PARTE SEGUNDA: UNIDAD 4

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1 PARTE SEGUNDA: BANCA Y DERECHO BANCARIO UNIDAD 4 LOS CONTRATOS BANCARIOS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 1

2 SESIÓN DÉCIMO TERCERA OPERACIONES Y CONTRATOS BANCARIOS CONTRATOS DERIVADOS DE OPERACIONES ACTIVAS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 2

3 OPERACIONES Y CONTRATOS BANCARIOS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 3

4 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 4 OPERACIONES Y CONTRATOS BANCARIOS 1. Nociones previas 2. Operaciones y servicios 3. Clasificación de las operaciones 4. Operaciones y contratos

5 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 5 1. NOCIONES PREVIAS LAS EMPRESAS PODRÁN REALIZAR OPERACIONES Y SERVICIOS, DE ACUERDO A LO DISPUESTO POR EL CAPÍTULO I DEL TÍTULO IV SECCIÓN SEGUNDA LEY Nº 26702

6 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 6 2. OPERACIONES Y SERVICIOS OPERACIONES Y SERVICIOS CAPÍTULO I NORMAS COMUNES Artículo 221º.- OPERACIONES Y SERVICIOS. LEY Nº 26702

7 RECIBIR DEPÓSITOS A LA VISTA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 7

8 RECIBIR DEPÓSITOS A PLAZO Y DE AHORROS, ASÍ COMO EN CUSTODIA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 8

9 A) OTORGAR SOBREGIROS O AVANCES EN CUENTAS CORRIENTES; B) OTORGAR CRÉDITOS DIRECTOS, CON O SIN GARANTÍA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 9

10 DESCONTAR Y CONCEDER ADELANTOS SOBRE LETRAS DE CAMBIO, PAGARÉS Y OTROS DOCUMENTOS COMPROBATORIOS DE DEUDA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 10

11 CONCEDER PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS Y PRENDARIOS; Y, EN RELACIÓN CON ELLOS, EMITIR TÍTULOS VALORES, INSTRUMENTOS HIPOTECARIOS Y PRENDARIOS, TANTO EN MONEDA NACIONAL COMO EXTRANJERA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 11

12 OTORGAR AVALES, FIANZAS Y OTRAS GARANTÍAS, INCLUSIVE EN FAVOR DE OTRAS EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 12

13 EMITIR, AVISAR, CONFIRMAR Y NEGOCIAR CARTAS DE CRÉDITO, A LA VISTA O A PLAZO, DE ACUERDO CON LOS USOS INTERNACIONALES Y EN GENERAL CANALIZAR OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 13

14 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 14

15 ACTUAR EN SINDICACIÓN CON OTRAS EMPRESAS PARA OTORGAR CRÉDITOS Y GARANTÍAS, BAJO LAS RESPONSABILIDADES QUE SE CONTEMPLEN EN EL CONVENIO RESPECTIVO 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 15

16 ADQUIRIR Y NEGOCIAR CERTIFICADOS DE DEPÓSITO EMITIDOS POR UNA EMPRESA, INSTRUMENTOS HIPOTECARIOS, WARRANTS Y LETRAS DE CAMBIO PROVENIENTES DE TRANSACCIONES COMERCIALES 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 16

17 REALIZAR OPERACIONES DE FACTORING 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 17

18 REALIZAR OPERACIONES DE CRÉDITO CON EMPRESAS DEL PAÍS, ASÍ COMO EFECTUAR DEPÓSITOS EN ELLAS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 18

19 REALIZAR OPERACIONES DE CRÉDITO CON BANCOS Y FINANCIERAS DEL EXTERIOR, ASÍ COMO EFECTUAR DEPÓSITOS EN UNOS Y OTROS; 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 19

20 COMPRAR, CONSERVAR Y VENDER ACCIONES DE BANCOS U OTRAS INSTITUCIONES DEL EXTERIOR QUE OPEREN EN LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA O EN EL MERCADO DE VALORES, O SEAN AUXILIARES DE UNAS U OTRAS, CON EL FIN DE OTORGAR ALCANCE INTERNACIONAL A SUS ACTIVIDADES. TRATÁNDOSE DE LA COMPRA DE ESTAS ACCIONES, EN UN PORCENTAJE SUPERIOR AL TRES POR CIENTO (3%) DEL PATRIMONIO DEL RECEPTOR, SE REQUIERE DE AUTORIZACIÓN PREVIA DE LA SUPERINTENDENCIA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 20

