El Sistema de Garantías de El Salvador
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- Trinidad Tebar Segura
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1 El Sistema de Garantías de El Salvador X Foro Iberoamericano de Sistemas de Garantías y Financiamiento para las Mipymes Roger Alfaro Araujo Valladolid de Septiembre de 2005
2 El Caso de El Salvador En 1992 se crearon 4 fondos de garantías: FOGAPE - Fondo de Garantía de Pequeños Empresarios. FOGARA - Fondo de Garantía Agropecuaria. FOGACRE- Fondo de Garantía de Crédito para las Zonas Francas Privadas. FOGAZO- Fondo de Garantía de Crédito para la Zona Oriental. En el 2000, estos fondos se convirtieron en Programas de Garantía bajo los nombres de PROGAPE Y PROGARA, dentro del Fideicomiso Especial para el Desarrollo Agropecuario (FEDA). Actualmente el FEDA, maneja tres programas de garantías. PROGAPE, PROGARA Y PROGAIN. En el año 2002 se aprobó la Ley del Sistema de Sociedades de Garantía Recíproca para la Micro, Pequeña y Mediana Empresa Rural y Urbana y el Fideicomiso para el Desarrollo del Sistema de SGR (FDSGR). A partir del 10 de septiembre de 2004 comenzó a operar la primera Sociedad de Garantía Recíproca de El Salvador, Garantías y Servicios, SGR S.A. de C.V.
3 Progape
4 Usuarios de Programa Los micro y pequeños empresarios salvadoreños de todos los sectores económicos, cuyas ventas anuales no excedan a 6,000, (US $685, dólares). Estudiantes (estudios dentro y fuera del país). Los montos de crédito a garantizar no deben exceder a US $ dólares acumulados, excepto para la línea de Empresarios de Autobuses, cuyo monto no deberá exceder a los US $80, dólares por unidad.
5 Destinos Capital de trabajo temporal o permanente. Construcciones, reparaciones o compra de locales que requieran la actividad. Compra y reparación de maquinaria y equipo. Adquisición de buses para el transporte colectivo de pasajeros. De corto plazo destinados a la producción. De mediano y largo plazo para inversión. Financiamiento para la realización de estudios de nivel medio, superior o de post-grado dentro y fuera del país.
6 Programas del Progape 1 PEQUEÑOS C O ME R C IO $ 57, Hasta 70% UN AÑO 50% AGE NT E Y 50% USUARIO EMPRESARIOS SE R VIC IO del monto O torgado Renovable C ALIF. "A" 3.00% ARTESANIA CALIF. "B" 3.50% INDUST R IA C ALIF. "C " 4.00% 2 EMPRESARIOS TRANSPORTE DE $ 80, Sociedades hasta 40% UN AÑO 50% AGE NT E Y 50% USUARIO DE AUTOBUSES AUTOBUSES del monto O torgado Renovable CALIF. "A" 3.00% Pers.Natural hasta 25% del monto O torgado C ALIF. "B" 3.50% C ALIF. "C " 4.00% 3 ESTUDIANTES ESTUDIOS TECNICOS Y SUPERIORES $ 40, Hasta 90% UN AÑO 1% USUAR IO Renovable del monto O torgado 1% AGE NT E
7 Estadísticas Progape RESUMEN MONTO SALDO SALDO AÑO No. CREDITO CREDITO GARANTÍA $ ,96 $ ,15 $ , $ ,59 $ ,70 $ , $ ,15 $ ,40 $ , $ ,63 $ ,02 $ , $ ,31 $ ,25 $ ,38 ago $ ,99 $ ,76 $ ,20 TOTAL $ ,63 $ ,28 $ ,22
8 Progara
