A continuación, te presentamos una descripción general del flujo del proceso del crédito hipotecario: Tesorería local

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1 Guía de operaciones de crédito hipotecario La guía de operación IXE te servirá para procesar un crédito hipotecario de forma detallada para que lo puedas tramitar exitosamente y tu cliente quede satisfecho con los servicios que ofrecemos. A continuación, te presentamos una descripción general del flujo del proceso del crédito hipotecario: Tesorería local El vendedor recibe el pago de acuerdo a lo acordado. Notaria: Cita a firma, vendedor, comprado y sucursal, da lectura a escritura y envía aviso de firma al área jurídica. Expedición de certificados de no adeudos Registro Público de la Propiedad Externos Mercado abierto (Sucursales y Broker s) Perito Desarrolladores (CAP's, FVE). Promotores (CAP's, FVE y Broker's). Concreta cita con el cliente, elabora y entrega avalúo para su revisión. Internos ORIGEN EVALUACIÓN Sucursal CAP (Centro de atención a Promotores) UPH (Unidad Procesamiento Hipotecario) AUTORIZACIÓN (Banca Comercial) Titular Suc, UPH Facultados Regional y Territorial Apertura de cuenta Sucursales AVALÚOS Expedición de certificados de libertad de gravamen. Notaría Elaboración del proyecto de contrato (escrituras) JURIDICO ACOC GUARDA VALORES FIRMA (Área Central de Operaciones de Cartera) Recibe Solicitud de Avalúo de Suc., CAP, UPH Asigna Perito Turna Solicitud de avalúo Dictamina expediente Asigna Notaría ACOC Documental Revisa proyecto ACOC Disposiciones Entrega Instrucción Notarial Autoriza firma de escritura Entrega Avalúo Suc., CAP, UPH Elaboración de aviso preventivo Envía al ACOC para su disposición Revisa el expediente de acuerdo al Check list Valida Información en el Sistema de cartera y dispone de los recursos. Sucursal: Asiste a firma y lleva la documentación necesaria: - Tablas de Amortización Notarial - Tabla de Amortiza ción Cliente (Interés y capital) - Contrato de Adhesión - Formato de domiciliación - En su Caso Cheque de Caja Custodia de Documentos Expediente del cliente y escrituras del crédito hipotecario Ahora que has identificado el proceso general de un crédito hipotecario, conoces las áreas involucradas en cada proceso y la descripción general de las actividades, lo describiremos de manera más específica: 01 ORIGEN DE LA SOLICITUD DE CRÉDITO Áreas involucradas: Mercado abierto (Sucursales), Promotores y desarrolladores. El proceso de crédito hipotecario se origina al momento de ingresar la solicitud de crédito del cliente. Este paso es importante, puesto que se realiza el requerimiento de la documentación para que la integres a un expediente con la información del cliente o prospecto. Documentos requeridos: La documentación requerida básica para iniciar la solicitud de crédito es: Solicitud de crédito Comprobante de domicilio Formato de autorización de buró de crédito Acta de nacimiento Identificación oficial Acta de matrimonio (en caso de aplicar) 02 EVALUACIÓN DE LA SOLICITUD DE CRÉDITO Áreas involucradas: Sucursal y UPH. Una vez que se recibió la solicitud de crédito debidamente llenada y con los documentos mínimos requeridos: identificación oficial vigente, comprobante de ingresos, carta laboral y comprobante de domicilio, es importante que se realice la evaluación por medio del sistema CREA. CREA es una herramienta que te permitirá realizar la evaluación del cliente desde el sistema, es importante que en él, captures los datos del cliente para que puedas realizar la evaluación. Sistema: CREA.

