SECOND REGIONAL SEMINAR ON FINANCIAL EDUCATION TRENDS IN THE LAC REGION

Transcripción

1 OECD/CVM CENTRE ON FINANCIAL EDUCATION AND LITERACY IN LATIN AMERICA AND THE CARIBBEAN SECOND REGIONAL SEMINAR ON FINANCIAL EDUCATION TRENDS IN THE LAC REGION DECEMBER 2017 RIO DE JANEIRO, BRAZIL

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3 Situación de la Educación Financiera en el Perú Mariela Zaldivar Chauca Superintendenta Adjunta de Conducta de Mercado e Inclusión Financiera Superintendencia de Banca, Seguros y AFP

4 Principales barreras para la Inclusión Financiera en el Perú Urbano Rural Fuente: Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú

5 Los bajos niveles de educación financiera afectan la tenencia de productos financieros 41% de la población tiene una cuenta en el SF 53% no hace nada para cubrir sus gastos en la vejez 32% de la población tiene un crédito en el SF 17% de la población tiene seguro privado Fuente: Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú

6 Rol del sector Público en la Educación Financiera: Plan Nacional de Educación Financiera 1. ENIF: Liderazgo Colegiado del GTT de Educación Financiera (SBS-MINEDU) Jóvenes Adultos mayores Adultos SBS Ministerio de Educación Estudiantes (Educación Básica y Superior) SBS amplía experiencia en Educación Financiera Co-liderazgo MINEDU órgano rector de políticas públicas promotoras de Educación Financiera 2. Plan Nacional de Educación Financiera Educación Financiera es el proceso de desarrollo de conocimientos, habilidades y actitudes en las personas de manera que contribuyan a su bienestar financiero PLANEF 2016 Sub grupos de trabajo del PLANEF Estudiantes de Educación Básica (MINEDU) Trabajadores (SBS) Poblaciones vulnerables (SBS, MIDIS) Estudiantes de Educación Superior (MINEDU) Microempresarios (MEF) Transversal al GTT de Educación Financiera

7 Rol del sector Público en la Educación Financiera: Currículo Nacional SBS brinda asesoría técnica para el desarrollo de la competencia económica financiera y sus capacidades Modificación Parcial del DCN de la Educación Básica Regular Nuevo Currículo Nacional de la Educación Básica. Incluye 29 competencias, sus capacidades y estándares de aprendizaje adelante Implementación del nuevo currículo Capacitaciones público-privadas Gestiona responsablemente los recursos económicos Comprende el funcionamiento del sistema económico y financiero Toma decisiones económicas y financieras

8 Rol del sector Privado en la Educación Financiera Avances del privado 11 bancos cuentan con políticas y/o procedimientos de EF. 12 bancos cuentan con iniciativas de EF (67% SF). 2016: 9 bancos (53% SF). 3 financieras cuentan con políticas/iniciativas EF. 80% 60% 40% 20% 0% Evolución 67% 53% 39% empresas brindan a sus colaboradores capacitación en EF. Participación en proyectos públicos privados. Fuente: Asbanc (2017) Cuestionario de autoevaluación resultados. CUADROS COMPARATIVO DATOS AUMENTÓ EN: Colegios % Docentes 1,244 5, % Alumnos 27, , % Padres de Familia % Adultos 2,333 7, % Reto: Participación en el PLANEF a través de los subgrupos de trabajo a fin de escalar iniciativas.

9 Generación de evidencia: Mapeo EF Principales resultados del mapeo Línea de Base 2016: 220 iniciativas Tipo de organizaciones que brindan EF en Perú Más de 75 organizaciones brindando EF Necesidad de una definición EF a nivel país (incluida en el PLANEF) Solo 18 iniciativas contaban con evaluaciones de impacto 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 25% 16% 12% 9% 9% 5% 4% 4% 4% 3% 3% 3% 1% 1% 1% Brechas con relación a EF en seguros y pensiones. Brechas con relación al público trabajador dependiente y en la selva del país.

10 Generación de evidencia: evaluaciones de impacto de programas Evaluación experimental - 50 IIEE y alrededor de 880 estudiantes. - Lima metropolitana. - Incremento de 24 puntos porcentuales en mejora de los conocimientos. Diferencias antes vs después del programa, puntaje total 64% Control Tratado 84% 63% 59% Evaluación experimental IIEE y alrededor de 20 mil estudiantes. - Lima y Callao, Arequipa, Piura, Junín, Puno y San Martín - Incremento de 5 puntos porcentuales en mejora de los conocimientos Impacto en la prueba de conocimiento (Porcentaje) 5% 6% 3% 6.5% Total 3ro 4to 5to