21 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 21 LOS PARTICIPANTES DEL MERCADO DE VALORES SAB Dinero Dinero SAB Intermediarios Valores BOLSA DE VALORES DE LIMA Valores Intermediarios Dinero Valores CONASEV CONASEV Valores Dinero Inversionistas CAVALI (Agente liquidador) Inversionistas

22 EMITIR Y COLOCAR BONOS, EN MONEDA NACIONAL O EXTRANJERA, INCLUIDOS LOS ORDINARIOS, LOS CONVERTIBLES, LOS DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO, Y LOS SUBORDINADOS DE DIVERSOS TIPOS Y EN DIVERSAS MONEDAS, ASÍ COMO PAGARÉS, CERTIFICADOS DE DEPÓSITO NEGOCIABLES O NO NEGOCIABLES, Y DEMÁS INSTRUMENTOS REPRESENTATIVOS DE OBLIGACIONES, SIEMPRE QUE SEAN DE SU PROPIA EMISIÓN 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 22

23 ACEPTAR LETRAS DE CAMBIO A PLAZO, ORIGINADAS EN TRANSACCIONES COMERCIALES 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 23

25 TOMAR O BRINDAR COBERTURA DE COMMODITIES (mercancía), FUTUROS Y PRODUCTOS FINANCIEROS DERIVADOS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 25

26 ADQUIRIR, CONSERVAR Y VENDER INSTRUMENTOS REPRESENTATIVOS DE DEUDA PRIVADA E INSTRUMENTOS REPRESENTATIVOS DE CAPITAL PARA LA CARTERA NEGOCIABLE, QUE SEAN MATERIA DE ALGÚN MECANISMO CENTRALIZADO DE NEGOCIACIÓN CONFORME A LA LEY DE LA MATERIA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 26

27 ADQUIRIR, CONSERVAR Y VENDER ACCIONES DE LAS SOCIEDADES QUE TENGAN POR OBJETO BRINDAR SERVICIOS COMPLEMENTARIOS O AUXILIARES, A LAS EMPRESAS Y/O A SUS SUBSIDIARIAS; 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 27

28 ADQUIRIR, CONSERVAR Y VENDER, EN CONDICIÓN DE PARTÍCIPES, CERTIFICADOS DE PARTICIPACIÓN EN LOS FONDOS MUTUOS Y FONDOS DE INVERSIÓN 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 28

29 COMPRAR, CONSERVAR Y VENDER TÍTULOS REPRESENTATIVOS DE LA DEUDA PÚBLICA, INTERNA Y EXTERNA, ASÍ COMO OBLIGACIONES DEL BANCO CENTRAL 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 29

30 COMPRAR, CONSERVAR Y VENDER BONOS Y OTROS TÍTULOS EMITIDOS POR ORGANISMOS MULTILATERALES DE CRÉDITO DE LOS QUE EL PAÍS SEA MIEMBRO 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 30

31 COMPRAR, CONSERVAR Y VENDER TÍTULOS DE LA DEUDA DE LOS GOBIERNOS DE LOS PAÍSES CUYA RELACIÓN APRUEBE LA SUPERINTENDENCIA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 31

32 OPERAR EN MONEDA EXTRANJERA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 32

33 EMITIR CERTIFICADOS BANCARIOS EN MONEDA EXTRANJERA Y EFECTUAR CAMBIOS INTERNACIONALES 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 33

34 SERVIR DE AGENTE FINANCIERO PARA LA COLOCACIÓN Y LA INVERSIÓN EN EL PAÍS DE RECURSOS EXTERNOS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 34

35 CELEBRAR CONTRATOS DE COMPRA O DE VENTA DE CARTERA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 35

36 REALIZAR OPERACIONES DE FINANCIAMIENTO ESTRUCTURADO Y PARTICIPAR EN PROCESOS DE TITULIZACIÓN, SUJETÁNDOSE A LO DISPUESTO EN LA LEY DEL MERCADO DE VALORES; 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 36

37 ADQUIRIR LOS BIENES INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 37

38 EFECTUAR COBROS, PAGOS Y TRANSFERENCIAS DE FONDOS, ASÍ COMO EMITIR GIROS CONTRA SUS PROPIAS OFICINAS Y/O BANCOS CORRESPONSALES 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 38

