#CorfoEnMovimiento Apoyo financiero: las alternativas para tu Pyme. Gerencia de Inversión y Financiamiento Octubre de 2018

Transcripción

1 #CorfoEnMovimiento Apoyo financiero: las alternativas para tu Pyme Gerencia de Inversión y Financiamiento Octubre de 2018

2 CORFO nace en 1939, como organismo ejecutor de políticas gubernamentales en el ámbito del emprendimiento y la innovación, con diversos instrumentos y herramientas enfocados a fomentar el desarrollo industrial. CORFO de hoy beneficiarios en proyectos de innovación en las empresas en 2017 Más de Startups apoyadas en créditos con garantías otorgadas a MiPymes Chile como Ecosistema de Innovación y Emprendimiento

3 Innovación Competitividad Empresarial Emprendimiento Productividad Capacidades Tecnológicas Financiamiento

4 Gerencia de Inversión y Financiamiento Qué hacemos? Proveemos soluciones para mejorar el acceso al financiamiento de la inversión, innovación y emprendimiento, profundizando y desarrollando mercados más competitivos. Cómo lo hacemos? Contribuyendo a mejorar las condiciones de financiamiento de las empresas, generando aumentos de productividad, diversificación, sustentabilidad y sofisticación del aparato productivo, a través de distintos programas operados por intermediarios financieros bancarios y no bancarios. Banca de 2 Piso

5 Brechas detectadas Las empresas de menor tamaño no cuentan con financiamiento adecuado al ciclo de sus negocios, con condiciones que no se adecuan a sus necesidades, limitando así sus posibilidades de expansión productiva y reflejando la escasez de competencia en el mercado financiero chileno. DIFICULTADES DE ACCESO CONDICION DE LOS FINANCIAMIENTOS PROBLEMAS DE FINANCIAMIENTO MIPYMES Financiamiento menor al nivel requerido Altas Tasas de interés Exigencia de garantías adicionales Falta de financiamiento para proyectos estratégicos y de innovación Falta de financiamiento de largo plazo Fuente: Informe Final Estrategia para Financiamiento de las PYMES y el Emprendimiento, Julio 2015, Consejo de Financiamiento de PYMES y Emprendimiento.

6 Quienes son nuestras beneficiarias? Emprendedoras que poseen un proyecto de emprendimiento dinámico, que requieren financiamiento, y además fortalecimiento de capacidades. Microempresas, pequeñas, medianas y grandes empresas que desarrollen una actividad productiva o de servicios y que requieren financiamiento.

7 Programas de nuestra Gerencia GARANTIAS CORFO FOGAIN COBEX PRO INVERSION Intermediarios Financieros Bancarios y No Bancarios FINANCIAMIENTO CREDITO CORFO MIPYME Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNB)

8 Intermediarios Financieros Bancarios y No Bancarios BANCOS CACs FACTORING SERVICIOS FINANCIEROS Otros Supervisados por la SBIF Cubren las necesidades financieras de sus socios y de terceros Orientados a la Pequeña Y Mediana Empresa Orientados a la micro-pequeña y mediana empresa Fundaciones, ONGs Orientados a la pequeña mediana y gran empresa Supervisadas por la SBIF o el DECOOP Financian operaciones de corto plazo Créditos Comerciales Leasing y Factoring Foco en Microfinanzas Empresas con giro e historial crediticio Orientados a la Micro y pequeña Empresa Créditos de Capital de Trabajo Líneas de Factoring de corto plazo Créditos Comerciales Créditos Comerciales- Leasing-Factorig Comercio Exterior Créditos Comerciales En general, financian Operaciones de corto plazo

9 Intermediarios Financieros Para acceder a financiamiento, las empresas deben proveer amplia información a la Institución Financiera respecto de sus operaciones y de los flujos de ingreso y gasto que genera, con el fin de garantizar el pago del crédito que se otorga. Por lo mismo las empresas sin historia comercial o que no tengan balances auditados por terceros, enfrenten problemas para acceder a financiamiento. FECU-PYME Ficha de información financiera estandarizada Pequeñas y Medianas Empresas SBIF en conjunto con la ABIF Homogeneizar la presentación de los estados financieros mejorar acceso al financiamiento. Contar información financiera de carácter positivo y confiable Eleva los estándares de gestión integral de las Pymes Instituciones financieras podrán perfeccionar el proceso de evaluación de créditos

