INFORME TRIMESTRAL 30 DE SEPTIEMBRE DE
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- Samuel Coronel Cárdenas
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1 INFORME TRIMESTRAL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2015
2 Entorno Macroeconómico Según información publicada por el Banco Central del Ecuador, La economía ecuatoriana presentó un crecimiento de 1,0% en el segundo trimestre del 2015 comparada con igual periodo de 2014, de acuerdo a los resultados de las Cuentas Nacionales Trimestrales. Los componentes que más aportaron a este crecimiento del PIB fueron el gasto de consumo final de los hogares, el gasto de consumo final del gobierno y las exportaciones. Durante el segundo trimestre del 2015, la economía del Ecuador tuvo un decrecimiento si lo compramos con respecto al trimestre anterior en un -0,3%, también es importante indicar que el valor agregado bruto (VAB) petrolero sufrió una caída del 4,3% interanual debido principalmente a los bajos precios del petróleo; por otro lado el PIB no petrolero creció en un 3,7% comparado con el mismo período del año anterior. En los primero ocho meses del año, el precio promedio del petróleo llego a $45,5 por barril. Aunque el volumen de exportaciones petroleras aumento en un 7,6% entre enero y agosto frente al mismo período del año anterior, esta caída del precio deprimió el monto de las exportaciones en 48%. El Ministerio de Energía y Minas de Perú y el Ministerio de Minerías de Ecuador establecerán relaciones de cooperación en las zonas de la frontera con el objetivo de promover acciones vinculadas al intercambio de experiencias, implementación de políticas de normatividad para el sector minero respecto a la formalización, en el caso peruano y a la regulación en el caso ecuatoriano. Las exportaciones crecieron un 0,3% comparado con el mismo período del año anterior, aunque decreció con respecto al trimestre anterior en 1,8%, por el lado de l trimestre anterior. Teniendo como resultado una balanza de pagos global al segundo trimestre de $1.064,7 registrando un déficit de -0,3 del PIB, aunque cabe indicar que el déficit presentado en el primer trimestre fue mayor al que presento el segundo trimestre del año. En septiembre la inflación mensual fue de 0,26%, algo menos de la mitad de la inflación registrada en septiembre de 2014; la inflación anual se ubicó en 3,78% por debajo de la inflación del mes pasado que fue de 4,14% y también la registrada hacia un año que fue de 4,19%, donde el índice de precios al consumidor (IPC) fue de 103,93; la canasta familiar básica aumento de $668,95 en agosto a $670,53 en septiembre. El 30 de septiembre se realizó el cierre de las reservas internacionales (RI) en $3.511,6 millones (MM), con una caída mensual de -689,8 que representa una caída del -16,4%, si consideramos las reservas de septiembre 2014 estas fueron de $6.689,2 MM teniendo un reducción en un año del -47,5% es decir $3.177,7 MM. En septiembre 2015 el desempleo fue de 5,48% superior a la del año anterior que fue de 4,65%, las ciudades con el índice de desempleo más alto fueron, Quito, Guayaquil y Ambato. 2
3 Entorno Financiero - Bancario A septiembre de 2015, el saldo de la cuenta obligaciones con el público del sistema de bancos privados se ubicó en $ millones de dólares, la misma que al cierre del trimestre anterior se encontraba en $ millones, lo que refleja una disminución del 4.63%, acentuando la tendencia de desaceleración en el crecimiento anual de esta cuenta desde diciembre 2014 y la perdida de captaciones en lo que va del año. En el primer trimestre del año las obligaciones con el público se contrajeron en -$814 MM, en el segundo trimestre -$1.054 MM mientras que en el tercer trimestre -$1.190 llegando en la cuenta de obligaciones con el público a -$3.059 lo que equivale a una contracción del 11%. Hubo un decrecimiento de los fondos disponibles del -5% mensual y -8% anual llegando a un valor de $4.920 MM, este decrecimiento significó una caída en el índice de liquidez en el último mes de 