2 03 AUTORIZACIÓN DE LA SOLICITUD DE CRÉDITO Involucrados: Titular (Sucursal y UPH), Facultados (Regional y Territorial) y Apertura de cuenta (Sucursales). Ya evaluado el proceso del crédito se procede a una autorización por parte de los facultados. Una vez autorizado, se procede a la apertura de la cuenta por parte de las sucursales, donde a su vez se asigna el número de cliente donde se domiciliciará el crédito. La autorización de los expedientes será responsabilidad de uno de los siguientes facultados: titular de la sucursal, director regional o territorial en su caso. Es importante que conozcas los procesos para autorizar un crédito, en caso de que: El resultado de la evaluación sea distinto al aprobatorio, solicitarle al cliente documentación complementaria. Verificación de que la documentación del cliente esté completa. Verificar en caso de rechazo, sus variables. Documentos requeridos: Decreto de la evaluación y reportes de variables de rechazo en caso de aplicar. 04 Áreas involucradas: Avalúo y Perito. AVALÚO La sucursal y UPH es la responsable de levantar la solicitud de requerimiento de avalúo, para su posterior entrega, se encarga de revisar la documentación del inmueble deseado, donde se asigna a un perito autorizado por la institución, el cual deberá elaborar y entregar el avalúo al solicitante. Es importante que el avalúo cumpla con la normatividad vigente y los parámetros de la SHF (Sociedad Hipotecaria Federal) y la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores), que se encargan de elaborar y entregar los avalúos de acuerdo a los principios y normativas establecidas. Formatos: Avalúo del inmueble. 05 JÚRIDICO Áreas involucradas: Tesorería local, registro público y notaría. Es responsabilidad del área de Jurídico la asignación del notario, la correcta elaboración del proyecto del contrato por parte de éste y su formalización, así como el envío a custodia de los documentos del testimonio original. Las actividades que realiza son las siguientes: Recibe y revisa el expediente hipotecario. Turnar el expediente hipotecario a Notaría. Revisa el Proyecto de Contrato de Apertura de Crédito con Garantía Hipotecaria. Envía el aviso pre-preventivo al área de Operaciones y al Titular de sucursal. Recibe y revisa los folios firmados por el cliente. Apoyar a Notaría y Sucursales en la cancelación de gravámenes anteriores a Banorte. Recibe y revisa testimonios ya inscritos ante el RPP. Envía testimonios a Guarda valores. Para que el crédito del cliente o prospecto sea turnado a Notaría, es importante entregar la siguiente documentación a Jurídico, de acuerdo al check list Jurídico: a) Solicitante Copia de acta de matrimonio y obligado solidario en su caso (2 tantos). Copia de identificación oficial del solicitante y obligado solidario en su caso (2 tantos).

3 b) Inmueble Copia legible de la escritura de propiedad completa con datos de registro público. Si existe un inmueble y la escritura solo se refiere al terreno, se deberá presentar: copia de la constancia de lineamiento, número oficial, copia de licencia de construcción o regularización y copia de aviso de terminación de obra. Copia de la última boleta de agua a nombre del actual propietario y que corresponda a la dirección del inmueble objeto de la garantía, debidamente pagada. Copia de estado de cuenta emitido por la institución acreedora. Copia legible de la escritura de la hipoteca. Copia de la escritura de régimen de propiedad de condominio, en su caso, con datos de registro. Copia de tabla de valores e indivisos. c) Vendedor Copia de acta de matrimonio. Copia de identificación oficial de vendedor. Si es persona moral: copia de acta constitutiva, copia de poderes del representante legal y copia de identificación oficial del apoderado. A continuación te mostramos el check list de Jurídico: Documentos requeridos: Expediente hipotecario y proyecto de contrato.

4 06 ACOC Áreas involucradas: ACOC Documental y ACOC Disposiciones. El ACOC opera los servicios del cliente para garantizar la funcionalidad e integridad de las cuentas de colocación, también corrobora que se apliquen los aspectos de la normatividad: tasas de interés y validación de registros en las disposiciones de la Banca Comercial territorial en su caso. Existen dos ACOC: ACOC Disposiciones: Valida la información en el sistema de cartera, recibe el aviso preventivo de jurídico y realiza la disposición de los recursos de acuerdo a la instrucción: cheque de caja, depósito a cuenta del acreditado, por medio de SPEI. 07 FIRMA Áreas involucradas: Vendedor, comprador y sucursal. Para la firma, la Notaría cita al vendedor, comprador y sucursal para dar lectura de la escritura y la firma, y así envía el aviso de la firma al área jurídica para la liberación de los recursos.

5 Ahora, pasamos a la parte de la firma, en esta parte el vendedor recibe el pago de acuerdo a lo acordado una vez firmadas las escrituras y por otro lado la sucursal asiste a firma llevando la documentación necesaria: Tablas de Amortización Notarial. Tabla de Amortización Cliente (Interés y capital). Contrato de Adhesión. Formato de domiciliación. Cheque de Caja (en caso de aplicar). Carta autorización de cargo y carta compromiso de pago al vendedor para realizar SPEI. 08 GUARDA DE VALORES Áreas involucradas: Guarda de valores de IXE. Es la parte final del proceso de crédito, la Custodia de Documentos o guarda de valores es cuando se custodia el Expediente del cliente y las escrituras del crédito hipotecario. Documentos requeridos: Expediente del cliente y escrituras del crédito hipotecario. Recuerda que La sucursal deberá indicar al cliente que tiene que entregar a la Notaría. Es importante que verifiques que una vez firmado el crédito, el área jurídica envié al ACOC un memorándum de aviso preventivo.