COOPAC MFP Diego Fernández Concha Murazzi Presidente del Consejo de Administración

Transcripción

1 COOPAC MFP Diego Fernández Concha Murazzi Presidente del Consejo de Administración

2 Quienes somos? Cooperativa de Ahorro y Crédito solidaria con enfoque en microfinanzas Nuestra prioridad: mujeres rurales microempresarias Visión: ser líderes en microfinanzas rurales sostenibles Regulada por la SBS y Supervisada por FENACREP Nuestro origen: Dirección de Microfinanzas de la Asociación Benéfica Prisma ( )

3 Nuestros servicios Ahorros Depósitos a plazo fijo Libre disponibilidad Crédito Bancos Comunales (ACPD) Crédito Individual Capacitación Desarrollo personal Educación financiera Negocios Salud Seguros Desgravamen Vida Salud (próximamente) Ferias de salud: despistaje de cáncer (mama y cuello uterino)

4 Dónde estamos Sede central: Lima Agencias: Pucallpa, provincia General Portillo, Ucayali Pichari, provincia la Convención, Cusco San Francisco, Ayna, provincia La Mar, Ayacucho Sede Central San Francisco Pucallpa Pichari

5 Línea de vida de COOPAC MFP

6 1993 Crea Dirección de Microfinanzas. Se especializa en Bancos Comunales 2009 Crecimiento sostenido, decide regularse como Caja Rural Ahorro y Crédito 2011 SBS dice que no aceptará más CRAC. Se retira solicitud Inversión perdida, desmoralización, deserción personal clave Antecedentes: Asociación Benéfica Prisma 2012 Deterioro de cartera pérdidas operativas

7 Ventajas de las COOPAC EXONERADAS del Impuesto a la Renta EXONERADAS DEL IGV como el sistema financiero NO TIENE LÍMITE a las Tasas de Interés Supervisadas por la FENACREP y Regulada por la SBS

8 . Ventajas - Reducción de costos de FONDEO: ya que se puede captar AHORROS - Captación de excedentes de otras COOPACS - Acceso de fuentes de Financiamiento que no trabajan con ONG

9 Ventajas Puede seguir trabajando con su población objetivo. No tiene que provisionar más porque los clientes no tienen garantías. Puede recibir ahorros de sus socias PUEDE SEGUIR TRABAJANDO A TRAVES DE LA METODOLOGÍA DE BANCA COMUNAL

10 Ventajas Puede seguir trabajando DESARROLLO INCLUSIVO. Se pone mucho énfasis en la EDUCACION de los y las Socias PUEDE SEGUIR TRABAJANDO METODOLOGÍAS INTEGRADORAS Desaparece la persecución de INDECOPI, MINTRA, SUNAT, etc

11 Ventajas Puede seguir trabajando el desarrollo de nuevos productos como parte de los servicios a lo/as Socias: Implementación de Microseguros Apoyo a la Comercialización Mejoramiento de Vivienda Agua y Saneamiento Medio Ambiente Crédito Estudiantil

12 Desventajas??? O PUNTOS CRÍTICOS???

13 Puntos Críticos 1 SOCIO = 1 VOTO HASTA 1000 SOCIOS: Asamblea de Socios - TODOS DECIDEN A PARTIR DE 1001 SOCIOS SE DELEGA LA DECISIÓN A 100 DELEGADOS (ASAMBLEA DE DELEGADOS) ESTOS ELIGEN A CONSEJOS Y COMITES, que se renuevan por tercios

14 Puntos Críticos La GOBERNABILIDAD Los clientes ahora son SOCIOS OJO NO SON DUEÑOS La organización no cambia mucho, pero la toma de decisiones SI!

15 Puntos Críticos LAS COOPERATIVAS ESTÁN REGULADAS POR LA SBS PERO SUPERVISADAS POR LA FENACREP. Son instituciones FINANCIERAS, pero no SON PARTE del SISTEMA FINANCIERO NACIONAL

16 1993 Crea Dirección de Microfinanzas. Se especializa en Bancos Comunales 2009 Crecimiento sostenido, decide regularse como Caja Rural Ahorro y Crédito 2011 SBS dice que no aceptará más CRAC. Se retira solicitud Inversión perdida, desmoralización, deserción personal clave Antecedentes: Asociación Benéfica Prisma 2012 Deterioro de cartera pérdidas operativas 2013 obtiene autorización como COOPAC, pero no opera como tal Fines de 2013 PRISMA decide salir del sector de microfinanzas COOPAC: Fase Pre-Operativa Fines 2013 empleados apuestan promover la COOPAC Ene 2014 Se formula plan de habilitación. Se inician negociaciones Mar 2014 PRISMA acepta transferir cartera. Promotores asumen pasivos Mar 2014 compromiso aportes promotores y se busca nuevos fondos Mar 2014 Asamblea General de COOPAC Renovación total de Consejos y Comités Ene-abr 2014 convencer a clientes de MFP a ser socios de COOPAC COOPAC: Implementación de Operaciones May 2014 inicio de operaciones. Transferencia de cartera Jun 2014 ingreso de fondos frescos Jul 2014 crecimiento sostenido y sano de cartera Sep 2014 primera entrega de reportes a FENACREP Dic 2014 Buen desempeño: mínima mora + utilidades Ene 2015 FENACREP reconoce que COOPAC MFP es SUPERVISADA

