Regulación, supervisión y desarrollo del mercado asegurador
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- Diego Quiroga Maidana
- hace 6 años
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1 Regulación, supervisión y desarrollo del mercado asegurador Manuel Aguilera Verduzco Presidente de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas XIV Convención Nacional de Aseguradores Mayo 19, 2004
2 Contenido Regulación y supervisión: un esquema conceptual Estructura y dinámica del sector asegurador Análisis del crecimiento del sector Conclusiones
3 Margen de ajuste regulatorio + A MO = f Estándares internacionales, condiciones del mercado Regulación y supervisión B t Margen óptimo -
4 Marco general para la solvencia Responsabilidad en el cuidado de la solvencia Factores para la solvencia Precondiciones básicas
5 Marco general para la solvencia Responsabilidad en el cuidado de la solvencia Factores para la solvencia 1 Condiciones básicas para la efectiva operación de la autoridad supervisora Condiciones básicas para la operación de la industria aseguradora
6 Marco general para la solvencia Responsabilidad en el cuidado de la solvencia Aspectos técnico - financieros Gobierno corporativo 2 Conducta de mercado 1 Condiciones básicas para la efectiva operación de la autoridad supervisora Condiciones básicas para la operación de la industria aseguradora
7 Marco general para la solvencia Instituciones Órgano Supervisor Disciplina de mercado Aspectos técnico - financieros 3 Gobierno corporativo 2 Conducta de mercado 1 Condiciones básicas para la efectiva operación de la autoridad supervisora Condiciones básicas para la operación de la industria aseguradora
8 Marco general para la solvencia Instituciones Órgano Supervisor Disciplina de mercado Aspectos técnico - financieros 1er 2do 3er Gobierno corporativo Pilar Pilar Pilar Conducta de mercado Condiciones básicas para la efectiva operación de la autoridad supervisora Condiciones básicas para la operación de la industria aseguradora
9 Marco general para la solvencia Instituciones Órgano Supervisor Disciplina de mercado Aspectos técnico - financieros
10 Riesgos que enfrenta la operación de seguros
11 Riesgos financieros y técnico-actuariales De calce en moneda De liquidez De mercado De crédito De calce en plazo y tasa De suscripción Riesgos retenidos Suficiencia de reservas Riesgos cedidos Crédito del reasegurador
12 Riesgos financieros y técnico-actuariales De calce en moneda De liquidez De mercado De crédito De calce en plazo y tasa De suscripción Riesgos retenidos Suficiencia de reservas Riesgos cedidos Crédito del reasegurador
13 Riesgos financieros y técnico-actuariales Inversiones Suficiencia de capital (prevenir el efecto de desviaciones adversas en siniestralidad, valor de activos y crédito de reaseguradores) Suficiencia de reservas Reaseguro
14 Reservas técnicas y requerimientos técnicos de capital x 0 2 4
15 Reservas técnicas y requerimientos técnicos de capital x z 0 2 4
16 Marco general para la solvencia Instituciones Órgano Supervisor Disciplina de mercado Suficiencia de reservas Suficiencia de capital Inversiones Reaseguro
