistas del barrio. Villarrica Bª Bernardino Caballero 35 socios, comerciantes y artesanos de la ciudad. 35 socios, comerciantes y artesanos de la ciudad. 339 socios capacitados de manera directa en la expansión

22 Como estrategia de sostenibilidad se forman replicadores internos Replicadores internos en las CAC 7 Se ha definido como estrategia de mayor impacto y alcance; formar replicadores en las cooperativas (funcionarios y directivos) En todas las imparticiones participan como observadores los potenciales replicadores de la cooperativa beneficiaria. Se les entrena metodológicamente para capacitar adultos en los 4 módulos del programa. CAC Q 1 (Luque) 9 2 (Medalla Milagrosa) 10 3 (Ypacaraí) 9 4 (NSC) 3 5 (Copafi) 4 Total 35 A la fecha se cuenta con el primer grupo de replicadores (35 personas), que lograrán capacitar al menos a 700 socios por año

23 Las publicaciones se realizan de manera conjunta con todas las CAC Suplemento sobre Educación Financiera

24 El impacto de los talleres Resumen de los resultados e impactos hasta el fin de año 8 Un total de 11 talleres hasta el final de año; 8 talleres desarrollados en diferentes localidades de Asunción e interior del país, 3 más hasta fin de año. Un total de 476 personas capacitadas hasta fin de año mediante el programa; 379 socios y 167 replicadores internos. El efecto indirecto es de personas con mejores nociones financieras. Programa de voluntarios para acompañar el socio en la incorporación de conocimientos. Un suplemento sobre Educación Financiera publicado en 6 ediciones mensuales en el diario 5 días. (de julio a noviembre 2012)

25 Muchas gracias por su atención! Vielen Dank! Confederación Alemana de Cooperativas Con apoyo de: