Seminario Estabilidad, Desarrollo y perspectiva del Sector Financiero regional Montevideo, 30 de junio de 2016

Transcripción

1 Seminario Estabilidad, Desarrollo y perspectiva del Sector Financiero regional Montevideo, 30 de junio de 2016

2 Muchos de los países de la región se encuentran en alguna etapa de desarrollo de un programa de inclusión financiera, debido a su vinculación positiva y directa con el desarrollo económico. No hay una definición única, pero en general abarca: Crédito Ahorro Uso de sistema de pagos AML/ FT Riesgos En distintos países, se han desarrollado: Nuevas poblaciones no atendidas Nuevos servicios financieros (billeteras electrónicas, pagos por celular, microseguros) Desarrollo de servicios de pago (tarjetas, transferencias electrónicas)

3 Definición de un nuevo medio de pago y nuevos agentes Obligatoriedad de que determinadas transacciones se realicen en el sistema bancario Beneficios para los usuarios del sistema Programa de ahorro joven Mitigar potenciales fallas con respecto a la tarjeta de débito, débito automático y venta de servicios financieros y no financieros, buscando proteger al usuario Regular el precio de mercado de las transferencias electrónicas y las redes de cajeros.

4 Beneficios Disminución de los costos de transacción Mayor acceso a sistema de pagos Mayor acceso a nuevos productos financieros Puede ser el primer paso para una mejor inclusión económica Riesgos Inconvenientes al momento de cobrar su salario Inconvenientes al momento de realizar una transacción Mayor disponibilidad y oferta de crédito.que se puede transformar en mayor endeudamiento

5 Relacionados directamente con varios capítulos Pueden generar nuevos negocios o desarrollar los existentes.

6 Pero también abarca: Nuevos clientes (costo de screening) Nuevos productos (algunos sin rentabilidad adecuada) Nuevos desarrollos Pérdida de antiguos negocios. En la región, existen otro agentes pero los bancos siguen siendo los principales proveedores de servicios financieros (598 instituciones, con 90% del mercado de crédito y depósito (inclusión financiera en América Latina y el Caribe, V. Trujillo y S. Navajas, Fomin, octubre de 2015).

7 El mundo bancario ha cambiado La banca ha realizado importantes esfuerzos para adaptarse al nuevo mundo, con nuevas reglas y nuevos competidores

8 Terminales de pago y cajeros inteligentes Sistema de pagos digital y transferencias electrónicas Ley de inclusión financiera: Promoción y educación para el uso de tarjetas de débito Pagos de nómina Plan de trabajo para erradicar el efectivo de los servicios públicos

9 Qué pasa con la banca digital? Es sólo un canal más, que habrá que incorporar? Se necesita revisar el marco regulatorio para facilitar la incorporación de algunos aspectos. O estamos frente a una ola de transformaciones que van a modificar esencialmente el negocio? Puede ser: cada vez menos atención personalizada, llegada más directa, menos fidelidad. Probablemente veamos un proceso de cada vez menos sucursales y menos funcionarios..pero no olvidar que la banca tiene 7000 años.

10 La estabilidad ya no es sólo liquidez y solvencia El principal desafío de estos tiempos es transformar el negocio bancario local en un negocio rentable de acuerdo con las exigencias de sus accionistas, en un mercado más acotado, con mayores exigencias regulatorias y con incremento de costos Entre otros capítulos, es vital revisar los efectos de la nueva regulación, sobre todo cuando acumulamos marcos generales de alcance mundial y análisis de riesgo idiosincrático, del cual se desprende otras medidas regulatorias.

11 Es necesario que el costo de la inclusión no caiga sólo en la espalda de los bancos y que, como se ha llevado hasta ahora, sea un proceso gradual Debe existir espacio para el desarrollo de nuevas formas de hacer banca, pero con reglas iguales para todos La aplicación de la nueva normativa debe hacerse dentro de la revisión del contexto general y no con enfoque de equilibrio parcial.

12 FIN