17 Marco general para la solvencia Instituciones Órgano Supervisor Disciplina de mercado Suficiencia de capital Suficiencia ex post Suficiencia ex ante Suficiencia ex post Suficiencia ex ante Suficiencia ex post Suficiencia ex ante Definición de modelos Ejecución periódica de escenarios Planeación de negocios acorde a base de capital Procedimientos generales Confiabilidad de datos y resultados Supervisión prospectiva Revelación de información. Acciones adoptadas por la institución y, en su caso, por el supervisor
18 Contenido Regulación y supervisión: un esquema conceptual Estructura y dinámica del sector asegurador Análisis del crecimiento del sector Conclusiones
19 Estructura del sector asegurador Resto Filiales Filiales y G.F. Grupos Financieros Fuente: CNSF 85 43
20 25% 20% 15% 10% 5% 0% (I) % -10% -15% Fuente: CNSF e INEGI Crecimiento real de la economía y del sector asegurador PIB Prima Directa 12.8% 3.7%
21 Crecimiento real de la economía y del sector asegurador ajustado* 25% PIB Prima Directa 20% 15% 12.8% 10% 5% 3.7% 0% (I) % -10% -15% Fuente: CNSF e INEGI * Eliminando efecto de Seguros de Pensiones y productos de seguros bancarizados
22 Contribución al crecimiento real* Vida Pensiones Acc. y Enf. Daños s/autos Autos Total 25% 20% 15% 12.8% 10% 5% (I) % -5% -10% -15% Fuente: CNSF * Eliminando efecto de Seguros de Pensiones y productos de seguros bancarizados
23 Tamaño de Mercado Montos en millones de pesos constantes (2003=100) 60,000 Vida 16,000 Accidentes y Enfermedades 50,000 14,000 12,000 40, = 134% 10, = 312% 30,000 8,000 20,000 6,000 4,000 10,000 2, Fuente: CNSF
24 Tamaño de Mercado Montos en millones de pesos constantes (2003=100) 35,000 Autos 35,000 Daños sin Autos 30,000 30, = 123% 25,000 25, = 88% 20,000 20,000 15,000 15,000 10,000 10,000 5,000 5, Fuente: CNSF
25 300, , , , ,000 50,000 0 Evolución del Activo Pasivo Capital Fuente: CNSF Montos en millones de pesos constantes (2003=100) $257,268 $80,954
26 Reservas Técnicas 200, , , , , ,000 80,000 60,000 40,000 20, Fuente: CNSF Montos en millones de pesos constantes (2003=100) $185,973 $47,846
27 3.0% 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5% 0.0% Reservas Técnicas / PIB Fuente: CNSF e INEGI 2.8% 1.1%
28 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% Inversiones en valores a reservas técnicas Inversiones en Valores / Reservas Técnicas Fuente: CNSF 100.1% 83.9%
29 18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% Reservas Técnicas / Ahorro Interno Fuente: CNSF e INEGI 15.5% 5.6%
30 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% -15% -20% -25% Suficiencia de Prima Suficiencia de Prima = (1 - Índice Combinado) Fuente: CNSF 3.5% -9.4%
31 40% 30% 20% 10% 0% -10% -20% Índice de Utilidad Técnica Utilidad Técnica / Prima Retenida Devengada Fuente: CNSF 10.6% 3.6%
32 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% Rentabilidad Financiera Fuente: CNSF y Banxico Productos Financieros / Inversiones Promedio Cetes CPP
33 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2, ,000-4,000 Utilidad Neta Fuente: CNSF Montos en millones de pesos constantes (2003=100) $9,429
34 20% 15% 10% 5% 0% -5% Índice de Utilidad Neta Utilidad Neta / Prima Retenida Fuente: CNSF 9.6%