17 Los logros Interno Plan de negocios consistente Paciencia, confianza y compromiso del personal Transferencia de cartera 2 de mayo 2014 Crecimiento sano y sostenido Indicadores financieros positivos Externo Confianza de ABPRISMA Negociación con fuentes financieras de ABPRISMA Créditos de nuevas fuentes financieras Consejos y Comités directivos con participación de personalidades Reportes a FENACREP Aparecer en relación de COOPAC supervisadas Socios(as) Aportes para Capital Social Captación de depósitos de ahorro Capacitación a socias Elecciones de Asociados y de Delegados Marzo ra. Asamblea General de Delegados

18 Desempeño Institucional

19 COOPAC MFP INDICADORES DE DESEMPEÑO AÑO 2015 INDICADORES / PERIODO ma y-14 di c-14 ma r-15 jul-15 PN 2015 Coopac ONG ALCANCE 3 6 (Miles S/.) (Mills S/.) (Mills S/.) Sa l do de Crédi tos (Mi l es de S/.) 4, , , , , Ca rtera Promedi o (Mi l es de S/.) 4, , , , , ND ND Metas N de prés tamos 3,863 4,619 4,914 5,384 5,881 Sa l do de prés tamo promedi o (Mi l es de S/.) ,402 1,293 Sa l do de depós i tos , , , , ,622 0 N de cuentas de depósito ND 0 N de depós i tantes 15 2,161 2,640 2, ND 0 Saldo de depósito promedio (Miles de S/.) ND 0 CALIDAD DE CARTERA Cartera en Riesgo - PAR>30 días(miles de S/.) ND ND Ca rtera en Ri es go (PAR>30 día s) 0.12% 0.06% 0.13% 0.18% 1.30% 11.30% 6.20% Provi s i ones/ca rtera en Ri es go LIQUIDEZ Y ADEUDADOS Benchmarking Di s poni bl e/adeuda dos (N veces) Disponible/Activo Total (%) 0% 10% 8% 15% 7% 21% 16% Adeuda dos (Mi l es de S/.) 2,417 3,745 3,993 4,872 5, Adeudados /Pasivos (%) 98% 94% 92% 92% 94% 4% 87% Adeudados a corto plazo (%) 23% 47% 48% 59% 52% 26% 62%

20 COOPAC MFP INDICADORES DE DESEMPEÑO AÑO 2015 INDICADORES / PERIODO ma y-14 di c-14 ma r-15 jul-15 PN 2015 Coopac ONG SOLVENCIA Y APALANCAMIENTO Pasivo/Patrimonio (N veces) Pasivo/(Capital Social+Reservas (N veces) Depósitos/Pasivos (%) 1% 35% 42% 42% 43.50% 93% 0 Depósitos/Cartera total (%) 1% 27% 33% 37% 36% 92% 0 PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA N Asesores de Crédito ND ND N Empl e a dos ,010 1,339 Saldo de préstamos/a. Crédito (Miles de S/.) ND ND N de préstamos/a. Crédito ND ND Saldo de préstamos/empleado (Miles de S/.) N de préstamos/empleado Gastos operativos / Cartera promedio 34% 45% 40% 47% 38% 9% 32% Margen financiero/ Gasto operativos RESULTADOS Uti l i da d Ne ta Ingre s os fi na nci e ros/ca rtera Prome di o 66.0% 50.3% 46.4% 54.9% 44% 20.8% 41.0% Gastos financieros/ Pasivo Promedio 0.7% 4.2% 5.7% 6.9% 6.3% 9.9% Metas Gastos financieros+tc/ Pasivo Promedio 9.6% 10.0% 10% Sos teni bi l i da d Ope ra ti va 141.7% 102.8% 94.1% 98.0% % Benchmarking ROA 1.64% 0.76% -0.64% 0.06% 3.70% 1.50% 1.00% ROE 3.95% 2.47% -2.19% 0.21% 15.00% 7.10% 2.30%

21 Desempeño de cartera

22 Desempeño de cartera

23 Desempeño de cartera

24 Desempeño de cartera

25 Desempeño de cartera

26 Desempeño de cartera

27 Algunas conclusiones preliminares El crecimiento de la cartera ha sido lento pero sostenido, debido a la limitación de recursos financieros El crecimiento se ha financiado con los ahorros captados, tanto de socios promotores como de socios ordinarios La calidad de la cartera es sana por las exigencias en la evaluación de créditos como por la supervisión. El peor desempeño de cartera está en Grupos Solidarios, en esta metodología solo se atienden algunos grupos remanentes que pagaban bien, heredados de MFP 65% de la cartera se concentra en Bancos Comunales, socios con mayor nivel de pobreza. 67% de los socios son mujeres, tienen mejor desempeño en el pago de sus préstamos

28 Plan Operativo 2015

29 Nuestra estrategia DESARROLLO DE PRODUCTOS Y DIVERSIFICACIÓN DE MERCADO Se mejorarán los productos existentes para satisfacer mejor a nuestros socios Se crearán nuevos productos para atraer nuevos socios de otros segmentos de mercado, siempre y cuando pertenezcan a poblaciones pobres Se ingresarán a nuevas zonas de intervención, principalmente rurales y ubicadas dentro la selva peruana

30 Ampliar nuestra cobertura y alcance Fortalecer al equipo humano Objetivos Estratégicos Mejorar la satisfacción de nuestros socios Consolidación institucional

31 Desafíos Consolidación COOPAC Crecimiento de cartera con alta calidad Eficiencia operativa Reducir costos financieros Incrementar captación de ahorros Acceder a nuevos financiamientos Integrar PLAFT en gestión administrativa Profesionalización del personal Deserción/Reclutamiento del personal Incremento del tipo de cambio Enfriamiento de la economía Competencia agresiva Erradicación de la coca Inestabilidad de los precios Inseguridad ciudadana Fallas de tecnología Clima / plagas Desprestigio sector cooperativo Entorno

32 Gracias por su atención!