Foro Agricultura Familiar y Desarrollo Territorial

Transcripción

1 Foro Agricultura Familiar y Desarrollo Territorial Administración de Riesgos y Fondos de Autoseguro María Elvira Rea Salas

2 ANTECEDENTES Caja Popular Río Presidio, cuenta con 30 años de trabajo siendo una persona moral con reconocimiento jurídico y patrimonio propios, de capital variable, no lucrativa, en donde los socios unidos por un vínculo común, se agrupan para procurar la ayuda mutua a través del ahorro y el crédito. Atención en 10 municipios con 11 sucursales Sociedad autónoma y democrática en sus procesos. Es la primer Caja Popular de Ahorro y Crédito autorizada en Sinaloa por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en marzo del Numero de Socios: 13,559 Con presencia en los estados de Sinaloa y Sonora.

3 PROCESO DE SERVICIO Atención a socios Visita de Verificación Supervisión de crédito Capacitación de Socios

4 FONDO DE ASEGURAMIENTO EN SCAP Objetivo: La Administracion de Riesgos en la integración de instrumentos de seguro y garantía para cubrir el riesgo crediticio, que motivó a Caja Popular Rio Presidio S.C. de A.P. de R.L. de C.V. a la creación de un Fondo de Aseguramiento Agrícola. Con la finalidad de apoyar créditos productivos con riesgo administrado, asegurando la recuperación de los créditos y en consecuencia la sustentabilidad de la cooperativa.

5 MANEJO TRADICIONAL. PRINCIPALES RIESGOS La Caja no utilizaba paquetes tecnológicos. Los socios solicitaban crédito todo el año por montos variables y sus vencimientos no tenían correlación con las fechas de cosecha. No se exigía el aseguramiento. Las supervisiones a la aplicación de crédito se realizaban al inicio del ciclo productivo y de manera aleatoria. Los cultivos estaban expuestos todo el ciclo a riesgos climatológicos y biológicos.

6 INICIO DEL FONDEO DE CRÉDITO CON FIRA INNOVACION Y DESARROLLO DE ESQUEMAS Se alinearon las operaciones crediticias al marco operativo de FIRA. Implementación del paquete tecnológico previamente analizado y autorizado. Estandarización del monto de crédito a otorgar por línea productiva. Ordenamiento de fechas para iniciar y terminar la habilitación de los cultivos y fecha específica de vencimiento Se exige aseguramiento de cultivos contra riesgos climatológicos y biológicos. Se establece un programa de supervisión sistemático.

7 DESARROLLO DE AREAS PARA LA ADMINISTRACION DEL RIESGO Los cultivos en cualquier etapa están sujetos a eventos climatológicos y biológicos que pueden afectar total o parcialmente, repercutiendo negativamente en los ingresos esperados y la capacidad de pago para hacerle frente a sus obligaciones crediticias. Lo anterior justifica ampliamente la exigencia para asegurar los cultivos financiados puesto que son la fuente generadora de pago contra daños provocados por fenómenos impredecibles. Daño al inicio Daño a la cosecha

8 ACCIONES QUE EMPRENDIO CAJA POPULAR RIO PRESIDIO EMPRESAS PRIVADAS: Falta de interés en la prestación de los servicios de aseguramiento. Las superficies a asegurar son pequeñas y están dispersas. Altos costos de operación que repercuten en el costo de la prima y baja rentabilidad. FONDOS DE ASEGURAMIENTO ALEJADOS: Saturación de la demanda en los meses de mayor necesidad del servicio de aseguramiento en la zona sur y norte del estado, y como su oficina matriz estaba en el norte se presentaron retrasos en los tiempos de respuesta oportuna a la generación de constancias, avisos de siniestro y pagos de indemnizaciones en los que procedía. La demanda de los servicios de aseguramiento coinciden con los de la zona centro y norte del estado que ofrecen mas rentabilidad a la Aseguradora.

9 SE TOMA LA DECISION DE CONSTITUIR EL FONDO DE ASEGURAMIENTO Es así como se determina hacer una sinergia entre la Caja Popular Río Presidio y sus socios orientando los esfuerzos organizativos a la constitución de un fondo de aseguramiento agrícola que permitan asegurar sus cultivos con oportunidad y eficiencia; respaldando los créditos e inversiones del productor. PROPÓSITO DEL FONDO: Que los socios y productores agropecuarios en la zona de influencia, cuenten con una alternativa viable que provea el servicio de aseguramiento a sus cultivos y permita atender las indemnizaciones a la mayor brevedad posible para que se continúen desarrollando las actividades productivas sin afectar el patrimonio de los socios.

10 EXPERIENCIAS ADQUIRIDAS EN LA INTEGRACION DE FONDOS Capacitación: Sobre los servicios de aseguramiento como manejo de riesgo y la protección del patrimonio familiar. Aspectos legales: Se rigen por la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, para obtener su registro de operación y autorización de su reaseguro con Agroasemex. Condiciones agronómicas de los cultivos en la zona: a) Tecnologías utilizadas en los cultivos, rendimientos medios esperados, precio de venta promedio y superficies de riego. b) Estadística de eventos o contingencias, de temperaturas y precipitaciones fuera de rango. Viabilidad financiera del fondo: Considerar los costos de reaseguro, costo de operación, reserva de riesgo en curso y reserva especial de contingencia

11 DESARROLLO DEL ESQUEMA DE GARANTIAS ANTES FEGA DEL 50% AHORA FEGA DEL 50% FONAGA AL 100% BANCO ANTES GARANTIA LIQUIDA 30% AHORA GARANTIA LIQUIDA 10% APORTACIONES Socio Socio Socio Socio Socio

12 RIESGOS ESTRATEGIA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS HECTAREAS ASEGURADAS CICLO O.I CICLO O.I CICLO O.I HAS 1,299 HAS 1,500 HAS APROX. SEGURO AGROPECUARIO CRÉDITO DIRIGIDO Y ACOMPAÑADO ASISTENCIA TÉCNICA PAQUETE TECNOLOGICO

13 NECESIDADES Y ACCIONES PARA MEJORAR LA ADMINISTRACION INTEGRAL DEL RIESGO P P P P P FIRA CAJA POPULAR RIO PRESIDIO Líneas de crédito BANCO Abasto de Insumos Centro de Acopio Unidad Técnica Fondo de Aseguramiento

14 Caja Popular Rio Presidio 01 (669)