35 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10,000 0 Valor Patrimonial Capital Contable Reserva Previsión Reserva Riesgos Catastróficos Fuente: CNSF Montos en millones de pesos constantes (2003=100) $53,792
36 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% -10% -20% Indicadores de rentabilidad ROE = Utilidad Neta / Capital ROA = Utilidad Neta / Activo Fuente: CNSF
37 Indicadores de rentabilidad ROE = Utilidad Neta / Capital 20% 15% 10% 5% 0% -5% % -15% Casas de Bolsa Empresas de Factoraje Financiero Banca Multiple Arrendadoras Financieras Casas de Cambio Seguros Fuente: CNSF y CNBV
38 Rentabilidad de Capital ROE = Utilidad Neta / Capital 25% 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% -15% Chile Colombia México Brasil Fuente: CNSF, ASSAL y Salomon, Smith, Barney
39 Rentabilidad de Capital ROE = Utilidad Neta / Capital 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% -15% México Canadá España Fuente: CNSF y Supervisores de Canadá y España
40 Penetración y Densidad 1,400 1,200 Primas per cápita Primas / PIB 2.5% 1.8% 2.0% 1, % 1.5% 1.0% 0.5% Pesos Constantes (2003=100) 0.0% Fuente: CNSF e INEGI
41 Comparación Internacional 4,500 4,000 Gran Bretaña 3,500 EUA Japón Primas Per Cápita (USD) 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 Canadá España Italia Francia Taiwan Corea del Sur Argentina Venezuela Chile Brasil México Primas / PIB (%) Fuente: CNSF e SIGMA (datos a 2002)
42 Contenido Regulación y supervisión: un esquema conceptual Estructura y dinámica del sector asegurador Análisis del crecimiento del sector Conclusiones
43 Crecimiento real de la economía y del sector asegurador ajustado* 25% PIB Prima Directa 20% 15% 12.8% 10% 5% 3.7% 0% (I) % -10% -15% Fuente: CNSF e INEGI * Eliminando efecto de Seguros de Pensiones y productos de seguros bancarizados
44 Prima Directa Mercado Total Cifras reales (2002=100) 140, , ,000 80,000 60,000 40,000 20, Total Sector 66,332 71,464 76,247 65,506 63,095 67,349 72,464 77,519 84,756 96, ,615 (millones de pesos)
45 Pólizas* Mercado Total 50,000 45,000 40,000 Miles de pólizas 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5, Total Sector 32,053 25,808 28,477 34,372 31,356 34,703 36,098 39,216 39,685 45,790 45,514 * Para Vida y Accidentes y Enfermedades se incluye número de pólizas individuales y certificados.
46 Cifras reales (2002=100) Costo Medio de Póliza* Mercado Total Total Sector (miles de pesos) *Prima Directa / Número de Pólizas individuales y certificados
47 Índice Laspeyres Mercado Total (Precios) Laspeyres
48 Índice Laspeyres vs INPC Mercado Total (Precios) INPC Laspeyres
49 Índice Laspeyres Mercado Total (Cantidades) Laspeyres
50 Índice Laspeyres vs PIB Mercado Total (Cantidades) Laspeyres PIB
51 Número de Pólizas Por operación 30,000 25,000 Miles de pólizas 20,000 15,000 10,000 5, Acc. y Enf. 3,336 4,606 3,541 6,452 7,712 9,522 11,718 11,441 11,386 15,850 15,026 Vida 25,623 17,212 19,746 23,163 19,522 20,767 19,346 21,996 22,098 22,625 22,905 Daños 3,094 3,990 5,191 4,758 4,123 4,414 5,035 5,780 6,200 7,315 7,583 * Para Vida y Accidentes y Enfermedades se incluye número de pólizas individuales y certificados.