10 Tipo de Operaciones Créditos Comerciales Préstamos de dinero que se pactan en cuotas Otorgados por instituciones financieras con el fin de apoyar las actividades propias de las empresas de diversos tamaños Diferencia con los créditos de consumo fines productivos flexibilidad de pago: prorrogar el pago de las cuotas; los plazos y la estructura del plan de pago acorde al negocio y al objetivo del crédito. Leasing Contrato de arriendo de un bien durable y susceptibles de ser arrendado, con opción de compra en la fecha de término del contrato. Operaciones mayores a 1 año. La institución financiera hace la adquisición del bien a su nombre y luego lo deja en arriendo a un tercero (cliente). Leaseback: la empresa cuenta con algún bien y requiere financiamiento, por lo que vende dicho bien a la institución financiera, la que a su vez se lo arrendará a la empresa a través de una operación de leasing normal.

11 Tipo de Operaciones Factoring Contrato mediante el cual una empresa traspasa las facturas que ha emitido a una institución financiera y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero, con un descuento. Se orienta de preferencia a pequeñas y medianas empresas Ley ( 2005), norma el factoring, y delimita de manera más clara las obligaciones que tienen quienes dan y reciben una factura de venta. Boletas de Garantía Caución que constituye un banco a petición de un cliente/a llamado Tomador, a favor de otra persona llamada Beneficiaria Garantizan el cumplimiento de obligaciones de hacer, no hacer o dar, y que no sean créditos en cuotas. Dado su carácter de caución, no puede disponerse de ella para una finalidad distinta de aquella para la cual fue tomada.

12 Programas de Garantías

13 Garantías CORFO Objetivo Fomentar las operaciones crediticias destinadas a fines productivos. En qué consisten? Cobertura complementaria de riesgo que respalda las operaciones crediticias, a través de un subsidio contingente que compensa parcialmente la deuda al intermediario financiero, en caso de incumplimiento de pago por parte del beneficiario. Programas FOGAIN: inversión productiva y capital de trabajo. COBEX: inversión productiva y capital de trabajo, de empresas exportadoras o relacionadas con el comercio exterior PRO INVERSION: inversiones a largo plazo con foco en bienes de capital y proyectos de inversión productiva.

14 Quienes pueden acceder? MICROEMPRESAS Venta anual ( UF), aprox. hasta $ 60 millones PEQUEÑAS EMPRESAS Venta anual ( UF), aprox. $60 - $625 mill MEDIANAS EMPRESAS Venta anual ( UF), aprox. $625 - $2.500 millones GRANDES EMPRESAS Venta anual mayor a UF, aprox. $2.500 millones COBEX ( exportadores) y Programa Pro Inversión, hasta las UF

15 Cómo opera la Garantía CORFO? 4) Entrega recursos financieros 3) Formaliza Garantía 1) Solicitud de Financiamiento 2) Solicitud de Garantía IFEL BENEFICIARIA Necesidad de financiamiento fines productivos Capital de trabajo Inversión Refinanciamiento pasivos INSTITUCION FINANCIERA Evalúa capacidad Crediticia de la Mipyme y define requerimientos de garantías para la aprobación del crédito. CORFO Con los antecedentes recogidos del intermediario financiero, certifica elegibilidad de la Operación e informa a Institución Financiera

16 FOGAIN Garantía para Inversión y Capital de Trabajo

17 Principales Definiciones Personas naturales o jurídicas sujetos de crédito Ventas anuales hasta las UF (aprox. MM$ 2.660) Quienes pueden acceder? Fines Productivos Inversión, Capital de trabajo. Operaciones nuevas o refinanciamiento de Pasivos En qué puedo destinar los recursos? Créditos de dinero en cuotas (comerciales) Leasing (leaseback) Factoring. Tipo de Operaciones Peso UF, Dólar y Euro. Moneda de las operaciones Sin exigencia plazo Operaciones de largo plazo optan a mayor % de cobertura Tope Vigencia de la Cobertura: 240 meses. Plazo de las operaciones Operaciones en cuotas: con mora de hasta 360 días y hasta 3 veces. Bullet: prorrogar hasta por 2 años. Reprogramacion Bancos Cooperativas Factoring Servicios Financieros Intermediarios % sobre monto del financiamiento por acceder a la Garantía 1%-2% Comisión CORFO

18 Montos y Tasas de Cobertura Plazo Operación Tamaño Empresa Plazo <=36 meses Plazo >36<60 meses Monto Cobertura (UF) Plazo >60 meses Cobertura Adicional >60 meses Monto Cobertura Total (UF) Micro 60% 80% % Pequeña 60% 70% % Mediana 40% 50% %