9 Programas y Usuarios Progara PROGRAMAS: Programa Garantías PROGARA PROGRAMAS ESPECIALES: Programa Terremoto Programa FICAFE Programa Recolección café 01/02 Programa Producción café 02/03 Programa Producción café 03/04 Programa Producción café 04/05 USUARIOS: Pequeño Agricultor Empresarios del Sector Agropecuario Cooperativas y Asociaciones Cooperativas
10 Destinos, Cobertura y Costo DESTINOS: Café Caña de Azúcar Granos Básicos Ganadería Avicultura Créditos Para Estudiantes C. C. Agrícolas Inversión y cualquier otro destino Agropecuario COBERTURA: Pequeño Agricultor hasta el 70%, toda vez posea clasificación de riesgo A ó B Mediano y Gran empresario hasta el 50%, con clasificación de riesgo A ó B. Mediano y Gran Empresario Agroindustriales, hasta el 30% con clasificación de riesgo A ó B. COSTO: El Programa percibe una comisión del 2% sobre el porcentaje garantizado así: 1% el Usuario 1% el Agente
11 Montos Otorgados Progara NOMBRE GARANTIAS NUEVAS (A) DE LA IFI CONTRATADO GARANTIZADO No. GTIAS % GTZD. % GTIAS B.F.A. $ ,35 $ , % 94% CUSCATLAN $ ,62 $ , % 1% HIPOTECARIO $ ,40 $ , % 1% SALVADOREÑO $ ,12 $ , % 0% SCOTIABANK $ ,00 $ , % 0% AGRICOLA $ ,45 $ , % 2% FEDECRED. $ ,03 $ , % 1% PROMERICA $ ,95 $76.860,38 6 0% 0% BANCO AMERICANO $0,00 $0,00 0 0% 0% TOTAL $ ,92 $ , % 100% Totales: 24,251 garantías as y US $141 Millones garantizados
12 PROGAIN Programa de Garantía para la Agricultura Intensiva y su Agroindustria
13 Características de las Garantías RECURSOS: El Programa tiene un patrimonio de US$1.5 millones. ADMINISTRACION: El Programa es administrado por una Institución Financiera, la cual deberá crear los instrumentos necesarios para que opere con un máximo de eficiencia en lo administrativo y financiero. COBERTURA: La garantía cubrirá hasta el 50% del monto del crédito contratado. MAXIMO POR USUARIO: US $2,000,000.0 MM por usuario. DESTINOS APLICABLES: Necesidades de capital de trabajo estacional y permanente. Obras civiles necesarias para la construcción y funcionamiento de planteles industriales. Construcción de edificaciones e instalaciones. Maquinaria y equipo Adquisición de material vegetativo o especies animales.
14 COMISION DE GARANTIA Comisiones La comisión será pagada anualmente en forma anticipada y sobre el saldo garantizado, así: 0.75% el usuario y; 0.75% la Institución Financiera Participantes El Programa fijará comisiones por períodos menores a un año, el cobro de la comisión será proporcional, de acuerdo a la relación entre la comisión fijada para un año calendario y el período que se requiera garantizar. COMISION POR ADMINISTRACION El Programa reconoce a la Institución Administradora, una comisión de hasta 0.5% anual sobre los valores de garantías otorgadas por el Programa.
15 Garantías Otorgadas por Progain $ ,00 $ ,26 $ ,95 $ ,00 $ ,15 $ ,00 $ ,00 $ ,81 $ , , , , , , , , ,0 (Garantía en miles de dolares) ,0 0,0 AGRÍCOLA CUSCATLÁN COMERCIO Total: 70 garantías as por US $14.3 millones