52 60,000 Cifras reales (2002=100) Prima Directa Por operación 50,000 40,000 30,000 20,000 10, Acc. y Enf. 5,188 5,701 6,440 5,781 6,181 6,858 7,450 8,777 10,369 12,115 13,547 Vida 22,646 24,050 26,594 22,157 21,740 24,448 26,721 29,782 33,526 37,512 48,809 Daños 38,498 41,714 43,213 37,567 35,175 36,042 38,294 38,960 40,861 46,868 53,259 (millones de pesos)
53 Cifras reales (2002=100) Costo Medio de Póliza Por operación Acc. y Enf Vida Daños (miles de pesos) *Prima Directa / Número de Pólizas individuales y certificados
54 Índice Laspeyres vs INPC Por operación Acc. y Enf Vida Daños INPC
55 Cifras reales (2002=100) Prima Directa Vida 60, , , , , , Vida 22,646 24,050 26,594 22,157 21,740 24,448 26,721 29,782 33,526 37,512 48,809 (millones de pesos)
56 Pólizas y Certificados Vida 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5, Vida 25,623 17,212 19,746 23,163 19,522 20,767 19,346 21,996 22,098 22,625 22,905 (miles de pólizas individuales y certificados)
57 Cifras reales (2002=100) Costo Medio de Póliza* Vida Vida (miles de pesos) *Prima Directa / Número de pólizas individuales y certificados
58 Índice Laspeyres vs INPC Vida (Precios) 1, Vida , INPC
59 Índice Laspeyres vs PIB Vida (Cantidades) Vida PIB
60 Prima Directa Accidentes y Enfermedades Cifras reales (2002=100) 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2, Acc. Y Enf. 5,188 5,701 6,440 5,781 6,181 6,858 7,450 8,777 10,369 12,115 13,547 (millones de pesos)
61 Pólizas* Accidentes y Enfermedades 18,000 16,000 14,000 Miles de pólizas 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2, Acc. Y Enf. 3,336 4,606 3,541 6,452 7,712 9,522 11,718 11,441 11,386 15,850 15,026 * Incluye número de certificados
62 Costo Medio de Certificado* Accidentes y Enfermedades Cifras reales (2002=100) Acc. Y Enf (miles de pesos) *Prima Directa / Número de Certificados
63 Índice Laspeyres vs INPC Accidentes y Enfermedades (Precios) Acc. Y Enf INPC
64 Índice Laspeyres vs PIB Accidentes y Enfermedades (Cantidades) Acc. Y Enf PIB
65 Prima Directa Daños Cifras reales (2002=100) 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10, Daños 38,498 41,714 43,213 37,567 35,175 36,042 38,294 38,960 40,861 46,868 53,259 (millones de pesos)
66 Pólizas Daños 8,000 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1, Daños 3,094 3,990 5,191 4,758 4,123 4,414 5,035 5,780 6,200 7,315 7,583 (miles de pólizas)
67 Cifras reales (2002=100) Costo Medio de Póliza* Daños Daños (miles de pesos) *Prima Directa / Número de Pólizas
68 Índice Laspeyres vs INPC Daños (Precios) Daños INPC
69 Índice Laspeyres vs PIB Daños (Cantidades) Laspeyres PIB
70 Prima Directa Automóviles Cifras reales (2002=100) 35,000 30,000 25,000 20,000 15,000 10,000 5, Automóviles 21,765 22,629 22,545 17,336 16,023 17,990 21,435 22,189 24,414 27,515 30,174 (millones de pesos)
71 Pólizas Automóviles 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1, Automóviles 2,176 2,563 3,051 2,471 1,977 2,126 3,267 3,683 4,625 5,693 5,549 (miles de pólizas)
72 Cifras reales (2002=100) Costo Medio de Póliza* Automóviles Automóviles (miles de pesos) *Prima Directa / Número de Pólizas
73 Índice Laspeyres vs INPC Automóviles (Precios) Automóviles INPC
74 Índice Laspeyres vs PIB Daños (Cantidades) Automóviles PIB
75 Contenido Regulación y supervisión: un esquema conceptual Estructura y dinámica del sector asegurador Análisis del crecimiento del sector Conclusiones
76 Conclusiones Dinámica de crecimiento del sector durante Factores exógenos Estabilidad macroeconómica Crecimiento económico Convergencia del marco normativo a mejores prácticas internacionales Factores endógenos Fortalecimiento de la operación técnica y financiera Mayor competencia Innovación en productos
77 Conclusiones Incremento de la penetración y densidad de la industria aseguradora 1. Mantenimiento de las bases macroeconómicas sanas 2. Sostenimiento de un régimen adecuado de solvencia 3. Ampliación de la cultura del seguro Esquemas educativos en prevención de riesgos Incentivos para la adquisición de seguros Seguros obligatorios 4. Enfoque más competitivo para atraer a consumidores que buscan instrumentos de ahorro de mediano y largo plazos
78 Regulación, supervisión y desarrollo del mercado asegurador
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