39 A) EMITIR CHEQUES DE GERENCIA; B) EMITIR ÓRDENES DE PAGO; 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 39

40 EMITIR CHEQUES DE VIAJERO 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 40

41 ACEPTAR Y CUMPLIR LAS COMISIONES DE CONFIANZA QUE SE DETALLA EN EL ARTÍCULO 275º; 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 41

42 RECIBIR VALORES, DOCUMENTOS Y OBJETOS EN CUSTODIA, ASÍ COMO DAR EN ALQUILER CAJAS DE SEGURIDAD 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 42

43 EXPEDIR Y ADMINISTRAR TARJETAS DE CRÉDITO Y DE DÉBITO 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 43

44 REALIZAR OPERACIONES DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 44

45 PROMOVER OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR ASÍ COMO PRESTAR ASESORÍA INTEGRAL EN ESA MATERIA 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 45

46 SUSCRIBIR TRANSITORIAMENTE PRIMERAS EMISIONES DE VALORES CON GARANTÍA PARCIAL O TOTAL DE SU COLOCACIÓN 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 46

47 PRESTAR SERVICIOS DE ASESORÍA FINANCIERA SIN QUE ELLO IMPLIQUE MANEJO DE DINERO DE SUS CLIENTES O DE PORTAFOLIOS DE INVERSIONES POR CUENTA DE ÉSTOS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 47

48 ACTUAR COMO FIDUCIARIOS EN FIDEICOMISOS; 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 48

49 COMPRAR, MANTENER Y VENDER ORO 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 49

50 OTORGAR CRÉDITOS PIGNORATICIOS (prenda), CON ALHAJAS U OTROS OBJETOS DE ORO Y PLATA; 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 50

51 REALIZAR OPERACIONES POR CUENTA PROPIA DE COMMODITIES Y DE PRODUCTOS FINANCIEROS DERIVADOS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 51

52 ACTUAR COMO ORIGINADORES EN PROCESOS DE TITULIZACIÓN MEDIANTE LA TRANSFERENCIA DE BIENES MUEBLES, INMUEBLES, CRÉDITOS Y/O DINERO, ESTANDO FACULTADAS A CONSTITUIR SOCIEDADES DE PROPÓSITO ESPECIAL; 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 52

53 TODAS LAS DEMÁS OPERACIONES Y SERVICIOS, SIEMPRE QUE CUMPLAN CON LOS REQUISITOS ESTABLECIDOS POR LA SUPERINTENDENCIA MEDIANTE NORMAS DE CARÁCTER GENERAL, CON OPINIÓN PREVIA DEL BANCO CENTRAL. PARA EL EFECTO, LA EMPRESA COMUNICARÁ A LA SUPERINTENDENCIA LAS CARACTERÍSTICAS DEL NUEVO INSTRUMENTO, PRODUCTO O SERVICIO FINANCIERO. LA SUPERINTENDENCIA EMITIRÁ SU PRONUNCIAMIENTO DENTRO DE LOS TREINTA (30) DÍAS DE PRESENTADA LA SOLICITUD POR LA EMPRESA. 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 53

54 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro CONTENIDO Y NATURALEZA

55 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro CLASIFICACIÓN DE LAS OPERACIONES OPERACIONES BANCARIAS OPERACIONES PASIVAS OPERACIONES ACTIVAS OPERACIONES DE SERVICIOS

56 OPERACIONES BANCARIAS PRODUCTOS BANCARIOS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 56 OPERACIONES PASIVAS OPERACIONES ACTIVAS OPERACIONES DE SERVICIOS (NEUTRAS) CONSISTE EN CAPTAR FONDOS DE LOS CLIENTES SON UNA DE LAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO PARA LAS ENTIDADES BANCARIAS CONSISTE EN LA CESIÓN DE SUMAS DE DINERO O DISPONIBILIDAD POR PARTE DE LAS ENTIDADES BANCARIAS A SUS CLIENTES SON PRESTACIONES COMPLEMENTARIAS QUE CONLLEVAN O PROPICIAN LAS OPERACIONES PASIVAS Y ACTIVAS TAMBIÉN SON LLAMADAS OPERACIONES NEUTRAS EN ESTE TIPO DE OPERACIONES LAS ENTIDADES NO ADOPTAN UNA POSICIÓN DEUDORA O ACREEDORA SE FORMALIZAN MEDIANTE LOS CONTRATOS BANCARIOS