0,44 pp ubicándose en un índice de 24,3%, registrando una contracción de 1.7 pp en lo que vamos del año; aunque la liquidez de los Bancos se encuentra en índices adecuados, el de los bancos grandes es de 23%, de los medianos 26,7% y de los pequeños 25,5%. En septiembre de 2015, el saldo de la cartera bruta registro un saldo de $ millones de dólares la misma que decreció en $ 562 millones de dólares con relación a junio de 2015 y una reducción mensual de MM. Loa Bancos grandes aportan con el 66% de la cartera bruta, Banco Pichincha tiene el porcentaje más alto del sistema con respecto a la cartera bruta con un 30% de participación, de los Bancos grandes solo Pacífico registra crecimiento en la cartera bruta con una variación mensual del 0,3% equivalente a $7 MM. A septiembre de 2015, el sistema de bancos registra una morosidad promedio de 4,02 %, con una variación trimestral de pp, mientras que respecto al mes anterior esta se incrementó en 0,04 pp, este incremento se debe al decrecimiento de la cartera bruta mas no al crecimiento de la cartera vencida ya que esta decreció en el último mes en 0,02%, a pesar de las desaceleración en el crecimiento de la morosidad este es el índice más alto registrado desde octubre de 2006; el índice de morosidad de los Bancos grandes fue de 4,3% mayor que el de los medianos que fue 3,2% y menor que el de los pequeños que está en 6,6%. El patrimonio de los bancos privados a septiembre de 2015 se ubica en $ millones de dólares, con una tasa de variación de -0,1% con respecto a agosto de 2015, equivalente a $ -3 MM. Y una tasa de variación anual de 6,17%. Entre enero y septiembre del 2015, se negociaron $3.558,79 MM en las bolsas de valores del país, 32% menos con relación al mismo período de 2014; las negociaciones de renta variable fueron mínimas durante este mes, reduciéndose interanualmente -91%, mientras que las de renta fija también disminuyeron pero en menor proporción -24%. 3
4 DATOS BANCO DEL AUSTRO BALANCE GENERAL COMPARATIVO (En miles de dólares) SEP-14 SEP-15 VARIACIÓN ($) VARIACIÓN (%) A C T I V O FONDOS DISPONIBLES ,52% OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES (55.840) -29,99% CARTERA DE CRÉDITOS ,87% CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES ,61% CARTERA DE CRÉDITOS DE CONSUMO (36.091) -6,31% CARTERA DE CRÉDITOS DE VIVIENDA ,03% CARTERA DE CRÉDITOS PARA LA MICROEMPRESA (595) -16,91% (PROVISIONES PARA CRÉDITOS INCOBRABLES) (48.141) (48.421) (280) 0,58% DEUDORES POR ACEPTACIONES ,42% CUENTAS POR COBRAR (1.570) -7,95% BIENES REALIZABLES, ADJUD. POR PAGO, DE ARREN. MERC. Y NO UTIL. POR LA INSTIT (268) -4,87% PROPIEDADES Y EQUIPO ,75% OTROS ACTIVOS ,66% TOTAL ACTIVO (2.815) -0,19% P A S I V O OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO (6.069) -0,50% OPERACIONES INTERBANCARIAS OBLIGACIONES INMEDIATAS (1.529) -35,54% ACEPTACIONES EN CIRCULACIÓN CUENTAS POR PAGAR (3.737) -8,54% OBLIGACIONES FINANCIERAS (5.044) -13,44% VALORES EN CIRCULACIÓN OBLIGACIONES CONV. EN ACCIONES Y APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACIÓN OTROS PASIVOS (3.370) -28,96% TOTAL PASIVO (16.779) -1,28% P A T R I M O N I O CAPITAL SOCIAL ,80% PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACIÓN DE ACCIONES RESERVAS ,62% OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERÁVIT POR VALUACIONES (285) -3,05% RESULTADOS TOTAL PATRIMONIO ,42% TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO (2.815) -0,19% CUENTAS CONTINGENTES ,64% CUENTAS DE ORDEN ,91% * Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros 4
5 ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS COMPARATIVO (En miles de dólares) SEP-14 SEP-15 VARIACIÓN ($) VARIACIÓN (%) INGRESOS INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS ,02% COMISIONES GANADAS (251) -2,01% UTILIDADES FINANCIERAS (114) -6,94% INGRESOS POR SERVICIOS ,79% OTROS INGRESOS OPERACIONALES ,74% OTROS INGRESOS ,63% TOTAL DE INGRESOS ,94% EGRESOS INTERESES CAUSADOS ,99% COMISIONES CAUSADAS ,80% PÉRDIDAS FINANCIERAS ,24% PROVISIONES ,98% GASTOS DE OPERACIÓN ,09% OTRAS PÉRDIDAS OPERACIONALES 0 - (0) 0,00% OTROS GASTOS Y PÉRDIDAS (38) -2,57% IMPUESTOS Y PARTICIPACIÓN A EMPLEADOS ,56% TOTAL DE EGRESOS ,51% UTILIDAD NETA ,30% * Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros 5