16 Garantías y Servicios SGR, S.A. de C.V.
17 Quiénes forman el Sistema de SGRs? SSF SSF RSGR RSGR S.Protectores. S.Protectores. S.Partícipes S.Partícipes $ $ Servicios SGR SGR Sujeto a Supervisión Avales Técnicos y Financieros Serv. Financieros $ - Financiamiento IFIs IFIs IFIs IFIs IFIs IFIs Participación en Licitaciones Públicas y Privadas S.P. S.P. S.P. S.P. S.P. S.P. FDSGR
18 Conformación de Garantías y Servicios SGR Socios Protectores: o Fideicomiso para el Desarrollo del Sistema de Garantía Recíproca (FDSGR): US $ 1,869,320 o Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE): US $1,145,000 o Banco Cuscatlán, Banco Agrícola, Banco Salvadoreño, Banco de Comercio, Banco Hipotecario y Cementos de El Salvador: US $ 114,280 c/u Socios Partícipes: o 108 socios partícipes (micro, pequeños y medianos empresarios) aporte de US $ 4,240. Capital Social de Fundación: US $3,7 millones (min. US $ millones )
19 Características de Garantías y Servicios SGR Somos una Institución Financiera completamente organizada (Legal y organizacionalmente) Aval ponderado en el Sistema Financiero al 50% Un capital que triplica el exigido por ley, $3,704, Socios Fundadores del Sector Público y Privado Asesoría de Iberconsulting e Iberaval y un Software especializado Un sector de Pequeña y Mediana Empresa en El Salvador con buenas perspectivas de crecimiento y necesidades de financiamiento
20 CARACTERISTICAS DE SGR s Salvadoreñas Monto máximo a Garantizar 5% k social ( GYS $ 175,000.00) Cobertura de las garantías a emitir ( GYS hasta el 100% del monto del crédito) Plazo máximo de las garantías a emitir. ( GYS hasta 15 años) Contra Garantía. (Dependiendo del riesgo a asumir) Inversiones en valores similar a los fondos de pensiones Coeficiente de solvencia del 12% Cubren Capital e Intereses Pueden Constituir Fondos de Provisiones Técnicas Autorizadas y Supervisadas por la SSF
21 VENTAJAS COMPETITIVAS Al referirnos a capacidad de Negociación nos referimos a tres características intrínsecas de las Garantías emitidas por la SGR: Garantía Líquida Garantía con Capacidad de Desplazamiento Garantía Calificada y Ponderada
22 A- Los Productos Garantías Financieras: aquellas emitidas a favor de un tercero que garantizan el pago de un préstamo otorgado a un socio partícipe. Garantías Comerciales: las emitidas a favor de un tercero que garantiza el cumplimiento de un pago nacido de una transacción comercial. Garantías Técnicas: las que garantizan el cumplimiento de una obligación de hacer de carácter técnico o profesional. Servicios de Asesoría: Información, y capacitación.
23 Monto de garantías por Tipo de crédito $3,500,000 $3,500,000 $3,000,000 $3,000,000 $2,500,000 $2,500,000 $2,000,000 $2,000,000 $1,500,000 $1,500,000 $1,000,000 $1,000,000 $500,000 $500,000 $- $- Cartas Cartas de Decreciente de Decreciente Rotativo Rotativo Tecnico Crédito Tecnico Crédito Serie1 Serie1 $1,808,679 $1,808,679 $3,481,567 $3,481,567 $615,000 $615,000 $669,928 $669,928
24 Numero de operaciones Formalizadas por tamaño de empresa garantizada 25 18% 26 19% Micro Pequeña Mediana 88 63%
25 Resumen al 31 de Agosto de 2005 Socios Admitidos Socios de Alta Total Formalizado Aval Promedio Numero de Formalizaciones Casos Estudiados Monto Estudiado Pendiente Formalizar NUMERO DE SOCIOS FORMALIZACIONES APROBACIONES $ 6,574, $ 47, $ 14,117, $ 1,746, No Formalizaran(14% de lo aprobado) Monto Aprobado(69% de lo solicitado) $ 1,403, $ 9,724,812.54
26 Conclusiones En El Salvador estamos transitando de los Programas de Garantía estatales al Sistema de Sociedades de Garantías Recíprocas Cada país debe de cuestionarse el objetivo de su Sistema de Garantías En el caso de El Salvador adoptamos el modelo de SGR s para dar garantías técnicas y comerciales, asesorar a Pymes y darle movilidad a las garantías. El Sistema de SGR s es una prioridad del Gobierno y de la empresa privada para apoyar a las Pymes. Los Sistemas de Garantías pueden fomentar el comercio interregional de las Pymes y reafianzarse internacionalmente.
27 Mas Información : roger.alfaro@gys-sgr.com
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