57 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro OPERACIONES Y CONTRATOS: CAPÍTULO II CONTRATOS E INSTRUMENTOS SUB-CAPÍTULO I DISPOSICIONES GENERALES Art. 225º al Art. 240º SUB CAPÍTULO II FIDEICOMISO Art. 241º al Art. 274º LEY Nº 26702

58 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 58 CONTRATO DE PRENDA GLOBAL Y FLOTANTE CONTRATO POR EL CUAL SE ESTABLECE UN GRAVAMEN SOBRE EL BIEN MUEBLE FUNGIBLE AFECTO A GARANTÍA, QUE PERMITE AL CONSTITUYENTE O DEUDOR A SUSTITUIRLO POR OTRO U OTRAS DE VALOR EQUIVALENTE. EL DEUDOR O CONSITUYENTE DE LA PRENDA QUEDA CONSTITUIDO EN DEPOSITARIO DEL BIEN Y OBLIGADO A ENTREGARLO. LA PRENDA SE ENTREGA COMO CONSECUENCIA DE UN CRÉDITO OTORGADO POR LA ENTIDAD.

59 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 59 BONOS SUBORDINADOS SON TÍTULOS VALORES EMITIDOS A PERPETUIDAD. NO AMORTIZABLE EL PRINCIPAL. GENERAN UNA RENTABILIDA PERIÓDICA. SON OBLIGACIONES QUE ASUME LA ENTIDAD FINACIERA A CAMBIO DE UN CAPITAL. SI NO HAY PAGO PUEDE CONVERTIRSE AL TITULAR EN ACCIONISTA DE LA ENTIDAD.

60 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 60 LETRAS HIPOTECARIAS EMANAN DE UN CONTRATO DE CRÉDITO HIPOTECARIO. GARANTIZADAS POR EL CRÉDITO Y POR EL INMUEBLE. ES EMITIDA POR UNA ENTIDAD FINANCIERA QUE TIENE LA CALIDAD DE OBLIGADO PRINCIPAL Y ÚNICO RESPONSABLE DE SU PAGO. ES POSIBLE SU AMORTIZACIÓN. SON INSTRUMENTOS REPRESENTATIVOS DE DEUDA CONVERTIDOS EN PATRIMONIO REAL

61 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 61 FIDEICOMISO SUB CAPÍTULO II FIDEICOMISO Art. 241º al Art. 274º ES UN CONTRATO DE NATURALEZA FINANCIERA POR EL CUAL SE TRANSFIEREN BIENES A UN LIMBO JURÍDICO COYUNTURAL, CON LA OBLIGACIÓN DE ENTREGARLOS EN PROPIEDAD A UNA PERSONA DETERMINADA CONDICIONADO AL CUMPLIMIENTO DE UNA CONDICIÓN. SE CONSTITUYE TEMPORALMENTE UN PATRIMONIO AUTÓNOMO, ES DECIR BIENES QUE NO PERTENECEN A NADIE.

62 FIDEICOMISO INTERVINIENTES: EL FIDEICOMITENTE, QUIEN ES EL QUE HACE LA TRANFERENCIA DEL BIEN EN FIDEICOMISO; EL FIDEICOMISARIO, QUIEN ES EL BENEFICIARIO FUTURO CON LA PROPIEDAD DEL BIEN; Y EL FIDUCIARIO, QUIEN POSEE EL BIEN, LO ADMINISTRA Y CAUTELA EL CUMPLIMIENTO DE LA CONDICIÓN PARA LA REALIZACIÓN DE LOS FINES ÚLTIMOS DEL CONTRATO. 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 62

63 FIDEICOMISO EL PATRIMONIO FIDEICOMETIDO ES DISTINTO AL PATRIMONIO DEL FIDUCIARIO, DEL FIDEICOMITENTE Y DEL FIDEICOMISARIO. LA CONDICIÓN O FIN ESPECÍFICO DEL FIDEICOMISO ES A FAVOR DEL PROPIO FIDEICOMITENTE O DE UN TERCERO. PUEDEN DESEMPEÑARSE COMO FIDUCIARIAS LAS ENTIDADES BANCARIAS, LAS CAJAS RURALES, LAS EDPYMES Y LAS ENTIDADES DE FIDEICOMISO. 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 63

