LOS DESAFÍOS DE LA REGULACIÓN BANCARIA

Transcripción

1 LOS DESAFÍOS DE LA REGULACIÓN BANCARIA Raphael Bergoeing Abril 11, Fundación Generación Empresarial

2 Esencia y mandato de la SBIF El mandato de la Ley General de Bancos a la SBIF es supervisar las empresas bancarias y otras instituciones financieras para mantener la estabilidad del sistema financiero, en resguardo de los depositantes (la seguridad de quienes les entregan dinero) u otros acreedores y del interés público (la fe pública envuelta en sus operaciones). Creada en 1925, la SBIF es una institución pública, autónoma, con personalidad jurídica de duración indefinida, que se relaciona con el gobierno a través del Ministerio de Hacienda. R. Bergoeing Desafíos de la Regulación Bancaria Abril

3 Agenda Más responsabilidades más complejas Una SBIF para los próximos años Una agenda de política pública R. Bergoeing Desafíos de la Regulación Bancaria Abril

4 Más responsabilidades más complejas

5 Supervisamos mucho más m s que 24 bancos Ámbito de acción de la SBIF (Número de Instituciones) Filiales Bancarias del ámbito valores y seguros 42 Instituciones sujetas a evaluación solvencia consolidada 42 Sociedades Evaluadoras 10 Emisores y Operadores de Tarjetas de Crédito No Bancarias Sistemas de garantías 9 18 Instituciones Registradas 48 Auditores Externos 11 Cooperativas de Ahorro y Crédito 6 Representaciones de Bancos Extranjeros Filiales y Sociedades de Apoyo Instituciones Fiscalizadas 96 Bancos Notas:(1) Los Sistemas de Garantías incluyen a Almacenes Generales de Depósito, Sociedades de Garantía Recíproca y Fogape; (2) Las sociedades evaluadoras incluyen a Clasificadores Privados de Riesgo, Evaluadoras de SGR, y Evaluadoras de Almacenes Generales de Depósito. R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

6 Supervisamos cada vez másm Activos sujetos a fiscalización MM USD$ / N de Funcionarios R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

7 Más s responsabilidades más m s complejas Leyes dictadas: Sernac Financiero, créditos universales Proyectos de ley en trámite: deuda consolidada, TMC, cooperativas, cajas de compensación, probidad en la función pública. Anteproyectos: LGB R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

8 Debate global por modelo de supervisión n financiera Un preocupación reciente es la posible tensión entre los principios de solvencia y conducta de mercado. Ampliación del perímetro regulatorio. Distintos modelos de supervisión financiera: modelo de silo, consolidada, en el Banco Central, etc. La SBIF está obligada a tener un rol protagónico en este debate para asegurar que los cambios regulatorios permitan velar por la estabilidad financiera. R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

9 Ampliación n del ámbito de acción n de la SBIF: hechos La crisis subprime: supervisión efectiva La Polar: mandatos, información Sernac Financiero: atención de clientes, fiscalización, sanciones R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

10 Sustentabilidad: sistema bancario seguro Bóveda del Banco de la República (Colombia). R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

11 Sustentabilidad: sistema bancario confiable Berlín, julio 13 de París, diciembre 7 de R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

12 Ampliación n del ámbito de acción n de la SBIF: teoría Solvencia Estabilidad financiera Conducta de mercado Competencia Clientes Protección Educación R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

13 Sustentabilidad: sistema bancario sano R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

14 Estabilidad financiera y conducta de mercado La gestión de riesgos debe estar apoyada en un sólido pilar de gobierno corporativo, en el que los conductores de las entidades financieras comprendan los riesgos asumidos y eviten exposiciones que provoquen inestabilidad financiera. a través de la adopción de prácticas de negocio transparentes y aportar información oportuna y suficiente al mercado. Esto es, con mayor información sobre las bondades de una adecuada administración de la economía familiar y los beneficios de la financiación a través del sector financiero regulado. Esto requiere revisar los programas de educación financiera y la implementación de estructuras creíbles de protección del cliente financiero. para que las partes entiendan y ejerzan plenamente sus derechos y obligaciones, y donde la mentalidad de los gestores del sector financiero cambie hacia el establecimiento de relaciones de largo plazo, en lugar del corto plazo. ASBA, enero 2012 R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Más Responsabilidades Más Complejas Abril

15 Una SBIF para los próximos años

16 3 ejes conectados: seguridad Más y mejor supervisión Revisión integral del proceso de supervisión Divulgación del Manual de Supervisión Circulares para consulta pública por regla general Norma de Gobierno Corporativo para los bancos Creación de un Comité de Sanciones Gestión de riesgos y conducta de mercado Protección al consumidor (rol de SBIF post Ley ), R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Una SBIF Para los Próximos Años Abril

17 3 ejes conectados: liderazgo Más y mejor análisis Creación reciente de la Unidad de Estadísticas Financieras Redes internacionales: ASBA, FSB AL Discusión técnica transversal interna y externa: seminarios periódicos, publicación de informes, coordinación con centros de estudios R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Una SBIF Para los Próximos Años Abril

18 3 ejes conectados: transparencia Más y mejor información Creación de la Dirección de Comunicaciones Formación para periodistas (AIPEF, capítulo chileno) Convenio con la biblioteca del Congreso Educación financiera (comité de superintendentes), modelo de recepción y seguimiento de reclamos Nueva página web y biblioteca en esta Dirección R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Una SBIF Para los Próximos Años Abril

19 Una agenda de política pública

20 Una agenda de política pública p para la estabilidad Gobierno corporativo de los supervisores Basilea en Chile Conglomerados financieros Resolución de bancos en problemas R. Bergoeing Desafíos Regulatorios - Política Pública Abril

21 LOS DESAFÍOS DE LA REGULACIÓN BANCARIA Raphael Bergoeing