6 ACTIVOS A septiembre 2015, el total de activos del Banco del Austro es de 1, millones de dólares, ocupando el séptimo lugar entre los bancos privados, con una participación del 4.67%. ACTIVOS ENTIDADES 30/09/ /09/2015 (En miles de dólares y porcentajes) $ % BANCO PICHINCHA ,64 29,02 BANCO DEL PACIFICO ,73 13,79 BANCO GUAYAQUIL ,55 11,80 PRODUBANCO ,17 11,50 BANCO BOLIVARIANO ,58 8,22 BANCO INTERNACIONAL ,25 8,27 BANCO DEL AUSTRO ,76 4,67 BANCO SOLIDARIO ,15 2,23 BANCO DE MACHALA ,04 1,96 BANCO GENERAL RUMIÑAHUI ,26 1,79 *Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros En el siguiente gráfico se muestra la evolución del activo del Banco del Austro, desde diciembre 2013 hasta septiembre 2015: 6
7 PASIVOS A septiembre 2015, los pasivos del Banco del Austro son de 1, millones de dólares, ocupando el séptimo lugar entre los bancos privados, con una participación del 4.69%. PASIVOS ENTIDADES 30/09/ /09/2015 (En miles de dólares y porcentajes) $ % BANCO PICHINCHA ,31 29,27 BANCO DEL PACIFICO ,41 13,39 PRODUBANCO ,07 11,75 BANCO GUAYAQUIL ,19 11,75 BANCO BOLIVARIANO ,98 8,34 BANCO INTERNACIONAL ,11 8,35 BANCO DEL AUSTRO ,99 4,69 BANCO SOLIDARIO ,84 2,11 BANCO DE MACHALA ,33 2,00 BANCO GENERAL RUMIÑAHUI ,83 1,81 *Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros En el siguiente gráfico se muestra la evolución del pasivo del Banco del Austro, desde diciembre 2013 hasta septiembre 2015: 7
8 CARTERA A continuación se detalla el ranking de la cartera bruta de bancos privados a septiembre El Banco del Austro ocupa el séptimo lugar, con una participación de 4.69%. CARTERA BRUTA ENTIDADES 30/09/ /09/2015 (En miles de dólares y porcentajes) $ % BANCO PICHINCHA ,16 30,23 BANCO DEL PACIFICO ,77 14,55 BANCO GUAYAQUIL ,46 11,10 PRODUBANCO ,72 10,40 BANCO INTERNACIONAL ,50 8,42 BANCO BOLIVARIANO ,89 7,44 BANCO DEL AUSTRO ,40 4,69 BANCO SOLIDARIO ,92 2,82 BANCO GENERAL RUMIÑAHUI ,38 1,95 BANCO DE MACHALA ,60 1,88 *Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros 8
9 INVERSIONES A continuación se detallan las inversiones que realiza Banco del Austro, tanto locales como internacionales: INVERSIONES TIPO DE PAPEL 30/09/ /09/2015 (En miles de dólares y porcentajes) $ % CERT IFICADO DE DEPÓSIT O ,93 60,72 BONOS AL DESCUENTO Y NOTAS 0,00 0,00 BONOS Y NOT AS DEL GOBIERNO ,06 10,06 CERT IFICADOS DE T ESORERÍA 9.627,79 7,91 LET RAS DE CAMBIO 9.244,97 7,59 PAPEL COMERCIAL ,42 8,47 OBLIGACIONES NO FINANCIERAS 2.021,07 1,66 T IT ULARIZACIONES 190,19 0,16 AVALES 4.185,92 3,44 TOTAL ,36 100,00 INVERSIONES INT ERNACIONALES 8.619,44 9
10 PATRIMONIO TECNICO A continuación se detalla la evolución del Patrimonio Técnico del Banco del Austro, desde diciembre 2013 hasta septiembre 2015: 10
11 RENDIMIENTO SOBRE EL PATRIMONIO (ROE) A septiembre 2015, la rentabilidad sobre el patrimonio del Banco del Austro equivale a 11.07%, por encima del promedio de la banca privada que corresponde a 9.94%. ROE ENTIDADES 30/09/2015 % BANCO GENERAL RUMIÑAHUI 20,12 BANCO INTERNACIONAL 15,78 BANCO BOLIVARIANO 13,50 BANCO DEL AUSTRO 11,07 BANCO DEL PACIFICO 10,42 BANCO GUAYAQUIL 10,23 PRODUBANCO 10,00 BANCO PICHINCHA 8,12 BANCO SOLIDARIO 7,76 BANCO DE MACHALA 5,40 *Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros RENDIMIENTO SOBRE LOS ACTIVOS (ROA) A septiembre 2015, la rentabilidad sobre los activos del Banco del Austro es de 1.01%, porcentaje por encima al promedio de la banca privada que equivale al 0.95%. ROA ENTIDADES 30/09/2015 % BANCO GENERAL RUMIÑAHUI 1,54 BANCO INTERNACIONAL 1,36 BANCO DEL PACIFICO 1,23 BANCO SOLIDARIO 1,21 BANCO BOLIVARIANO 1,10 BANCO DEL AUSTRO 1,01 BANCO GUAYAQUIL 0,99 PRODUBANCO 0,77 BANCO PICHINCHA 0,72 BANCO DE MACHALA 0,41 *Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros 11
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