64 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 64 LEASING FINANCIERO ES UN CONTRATO BANCARIO MERCANTIL. UNA ENTIDAD FINANCIERA COMPRA UN BIEN MUEBLE O INMUEBLE A PEDIDO DE UN ARRENDATARIO. EL ARRENDADOR O ENTIDAD FIANCIERA ALQUILA DICHO BIEN POR UN PRECIO DETERMINADO. EL PRECIO DEL ARRIENDO INCLUYE EL VALOR DE LA POSESIÓN Y USUFRUCTO DEL BIEN, EL FINANCIAMIENTO DE LA POSIBLE COMPRAVENTA Y LOS INTERESES DEL CRÉDITO.

65 LEASING FINANCIERO. TO LEASE = ARRENDAR. CONTRATO DE ORIGEN ANGLOSAJÓN. EL PERIODO DEL ARRIENDO ES FIJO. AL TÉRMINO DEL CONTRATO, EL ARRENDATARIO TIENE DEL DERECHO DE OPTAR POR LA PROPIEDAD DEL BIEN PARCIAL O TOTAL. EL ARRENDADOR TIENE LA OBLIGACIÓN DE ACEPTAR LA OPCIÓN DEL ARRENDATARIO. 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 65

66 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 66 LEASING FINANCIERO.- EN CASO DE DARSE LA TRANFERENCIA DE PROPIEDAD A FAVOR DEL ARRENDATARIO, DEBE PAGAR ESTE ÚLTIMO UN VALOR RESIDUAL QUE INCLUYE LOS GASTOS DEL TRASLADO DEL DOMINIO Y EL SALDO DE LA GANANCIA A FAVOR DEL ARRENDADOR VENDEDOR.

67 FACTORING CONTRATO DE ORIGEN ANGLOSAJÓN. NO TIENE UNA NORMATIVA ESPECIAL, SÓLO REGULACIÓN GENÉRICA. SE REGULA POR LOS USOS Y COSTUMBRES COMERCIALES. ES UN CONTRATO BANCARIO MERCANTIL. ESTÁ REGULADO DE MODO GENERAL POR EL CÓDIGO CIVIL. 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 67

68 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 68 FACTORING ES UN CONTRATO POR EL CUAL UNA ENTIDAD FINANCIERA DENOMINADA FACTOR, ASUME EL PAPEL DE COMISIONADO DE UN TERCERO, RESPONSABILIZÁNDOSE POR LOS TÍTULOS O CRÉDITOS DEL MISMO, CON LA OBLIGACIÓN DE PRESTAR SERVICIOS PARA LOGRAR HACER EFECTIVAS DICHAS ACREENCIAS.

69 FACTORING LOS CRÉDITOS O DEUDAS DEBEN SER NO VENCIDAS. EL FACTOR ASUME LOS RIESGOS DE INSOLVENCIA DEL DEUDOR CEDIDO, SALVO PACTO EN CONTRARIO. HAY UNA CESIÓN DE DERECHOS DEL TITULAR DE LA DEUDA. LA CESIÓN SE REALIZA AL VALOR DEL CRÉDITO MENOS UNA COMISIÓN COMO CONTRAPARTIDA POR EL SERVICIO Y EL RIESGO ASUMIDO. 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 69

70 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 70 FRANCHISING CONOCIDO COMO EL CONTRATO DE FRANQUISIA CONTRATO DE NATURALEZA MERCANTIL Y DE ORIGEN ANGLOSAJÓN. REGULADO POR LOS USOS Y COSTUMBRES COMERCIALES. NO TIENE UNA NORMATIVA ESPECÍFICA.