19 Intermediarios operando con Garantías CORFO BANCOS FOGAIN PRO INVERSION COBEX OPERACIONES CON GARANTÍA CORFO SCOTIABANK- BBVA X X Créditos Comerciales Leasing BICE X X X Créditos Comerciales Leasing BCI X X Créditos Comerciales Leasing CHILE X X Créditos Comerciales Leasing INTERNACIONAL X X X Créditos Comerciales Leasing Factoring SANTANDER X X Créditos Comerciales Leasing SECURITY X X X Créditos Comerciales Leasing Boletas de Garantía ESTADO X X X Créditos Comerciales Leasing Factoring ITAU CORPBANCA X X X Créditos Comerciales Leasing

20 Intermediarios operando con Garantías CORFO COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO COOPEUCH ORIENCOOP AHORROCOOP BANSUR PARINACOOP LAUTARO ROSAS FOGAIN X OPERACIONES CON GARANTÍA CORFO Créditos Comerciales SERVICIOS FINANCIEROS Y OTROS FOGAIN PRO INVERSION OPERACIONES CON GARANTÍA CORFO EMPRENDE MF X Créditos Comerciales PROGRESO INCOFIN X X Créditos Comerciales- Leasing Créditos Comercialesfactoring E-Capital X Créditos Comerciales CHILECOOP COOPACSI BK Spa X Créditos Comerciales- Leasing FACTORING FOGAIN PRO INVERSION FACTORING SECURITY PENTA FINANCIERO LATAM FACTORS LOGROS OPERACIONES CON GARANTÍA CORFO X X Créditos Comerciales Leasing-Factoring X Factoring Factoring Factoring

21 Conclusiones Garantías CORFO Permite el Acceso al financiamiento de Inversión y Capital de Trabajo Amplia cobertura de productos financieros y condiciones Amplia red de intermediarios financieros bancarios y no bancarios a lo largo del país.

22 Programas de Financiamiento Crédito CORFO Mipyme

23 Crédito CORFO Mipyme Con apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Corfo implementa un nuevo programa que busca mejorar la oferta de financiamiento para las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes), a través de Intermediarios Financieros No Bancarios (IFNB) En qué consiste? Corfo entrega recursos a Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB) para que éstos mejoren y amplíen la oferta de financiamiento a las MIPYMES. Quienes pueden acceder? Personas naturales o jurídicas que sean sujetos de crédito y que destinen recursos a actividades de producción de bienes y servicios cuyos ingresos anuales no excedan las UF (aprox. MM$ 2.660) En qué puedo destinar los recursos? -Créditos de dinero en cuotas ( comerciales) destinados a fines productivos: Capital de trabajo-inversión- Refinanciamiento de pasivos -Créditos en cuotas otorgados para la compra productos, insumos y/o maquinaria para el sector agropecuario

24 Condiciones de los Financiamientos Qué operaciones se pueden acoger al Programa? Crédito Comerciales de dinero y adquisición de insumos Leasing financiero y leaseback Factoring Monto de los Financiamientos El monto máximo de los créditos es de hasta UF ( MM$ 67 aprox.) Plazo de los Financiamientos Mínimo: 30 días Máximo: 10 años créditos comerciales y leasing 1 año - Factoring

25 Cómo opera el programa? 2) Evalúa riesgo crediticio y pertinencia de solicitud (1) Presenta proyecto y solicitud de financiamiento IFNB (3) El IFNB solicita Línea de Crédito y desembolso de fondos a ser transferidos a las Mipymes BENEFICIARIA (5) El IFNB entrega los recursos financieros (4) CORFO evalúa solicitud y proporciona fondos para ser transferidos a las Mipymes CORFO

26 Crédito CORFO Mipyme Adjudicación por 120 millones de dólares Por el Banco Interamericano del Desarrollo (BID), lo cual permitirá llevar a cabo el programa por 4 años. Medida que forma parte de la Agenda de Productividad, Innovación y Crecimiento Impacto Esperado Ampliar el plazo de los créditos Atender a empresas Mipyme al 2020 A la fecha se ha aprobado más de MM$ Recursos que serán intermediados por 11 instituciones financieras: 1 Fundación, 4 Servicios Financieros, 1 CACs y 5 empresas de Factoring para atender necesidades de financiamiento de Créditos, Leasing y Factoring

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