11 Avances en Educación Financiera en el Perú Nivel estratégico Generación de evidencia Mapeo EF (SF) Encuesta EF (CAF) ENIF - EF Diseño PLANEF Aprobación PLANEF Módulo EF - PISA Encuesta SBS Análisis CPFL (WB) Diagnóstico EF (WB) Currículo Nacional Nuevos programas Evaluaciones de programas Desarrollo de herramientas P. Minifinanzas P. Radios campesinas Revisión Currículo Escolar Mod. Parcial al DCN 2009 Finanzas en mi colegio Contigo y tus finanzas Ev. impacto Finanzas en el Cole Nuevo Currículo Escolar Semana Mundial del Ahorro (GMW) E-learning SBS Apps y juegos Nueva web EF SBS Mapeo EF Implementación del Currículo Diseño F. en el Cole primaria Piloto pob. vulnerables Ev. Impacto Finanzas en mi Colegio

12 Retos para la educación financiera en el Perú 2018 Principal Implementación del PLANEF Específicos Implementación de currículo escolar (competencia EF y TICS) Educación financiera intercultural Finanzas en el Cole Primaria Educación Financiera en la era Digital Levantamiento de información: Pisa 2018 Generación y uso de evidencias

13 Materiales de la iniciativa público privada Finanzas en mi Colegio (MINEDU, SBS, CEFI, APESEG) Minifinanzas con Torito Islas de los Uros Agosto 2017

14 Medición de Educación Financiera nivel país Encuesta Nacional de Demanda por servicios Financieros y Cultura Financiera Conocimiento 36% Índice de comprensión financiera Comportamiento Planifica sus gastos 67 Averiguó las condiciones antes de abrir su cuenta Averiguó las condiciones y comparó antes de tomar un crédito Sí No Fuente: Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú

15 Evaluación y monitoreo Herramientas de Monitoreo Evaluación de impacto ( ) 90% 85% 80% 75% 70% 65% 60% 55% 50% 83.7% 63.7% 62.5% 59.9% 58.7% Control Treatment Counterfactual Evaluaciones cualitativas (grupos focales) los muchachos se quedan impactados, hablé solo del tema el gasto hormiga e imagínese pues Tanta plata he gastado? Y no se han dado cuenta? las cosas que han consumido en la calle, los chocolates, las galletitas, el pollito frito, han gastado un montón. Docente, Región Lima Yo estoy ahorrando porque, me quiero comprar un celular, pero también tengo mi emergencia, justo mi mamá no tenía para comer y de ahí, le presté de mi emergencia [ ] sin necesidad de estar saliendo a prestarse alumna, Región Lima

16 Evaluación y monitoreo Herramientas de Monitoreo Evaluaciones cualitativas (grupos focales) Consultas PAU Hábitos de ahorro Realización de un presupuesto Visitas Página Web El programa influencia Elección de productos financieros Cancelación de tarjetas de crédito Buenas conductas de pago he vuelto ahorrar, pero ya no en efectivo, en banco yo cancelé ya tres (tarjetas de crédito) pago más del mínimo, ahora estoy pagando mucho más ya lo he planificado en cuestión de pagos y todo los gastos hormigas, ya no compro chicles, ni gaseosa

17 Situación de la Educación Financiera en el Perú (A) Presupuesto familiar según género y nivel educativo (%) Conductas y actitudes hacia el dinero El 48% afirma pagar sus cuentas a tiempo. El 31% afirma ponerse metas a largo plazo y esforzarse para lograrlas. Modo de elección de productos financieros (%) Evaluación de conceptos financieros El 84% reconoce el valor del dinero en el tiempo. El 17% puede calcular los intereses dada una tasa de interés simple. Fuente: Encuesta de Medición de capacidades Financieras en los países andinos: Perú

18 Situación de la Educación Financiera en el Perú (B) Su familia tiene un presupuesto? Total Supongamos que pone S/. 100 en una cuenta de ahorros con una tasa de interés de 2% por año. Cuánto habría en la cuenta al final del primer año, una vez que se realiza el pago de intereses? (Espontánea) Ámbito Urbano Rural NSE A/B: 36% NSE C: 24% NSE D: 15% NSE E: 10% 17 Nivel socioeconómico A/B C D E Sí tiene No tiene NS/NR El 51% de los que tienen un presupuesto siempre lo usan Respuesta correcta Respuesta incorrecta No sabe Respuesta irrelevante No responde Fuente: Encuesta de Medición de capacidades Financieras en los países andinos: Perú

19 Situación de la Educación Financiera en el Perú (C) Casi la mitad declara no haber ahorrado en el último año. Entre quienes sí lo hacen, la forma mas común de ahorro consiste en conservar dinero en el hogar. En los últimos 12 meses, ha estado ahorrando dinero de cualquiera de las siguientes formas? Urbano Rural Ahorra en el hogar (alcancía / debajo del colchon) Ahorra en juntas (fondo colectivo informal, pandero) Deja una cantidad de dinero en su cuenta de ahorros o corriente Deposita con frecuencia dinero en una cuenta de ahorros 7 9 NSE A/B: 28% NSE C: 12% NSE D: 8% NSE E: 3% Ahorra de otra manera como compra de ganado o propiedades Deposita dinero en una cuenta / depósito a plazo fijo No ha estado ahorrando activamente (incluye: No ahorro / no tengo dinero para ahorrar) Principales menciones Base: Total de entrevistados (1210) Porcentaje significativamente más alto