71 FRANCHISING ES UNA RELACIÓN ESTABLECIDA ENTRE UN FABRICANTE Y UN VENDEDOR. UNA RELACIÓN ENTRE UN TITULAR DE MARCAS INDUSTRIALES Y DE PROCEDIMIENTOS INDUSTRIALES Y UN TERCERO QUE QUIERE UTILIZARLAS A CAMBIO DE UN PAGO DINERARIO. VA ACOMPAÑADO DEL CONTRATO DE KNOW HOW. 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 71

72 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 72 LECTURAS LEY Nº Sección Segunda. Título III. Art. 221º

73 CONTRATOS DERIVADOS DE OPERACIONES ACTIVAS 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 73

74 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 74 CONTRATOS DERIVADOS DE OPERACIONES ACTIVAS 1. Crédito 2. Apertura de crédito 3. Sobregiro 4. Descuento 5. Tarjeta de crédito 6. Crédito documentario

75 1. CRÉDITO LA PALABRA CRÉDITO VIENE DEL LATÍN CREDITUM (SUSTANTIVACIÓN DEL VERBO CREDERE: CREER), QUE SIGNIFICA "COSA CONFIADA". ASÍ "CRÉDITO" EN SU ORIGEN SIGNIFICA ENTRE OTRAS COSAS, CONFIAR O TENER CONFIANZA LA CONFIANZA QUE TENEMOS EN LA CAPACIDAD DE CUMPLIR, EN LA POSIBILIDAD, VOLUNTAD Y SOLVENCIA DE UN INDIVIDUO, POR LO QUE SE REFIERE AL CUMPLIMIENTO DE UNA OBLIGACIÓN CONTRAÍDA. 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 75

76 2. APERTURA DE CRÉDITO ES UN CONTRATO POR EL CUAL UN BANCO SE OBLIGA A PONER A DISPOSICIÓN DE SU CLIENTE UNA SUMA DE DINERO DETERMINADA, POR UN PERÍODO DE TIEMPO DETERMINADO O INDETERMINADO, QUE EL CLIENTE PUEDE UTILIZAR SEGÚN LE CONVENGA, Y EL CLIENTE SE OBLIGA A LA DEVOLUCIÓN DEL DINERO DEL CUAL DISPUSIERE, ASÍ COMO AL PAGO DE UNA COMISIÓN MÁS LOS INTERESES QUE SE DEVENGAREN POR LA UTILIZACIÓN DEL CRÉDITO. 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 76

77 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro SOBREGIRO GIRO QUE EXCEDE DE LOS CRÉDITOS O FONDOS DISPONIBLES

78 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro DESCUENTO REBAJA, COMPENSACIÓN DE UNA PARTE DE LA DEUDA CANTIDAD QUE SE REBAJA DE UN CRÉDITO COMO RETRIBUCIÓN DEL CONTRATO DE DESCUENTO

79 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro TARJETA DE CRÉDITO UNA TARJETA DE CRÉDITO ES UNA TARJETA DE PLÁSTICO CON UNA BANDA MAGNÉTICA, A VECES UN MICROCHIP, Y UN NÚMERO EN RELIEVE QUE SIRVE PARA HACER COMPRAS Y PAGARLAS EN FECHAS POSTERIORES. POR SU CAPACIDAD DE REALIZAR PAGOS SE LES LLAMA TAMBIÉN DINERO PLÁSTICO O DINERO DE PLÁSTICO.

80 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro CRÉDITO DOCUMENTARIO EL CRÉDITO DOCUMENTARIO ES EL MEDIO DE PAGO QUE OFRECE UN MAYOR NIVEL DE SEGURIDAD EN LAS VENTAS INTERNACIONALES, ASEGURANDO AL EXPORTADOR EL COBRO DE SU OPERACIÓN. EL CRÉDITO DOCUMENTARIO ES UNA ORDEN QUE EL IMPORTADOR DA A SU BANCO PARA QUE PROCEDA AL PAGO DE LA OPERACIÓN EN EL MOMENTO EN QUE EL BANCO DEL EXPORTADOR LE PRESENTE LA DOCUMENTACIÓN ACREDITATIVA DE QUE LA MERCANCÍA HA SIDO ENVIADA DE LA MANERA CONVENIDA. EL BANCO DEL IMPORTADOR VA A PAGAR SI LA DOCUMENTACIÓN ESTÁ EN REGLA, CON INDEPENDENCIA DE QUE EN ESE MOMENTO EL IMPORTADOR TENGA SALDO O NO. ES DECIR, EL BANCO DEL IMPORTADOR GARANTIZA LA OPERACIÓN.

83 20/02/2009 Mag. F. Elvira Muñoz Ccuro 83 LECTURAS EL DESCUENTO BANCARIO FLORES GONZALES, JESSICA Y RIVERA NALVARTE, SHEYLA. INÉDITO. PÁG. 12.